Όταν ασφαλίζετε τα συμφέροντα κάποιου άλλου, υπάρχουν πάντα δύο συμβαλλόμενα μέρη που αντιπροσωπεύονται από τον ασφαλισμένο και τον ασφαλιστή. Η σχέση τους καθορίζεται από το πλαίσιο των νομοθετικών πράξεων, εκ των οποίων οι κύριοι είναι ο Αστικός Κώδικας, ο Ασφαλιστικός Νόμος. Η ίδια η διαδικασία συνεπάγεται την ανάγκη παροχής οικονομικών εγγυήσεων σε περίπτωση παραβίασης ή μείωσης των περιουσιακών και μη ιδιοκτησιακών συμφερόντων των μερών. Με την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος, ο δικαιούχος θα λάβει αποζημίωση.
Η ιδέα της ασφάλισης είναι ότι "τίποτα δεν διαρκεί για πάντα": δηλαδή, οποιαδήποτε περιουσία, ζωή, ανθρώπινη υγεία, αστική ευθύνη μπορεί να παραβιαστεί ή να παραβιαστεί. Ο ασφαλισμένος, προσπαθώντας να βάλει ένα «οικονομικό μαξιλάρι», μεταβαίνει στον ασφαλιστή για να εξασφαλίσει πιθανούς κινδύνους με οικονομική αποζημίωση. Επί της επίθεσης ασφαλιστικές απαιτήσεις εμφανίζεται ένα τρίτο μέρος που λαμβάνει "οφέλη" από το "οικονομικό μαξιλάρι" του ασφαλισμένου. Αυτός ο νομικός σύμβουλος ονομάζεται δικαιούχος.
Χαρακτηριστικά επιλογής δικαιούχου
Ένα χαρακτηριστικό της ασφαλιστικής έννοιας του δικαιούχου είναι το γεγονός ότι η είσοδός του στην ασφαλιστική σχέση δεν προκαλείται αρχικά από τις επιθυμίες του. Τα συμφέροντα του ασφαλισμένου και του ασφαλιστή λαμβάνονται υπόψη καταρχάς. Επιπλέον, τα μέρη δεν υποχρεούνται να ενημερώνουν τον δικαιούχο σχετικά με τους όρους και την εκτέλεση της συμφωνίας που συνάπτεται μεταξύ τους.
Έτσι, ο δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο που ονομάζεται τρίτο σε ασφαλιστήρια συμβόλαια. Ο όρος αυτός δεν κατοχυρώνεται από το νόμο, αλλά η πρακτική της ασφάλισης καθιστά δυνατή την εύρεση των κυριότερων πτυχών αυτής της έννοιας.
Ποιος είναι ο δικαιούχος της ασφάλισης;
Ο δικαιούχος είναι ασφαλισμένος τόσο σε φυσικά όσο και σε νομικά πρόσωπα. Επιπλέον, η "εμφάνιση" του δικαιούχου δεν είναι απαραίτητη · μπορεί να είναι και ο αντισυμβαλλόμενος. Ωστόσο, μια υποχρεωτική απαίτηση για τον δικαιούχο με την καθαρή του μορφή είναι η έλλειψη ενδιαφέροντος για την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος.
Συχνά ο δικαιούχος είναι ο αντισυμβαλλόμενος. Αυτό μπορεί να ειπωθεί εάν το αντικείμενο της συναλλαγής είναι προσωπική ιδιοκτησία ή υγεία.
Προσωπική ασφάλιση και ασφάλεια ιδιοκτησίας: λεπτομέρειες σχετικά με τον καθορισμό του δικαιούχου
Οι διαφορετικοί τύποι ασφαλίσεων υπαγορεύουν συγκεκριμένους όρους για τον προσδιορισμό του δικαιούχου - του αποδέκτη αποζημίωσης σε περίπτωση που ορίζεται στη σύμβαση.
Κατά την ασφάλιση περιουσίας, ο δικαιούχος αναγνωρίζεται ως πρόσωπο του οποίου τα συμφέροντα περιλαμβάνουν την κατάλληλη διατήρηση της ασφαλισμένης περιουσίας. Σε αυτόν τον τύπο ασφάλισης ο δικαιούχος ενεργεί ταυτόχρονα ως συμμετέχων στη συναλλαγή.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης λόγω βλάβης, προϋποθέτει ότι ο δικαιούχος σε αυτή την περίπτωση γίνεται αυτομάτως ο ζημιωθείς.
Η συμβατική ευθύνη αφορά τον δικαιούχο στο πρόσωπο του συμβαλλόμενου μέρους στο οποίο πρέπει να διασφαλίζεται η ευθύνη βάσει της σύμβασης. Η ασφάλιση επιχειρηματικού κινδύνου υποχρεώνει τον δικαιούχο να αναγνωρίζει μόνο τον αντισυμβαλλόμενο.
Ένα ειδικό ασφαλισμένο συμβάν είναι ο θάνατος του ασφαλισμένου στην προσωπική ασφάλιση: στην περίπτωση αυτή, οι κληρονόμοι θα είναι ο δικαιούχος, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στη σύμβαση.
Προσωπική ασφάλιση προϋποθέτει ότι εάν ο δικαιούχος δεν ορίζεται σε αυτό, τότε σε περίπτωση θανάτου του συμβαλλόμενου μέρους στη συναλλαγή, θα γίνουν κληρονόμοι αυτόν.Ακολουθεί η απάντηση στο ερώτημα ποιος είναι ο δικαιούχος στην περίπτωση αυτή. Ωστόσο, δεν θα μπορείτε να λαμβάνετε αμέσως πληρωμές. Όλες οι αποχρώσεις θα αναφέρονται στη σύμβαση. Οι πληρωμές θα γίνονται μόνο από τη στιγμή της κληρονομιάς. Η ασφαλιστική νομοθεσία μας επιτρέπει να θεωρούμε ως δικαιούχο σε τέτοιες περιπτώσεις όχι μόνο τους ενήλικες αλλά και τους ανηλίκους και τους ανήλικους.
Επιπλέον, η προσωπική ασφάλιση υπέρ ενός ατόμου που δεν είναι ο ασφαλισμένος μπορεί να είναι δυνατή μόνο με τη γραπτή άδεια του ασφαλισμένου. Η παραβίαση αυτής της διάταξης οδηγεί στη λήξη της σύμβασης στο σύνολό της.
Η εμφάνιση του δικαιούχου μας επιτρέπει να εξετάζουμε ασφαλιστικά συμβόλαια αυτού του τύπου ως ένα είδος λεγόμενων συμβάσεων υπέρ τρίτου.
Ωστόσο, οι συναλλαγές αυτές δίνουν σε έναν ξένο όχι μόνο δικαιώματα, αλλά και ορισμένες υποχρεώσεις, σχεδόν ταυτόσημες με τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του ασφαλισμένου.
Δικαιούχοι Δικαιωμάτων
Έτσι, ο δικαιούχος στο πλαίσιο της ασφαλιστικής σύμβασης έχει τα ακόλουθα δικαιώματα:
- λήψη αποζημιώσεων κατά την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος ·
- την παραίτηση από τα δικαιώματα επί του χαμένου ασφαλισμένου περιουσιακού στοιχείου υπέρ του ασφαλιστή προκειμένου να λάβει ασφαλιστικές πληρωμές σύμφωνα με την ασφαλιστική σύμβαση ·
- τη χρήση γενικών νομοθετικών κανόνων του ασφαλιστικού τομέα, ανεξάρτητα από τις ειδικές προδιαγραφές που ορίζει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ·
- εμπιστευτικότητα των προσωπικών δεδομένων του δικαιούχου ·
- Αποζημίωση για ζημίες που προκύπτουν από το ποσό του ασφαλισμένου ποσού ανάλογη με την ασφαλισμένη αξία του χαμένου ακινήτου.
- δικαίωμα προτεραιότητας στην αποζημίωση ενώπιον του ασφαλισμένου ·
- την άρνηση αποζημίωσης προτεραιότητας υπέρ του ασφαλισμένου.
Βασικές ευθύνες του δικαιούχου
Οι βασικές υποχρεώσεις του δικαιούχου περιλαμβάνουν:
- εκπλήρωση υποχρεώσεων από τον ασφαλισμένο ·
- εξασφαλίζοντας την πληρωμή των ασφαλίστρων, των ασφαλίστρων που είχαν συμφωνηθεί προηγουμένως με την ασφαλιστική σύμβαση,
- ενημέρωση του ασφαλιστή για σημαντικές αλλαγές στις συνθήκες που επηρεάζουν την αύξηση του ασφαλιστικού κινδύνου ·
- γνωστοποίηση της εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος, υπό την προϋπόθεση ότι ο δικαιούχος προτίθεται να επωφεληθεί από τις ασφαλιστικές πληρωμές ·
- μεταβίβαση στον ασφαλιστή όλων των πληροφοριών που σχετίζονται με το αντικείμενο και τους όρους της ασφαλιστικής σύμβασης σε περίπτωση υποκατάστασης.
- παρέχοντας τα απαραίτητα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος για τους δικαιούχους βάσει συμβάσεων ασφάλισης αστικής ευθύνης CTP, CASCO.
Τι είναι ασφαλιστικός τόκος;
Μια άλλη έννοια που συνδέεται στενά με το αντικείμενο "δικαιούχος", στο οποίο πρέπει να δοθεί προσοχή, είναι "ασφαλιστικοί τόκοι". Αυτό είναι ένα είδος κινήτρου για μια συμφωνία. Τις περισσότερες φορές, το ενδιαφέρον αυτό έχει νομισματικό χαρακτήρα - τη δυνατότητα αποζημίωσης σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος.
Οι ασφαλιστικοί και ασφαλιστικοί κίνδυνοι είναι ίδιοι;
Υπάρχουν προσπάθειες εξισορρόπησης του ασφαλιστικού ενδιαφέροντος με ασφαλιστικό κίνδυνο, αλλά η πρακτική της εφαρμογής δεν επιτρέπει να περιοριστούν και οι δύο έννοιες. Ασφαλιστικοί τόκοι - χρηματική αποζημίωση σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, ασφαλιστικός κίνδυνος - αυτές είναι πιθανές καταστάσεις που απειλούν την περιουσία, τα δικαιώματα των ασφαλισμένων.
Πρέπει να καταλάβετε ότι ο ασφαλιστικός τόκος έχει διττό χαρακτήρα: μπορεί να βιωθεί από τον ασφαλισμένο και τον ασφαλισμένο. Ο δυϊσμός αυτής της έννοιας μας επιτρέπει να συμπεράνουμε ότι ο δικαιούχος πρέπει να έχει ασφαλιστικό συμφέρον. Με βάση τα παραπάνω, ας διατυπώσουμε έναν ορισμό της έννοιας του "δικαιούχου" - στην ασφάλιση μια φυσική ή νομική οντότητα με ασφαλιστικό συμφέρον, υπέρ της οποίας συνάπτεται η σύμβαση.
Μπορεί ο ασφαλισμένος να αντικατασταθεί;
Κατά τη διακριτική ευχέρεια του αντισυμβαλλομένου, ο δικαιούχος, σε περίπτωση που δεν έχει ακόμη εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης, μπορεί να αλλάξει με γραπτή ειδοποίηση του ασφαλιστή. Διαφορετικά, και αφού ο δικαιούχος έχει υποβάλει αξιώσεις βάσει της ασφαλιστικής σύμβασης, δεν μπορεί να αντικατασταθεί. Τα συμβόλαια προσωπικής ασφάλισης προβλέπουν μια τέτοια αντικατάσταση, αλλά πραγματοποιούνται μόνο με τη γραπτή συγκατάθεση του δικαιούχου.
Κατά την κατάρτιση ασφαλιστηρίου συμβολαίου στον οποίο ο δικαιούχος ορίζεται ειδικά (αυτό δεν ισχύει για την CTP, CASCO, όπου ο δικαιούχος δεν μπορεί να είναι γνωστός εκ των προτέρων, εφόσον πρόκειται για θύμα τροχαίου ατυχήματος), οι ασφαλιστικές εταιρείες απαιτούν τη συμπλήρωση των προφίλ των δικαιούχων, διαπιστώσαμε ότι μπορεί να υπάρχουν άτομα και νομικά πρόσωπα.
Προφίλ του δικαιούχου (μεμονωμένη, νομική οντότητα)
Το ερωτηματολόγιο του δικαιούχου-φυσικού προσώπου προβλέπει την ένδειξη του επωνύμου, του ονόματος και του πατρόνυμου, την ημερομηνία γέννησης και την υπηκοότητα. Απαιτεί επίσης αναφορά στα δεδομένα του διαβατηρίου, του κωδικού αναγνώρισης, του πιστοποιητικού συνταξιοδότησης. Επιπλέον, απαραίτητη προϋπόθεση για την συμπλήρωση ενός τέτοιου ερωτηματολογίου είναι η ενημέρωση σχετικά με τη διεύθυνση εγγραφής και την πραγματική διαμονή, εάν αυτή δεν συμπίπτει με την εγγραφή.
Το ερωτηματολόγιο της δικαιούχου νομικής οντότητας πρέπει να περιέχει πληροφορίες σχετικά με το πλήρες και συντομογραφημένο όνομά της, τον αριθμό φορολογικού μητρώου, τον κύριο αριθμό καταχώρησης, την ημερομηνία εγγραφής, τη διεύθυνση (νομική και πραγματική), τους συμμετέχοντες, τους εκπροσώπους του οργανισμού (θέση, επώνυμο, ονοματεπώνυμο, ιθαγένεια, ημερομηνία αναγνώρισης γέννησης, στοιχεία διαβατηρίου).
Συμπέρασμα
Συνοψίζοντας, μπορούμε να πούμε ότι ο ασφαλισμένος δικαιούχος είναι ένα άτομο που λαμβάνει αποζημίωση σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος σύμφωνα με τη σύμβαση. Ωστόσο, αυτό το γεγονός δεν είναι πάντα θετικό. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις προσωπικές ασφαλιστικές συναλλαγές. Εξάλλου, μαζί με την αποζημίωση, ο δικαιούχος λαμβάνει επίσης προβλήματα υγείας, τα οποία δεν είναι πάντοτε δυνατά να επιλυθούν ακόμη και με οικονομική υποστήριξη.
