Bloqueo de una cuenta bajo 115-ФЗ - causas, riesgos y consecuencias

El bloqueo de una cuenta corriente se ha vuelto común hoy en día. Las organizaciones de crédito explican sus acciones al referirse a la Ley Federal Nº 115 "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de los ingresos obtenidos delictivamente y la financiación del terrorismo". Si existe la más mínima sospecha de la legalidad de las operaciones del cliente, el banco reacciona de inmediato: bloquea el acceso a los servicios bancarios remotos.

¿Qué es 115-FZ?

La Ley Federal No. 115 fue desarrollada y puesta en funcionamiento en 2001, pero hasta 2017 prácticamente no se aplicó. En 2012, el Banco de Rusia desarrolló una serie de requisitos que todos los participantes en el sistema bancario deben cumplir. El control y la verificación de las transacciones de la cuenta se han convertido en obligatorios para las organizaciones financieras. El Banco Central publica regularmente explicaciones, cartas, órdenes y requisitos que hacen ajustes en el trabajo de los empleados del banco al verificar cuentas.

En 2018, millones de pagos entre contrapartes se someten a un cuidadoso monitoreo de monitoreo financiero para identificar transacciones sospechosas. Se niega la ejecución de muchas transacciones y se cierran las cuentas.

¿Quién está en el centro de atención?

Los principales participantes en la actividad empresarial que cayeron bajo el control de los bancos son representantes de pequeñas y medianas empresas. Muchas organizaciones involucradas en actividades legales, estaban bajo la influencia del sistema bancario. Todos sus pagos pasan un control estricto y pueden cancelarse por decisión del servicio de monitoreo financiero. Es difícil para las empresas que alguna vez estuvieron bajo sospecha abrir una cuenta bancaria en otros bancos en el futuro. Además de jur. personas sujetas a bloqueo por 115-ФЗ cuentas y físicas. individuos, ya que son participantes en el mercado financiero en las mismas condiciones.

Señales de actividad sospechosa

Para atraer la atención de los servicios bancarios a sus operaciones no solo puede la "izquierda" de la empresa, sino también un empresario honesto.

Sospechosamente:

• ignorar mensajes de especialistas bancarios;
• contribuciones regulares de los fundadores;
• grandes débitos frecuentes en las cuentas de otras empresas, con retiro posterior;
• la carga fiscal no corresponde al volumen de transacciones que tienen lugar en la cuenta. El Banco Central ha establecido una cantidad mínima del 0,9% del volumen de débito de la cuenta;
• la ausencia de cancelaciones de salarios, transferencias de impuesto sobre la renta personal y contribuciones al seguro;
• nivel salarial por debajo del salario mínimo;
• reanudación del trabajo después de un largo descanso: a partir de 3 meses;
• recibo de una gran cantidad de dinero, que se carga a jurados externos. personas lo antes posible;
• el jefe y fundador de la empresa es una misma persona;
• La empresa está registrada en la dirección legal "masiva".

En el Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia N ° 375-P de fecha 02.03.2012, se recoge una lista ampliada de signos por los cuales la actividad puede considerarse sospechosa.

Motivos de bloqueo de cuenta

El Banco, en un esfuerzo por mantener su reputación, verifica cuidadosamente los recibos y cancelaciones del cliente. La ley se aplica a personas físicas y jurídicas. A continuación, el banco analiza cuidadosamente las operaciones del cliente, envía solicitudes de documentos sobre actividades empresariales y estados financieros. Estas acciones excluyen completamente el trabajo normal del cliente, no dan la oportunidad de cumplir con las obligaciones del contrato. Como resultado, se violan los plazos para la ejecución del trabajo, es necesario pagar intereses y multas.Una empresa puede demandar las acciones de una entidad de crédito, pero en la práctica es un proceso largo, que rara vez termina con éxito.

Los motivos para que el banco bloquee una cuenta en 115-FZ, lo que puede hacer que una institución financiera declare injusta a una empresa o empresario individual:

1. Las transacciones en una cuenta bancaria no coinciden con los códigos declarados OKVED.
2. Los pagos por abono y débito no están vinculados.
3. Los pagos con IVA llegan a la cuenta y se cargan a empresas sin IVA.
4. La comprobación de la dirección IP mostró una coincidencia para las cuentas de clientes previamente cerradas.
5. La empresa existe en el mercado desde hace menos de 2 años.
6. Retiros regulares de efectivo.

Si no responde a la solicitud del banco de manera oportuna, puede, de acuerdo con el acuerdo de servicio de la cuenta corriente, aplicar sanciones.

Qué operaciones están bajo sospecha

El banco, además de la lista desarrollada de valores, puede desarrollar independientemente los criterios por los cuales los clientes son evaluados. Estos incluyen:

• la contraparte se cuenta entre criminales;
• El monto del pago de amortización es de más de 600 mil rublos. Las transacciones que excedan esta cantidad están controladas por el Servicio de Impuestos Federales y Rosfinmonitoring;
• el participante en la transacción actúa en beneficio de las personas buscadas;
• cerraduras de impuestos;
• juicio de suspensión;
• sospechas de la autenticidad de los documentos proporcionados;
• transferencia sospechosa: offshore o a un individuo.

¿Cómo bloquea un banco una cuenta?

Una entidad de crédito puede influir en el trabajo de una entidad legal restringiendo su trabajo con una cuenta de la siguiente manera:

1. Detener todas las operaciones. El banco tiene el derecho legal de bloquear una cuenta si su propietario figura como una persona para la que hay información sobre la participación en actividades extremistas. Esta información se puede publicar en el sitio web de Rosfinmonitoring. En otras circunstancias, solo un tribunal o Rosfinmonitoring pueden decidir bloquear una cuenta, pero solo por 30 días.
2. Retraso en la ejecución del pago. Según el apartado 14 del art. 7 115-ФЗ el cliente debe enviar documentos que confirmen la transacción. Hasta que se reciba una respuesta, el banco deja de ejecutar pedidos de clientes.
3. Negativa a realizar una transferencia de dinero.

Procedimiento de procesamiento de solicitudes

Los bancos dan de 2 a 7 días para proporcionar documentos de respaldo. A menudo, el volumen de documentos solicitados es tan grande que físicamente no es posible proporcionarlos. Lo principal no es guardar silencio, sino entablar un diálogo inmediato con el banco escribiendo una carta para extender los plazos para proporcionar una respuesta. Por ejemplo, cuando una cuenta se bloquea por debajo de 115-ФЗ, Sberbank otorga 7 días hábiles para enviar los documentos solicitados, y los especialistas en monitoreo financiero se comunican regularmente con el cliente.

Los próximos 10 días, el monitoreo financiero verifica los documentos presentados y luego informa la decisión. Después de la verificación, la mayoría de las veces, se da por finalizado el acuerdo de liquidación y los servicios de efectivo. Si el cliente no está de acuerdo, puede apelar contra las acciones de la organización de crédito en la comisión interagencial. El reclamo se considera dentro de los 20 días, y la decisión tomada no siempre satisface al cliente.

El plazo de bloqueo de cuenta por debajo de 115-ФЗ debe exceder los 45 días. En este momento, la organización no puede realizar operaciones en él.

La respuesta a la solicitud del banco y los documentos presentados no garantizan una auditoría exitosa. Los bancos más grandes observan las respuestas de los clientes por más tiempo que las más pequeñas. Si no proporciona los documentos a tiempo, servirá como motivo para rechazar la operación. En caso de rechazo reiterado, el banco tiene derecho a rescindir el contrato.

Consecuencias de bloquear una cuenta por debajo de 115 - FZ

La información sobre bloqueos y suspensiones en la cuenta corriente se transmite a través de canales interbancarios. Una entidad legal o individuo, una vez sospechoso de legalizar y lavar ingresos, a menudo enfrenta problemas adicionales en el negocio, ya que los bancos son reacios a contactar a dichos clientes.

Las organizaciones de crédito obligan a proporcionar y actualizar oportunamente información no solo sobre la empresa, sino también sobre sus líderes, participantes, beneficiarios y beneficiarios.

Por lo tanto, al abrir una cuenta con un nuevo banco, el servicio de seguridad solicita información detallada sobre todas las personas que participan en las actividades de la empresa, si la institución de crédito no está lista para la cooperación, el cliente potencial será rechazado.

Para su informacion! Desde marzo de 2018, las enmiendas han entrado en vigor con respecto a impugnar la decisión del banco y recibir explicaciones, justificando rechazos o bloqueos.

Cómo actuar si no está de acuerdo con la cerradura

Si, después de pasar la auditoría, se tomó la decisión de rescindir el acuerdo de servicio de la cuenta bancaria, y el cliente no está de acuerdo con esta decisión, puede restablecer sus derechos. Para hacer esto, puedes:

1. Envíe una queja a la recepción electrónica del Banco Central, adjuntando los documentos de respaldo.
2. Puede probar la ilegalidad de las acciones del banco yendo a la corte. Los clientes que no están de acuerdo con las acciones del banco recurren cada vez más a la ayuda externa. La práctica legal de bloquear una cuenta bajo 115 - FZ se ha convertido en una de las áreas más populares en las oficinas legales.

Recomendaciones sobre cómo no caer bajo sospecha

Para proteger su negocio de los efectos de la atención cuidadosa de las instituciones financieras y fiscales, debe tomar las siguientes medidas preventivas:

1. Antes de comenzar a trabajar con una contraparte, su reputación debe verificarse a través de portales especiales o en el sitio web de impuestos. Muchos bancos en línea proporcionan este servicio como parte del servicio, lo que le permite verificar la contraparte al preparar una orden de pago.
2. Detalle el propósito del pago. Revise cuidadosamente los documentos de cierre.
3. Minimice el manejo de efectivo.
4. No retire dinero en grandes cantidades y con frecuencia.
5. Pague impuestos y tarifas, así como realice operaciones comerciales: la compra de suministros de oficina, pagos de alquiler, comunicaciones móviles.
6. Minimice las transferencias a individuos.
   

Bloqueo de la cuenta de un individuo en 115 leyes federales

No solo las personas jurídicas, sino también los individuos pueden estar bajo el escrutinio de una institución de crédito.

Después de recibir una orden de una entidad de crédito para suspender las operaciones en una cuenta y posteriormente solicitar documentos, lo primero que debe hacer es comunicarse con el banco y determinar el motivo del congelamiento de las operaciones. La segunda opción es recurrir a abogados.

Cómo retirar dinero de una cuenta corriente bloqueada

En caso de bloqueo en la cuenta de todos los fondos de la organización, puede retirarlos y pagar con sus contrapartes al hacerlo:

1. El acreedor está demandando. Después de ganarlo, recibe una orden de ejecución y lo dirige al banco. Una entidad de crédito está obligada a ejecutarlo.
2. Una orden judicial es una decisión emitida por un juez sobre la base de una solicitud, mientras que la cantidad reclamada no debe ser más de 500,000 rublos.

En caso de coincidencia en uno o varios indicadores, las LLC o empresarios individuales pueden clasificarse entre los clientes con mayor riesgo, habiendo sido sospechosos de lavado. La coincidencia puede ocurrir en casi cualquier empresa, por lo que debe tener cuidado y comunicarse rápidamente con el banco.

Es imposible proteger el 100% del bloqueo bancario de una cuenta corriente por debajo de 115-ФЗ. Se recomienda no participar en transacciones financieras con una contraparte poco confiable y no ignorar las solicitudes bancarias de aclaraciones.

Hoy, la situación en el mundo de los negocios y las finanzas se ha vuelto más difícil. Además de las "oficinas de pago", las empresas reales que trabajan honestamente en el mercado también son sospechosas.