Fraude financiero: artículo del Código Penal, responsabilidad

Lograr el enriquecimiento utilizando métodos y esquemas ilegales se llama fraude. Los delitos financieros se entienden como actos que invaden las relaciones legales en educación, distribución y uso de las finanzas del estado, entidades comerciales y ciudadanos.

Tipos de delitos financieros

El fraude no es un acto único, es una serie de acciones reflexivas que conducen al enriquecimiento propio a expensas de los fondos de otras personas.

Los siguientes tipos de actividad criminal.

• Comercio de información privilegiada. Uso de datos clasificados para manipular el valor de los valores.
• Fraude con documentos contables, informes de gestión. Los empresarios tergiversan los informes para ocultar ingresos o evasión de impuestos.
• Apertura de empresas dedicadas a actividades ilegales. Un tipo común de estafa son las pirámides financieras.
• Fraude crediticio. Obtener un préstamo proporcionando información falsa o reteniendo datos importantes.
• Fraudes con datos de ciudadanos, incluso en el espacio de Internet. La estafa más popular se llama "Gift of Fate". Consiste en el hecho de que el estafador, utilizando sus datos personales, le informa que se ha convertido en el propietario de un premio o herencia. Para recibir dinero, solo tiene que proporcionar los detalles de su cuenta bancaria o tarjeta, o se ha transferido el pago obligatorio de los detalles propuestos. Transferirá fondos, pero no recibirá la remuneración prometida.

Los delitos financieros están cuidadosamente pensados. En uno, se pueden combinar varios tipos de fraude financiero. Por ejemplo, cuando se obtiene un préstamo ilegalmente, el uso no autorizado de datos personales y el fraude con los estados financieros ocurren simultáneamente.

Señales de fraude

Todas las estafas financieras tienen signos similares:

• acciones engañosas;
• incautación ilegal de la propiedad de otro, incluida la adquisición de derechos sobre ella;
• distorsión de la información;
• abuso de confianza

¿Qué es una pirámide financiera?

Señales de pirámides financieras:

• cien por ciento de promesa de un buen ingreso estable;
• pagos a los participantes a expensas de los ingresos de nuevos inversores;
• distorsión de la información sobre la situación financiera, sobre las actividades de la empresa;
• falta del derecho a realizar actividades para recaudar fondos de los ciudadanos;
• vida laboral corta de la empresa (período de trabajo promedio de un trimestre a seis meses);
• Publicidad agresiva en los medios.

Tipos de pirámides financieras

La tipología del fraude financiero resuena directamente con los principales tipos de pirámides financieras existentes:

• Una organización financiera que ofrece desarrollarse atrayendo continuamente nuevos inversores del espacio virtual (mercadeo en red). La expansión del espacio de Internet, las redes sociales crea un terreno fértil para la prosperidad de las empresas basadas en el principio de las pirámides. Un ejemplo sorprendente es MMM, que afectó a millones de ciudadanos rusos.
• Una empresa que ofrece invertir en proyectos inexistentes o condenados.
• Un participante pseudoprofesional en las actividades de publicidad del mercado Forex en los pisos de negociación bajo condiciones especiales.
• Una organización de seudocrédito (organización de microfinanzas o casa de empeño) que lleva a cabo fraudes financieros con préstamos y promete resolver cualquier problema del cliente para obtener, refinanciar o cofinanciar un préstamo.La compañía se compromete con un cierto porcentaje del monto del préstamo para resolver el problema con la terminación del contrato de préstamo y el reembolso total de las cuentas por pagar. Después de recibir el dinero del cliente, la cooperativa de seudocrédito cancela cualquier cooperación con él y no cumple con sus obligaciones de pagar el préstamo.
• Una empresa pseudo famosa que se hace pasar por una marca conocida.

Historia de las pirámides financieras.

La primera pirámide fue organizada por Charles Ponzi en 1919. En su compañía, a las personas se les prometió un aumento de capital una vez y media en cuarenta y cinco días.

La segunda estafa de enriquecimiento más grande fue una mujer: Don Branca, quien abrió en 1970 un banco que prometía a los depositantes increíbles ingresos por intereses. El banco quebró después de casi quince años de existencia.

En 2005, tres mil participantes perdieron sus ahorros como resultado del colapso de la pirámide de Double Shah en Pakistán.

En Rusia, hubo tres arrebatos del tipo de fraude financiero más popular para nuestro país, a saber, la creación de pirámides:

• 1990s - la creación de pirámides clásicas;
• 2008-2009 - la creación de empresas de inversión condenadas al fracaso;
• Desde 2010 hasta el presente: la creación de cooperativas de crédito, el trabajo activo de los participantes del mercado financiero.

Información privilegiada

La manipulación del mercado, el uso de información privilegiada (información secreta sobre el oferente), cuya publicación afecta las cotizaciones de valores, se considera fraude en el mercado financiero.

Los operadores de valores siempre deben considerar el riesgo de ser engañados por la manipulación del mercado y el uso ilegal de información clasificada.

Protección contra el fraude

Los estafadores presentan cada vez más métodos nuevos para involucrar a las personas en sus diseños criminales. El poder legislativo que desarrolla las leyes no siempre puede proteger a los inversores privados y a los ciudadanos del riesgo de verse involucrados en esquemas criminales. Las personas deben ampliar su conocimiento financiero, ejercer prudencia, vigilancia y ser razonables al colocar sus ahorros. Como regla general, los ciudadanos transfieren de manera independiente y voluntaria a los delincuentes su dinero, propiedad o derechos sobre él.

¿En qué caso solicitar fraude financiero a las agencias de aplicación de la ley? Esto es necesario si:

• En la organización donde se invierten los fondos, hay signos de pirámides financieras.
• Los fondos invertidos no se devuelven al inversor de manera oportuna debido a fraudes financieros.
• Pérdida de propiedad o derecho a ella como resultado de fraude financiero.

Artículos del Código Penal

El estado proporciona responsabilidad por delitos en el ámbito financiero como actos reconocidos como ilegales y que causan daños materiales a personas y organizaciones. Según el Código Penal de la Federación de Rusia, el fraude financiero se castiga en función de la gravedad y el cuerpo del delito, la presencia de circunstancias atenuantes.

Los artículos del Código Penal de la Federación de Rusia prevén el fraude financiero:

Para el fraude financiero, el artículo prevé una prisión real de dos a diez años:

La cuestión de qué medida de responsabilidad se aplicará en un caso particular es decidida por el juez durante el proceso judicial. El plazo real para el fraude financiero puede ser de hasta dos años según el párrafo 1 del artículo y hasta diez años según los párrafos 4 y 7.

Composición de un delito de fraude.

Para reconocer la transacción como ilegal, es necesario recopilar una base de evidencia completa. En el fraude financiero, el cuerpo del delito está engañando a la parte perjudicada, engañándola o abusando de su confianza. El engaño de una persona puede ser activo y consistir en una tergiversación especial del propietario de la propiedad al proporcionarle información inexacta. La no notificación de circunstancias legalmente significativas se reconoce como un engaño pasivo de la parte perjudicada.

Fraude bancario

El delito más común en el sector bancario es el fraude crediticio:

• registro de préstamos de crédito a prestatarios inexistentes;
• obtener préstamos sin el conocimiento de los prestatarios;
• documentos falsificados de préstamos (falsificación de pasaportes, declaraciones de ingresos, informes contables y de gestión);
• obtener préstamos que retienen información valiosa (no informar sobre las obligaciones existentes, incluidas las garantías, la disponibilidad de procedimientos de ejecución, etc.).

El fraude financiero con préstamos se caracteriza por el suministro de información falsa o falsa a la institución con el objetivo de apropiación indebida de fondos. El fraude en el sector bancario, por regla general, se lleva a cabo con la participación de empleados de instituciones bancarias que tienen acceso a información confidencial que abre oportunidades para actos fraudulentos.

Además de los fraudes con préstamos, existen otros esquemas fraudulentos en el sector bancario:

• transferir fondos a cuentas falsas o incorrectas;
• débito no autorizado de importes de cuentas de clientes privados y corporativos;
• El uso de billetes falsos en las transacciones de cambio.

Estafadores de Internet

En los tiempos modernos de desarrollo intensivo de tecnologías de Internet, los estafadores están explorando activamente el espacio virtual. El fraude en Internet se practica de las siguientes formas:

• uso no autorizado de datos personales de ciudadanos (generalmente contraseñas de protección) para asignar sus fondos desde billeteras virtuales, tarjetas bancarias, cuentas;
• fraudes con moneda virtual (bitcoins);
• abuso de confianza a través de correspondencia electrónica en el espacio virtual y solicitudes de transferencia de fondos a las cuentas indicadas de los nominados.

La evidencia de fraude, participación y complicidad con él es una tarea imposible incluso para abogados experimentados y funcionarios encargados de hacer cumplir la ley. Depende de sus calificaciones si los perpetradores serán castigados y con qué: sanciones o encarcelamiento.

Al cometer cualquier delito, el estafador seguramente se guía por la psicología del comportamiento de las personas (deseo de enriquecerse rápido, descuidado, confiado). Fraude financiero cuidadosamente y diligentemente pensado. Los estafadores experimentados pueden engañar a casi cualquier ciudadano, calmando su vigilancia.