A las familias numerosas se les ofrecen diversos beneficios y concesiones a nivel estatal, lo que les permite proporcionar a sus hijos todo lo necesario. Por lo tanto, incluso se ofrece una hipoteca preferencial para una familia numerosa. Se distingue por condiciones favorables, ya que los pagos excesivos de préstamos están parcialmente cubiertos por fondos públicos. Por lo tanto, los prestatarios pagan menos.
¿Quién está incluido en las familias numerosas?
La legislación federal no tiene una definición clara de una familia numerosa, por lo tanto, sus características se establecen a nivel regional. Para obtener este estatus, los padres deben contactar a las autoridades de protección social con documentos que confirmen que cumplen con los requisitos.
Las familias con muchos hijos son reconocidas con mayor frecuencia bajo las condiciones:
- los padres son cónyuges oficiales;
- criar no menos de tres hijos, y pueden ser no solo parientes, sino también adoptivos;
- Todos los niños son menores de edad.
Solo bajo tales condiciones, se ofrecen diferentes tipos de asistencia del estado.
Los matices de obtener estatus
Si al menos un niño tiene 18 años, los ciudadanos pierden el derecho a disfrutar de varios beneficios del estado. En ciertas situaciones, la familia continúa siendo numerosa incluso después de que un niño alcanza la edad adulta. En este caso, es importante demostrar que ingresó a la universidad para estudiar a tiempo completo.
Los ciudadanos no podrán obtener este estado si envían a sus hijos a criarlos en un internado o pierden sus derechos parentales.
El estado no se asigna automáticamente, por lo que los ciudadanos deben cuidar su propio registro. Para esto, se preparan documentos que confirman que la familia realmente cumple con todos los requisitos. Son transferidos a las autoridades de protección social, después de lo cual los solicitantes reciben un certificado que confirma su estado. Solo con este documento los ciudadanos tienen derecho a emitir una hipoteca a familias numerosas bajo la nueva ley.
¿Cómo obtener el estado?
Si los ciudadanos planean usar préstamos hipotecarios preferenciales, primero deben ocuparse de la asignación oficial del estado correspondiente. Para hacer esto, debe comunicarse con las autoridades de seguridad social con los siguientes documentos:
- una declaración escrita correctamente que enumera todos los niños menores de edad;
- copias de pasaportes de padres;
- certificados de nacimiento de niños;
- certificado obtenido del libro de inicio y que contiene información sobre la composición de la familia.
Dentro de un mes, se verifica la documentación recibida, después de lo cual se emite un certificado que indica que la familia es numerosa. Si es necesario, se pueden solicitar documentos adicionales. Solo con la confirmación del estado se emite una hipoteca para una familia numerosa en 2018.
¿Qué programa estatal se usa?
Para obtener una hipoteca preferencial, se utiliza un programa especial llamado "Vivienda asequible". Se introdujo en 2013, pero se le hicieron numerosos cambios regularmente. Ofrece un préstamo realmente blando, ya que la mayoría de los intereses los paga el estado. Las características, condiciones y parámetros específicos dependen de la región donde vive la familia. Las principales condiciones para obtener dicha hipoteca para una familia numerosa son las siguientes:
- al menos tres menores son criados;
- los padres tienen un certificado que confirma que son miembros de una familia numerosa;
- los ciudadanos están inscriptos en la fila de viviendas, ya que necesitan mejorar las condiciones de vida;
- La presencia de un permiso de residencia permanente se confirma en la región donde se compra la propiedad.
Solo si se cumplen los requisitos anteriores, los padres pueden solicitar un préstamo hipotecario a grandes bancos. Para esto, solo se seleccionan las instituciones que participan en este programa.
Términos del préstamo
Las hipotecas para familias numerosas en Moscú y otras regiones pueden ser ligeramente diferentes, ya que las autoridades locales hacen ciertos ajustes. Pero las siguientes condiciones se usan de manera estándar:
- los fondos máximos se emiten por 30 años;
- el pago inicial varía del 10 al 20 por ciento;
- la tasa es más baja que para otros tipos de hipotecas, por lo que no supera el 11%;
- se le permite usar el capital para pagar el préstamo;
- Si aparece otro niño, los padres pueden tomar vacaciones durante tres años, durante los cuales no pagan los fondos de la hipoteca.
La tasa hipotecaria para una familia numerosa se considera la más rentable, pero incluso en tales condiciones, los intereses se pagan a expensas de los fondos estatales. Una condición importante para registrar dicho préstamo es que la hipoteca se emita exclusivamente en rublos.
¿Cómo se hace?
El procedimiento para obtener una hipoteca para una familia numerosa en 2018 se divide en etapas sucesivas. Estos incluyen acciones:
- Inicialmente, la familia presenta una solicitud a las autoridades locales o la seguridad social, en base a la cual se le asigna el estado de una familia numerosa;
- luego, los documentos se envían al banco para su aprobación para obtener una hipoteca preferencial, e incluyen una solicitud, certificado de matrimonio, confirmación del estado de una familia numerosa, así como documentos para todos los niños;
- se selecciona el inmueble, que se comprará a expensas de un préstamo blando;
- si el banco emite la aprobación para la emisión de una hipoteca, los fondos se transfieren al vendedor y la familia registra el derecho al objeto en Rosreestr;
- El banco presenta directamente una solicitud a la administración local, sobre la base de la cual se le transfiere un subsidio que cubre los intereses de la hipoteca.
La hipoteca preferencial para familias numerosas permite a los ciudadanos comprar bienes inmuebles en condiciones realmente favorables. Tal oportunidad es ofrecida solo por un número limitado de bancos que operan bajo este programa.
Matices de contactar a Sberbank
La más registrada por los ciudadanos en Sberbank es una hipoteca para familias numerosas. Esta institución se dedica a la implementación de casi todos los programas gubernamentales. Usar los servicios de Sberbank tiene muchas ventajas:
- se proporciona una hipoteca para cada solicitante en condiciones individuales, según el estado, las ganancias y otros parámetros de la familia;
- en algunos casos, se propone un pago inicial grande para familias numerosas, que no exceda el 10%;
- bajo ciertas condiciones, la tasa de interés puede reducirse al 7%;
- se emiten hipotecas preferenciales para diferentes tipos de bienes inmuebles, por lo tanto, la vivienda puede ubicarse en el mercado primario o secundario, y se puede comprar un terreno en el que se planifica la construcción de un edificio residencial privado;
- se ofrecen condiciones más leales a los prestatarios si aún no tienen 35 años;
- varios tipos de propiedad que ya pertenecen a la familia pueden usarse como garantía, además, no solo bienes raíces, sino incluso automóviles para esto;
- Si el ingreso familiar es demasiado pequeño, se permite involucrar a los coprestatarios en el registro de hipotecas, ya que sus ingresos oficiales le permiten aumentar el monto máximo emitido por el banco para la compra de bienes inmuebles.
Una solicitud puede presentarse no solo con una visita personal a una sucursal de Sberbank, sino también en forma electrónica. Si la decisión es positiva, se invita a los prestatarios potenciales a la oficina de la institución para discutir términos adicionales de cooperación.
¿Qué documentos se necesitan?
Una hipoteca para una familia numerosa se emite solo cuando transfiere al banco el paquete de documentos deseado. Estos incluyen la documentación:
- pasaportes de padres e hijos adultos;
- documentos para coprestatarios atraídos;
- certificado de matrimonio;
- un certificado obtenido del libro de inicio y que contiene información sobre la composición de la familia;
- documentos que indiquen los ingresos generales y oficiales de la familia, y para esto puede usar no solo certificados 2-NDFL obtenidos de lugares oficiales de empleo, sino también otros documentos que indiquen el recibo de dinero en la familia;
- si el padre tiene menos de 27 años, se le requiere un boleto militar adicional;
- certificado del capital registrado en el PF, así como un estado de cuenta de la cuenta, si planea usar estos fondos para pagar la hipoteca o como anticipo;
- documentos para la propiedad seleccionada, que se adquirirán a expensas de los fondos prestados.
Los empleados de Sberbank pueden requerir la preparación de documentación adicional, y los prestatarios potenciales deben encargarse de la provisión de estos valores, de lo contrario, el préstamo será rechazado.
En algunas regiones, se ofrecen medidas adicionales para apoyar a las familias numerosas, por lo tanto, se proporcionan diversos beneficios y subsidios. Debe conocer la posibilidad de su uso directamente en los organismos de protección social o en la administración local.
Errores del proceso
Según el programa estatal, una hipoteca para una familia numerosa se considera una oferta ventajosa para cada persona. Proporciona un subsidio a nivel federal que cubre la mayor parte de los intereses. Pero incluso el diseño de dicha asistencia tiene algunos inconvenientes y dificultades. Estos incluyen lo siguiente:
- se ofrece un bajo interés en hipotecas para familias numerosas, siempre que los prestatarios aseguren la propiedad comprada y su vida, así como también deben recibir un salario en la cuenta en el banco seleccionado para prestar;
- los padres deben demostrar ingresos sustanciales suficientes, ya que la cantidad de fondos asignados para pagar la hipoteca no debe interferir con la existencia normal de la familia, por lo tanto, el pago máximo es solo el 45% del ingreso total de los ciudadanos;
- restricciones en la elección de un desarrollador a quien le puede comprar un apartamento, ya que en algunas regiones puede usar términos preferenciales solo cuando compra propiedades en el mercado primario, y el banco compila una lista de desarrolladores.
Es aconsejable solicitar fondos prestados exclusivamente a un banco grande y confiable, ya que bajo tales condiciones puede estar seguro de que no existen diferentes tarifas ocultas u otras trampas en el contrato de préstamo.
¿Con qué banco contactar?
Muchos bancos emiten una hipoteca para una familia numerosa que ofrece sus programas únicos. La mayoría de las veces, los ciudadanos que cumplen numerosas condiciones aplican a las siguientes instituciones:
- Sberbank Ofrece el programa "Vivienda asequible" o "Familia joven". La tasa varía de 10.9% a 13%. Otras condiciones dependen del plazo elegido de la hipoteca y del tamaño de la inversión inicial. El interés se reduce si se compra un seguro de vida o si el salario se transfiere a una tarjeta Sberbank.
- AHML. La tasa propuesta es del 6% al 11% al comprar una casa en el mercado primario o secundario. El pago inicial es del 10%.
- Raiffeisenbank La tasa comienza desde el 11% y el plazo del préstamo es de 25 años como máximo. Puede obtener un préstamo incluso sin una inversión inicial.
Los ciudadanos deciden independientemente qué banco elegirán para prestar.
Conclusiones
Las familias con muchos hijos pueden contar con una hipoteca verdaderamente preferencial y rentable. Para hacer esto, puede comunicarse con Sberbank u otras instituciones bancarias. Es importante que los ciudadanos cumplan ciertos requisitos y tengan el estatus oficial de familias numerosas.
El procedimiento de procesamiento de préstamos supone que, sobre la base de los documentos recibidos, el banco que proporcionó los términos preferenciales recibe un subsidio del estado para cubrir los intereses.