Durante un préstamo, todos confían en que la provisión de fondos por parte del banco es una gran oportunidad para distribuir las finanzas. Inicialmente, muchos incluso sueñan con pagos anticipados. Sin embargo, las situaciones de la vida están lejos de ser siempre las mejores.
Si una persona tiene dificultades financieras, no tiene más remedio que retrasar el pago de un préstamo. Sin embargo, hoy muchos bancos están en la posición de prestatarios y les ofrecen condiciones bastante favorables. Por lo tanto, a los clientes se les ofrece el servicio de aplazamiento del préstamo del banco.
Gracias a esto, es posible posponer un poco los pagos y restaurar su condición financiera. Sin embargo, vale la pena mencionar de inmediato que esto solo es posible si el cliente ha informado previamente al banco sobre posibles problemas financieros.
¿Qué es un préstamo diferido?
En general, cuando recibe un préstamo, una persona firma un acuerdo que indica todas las condiciones, incluido el plazo, así como el procedimiento para el pago de fondos a una institución financiera. Sin embargo, además de esto, siempre deben especificarse circunstancias especiales en el documento bajo el cual se pueden cambiar los términos del préstamo. Si una persona puede demostrar que se encuentra en una situación difícil y no puede pagar el préstamo, entonces, en este caso, el banco puede reunirse con él. Sin embargo, todo depende de la situación específica.
En algunos casos, los prestatarios son insolventes solo por un período bastante corto. En otros casos, la bancarrota puede durar muchos meses. Por supuesto, por un lado, el banco puede ir a la corte o transferir el caso a los recaudadores y, en última instancia, recuperar el dinero. Pero, como regla, esto se retrasa por un período de tiempo bastante largo o requiere costos financieros adicionales. En este caso, la mayoría de las organizaciones prefieren hacer una concesión al cliente y proporcionarle un préstamo diferido en el banco.
Si hablamos sobre la condición de los aplazamientos, entonces, como regla, todo depende de la institución de crédito específica y de la situación del cliente. Por lo general, todos los resultados crediticios posibles se prescriben en el contrato. En organizaciones financieras individuales, cada situación se considera individualmente. Por lo tanto, antes de firmar cualquier documento de este tipo, siempre debe estudiar el artículo sobre un posible aplazamiento de un préstamo en un banco.
Orden de registro
Como se mencionó anteriormente, la mayoría de las veces los documentos indican todas las situaciones que pueden ocurrir con el prestatario. Sin embargo, a veces también es necesario visitar el comité de una organización financiera y presentar su caso por escrito para su consideración. Vale la pena señalar que todo depende del banco en particular. Algunos de ellos proporcionan una tarifa adicional para que el prestatario cambie los términos del contrato.
También es probable que el documento principal no indique ninguna opción posible para cambiar el procedimiento de pago. En este caso, también debe comunicarse con el comité de crédito y pedir considerar la situación individualmente.
Sin embargo, existe un esquema estándar para diferir un préstamo en un banco. En primer lugar, debe estar preparado para el hecho de que la consideración de la solicitud puede demorar hasta 1 mes. Si el prestatario recibe un rechazo, el banco se reserva el derecho de no explicar el motivo de dicha decisión.Si el cliente recibe la aprobación, se debe firmar un acuerdo adicional.
Características de diseño
Para enviar dicha solicitud, debe proporcionar al banco:
- Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.
- Un certificado que confirme los ingresos o su ausencia.
- Libro de trabajo.
- Un documento que confirma que el prestatario está registrado en el centro de empleo por pérdida de empleo.
- Si la imposibilidad de pagar un préstamo está relacionada con la salud del prestatario, se requiere confirmación médica de su discapacidad.
Si hablamos del banco más popular en la Federación de Rusia, entonces Sberbank tiene un servicio llamado reestructuración de deuda. En este caso, la duración del contrato aumenta, por lo que se reducen los pagos mensuales. Otros bancos tienen un programa bajo el cual será posible retrasar, cuyo período será de 1 mes a un año, dependiendo de la situación específica. Algunos proporcionan aplazamientos por solo unos pocos meses.
Pros y contras de los servicios.
En primer lugar, vale la pena entender que, por supuesto, la demora ayuda al prestatario a cobrar la cantidad necesaria o encontrar un nuevo trabajo. Dichos servicios se están convirtiendo en una ayuda real en situaciones difíciles de la vida. Sin embargo, a pesar de que a los clientes les parece que el monto del pago se reduce significativamente, no debemos olvidarnos de la extensión del contrato de préstamo. En consecuencia, al final, se paga un porcentaje mucho mayor.
Sin embargo, el préstamo en sí es una obligación de la deuda, lo que implica un exceso del monto de la deuda.
Qué documentos se necesitan para obtener un aplazamiento
Si una persona tiene dificultades financieras asociadas con el trabajo, en primer lugar es necesario proporcionar un certificado en forma de impuesto sobre la renta personal durante un período bastante largo. Un empleado del banco debe ver claramente en este documento que en los últimos años, un cliente del banco ha experimentado una fuerte caída en los ingresos.
Si una persona cae bajo la reducción, entonces debe proporcionar un libro de trabajo, en el que se ingresará la marca correspondiente. Si hablamos de despido por su propia voluntad, en este banco muestran menos lealtad.
Además, se requerirá una solicitud de aplazamiento de un préstamo en el banco. Su forma depende de la organización financiera específica.
Si el préstamo ya está vencido
Si hablamos sobre cómo obtener un aplazamiento de un préstamo en un banco, en una situación en la que el cliente no pudo depositar fondos de acuerdo con el calendario de pagos, las instituciones financieras rara vez brindan ese servicio. Esto significa que el banco no está seguro de que, incluso después de recibir un aplazamiento, el cliente podrá distribuir el dinero correctamente y continuar haciendo los pagos a tiempo.
Sin embargo, vale la pena tratar de explicar la situación al empleado del banco y proporcionar todos los documentos en los que se confirmarán los problemas del prestatario. Además, todo depende de la institución financiera específica.
Crédito renacentista
Si hablamos sobre si el banco retrasa el préstamo, entonces en esta institución financiera existe la oportunidad de recibir un servicio similar en línea o visitando la sucursal en persona.
La solicitud debe indicar el número del contrato de préstamo y los datos personales del prestatario. También debe describir en detalle su situación y circunstancias actuales, si es posible, confirmando sus palabras con las copias apropiadas de los documentos. Después de eso, el banco considera la solicitud de forma individual. Sin embargo, debe estar preparado para el hecho de que en caso de falla, el cliente tendrá que pagar no solo un pago vencido, sino también una multa.
VTB 24
Este banco (que se ha asociado con la institución financiera VTB) también tiene la oportunidad de obtener un aplazamiento. Sin embargo, antes de esto, vale la pena considerar que un retraso de pago de 5 días no es considerado por una institución financiera como una violación grave de las relaciones contractuales, por lo que no hay sanciones.
Si una persona ha retrasado los pagos durante más de un mes, debe comunicarse inmediatamente con el banco y explicar la situación. Como regla, en este caso, el cliente puede contar con una actitud leal, pero solo si pudo demostrar su insolvencia financiera.
Además, VTB 24 ofrece un servicio de vacaciones para pagar deudas. En este caso, se puede otorgar un período de gracia de hasta seis meses.
Diferimiento de crédito en Home Credit Bank
Vale la pena prestar atención al hecho de que en el contrato de esta organización en el momento de su firma no hay una cláusula que describa esta situación. Por lo tanto, si es necesario, la situación del cliente se considerará solo individualmente.
Como esta organización es comercial, solo es posible un retraso en la mayoría de las situaciones de emergencia. Pero incluso si se toma una decisión positiva, el cliente puede ser liberado de la carga financiera por un período de no más de dos meses.
Alfa Bank: préstamo diferido
En este caso, estamos hablando de la transferencia de pagos según el principio de las vacaciones de crédito. El plazo para proporcionar dicho servicio es de hasta un año. Para obtener dicho retraso, debe comunicarse con la sucursal bancaria y completar la solicitud necesaria. Si el cliente recibe la aprobación, entonces firma un acuerdo adicional. Al final del período de vacaciones de crédito, se elabora un calendario de pagos actualizado.
La buena noticia es que, en este caso, el prestatario no tiene que pagar ninguna multa. Sin embargo, hay varios matices. El aplazamiento solo se puede otorgar al "cuerpo" del préstamo. Esto significa que las comisiones, seguros y otros pagos deben hacerse de manera oportuna. La validez de este servicio no es más de 1 año.
"Banco de correos"
Esta es una institución financiera relativamente nueva, pero hoy en día cada vez más personas le otorgan préstamos. En "Post Bank", es posible una demora en el préstamo si el prestatario solicita el servicio "No pago". Si es necesario, también es posible cambiar la fecha de las contribuciones planificadas o bajar un poco la tasa de interés. Sin embargo, esto es posible si el prestatario ha demostrado su insolvencia.
Sin embargo, si un cliente no ha solicitado un pago diferido de un préstamo en Post Bank y ha retrasado el pago, se le cobrará una multa. Como regla general, su monto puede ser de hasta el 20% de la deuda total. Debido a esto, un cliente puede tener un mal historial de crédito. Por lo tanto, es mejor ponerse en contacto con la sucursal bancaria con anticipación e informar sobre posibles problemas financieros.
Consejo experto
En primer lugar, es necesario aclarar si los bancos otorgan aplazamientos de crédito. Si la institución financiera no tiene dicho servicio, entonces existe la posibilidad de obtener este servicio por la fuerza. Para hacer esto, el prestatario debe probar en bancarrota su bancarrota. Luego, incluso sin demora en el préstamo, será liberado de las obligaciones de deuda. Pero debe estar preparado para una reconvención del banco. Por lo tanto, tendrá que contratar a un buen abogado para demostrar que el cliente no está tratando de engañar a una organización financiera, sino que está realmente en una posición difícil.
