Aplicación de reducción de la tasa de interés hipotecaria: características, requisitos y muestra

La posibilidad de reducir las tasas hipotecarias es una de las cuestiones urgentes para los prestatarios que firmaron acuerdos hace varios años antes de reducir el porcentaje de refinanciación del Banco Central de la Federación de Rusia. Después de tomar esta medida, se les ofreció a los bancos subestimar la tarifa, pero en realidad la diferencia es de 3-5 puntos o más. La reducción en la tasa hipotecaria actual se describe en el artículo.

¿A quién puedo contactar?

Escriba una solicitud para reducir la tasa de interés de una hipoteca en un banco que ofrezca condiciones favorables, los prestatarios tienen derecho a abrir acuerdos. Las razones incluyen los siguientes factores:

1. La apariencia del niño y la aparición de gastos adicionales.
2. Deterioro de la situación financiera, cambio de trabajo, cambio en el estado de salud.
3. El deseo de pagar el préstamo antes de lo previsto en condiciones favorables.

Después de solicitar una reducción en la tasa de la hipoteca actual, puede ocurrir una disminución en el pago mensual o un cambio en la cantidad, lo que afectará favorablemente la condición financiera del pagador.

Tipos de reducción de velocidad

¿Cómo reducir el interés hipotecario? Existen varios tipos de procedimientos con sus propias condiciones y requisitos. Los clientes pueden elegir el tipo más adecuado para ellos. Opciones conocidas para reducir las tasas de interés hipotecarias:

1. Refinanciación Este es un procedimiento complejo en el que se firma un acuerdo hipotecario en términos nuevos. La transacción es reemitida por un banco, pero puede comunicarse con otra institución financiera.
2. Reestructuración. El procedimiento se ejecuta tras la conclusión de un acuerdo adicional al contrato principal cuando la tasa de interés del programa de préstamo cambia en el banco donde se proporciona la garantía. El documento indica el acuerdo entre la institución financiera y el cliente sobre el efecto de las nuevas condiciones para el pago de intereses y el recálculo de la evaluación del contrato y los pagos.
3. El uso del apoyo social. Una cierta cantidad de la hipoteca se paga debido a fondos estatales, por ejemplo, bajo el programa Young Family o Housing. Es posible realizar el financiamiento presentado en la cuenta del primer pago, que es necesario para reducir la tasa.
4. Apelar a la corte. Si el cliente descubre que algunas condiciones de la hipoteca, incluida la asignación de intereses por el uso del dinero, no cumplen con la ley y las normas del Banco Central de la Federación de Rusia, o si se realizan infracciones con el cálculo, puede acudir a los tribunales. Para hacer esto, se elabora una declaración para reducir la tasa de interés de la hipoteca o cambiar los términos de la transacción.

Declaración

En el artículo se presenta una aplicación de muestra para reducir la tasa de interés de una hipoteca. En él y necesita elaborar un documento para cualquier banco. En la solicitud para reducir la tasa de interés de la hipoteca, el límite en el título fija a quién está destinada la apelación, datos personales (nombre completo, datos del pasaporte, registro, número de contrato).

La parte principal indica la solicitud de reducir el interés en un determinado acuerdo (número y fecha de su preparación) por una razón específica, por ejemplo, debido a una caída en las tasas hipotecarias. La solicitud para reducir la tasa de interés de la hipoteca indica el método por el cual es conveniente notificar la decisión:

1. Por correo
2. Personalmente en la sucursal bancaria.
3. Por correo electrónico
4. SMS

Al final de la solicitud para reducir la tasa hipotecaria, Sberbank o cualquier otro banco debe indicar el nombre completo, número de teléfono, firma y fecha. El banco considerará la solicitud y luego se tomará una decisión.Debido a la gran cantidad de recibos de tales solicitudes, es posible que la respuesta no llegue de inmediato. Por lo general, el período máximo no es más de 30 días a partir de la fecha de presentación de una solicitud de reducción de las tasas hipotecarias en Sberbank u otra institución financiera.

Condiciones

¿Cómo reducir la tasa de interés de la hipoteca actual? Para hacer esto, es importante observar algunas condiciones:

1. La duración del contrato es de 4 a 6 meses, en cada institución es diferente.
2. Sin demoras, impagos durante todo el período.
3. Disponibilidad de confirmación de solvencia.
4. Historial crediticio positivo.
5. La posibilidad de atraer a un garante o coprestatario.
6. La liquidez de los bienes inmuebles, la ausencia de reclamos de propietarios anteriores.
7. Consentimiento del cónyuge.
8. La ausencia de niños registrados en el monto del depósito.

El nuevo interés se aplica al saldo del contrato y la deuda. El recálculo para el período completo es raro.

Procedimiento de contrato

Para reducir la tasa, los eventos pueden desarrollarse de 3 maneras:

1. Notificación de los clientes del banco por parte del fundador sobre un cambio en las condiciones de la hipoteca al proporcionar un régimen favorable. Los mensajes se envían a los teléfonos, pero las notificaciones se pueden enviar a direcciones de correo electrónico o postales. A menudo, este boletín es masivo, pero hay situaciones de lealtad bancaria a un prestatario particular que regularmente realiza pagos durante un largo período de tiempo bajo las viejas condiciones.
2. Si el prestatario se entera de la posibilidad de reducir la tasa en función de los cambios del programa. Entonces la iniciativa recae en el cliente. Necesita postularse para la gestión de la organización y luego tomar una decisión, firmar un acuerdo sobre un acuerdo hipotecario o un acuerdo sobre condiciones modificadas.
3. El cliente analiza la situación hipotecaria en la región. Si hay una disminución en las tasas de interés en otros bancos, puede solicitar la refinanciación.

Estas son las principales opciones sobre cómo bajar la tasa de interés hipotecario. Cada procedimiento requiere una autorización competente. Solo entonces será válido.

Condiciones en Sberbank

¿Es posible reducir el porcentaje si el préstamo se emite en Sberbank? Este procedimiento se realiza en sus propios términos. Esta institución tiene un programa "Refinanciación". La tasa es de 13.9%. Si antes el contrato se redactó al 15%, entonces, utilizando el procedimiento, será posible ahorrar 1.1%. Por ejemplo, con un préstamo de 2 millones de rublos, el beneficio será igual a 220 mil rublos.

En este esquema, el préstamo de préstamos a VTB24 funciona si se elabora un nuevo acuerdo en Sberbank. Posible re-préstamo para reestructuración. Es probable que tanto una disminución como un aumento en el plazo para pagar una deuda siempre que la tasa se reduzca en Sberbank.

Programas estatales hipotecarios

La hipoteca con apoyo estatal es una oportunidad para comprar viviendas en condiciones favorables. Sberbank es una de las instituciones que implementa este programa. Según esto, los prestatarios pueden reducir el porcentaje antes de la celebración del contrato. En este programa, las apuestas comienzan en 10%. Por lo general, esto es 0.5% menos que el porcentaje principal de una hipoteca estándar. Se ofrecen condiciones atractivas:

1. A familias jóvenes.
2. Personal militar

Si el prestatario puede atraer capital materno, esto también sirve como una razón para reducir la tasa. Se imponen los siguientes requisitos a los clientes:

1. Edad: a partir de 21 años.
2. Disponibilidad de ingresos verificados.
3. Trabajo oficial
4. Experiencia laboral: a partir de 5 años.

Estos requisitos se consideran universales, varían según el programa.

Registro electrónico

Al igual que la opción anterior, el registro electrónico ayudará a reducir la tasa antes de que finalice la transacción, en un 0.5-0.7%. El tamaño exacto se asigna individualmente. Tales transacciones no están disponibles para todos. Pueden usar:

1. Al comprar un departamento.
2. Al adquirir parcelas en las que no hay bienes inmuebles, si la primera propiedad se registra después de 1998.
3. Si los participantes son mayores de 18 años.
4. Los representantes no están involucrados.
5. La participación no es más de 2 compradores y 2 vendedores.

Se puede obtener información más detallada sobre este servicio a través de especialistas bancarios.

Seguro personal

Esta opción es adecuada para aquellos que rechazaron el seguro personal durante la ejecución de un acuerdo hipotecario. El seguro de vida y salud es voluntario. Pero Sberbank no es del todo leal a quienes no desean contratar un seguro integral.

Para estos clientes, el porcentaje base aumenta en 1 punto. Por ejemplo, si la tasa mínima es del 10%, si rechaza el seguro, será del 11%. Para reducir el sobrepago, debe estar asegurado. Las empresas que brindan estos servicios se pueden encontrar en el sitio web de Sberbank o en una sucursal.

Clientes Salariales

Si hay una tarjeta de salario de Sberbank, entonces el cliente tiene ventajas. Si no es así, la tasa aumenta un 0,5%. Si la tarjeta se emitió después de firmar los documentos, debe enviar una solicitud a Sberbank, donde se debe indicar este hecho. Se considerará la solicitud y, si la decisión es positiva, la tasa se reducirá.

Ofertas promocionales

Esta es otra forma de reducir la tasa en Sberbank. Las ofertas promocionales son iniciadas por los desarrolladores socios, así como por la propia institución. Su lista se puede encontrar en el sitio web oficial.

Por lo general, las ofertas aparecen antes de las vacaciones, fechas significativas. Las acciones tienen una duración limitada. Para aquellos que deseen participar, se establecen condiciones especiales que difieren de la hipoteca habitual.

Pros y contras

No es necesario posponer la renovación de los documentos de una hipoteca con la posibilidad de reducir la tasa, ya que esto reducirá la carga financiera para el cliente en las siguientes condiciones:

1. Nuevo cálculo de la cantidad total.
2. Reducción de pago.
3. Seguro reducido.
4. Reducción del período de validez del documento y pago de la deuda.

Pero en este servicio también hay desventajas:

1. Es necesario realizar una evaluación secundaria de la propiedad prometida por la empresa, por lo que se necesitan gastos adicionales.
2. Las tarifas son establecidas por el nuevo banco. Su tamaño puede ser diferente en cada institución financiera.

Motivos de rechazo

Con la ayuda de la tasa, el banco cubre los riesgos. Si el prestatario paga regularmente sus obligaciones, no pierde los pagos, tiene ganancias estables y una reputación positiva, es poco probable que a dicho cliente se le niegue una reducción de la tasa. Pero la negativa sigue con baja disciplina de pago.

Los bancos tienen en cuenta varios factores. El importe del saldo es importante. Si el cliente pagara alrededor del 98% de la deuda, entonces hacer cambios sería inapropiado. Si rechazó el banco donde está registrada la hipoteca, entonces no debe molestarse. Los prestatarios tienen derecho a solicitar a otras instituciones la refinanciación. Resultará elegir las condiciones de préstamo más atractivas.

Recomendaciones

Al ejecutar el procedimiento para reducir el interés, se deben considerar los siguientes consejos:

1. Es importante familiarizarse con las consecuencias de las condiciones cambiantes. La información proporcionada a pedido de calculadoras electrónicas en línea en sitios web oficiales no siempre es válida. Durante el cálculo, las condiciones para pagar comisiones generalmente no se tienen en cuenta, el seguro se cuenta a la tasa mínima con un conjunto incompleto de servicios y no se tienen en cuenta en el monto del costo de la evaluación secundaria del objeto. Puede conocer estos detalles y tarifas después de comunicarse con el banco.
2. Para reducir la tasa de un nuevo documento, es posible utilizar métodos adicionales que garanticen pagos, por ejemplo, atraer garantes, coprestatarios.
3. Para volver a emitir un acuerdo hipotecario a una tasa reducida, es aconsejable contactar al banco donde se proporciona el proyecto de salario o se hacen otros pagos al prestatario o hay depósitos activos. Será más fácil concluir un contrato más rentable con esta organización.

Por lo tanto, los clientes tienen derecho a tasas más bajas en un acuerdo hipotecario en varios casos. Este procedimiento reduce la carga financiera, por lo que pagar el saldo será mucho más fácil.