La organización de cualquier negocio requiere inversión. Debido a su falta, no todos logran abrir un negocio. Pero ahora se otorgan préstamos a pequeñas empresas. Sberbank ofrece condiciones favorables para obtener las cantidades necesarias.
Tipos de préstamos
Hay 2 tipos de préstamo:
- inversión;
- a corto plazo
La inversión está destinada a la construcción, reconstrucción, modernización, adquisición de equipos para negocios. En él puede comprar bienes raíces comerciales o mejorar la producción.
Los préstamos a corto plazo se emiten hasta 1 año. Incluyen:
- sobregiro
- cumplimiento de obligaciones bajo contratos estatales;
- garantías bancarias;
- reposición de fondos para facturación.
Sberbank prepara un préstamo para pequeñas empresas en libertad bajo fianza y sin él. Los garantes pueden ser otros dueños de negocios u otros empleados.
Condiciones
Después de familiarizarse con las reglas de la transacción, se debe emitir un préstamo para pequeñas empresas. Sberbank, cuyos términos se consideran los más favorables, es elegido por la mayoría de los ciudadanos de nuestro país. Bajo el programa Business Start, se puede gastar dinero en equipos, locales y equipos. Las condiciones del préstamo son las siguientes:
- tasa de 17.5% a 18.5%;
- período de reembolso: no más de 42 meses;
- la cantidad puede estar en el rango de 100 mil - 3 millones de rublos;
- sistema de determinación de pago de anualidades.
Sberbank emite un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas en presencia de un plan de negocios. El cliente puede usar un plan de negocios estándar o abrir un negocio de franquicia. Esto le permite reducir los riesgos de no devolución de dinero debido al hecho de que un empresario inexperto puede calcular mal en la planificación de la empresa.
Se puede seleccionar un plan de negocios típico para una región específica, por lo que el riesgo de quiebra es mínimo. Un negocio de franquicia se considera el más razonable para el banco y el empresario. Un franquiciador puede ser un garante, y un empresario adquiere un negocio listo para usar en el que no es necesaria una planificación independiente.
Puede encontrar una lista de franquicias en el sitio web del banco. Cuando elige el programa adecuado, puede obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa. Sberbank proporciona fondos por un monto del 80% del precio de la franquicia. Por lo tanto, el prestatario debe tener el 20% de su dinero. Se emite un préstamo sobre la seguridad de la propiedad comprada, que deberá estar asegurada.
Requisitos
Sberbank prepara un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas solo si cumple con los requisitos para empresarios individuales:
- edad - 23-60 años;
- inscripción: temporal o permanente;
- iniciar un negocio al menos hace seis meses.
Si el préstamo es emitido por personas jurídicas, los requisitos para ellos son los siguientes:
- registro de empresas en Rusia;
- ingresos de un máximo de 400 millones de rublos por año;
- haciendo negocios a partir de 2 años.
La experiencia se cuenta en función del campo de actividad. Por ejemplo, el comercio debe realizarse durante al menos 3 meses. Si se trata de un negocio de temporada, se requiere experiencia de 1 año. Este requisito se aplica a las empresas constructoras, el período de trabajo en ellas debe ser superior a 2 años. Sberbank ofrece un préstamo a pequeñas empresas desde cero.
Franquicia
En Rusia, Sberbank es la única organización que otorga préstamos para la compra de una franquicia. Esta se considera la opción más segura para organizar un negocio, debido a varias razones:
- el emprendedor recibe un negocio listo que ya se está desarrollando con éxito;
- el negocio opera sobre la base de un esquema efectivo;
- la empresa tiene sus propios clientes;
- El emprendedor es apoyado por el franquiciador.
Los prestatarios y prestamistas no tienen riesgos si se otorgan préstamos a pequeñas empresas. Sberbank se asegurará de que la deuda se reembolse.Pero los clientes tienen pocas opciones, ya que las siguientes franquicias se presentan en el sitio:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher".
Al comprar una franquicia, un empresario debe tener en cuenta que, aunque será el propietario de la empresa, el franquiciador toma decisiones importantes. Establece la política de precios, trabaja con el surtido, el diseño de las instalaciones y también selecciona a los empleados. Por lo tanto, parte de la ganancia irá al franquiciador.
Plan de negocios
Sberbank otorga préstamos a pequeñas empresas cuando organiza sus negocios de acuerdo con un plan estándar. Esto significa que el prestatario tiene pocas opciones, tendrá que elegir de la lista la dirección que el banco le acreditará.
Sberbank emite préstamos a pequeñas empresas en las siguientes áreas:
- servicios de limpieza;
- peluquero
- tienda de belleza;
- hornear pan;
- taller
- tienda de mascotas
Esta no es una lista completa, ya que se actualiza regularmente. La ventaja es que el empresario tiene la oportunidad de resolver de forma independiente varios problemas relacionados con el negocio. No necesita dar parte de la ganancia todos los meses, es importante pagar la cuota del préstamo a tiempo. La desventaja es la necesidad de promover independientemente el negocio.
Docs
Hay una lista de documentos que requiere Sberbank de Rusia. Los préstamos para pequeñas empresas se emiten con un pasaporte, certificado de emprendimiento. El prestatario debe confirmar que en los últimos 90 días no ha estado involucrado en sus actividades. Las personas jurídicas deben recibir documentos constitutivos, un certificado fiscal y una licencia. Pero la lista completa se puede encontrar en el banco, ya que para todos los prestatarios el paquete de documentación se instala individualmente.
El banco considera la solicitud del cliente, que completó en la sucursal. La decisión se toma dentro de unos días. Después de eso, se anunciará una lista de referencias y documentos. Por lo general, un préstamo para pequeñas empresas que Sberbank da gracias al garante. Puede ser una persona física o jurídica, empresarios. Necesitan confirmar sus ingresos con la ayuda de 2 certificados de impuestos personales o una declaración de impuestos. Sberbank no proporciona dichos préstamos a todos. Cada aplicación se considera cuidadosamente, por lo que no todos pueden obtener el dinero.
Programas
Sberbank of Russia ofrece varios programas. Los préstamos para pequeñas empresas se dividen en los siguientes tipos:
- "Expresar sobre la seguridad";
- "Confianza";
- "Confianza empresarial".
El “Expreso bajo fianza” se emite hasta 3 años, pero será posible pagarlo antes de lo previsto. Se emite una cantidad que oscila entre 300 mil y 5 millones de rublos. La tasa está determinada por el término, puede estar en el rango de 16-23%. Al diseñar un programa, no puede indicar el propósito de obtener dinero. Lo principal es que el negocio está en posesión de 1 año.
El crédito "Trust" se emite sin garantía, pero debe atraer garantes. Se proporciona hasta 3 millones de rublos a una tasa de 19.5-26.5%. La "confianza empresarial" del crédito se otorga hasta 4 años a una tasa del 18%.
Pros y contras
Este tipo de préstamo tiene muchas ventajas. El primero incluye el pago inicial diferido por 6 meses. No hay tarifas por proporcionar fondos. El prestamista le da al cliente un plan de negocios y también le aconseja sobre el inicio del trabajo.
Pero también hay un inconveniente: obtener dicho préstamo es difícil. A muchos clientes se les niega esto. Esto puede deberse a la falta de dinero personal para organizar un negocio, así como a un mal historial crediticio. Es necesario proporcionar un garante, ante el cual también se presentan los requisitos.
Pero cualquiera puede postularse. Solo antes de registrarse, debe pensar detenidamente en todo. Es aconsejable que un empresario novato tenga sus propios ahorros, ya que pueden ser necesarios en cualquier momento debido a gastos imprevistos.
Motivos de rechazo
Se considera que la razón principal de la negativa a recibir un préstamo es la falta de fiabilidad del cliente. Si un empresario no puede proporcionar evidencia de liquidez comercial, es poco probable que se le permita recibir fondos.Por lo tanto, es importante crear una presentación de alta calidad del plan de negocios, que debe ser competente y exhaustivo.
Sberbank debe proporcionar información confiable para que no haya rechazo. Debe tenerse en cuenta que los préstamos rara vez se otorgan a empresarios que utilizan un régimen fiscal como UTII y un sistema fiscal simplificado.
Si la solicitud fue rechazada, puede actuar por otros métodos. Puedes organizar una LLC. Sberbank tiene mayor confianza en tales organizaciones. Si el historial de crédito causó la negativa a obtener un préstamo, puede redactar una hipoteca, donde la propiedad del prestatario será una prenda. El emprendedor tiene la oportunidad de obtener un préstamo de consumo. La tasa es más alta, pero las condiciones son menos estrictas y la lista de documentos es pequeña. Esta opción ayudará a obtener fondos para el desarrollo empresarial.