Los préstamos para automóviles con subsidios estatales se otorgan bajo ciertas condiciones y están sujetos a ciertos requisitos. Pero no todo es tan aterrador y complicado como parece a primera vista. Y para comprender si necesita dicho préstamo o no, estudiaremos la información.
Términos del préstamo
Para obtener un préstamo de automóvil con subsidios estatales, se deben cumplir varias condiciones. Estos incluyen lo siguiente:
- Un préstamo se emite solo en la moneda de nuestro país.
- La tasa de interés de un préstamo no puede exceder el doce por ciento.
- Se requiere el pago inicial, y no puede ser inferior al quince por ciento del monto del préstamo.
- El umbral mínimo de préstamo comienza en cuarenta y cinco mil.
- Además del mínimo, un préstamo de automóvil con subsidios estatales tiene una tasa máxima de setecientos cincuenta mil.
- Puedes pedir prestado por tres meses o tres años.
- Si se emite un préstamo para automóvil en condiciones preferenciales, entonces no hay comisión por emitir un préstamo.
- Un automóvil que se emite a crédito es una garantía.
- Asegúrese de contratar un seguro para el automóvil después de solicitar un préstamo para automóvil con subsidios estatales.
Es importante recordar que el monto de la prima del seguro no está incluido en el monto del préstamo en sí.
Procesamiento de préstamos
Lo primero que necesita para registrarse es el pago inicial. Si él está disponible, puede comenzar a buscar un automóvil de manera segura para obtener un préstamo.
Una solicitud de préstamo debe presentarse apareciendo en una sucursal bancaria. No puede solicitar en línea este tipo de préstamo.
Si se aprueba la solicitud, puede comenzar a solicitar un préstamo para automóvil. Es el acreedor quien selecciona el equipo y modelo apropiados de la máquina.
Es importante no olvidarse del seguro final, o más bien, su monto.
Si se cumplen todas las formalidades, el prestatario realiza un pago inicial y firma los documentos necesarios para la provisión de un préstamo.
El acuerdo indicará la cantidad pagada por el estado. Además, enumera todos los términos de la transacción (tasa de interés, vencimiento, procedimiento de cierre del préstamo). Solo después de firmar este documento, el prestatario puede usar el vehículo.
A donde ir
El programa de subsidios estatales para préstamos de automóviles se presenta en varios bancos. Y aunque este es un programa del estado, los términos de los préstamos son diferentes en todas partes. Para elegir la oferta más ventajosa, debe comparar varios prestatarios a la vez.
Sberbank
El programa de préstamos para automóviles subsidiado por el gobierno apareció por primera vez en este banco. Por lo tanto, la lista de servicios aquí está ligeramente ampliada.
Por ejemplo, un banco está listo para ofrecer una opción de dos opciones para obtener un préstamo:
- Clásico
- Uno cuando solo necesita dos documentos.
El banco también establece condiciones, que incluyen lo siguiente:
- El prestatario debe ser ciudadano de nuestro país.
- La edad del prestatario debe ser mayor de veintiún años.
- La experiencia laboral permanente debe ser de seis meses.
- Se requiere un certificado de 2-NDFL.
- El pago inicial no puede ser inferior al quince por ciento del precio del vehículo.
Para el préstamo en sí, el banco también establece ciertos requisitos:
- un préstamo se otorga por no más de cinco años;
- solo en rublos rusos;
- el pago inicial puede alcanzar hasta el cincuenta por ciento, pero no puede ser inferior a quince;
- tasa de interés individual;
- El software es la máquina misma.
La tasa de interés se calcula en función de los ingresos del prestatario, el plazo y el monto del préstamo, los cambios en los subsidios estatales.
Si se cumplen todos los requisitos, puede solicitar un préstamo.
VTB 24
A pesar de que, en primer lugar, apareció un préstamo para automóvil con subsidios estatales en 2017 en Sberbank, otros bancos también trabajan con él.
Las condiciones para emitir un préstamo son las siguientes:
- Si compra un auto nuevo, se le otorga un descuento del diez por ciento.
- El pago inicial debe ser de al menos el veinte por ciento.
- Un préstamo puede otorgarse solo por un monto de ciento sesenta mil.
- No hay términos de préstamo claros.
- La garantía es el vehículo en sí.
- La máquina no debe tener más de doce meses.
Un préstamo para automóvil con subsidios estatales en VTB 24 es ventajoso porque el precio se reduce en un diez por ciento, incluso al comprar un automóvil. Esta es una de las principales razones por las que este banco es popular.
Pero, a pesar de las excelentes condiciones, el prestatario también tiene requisitos más estrictos que en otras organizaciones bancarias.
Entonces, el acreditado debe:
- Tener la ciudadanía de nuestro país.
- Tener al menos veintiún años y no ser mayor de sesenta y cinco años.
- Tener registro en la región donde opera el banco.
- La experiencia permanente debe ser de al menos doce meses.
- Tener un ingreso constante de veinte mil para la provincia y treinta mil para Moscú y la región.
- Tener dos números telefónicos. Apto fijo y móvil.
Además, el prestatario no debe ser propietario del vehículo. Todos los préstamos que se tomaron anteriormente para comprar un automóvil deben cerrarse. Si no hay inconsistencias, no será difícil obtener un préstamo para automóvil con subsidios estatales en VTB 24.
La lista de automóviles que se incluye en este programa es común a todos los bancos, lo que significa que una organización bancaria no puede agregar o eliminar vehículos de allí.
Para solicitar un préstamo, necesitará los siguientes documentos:
- Directamente pasaporte.
- Información en el formulario 2-NDFL o estado de cuenta en forma gratuita.
- Otro documento. Esto puede ser un permiso de conducir, pasaporte, certificado de seguro, etc.
Como puede ver, el banco no requiere nada especial, solo necesita confirmación de seguridad financiera e identidad. Según estos datos, los empleados del banco seleccionarán el monto del préstamo. Para no confundirse, debe aprender la siguiente regla: cuanto más ingresos, mayor es el monto del préstamo.
Gazprombank
Otra organización que está incluida en la lista de bancos con préstamos para automóviles con subsidios estatales. Las condiciones aquí son bastante leales:
- El pago inicial no debe ser inferior al quince por ciento.
- Se emite un préstamo por un máximo de siete años.
- La tasa de interés comienza en doce por ciento.
- Se puede obtener un préstamo por un máximo de cuatro millones y medio.
Se requiere que el prestatario haga casi lo mismo que en otras organizaciones bancarias:
- ciudadanía de nuestro país;
- registro en la región donde el banco está presente;
- edad mayor de veinte años;
- lugar de trabajo permanente con experiencia anual;
- Buen historial de crédito.
El conjunto de documentos es el mismo que en VTB 24 o Sberbank para un préstamo de automóvil con subsidios estatales en 2017.
Banco URALSIB
Aquí la tasa de interés oscila entre el nueve y el doce por ciento. Depende principalmente del plazo del préstamo. Se puede obtener tanto por tres meses como por tres años.
Un individuo debe hacer una contribución inicial, que será el quince por ciento del precio del automóvil. Los empresarios privados deben pagar el veinte por ciento del monto. El auto que se compra a crédito es una garantía de préstamo.
Es importante recordar que en este banco solo puede obtener un préstamo para un automóvil doméstico. Por lo general, los pagos se dividen en cantidades iguales para todo el plazo del préstamo.
Raiffeisenbank
La tasa de interés varía del diez al doce por ciento. Un préstamo puede ser emitido no más de tres años. Según los subsidios estatales para préstamos para automóviles en 2017, el monto máximo del préstamo es de 540 mil. En 2018, nada ha cambiado.
El Banco proporciona dinero para la compra de automóviles nacionales y extranjeros.
El monto del pago inicial, como en otros bancos, no puede ser inferior al quince por ciento del precio del automóvil.
Pero la edad del prestatario es diferente de los requisitos de otras organizaciones. De acuerdo con las reglas de este banco, el prestatario no debe ser menor de veintitrés años. Debe tener un trabajo permanente y experiencia de al menos cuatro meses.
Loko-Bank
Aunque este banco no es conocido por todos, sus condiciones son bastante atractivas. A saber:
- La tasa de interés es del siete y medio al once por ciento.
- Se puede obtener un préstamo sin comprobante de ingresos, pero en este caso su tasa aumenta en un dos por ciento.
- El pago inicial no debe ser inferior al veinte por ciento.
Autos que entran en el programa
Se emite un préstamo para automóvil con subsidios estatales en 2017 y 2018 para los siguientes automóviles:
- "Niva" (toda la alineación).
- Matiz, Nexia.
- Chevrolet Cobalt y Aveo.
- Nissan (toda la alineación).
- "Lada" (toda la alineación).
- UAZ y ZAZ (todos los autos).
Pros y contras de los préstamos para automóviles
El programa estatal para subsidiar préstamos para automóviles en 2017 y 2018 tiene sus ventajas y desventajas.
Las ventajas incluyen lo siguiente:
- Puede obtener un automóvil sin ahorrar dinero ni perder tiempo.
- Hay una oportunidad de ahorrar, porque el estado proporciona un subsidio.
- Tasa de interés relativamente baja en comparación con otros tipos de préstamos.
- Existe la posibilidad de reembolso anticipado.
Los contras también están disponibles:
- El crédito no incluye opciones que mejoren la configuración de la máquina.
- El seguro es un requisito previo para emitir un préstamo.
- Debe realizar pagos mensuales antes de que venza el préstamo.
- El requisito de tener un anticipo.
La esencia del programa.
La subvención estatal de préstamos para automóviles en 2018 tiene como objetivo garantizar que el ruso promedio pueda permitirse comprar un automóvil. Este programa tiene varias ventajas sobre otros. Debido a ellos, se hace más fácil comprar un vehículo.
La baja tasa de interés se debe al hecho de que parte de los pagos corren a cargo del estado. Es decir, aproximadamente dos tercios del banco no requieren un prestatario. Por lo tanto, el prestatario paga cantidades más pequeñas, lo que significa que se reduce el sobrepago.
Hace unos años era imposible comprar un automóvil sin un pago inicial de un tercio del costo del automóvil. Por el momento, también se requiere el pago inicial, pero se reduce a la mitad.
Los requisitos de seguro se han simplificado. Por ejemplo, un préstamo de automóvil en Sberbank con subsidios estatales se puede emitir sobre la base de CASCO, no CTP, como antes. Tal simplificación ahorra significativamente dinero al prestatario.
Se minimiza el riesgo de toparse con estafadores o un banco que no cumple con la ley. Esto se debe a que el estado controla escrupulosamente todas las organizaciones bancarias que operan bajo el programa. Es decir, si el banco otorga un préstamo sobre la base del programa estatal, entonces definitivamente está acreditado. La fiabilidad es lo que atrae a los nuevos prestatarios.
Algoritmo de acción
No importa en qué banco se tome un préstamo para automóvil con subsidios estatales: 2017 en VTB 24, Sberbank o cualquier otro banco, porque obtenerlo es más difícil que un simple consumidor. Para obtener la aprobación, debe usar nuestras instrucciones.
Para obtener un préstamo de automóvil con apoyo estatal, es mejor elegir un automóvil de los fabricantes rusos. Debe recordar al elegir restricciones sobre la edad y el precio del automóvil. Para simplificar su tarea, puede contactar al banco para obtener una lista de distribuidores.
Las marcas de automóviles más populares con apoyo estatal:
- Hyundai Solaris.
- Renault Logan.
- Nissan Almera (algunas configuraciones).
- "Lada" ("Priora", "Vesta", "Kalina", etc.).
- Daewoo Nexia.
- Chevrolet Cobalt.
- Peugeot
- Ford Focus.
El siguiente paso es comparar las ofertas bancarias, porque son diferentes en todas partes. Por ejemplo, en VTB, un préstamo para automóvil con subsidios estatales en 2017 difería en términos del mismo Gazprombank o Sberbank. Por esta razón, es necesario estudiar cuidadosamente toda la información sobre el préstamo y el banco. Para tomar la decisión correcta, debe prestar atención a la calificación, que son agencias de calificación independientes, revisiones sobre el banco, cuánto existe una organización bancaria, si hay sucursales en las inmediaciones, condiciones adicionales del préstamo y tasas de interés.
Después de seleccionar el banco, debe enviar una solicitud y preparar un paquete de documentos. Para obtener un préstamo de automóvil con subsidios estatales en bancos de San Petersburgo, Moscú o ciudades provinciales, la mayoría de las veces requieren el mismo paquete de documentos. Este es un pasaporte, un certificado en forma de 2-NDFL, un segundo documento (licencia de conducir, pasaporte, TIN, etc.), una copia certificada del contrato de trabajo o una copia del libro de empleo.
La mayoría de las organizaciones bancarias también presentan requisitos generales de trabajo. Para obtener un préstamo, debe tener seis meses de experiencia en un solo lugar y cinco años en total. Muy a menudo, los préstamos se otorgan a personas mayores de veintiún años y menores de sesenta años, pero todo depende del banco. Cada banco requiere que el prestatario tenga un registro en la región donde se encuentra el banco y la ciudadanía rusa.
Además de todo lo anterior, es posible que necesite el consentimiento por escrito del cónyuge, información sobre fuentes adicionales de ingresos, información sobre la propiedad del prestatario.
Aunque hace unos años era posible obtener un préstamo solo yendo al banco en persona, ahora una solicitud en línea es suficiente para completarla. Ambas solicitudes se procesan de manera diferente en cada banco. En una dan una respuesta en unas pocas horas, y en la otra en unos pocos días.
Es importante recordar que aprobar una solicitud en línea es una respuesta preliminar más que precisa. Este último se entregará solo después de una visita personal al banco con todos los documentos.
El siguiente paso es firmar el contrato. Y aquí, antes de poner la firma, debe leer cuidadosamente todo. Esto es especialmente cierto para la letra pequeña, porque, como regla, es con ellos que se recopila la información más importante. Durante la lectura, debe prestar atención a las obligaciones de las partes (es decir, el banco y el prestatario), los métodos para pagar el préstamo (muy bueno si habrá varios), las condiciones para el cierre anticipado del préstamo (interés por cerrar antes de lo previsto y dónde solicitarlo), tarifas adicionales (apertura facturas), la tasa de interés final (sin leer el contrato cuidadosamente, con el tiempo puede encontrar su aumento).
El prestatario debe completar la venta y registrar el automóvil en la policía de tránsito. Cuando se completan todas las acciones, el pasaporte del vehículo se transfiere al banco. Como resultado, el pago inicial se paga primero, y luego el automóvil se convierte en una garantía.
También es interesante que el automóvil tendrá que estar asegurado por CASCO y CTP. En general, el seguro cuesta por separado, pero también sucede que está incluido en el monto del préstamo.
Después de completar todos los pasos, el prestatario puede recoger su automóvil y usarlo. Pero se convierte en propietario completo solo después de que se cierra el préstamo. Tras su cierre, debe tomar un certificado del banco que indique que no hay deudas con el banco y eliminar la carga del automóvil.
Conclusión
Del artículo queda claro que la compra de un automóvil bajo el programa estatal de subsidios es extremadamente rentable. Pero aún así, antes de dar un paso tan crucial, vale la pena sopesar los pros y los contras. Porque si esto no se hace, puede quedarse con deudas y sin automóvil.La elección del banco también juega un papel, por lo que se debe dar preferencia a aquellas organizaciones que se han establecido en el mercado. Bueno, lea atentamente el contrato para que posteriormente no surjan sorpresas desagradables. Si sigue todas estas reglas, un préstamo no se convertirá en una carga y un problema, y el automóvil lo complacerá por más de un año.
