En el artículo consideraremos cómo los préstamos se refinancian con retraso.
Los préstamos ya se han convertido en parte de nuestras vidas. Esto le permite obtener lo que quiere aquí y ahora. Pero, cuando un prestatario tiene varios préstamos en diferentes instituciones bancarias, es fácil confundirse. En caso de retraso en el pago, se acumulan intereses y, si lo aprueba, el historial de crédito se echa a perder.
¿Cómo está surgiendo un retraso?
Los retrasos en el crédito pueden ocurrir por varias razones, por ejemplo, debido a enfermedad del prestatario, pérdida de fuentes de ingresos, cambios en las circunstancias familiares (parto), degradación, reducción de salario, olvido banal del cliente a tiempo para hacer una cuota mensual, y así sucesivamente.
En caso de atrasos en el pago durante varios meses, el cliente puede encontrarse en una situación en la que es difícil ya veces imposible pagarlos por su cuenta. Entonces, una de las soluciones es refinanciar el préstamo existente. Sin embargo, no todas las instituciones bancarias están dispuestas a refinanciar préstamos vencidos. Donde vale la pena contactar en tal situación, y donde será posible renovar la deuda, describiremos más a fondo.
Características y condiciones
Como muestra la práctica, la deuda de préstamos aparece con mayor frecuencia debido al descuido del cliente con respecto al cronograma de pagos y como resultado del pago tardío de las cuotas regulares. Es mejor refinanciar un préstamo vencido en la institución financiera en la que se emitió el préstamo. Por lo tanto, es necesario solicitar la reestructuración de la deuda. Cuando las condiciones bancarias iniciales del prestatario no son satisfactorias (por ejemplo, debido a las altas tasas de interés), podrá utilizar el servicio de otra compañía.
La característica principal al volver a emitir una deuda con atrasos es que no solo el préstamo del usuario se transfiere al nuevo banco, sino también todas las deudas. En consecuencia, un nuevo préstamo debe emitirse en una condición más aceptable con un plazo de reembolso largo, por una gran cantidad, a un bajo porcentaje anual. Sin embargo, la condición principal para los bancos que tienen programas de refinanciación es la ausencia de demoras por parte de prestamistas anteriores, ya que nadie quiere ponerse en contacto con clientes obviamente insolventes.
Instrucciones de diseño
La refinanciación de préstamos vencidos es un proceso sencillo. Pero debe recordar los diferentes elementos importantes para que todo salga bien. En primer lugar, debe conocer el diseño, dependiendo de la opción elegida, los métodos pueden diferir entre sí. Por ejemplo, cuando una persona presenta una solicitud a una institución bancaria que le otorgó un préstamo, solo tendrá que presentar un tipo de solicitud ordinaria, que indicará el propósito de solicitar un préstamo.
Acciones bancarias
A menudo, los bancos organizan promociones que permiten actualizar un plan tarifario existente o agregar otros nuevos, reduciendo así los costos. En el caso de que el cliente decida contactar a otra institución financiera, cuando se presente la solicitud de refinanciación, deberá llevar un extracto con usted. Indica el tamaño de la deuda actual con los detalles donde se transferirá el dinero para pagar la deuda. Cuando una persona redacta la refinanciación de un préstamo vencido, tendrá que pasar por todo el proceso para obtener un préstamo nuevamente. Por lo tanto, deberá proporcionar una lista completa de los siguientes documentos:
- Pasaporte y copias.
- Cualquier otro documento que pueda probar su identidad.
- Certificado que confirma el empleo, indicando la cantidad de ingresos.
- Extracto bancario, que indica que la persona tiene una deuda abierta.
- Ayuda que indica el número total de días de retraso.
- Número de cuenta donde será necesario transferir fondos prestados.
- Formulario de solicitud para completar.
- Acuerdo sobre un préstamo anterior.
Ahora proporcionaremos información sobre cómo va el procedimiento de registro.
¿Cómo va el procedimiento de autorización?
La refinanciación de un préstamo con morosidad abierta puede dividirse en las siguientes etapas:
- La organización bancaria acepta la solicitud para considerarla. El servicio de seguridad puede demorar de dos a siete días, pero no más, para tomar una decisión.
- En el caso de que al banco le parezca que los ingresos de la persona no son lo suficientemente altos, le exigirán que proporcione un garante o que ponga algo como depósito.
- Una organización bancaria toma una decisión positiva sobre la refinanciación o, por el contrario, se niega.
- Se requiere que el prestatario verifique los términos del préstamo, luego firme un acuerdo y luego obtenga un cronograma para realizar los pagos.
- El Banco transfiere fondos como parte del pago de una deuda.
A continuación, hablamos sobre qué instituciones bancarias están involucradas en la refinanciación de préstamos vencidos.
Instituciones financieras: panorama bancario
En 2018, el procedimiento de refinanciación es posible en las siguientes grandes organizaciones financieras:
- Citibank ofrece un préstamo para pagar un préstamo en otras estructuras bajo ciertas condiciones. Por ejemplo, la tasa de interés debe ser del 13.5%. Se requiere un monto mínimo de préstamo de cien mil rublos. El monto máximo del préstamo es de un millón. El tiempo para pagar el préstamo es de doce meses a cinco años. Qué bancos participan en la refinanciación de préstamos vencidos, no todos lo saben.
- Binbank refinancia préstamos con demoras en las siguientes condiciones: el porcentaje de sobrepago anual es de 13.99%. La cantidad más pequeña es cincuenta mil rublos. El monto máximo del préstamo es de dos millones. Los términos de la refinanciación se mantienen dentro de los siete años. La refinanciación de préstamos con morosidad en otros bancos a menudo se convierte en una forma de salir de una situación difícil.
- VTB 24 vuelve a emitir préstamos de consumo con deudas en las siguientes condiciones: tasa de 13.5%, la cantidad de seiscientos mil rublos o más. El monto de refinanciamiento oscila entre mil y tres millones. El plazo de pago es de hasta sesenta meses. ¿Quién más ayuda en la refinanciación de un préstamo vencido?
- Rosselkhozbank refinancia préstamos con atrasos en las siguientes condiciones: los intereses comienzan en 11.5% y el monto mínimo es de diez mil rublos. El volumen máximo es de tres millones, vencimiento hasta siete años.
- Alfa-Bank presenta un programa de refinanciamiento de préstamos bastante ventajoso con pagos atrasados, con una tasa del 11,99%, el monto del préstamo se mantiene dentro de los tres millones y el período de prestación del servicio es de un año a siete años.
Razones para rechazar
Hay varias razones diferentes cuando se considera imposible refinanciar préstamos vencidos. Los más comunes de rechazo como parte de la aplicación incluyen:
- La persona no tiene un trabajo permanente.
- El incumplimiento total del cliente con los requisitos existentes de la entidad de crédito (por ejemplo, podemos hablar sobre la edad de menos de veintitrés o más de sesenta y cinco años).
- El prestatario tiene una mala reputación crediticia.
- El hecho de llevar a un sujeto físico a responsabilidad en un caso penal.
- Factor de insolvencia del consumidor.
Programa de refinanciación de préstamos sin demora
El sistema de refinanciamiento se considera beneficioso para el banco, ya que la institución recibe un pagador concienzudo que está listo para pagar absolutamente el monto total del préstamo. Gracias a este servicio, el flujo de clientes está creciendo significativamente y esto, a su vez, tiene un efecto positivo en la reputación bancaria, así como en los ingresos directos de la institución financiera. Un ejemplo de esquema de refinanciamiento es el siguiente:
- El prestatario toma la decisión principal sobre la aplicación del servicio de refinanciación, dependiendo de razones específicas.
- Una persona le pide al banco que cambie la cláusula principal del acuerdo, que se relaciona con los pagos mensuales.
- El prestatario selecciona un banco en el que desea completar el procedimiento y prepara los certificados necesarios de la institución del prestamista que indican la deuda actual del préstamo.
- El Banco toma una decisión y refinancia el préstamo propuesto en los términos más favorables, dependiendo del nivel de solvencia del cliente.
¿Cómo se puede minimizar la deuda mediante la refinanciación?
Los términos de crédito siempre se pueden aumentar escribiendo la solicitud necesaria a la institución bancaria. La institución financiera está considerando esta solicitud y, como resultado, se puede elaborar un nuevo cronograma de montos de préstamos y el acuerdo anterior será válido.
Es más rentable para un banco llevar a cabo un procedimiento de reestructuración, aumentando los términos del préstamo, que mantener las deudas vencidas en el monto. Para los clientes, el beneficio también es obvio y consiste en una reducción significativa de las tensiones financieras, lo que le permite pagar el préstamo con la menor dificultad. Puede minimizar sus deudas reemplazando una gran cantidad de préstamos con uno que será a largo plazo, y el monto mensual para el pago no será tan oneroso para el cliente.
Conclusión
Por lo tanto, la refinanciación es en realidad otra inversión de dinero en un proyecto o en objetos de inversión en los que ya se han contribuido los fondos del cliente. Por lo tanto, ahora es habitual que el término en sí se refiera al mercado de préstamos. Es cierto, en esencia, esta definición caracteriza incorrectamente el proceso, que ahora se llama refinanciación de préstamos. Pero luego, si se mira desde el punto de vista del banco, entonces todo sale bien: la institución financiera reinvierte el dinero en el prestatario.
Si aborda el procedimiento de refinanciación con atención y estudia en detalle las ofertas existentes de los bancos modernos, entonces puede encontrar la solución más óptima al reducir significativamente el saldo total de la deuda, cambiando la moneda de la deuda. Además, puede cambiar la madurez principal.
En qué bancos se lleva a cabo la refinanciación de un préstamo con y sin demora, examinamos en este material.
