En el artículo consideraremos qué es la licencia de actividades de seguros.
Solo las personas jurídicas y los empresarios pueden participar en este tipo de negocios. No se requiere licencia de tales actividades si está asociado con:
- evaluaciones de riesgos de seguros;
- determinación del tamaño de los pagos del seguro;
- actividades en forma de consultas o investigación en el campo de los seguros;
- determinación de la cantidad de daño.
Desde 2013, el único organismo de supervisión de seguros en la Federación de Rusia ha estado operando: el Banco de Rusia. Cualquier actividad está sujeta a licencia. Lo principal es que debe estar asociado con la creación de reservas de seguros para pagos.
El organismo de supervisión de seguros lleva a cabo la concesión de licencias de las actividades de seguros para los tipos de seguro voluntarios y obligatorios en las siguientes áreas:
- seguro de propiedad;
- seguro de responsabilidad civil;
- seguro de accidentes personales
Además, se emiten licencias para reaseguros. Este documento indica los tipos específicos de actividades, cuya implementación está permitida para un sujeto de seguro en particular.
¿Quien esta involucrado?
La licencia de las actividades de seguros se lleva a cabo por decisión del Banco de Rusia, que, además, se dedica a:
- mantener un registro de corredores de seguros;
- mantener el Registro Estatal de asociaciones de aseguradores y aseguradores individuales;
- desarrollo de documentos normativos y metodológicos relacionados con seguros.
El Banco de Rusia tiene el derecho:
- Suspender la validez de un documento de licencia, hasta la eliminación de las infracciones de trabajo para la conclusión de nuevos contratos y la extensión de contratos existentes para todo tipo de actividades de seguros para reaseguros. Sin embargo, la aseguradora debe trabajar en los contratos celebrados en este momento.
- Limite la validez de una licencia: imponga una moratoria hasta la fecha límite para eliminar las violaciones establecidas de las condiciones de licencia para la misma actividad que durante la suspensión.
El Banco de Rusia también puede revocar la licencia de la entidad. Esto significa que su acción se termina por la decisión de este organismo junto con la actividad del sujeto, solo quedarán sus obligaciones en virtud de los contratos de seguro existentes.
¿Qué más implica la licencia de actividades de seguros en la Federación de Rusia?
¿Quién tiene licencia?
Las organizaciones de seguros están llamadas a proteger los derechos de las personas jurídicas y las personas en caso de una variedad de eventos asegurados. Las licencias se emiten por decisión de los solicitantes de licencias del organismo:
- reaseguradores para reaseguros;
- corredores de seguros;
- sociedades mutuales de seguros;
- organizaciones de seguros.
Términos de licencia de seguro
Una persona que solicita una licencia para realizar actividades de seguro debe cumplir con los diversos requisitos establecidos por la ley. Las entidades legales que deseen participar en actividades de seguros deben tener:
- el monto mínimo del capital autorizado definido en la ley, que depende directamente del tipo de seguro;
- alto nivel de formación profesional de empleados en el sector de seguros;
- la forma legal regulada por la ley;
- no más del 49% de participación en el capital autorizado de inversores extranjeros.
Paquete de documentos
La licencia de las actividades de seguros en la Federación de Rusia se basa en sus solicitudes y documentos necesarios. Un documento de permiso para seguros, seguros mutuos, reaseguros, corretaje de seguros se ejecuta de la manera prescrita por la ley.
Para autorizar las actividades de las entidades aseguradoras, el solicitante presenta a la supervisión del seguro el siguiente paquete de documentos:
- solicitud de un documento de licencia;
- un documento sobre el registro estatal del solicitante en forma de entidad legal;
- documentación constituyente;
- el acta de la reunión de todos los fundadores existentes sobre la aprobación de los mismos y la aprobación de los puestos del órgano ejecutivo, el jefe del órgano colegiado ejecutivo;
- información sobre la composición de los accionistas;
- documentos que confirman el pago total del capital autorizado;
- documentos sobre el registro estatal de personas jurídicas, fundadores del objeto de la licencia, así como un informe de auditoría de sus estados financieros para un determinado período de informe, si requieren una auditoría obligatoria;
- información sobre actuario de seguros;
- información sobre el cuerpo ejecutivo, jefe del cuerpo ejecutivo, jefe de la comisión de auditoría, contador principal;
- cálculo de tarifas de seguros utilizando la metodología aplicable de cálculos reales e indicando la fuente de datos principal, así como las tarifas;
- información sobre la formación de la reserva de seguro;
- justificación económica para los tipos de seguros.
Para obtener un documento de permiso para el seguro mutuo, es necesario presentar los siguientes documentos a la supervisión del seguro:
- una solicitud de licencia correspondiente a un formulario especial;
- documento sobre el registro estatal de una compañía de seguros mutuos como entidad legal;
- carta de la compañía;
- información sobre el director, presidente de la junta, jefe de contabilidad y auditor;
- disposición sobre la formación de reservas de seguros.
Para licenciar actividades de seguros en el territorio de la Federación de Rusia y obtener un documento de permiso para el corretaje de seguros, se requiere lo siguiente:
- solicitud de licencia;
- un documento sobre el registro estatal de una persona en forma de empresario individual o entidad legal;
- documentación constitutiva de una entidad jurídica;
- documentos que confirman las calificaciones del corredor de seguros y las calificaciones de los empleados del corredor de seguros;
- ejemplos de contratos que son necesarios para la implementación de actividades de seguros de corretaje.
Para verificar la información recibida, la supervisión del seguro tiene el derecho de enviar solicitudes por escrito a las organizaciones para proporcionar información sobre la documentación presentada por el solicitante de la licencia. Si todos los documentos se proporcionan en la forma adecuada, la supervisión del seguro emite una notificación al solicitante sobre su admisión.
La decisión de proporcionar un documento de licencia o de negarse a emitirlo la toma este organismo dentro de un período de no más de 120 días desde la recepción de todos los documentos anteriores. La adopción de una decisión directa se lleva a cabo en un período no superior a 2 meses. El supervisor debe informar al solicitante sobre la decisión dentro de los 5 días a partir de la fecha de su adopción.
La licencia de actividades de seguros en el territorio de la Federación Rusa implica ciertos requisitos de calificación.
Calificación y otros requisitos
La lista de tales requisitos incluye:
- Los líderes de la entidad aseguradora - entidad jurídica o empresario individual deben tener una educación financiera o económica superior, lo que se confirma mediante un documento reconocido en la Federación de Rusia, así como al menos 2 años de experiencia laboral en el campo de los seguros o las finanzas.
- Se requiere que el actuario del seguro tenga una educación superior económica o técnica (matemática), confirmada por la documentación relevante reconocida en la Federación de Rusia, así como un certificado de calificación.
- El contador principal de un corredor de seguros o titular de póliza debe tener documentos que confirmen la existencia de una educación económica o financiera superior, así como la antigüedad en la especialidad de al menos 2 años en una organización de reaseguros, corretaje o seguros registrada en el país.
- El contador principal, los gerentes o el único organismo de la entidad jurídica para actividades ejecutivas deben residir en la Federación de Rusia de forma permanente.
Por lo tanto, para emitir un documento de licencia, el jefe y el contador principal deben tener un título universitario en la esfera económica o financiera, un cierto período de servicio en la industria de seguros y residir en el país.
Por lo tanto, sabemos que la concesión de licencias de actividades de seguros en la Federación de Rusia la lleva a cabo el Banco de Rusia. ¿Por qué razones pueden negarse a emitir permisos?
Negativa a emitir una licencia y su cancelación
Los motivos para rechazar la licencia de seguro son:
- el uso por una entidad legal que ha aplicado a la supervisión de seguros de una designación que individualiza a otra entidad de seguros, información sobre la cual se ingresó previamente en un único registro estatal;
- el sujeto tiene una licencia para tipos adicionales de seguro, reaseguro o seguro mutuo en el momento de la decisión de proporcionar un documento de licencia, la decisión de este organismo de suspender o limitar la validez de un documento de licencia emitido anteriormente;
- incumplimiento de la documentación proporcionada por el solicitante con los requisitos de la ley y los actos reglamentarios del organismo de supervisión de seguros;
- incumplimiento de la documentación constitutiva con los requisitos de la ley;
- la presencia de información falsa en los documentos;
- el jefe o contador principal tiene antecedentes penales sobresalientes o sin depurar;
- insolvencia (quiebra o quiebra ficticia o intencional) de la entidad (entidad legal) debido a la culpa del fundador.
- orden no cumplida sobre incumplimiento de los requisitos de solvencia y estabilidad financiera, así como la no presentación de informes.
Una decisión que contenga una negativa a emitir un documento de licencia se enviará por escrito a los solicitantes de la licencia dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de su adopción. Debe contener los motivos de denegación con referencia a las violaciones cometidas.
La decisión de proporcionar un documento de licencia se cancela o cancela en los siguientes casos:
- incumplimiento por parte del solicitante de medidas para emitir una licencia dentro de los 2 meses a partir de la fecha de emisión de la notificación;
- establecimiento antes de la fecha límite para emitir una licencia de información sobre el suministro de información falsa por parte del solicitante.
¿Cuánto dura la licencia de las actividades de seguros en la Federación de Rusia?
Validez de la licencia
Se emite un documento de licencia para el trabajo del seguro sin limitación de su validez.
La licencia puede ser temporal y puede emitirse por los siguientes períodos:
- indicado en la solicitud del solicitante, pero no más de tres años;
- de 1 a 3 años en ausencia de información, lo que permite una evaluación confiable de los riesgos de seguro previstos por las normas de seguro;
- la validez del documento de licencia temporal se extiende al momento de la solicitud, sin embargo, esto también se puede rechazar si se han establecido ciertas violaciones por parte del solicitante durante el período de validez, que no se han eliminado dentro del período de tiempo establecido.
Estas son las condiciones básicas para la licencia de actividades de seguros en la Federación de Rusia.
La licencia puede rescindirse en caso de terminación de la organización de seguros, si estamos hablando de un empresario individual, reorganización y liquidación de una entidad que es una entidad legal, con la excepción de la reorganización por tipo de escisión o fusión.La licencia no termina en esta situación si se cumplen todas las condiciones de la entidad legal recién establecida.
Por lo tanto, se deben distinguir dos tipos de licencias: ilimitadas (sin limitación de validez) y temporales (emitidas por un período de hasta 3 años, después del cual se renueva).
¿Qué debe estar en la licencia?
Por lo tanto, la actividad del seguro está sujeta a licencias. De acuerdo con el marco regulatorio, se ha establecido un formulario de licencia, que debe contener los siguientes detalles:
- territorio del sujeto de las operaciones de seguros;
- el nombre de la aseguradora propietaria del documento de licencia, su dirección legal;
- el nombre de la industria, formas y tipos de actividades de seguros con una aplicación especial, que indica el tipo de seguro disponible para el asegurador;
- número de registro del objeto con licencia de acuerdo con el registro estatal de aseguradores;
- fecha de emisión y número de licencia;
- sello oficial de la autoridad de supervisión de seguros que emite la licencia, firma del titular.
Corretaje de seguros
La licencia de las actividades de las entidades aseguradoras tiene sus propios matices. La producción de este tipo de actividad en el campo de los seguros implica que el solicitante obtiene licencias para actividades intermedias en el campo de los seguros. La lista de documentos necesarios para emitir dicha licencia se indica arriba.
Si la compañía de seguros es una subsidiaria de la principal organización extranjera o parte de la participación de inversores extranjeros es más del 49%, no recibe una licencia en el territorio de la Federación de Rusia, ya que no tiene derecho a participar en:
- seguro obligatorio del estado;
- seguro de vida;
- seguro de intereses de propiedad de varias organizaciones estatales y municipios;
- seguro de propiedad para contratación y suministros para necesidades estatales.
El procedimiento y el propósito de otorgar licencias a las actividades de las organizaciones de seguros es un tema legal bastante complicado, por lo tanto, la asistencia de un abogado calificado es necesaria antes del proceso de obtención de un permiso.
Suspensión, limitación y renovación de una licencia.
Si se detectan violaciones de la legislación de seguros, la autoridad de licencias emite una orden al organismo de licencias, que indica las condiciones para su eliminación.
Las recetas se dan en tales casos:
- La entidad con licencia realiza actividades que están prohibidas por la ley, así como actividades en las que se violan las condiciones establecidas para emitir una licencia.
- Si la aseguradora no cumple con la legislación sobre la colocación o formación de fondos de reservas de seguros y otros fondos que garanticen el pago de las reclamaciones de seguros.
- Si la aseguradora no cumple con los requisitos establecidos por las reglamentaciones para garantizar la proporción de obligaciones y activos aceptados, así como otros requisitos para garantizar la solvencia y la estabilidad financiera;
- Si el sujeto viola los requisitos para la presentación a la supervisión del seguro o su autoridad de informe territorial.
- Si la entidad no presenta los documentos dentro del período de tiempo establecido que se solicitan en la forma de supervisión de seguros en la cantidad de competencia del organismo relevante.
- Cuando se establece el hecho de que una entidad presenta datos de información incompletos o inexactos.
- Si no presenta información sobre adiciones y diversos cambios que se han realizado en los documentos constitutivos antes de la fecha de vencimiento.
La orden se envía a la entidad autorizada, si es necesario, se puede enviar una copia a ciertas autoridades ejecutivas. El sujeto de la licencia debe proporcionar, dentro del período de tiempo especificado por este reglamento, presentar a la documentación de supervisión del seguro que confirme la eliminación de la violación.Estos documentos se consideran dentro de los 30 días a partir de la fecha de recepción. Este es el procedimiento para licenciar actividades de seguros.
La presentación por parte de la entidad de los documentos a tiempo que confirman la eliminación de las infracciones es la base para el reconocimiento de un requisito cumplido. El retiro del pedido debe informarse a la entidad comercial de seguros dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de la decisión. El establecimiento adicional del hecho de que el sujeto ha presentado documentos que contienen información falsa es la base principal para reconocer una orden emitida previamente como no cumplida. En casos de incumplimiento del precepto dentro del período de tiempo prescrito o de manera adecuada, o cuando el sujeto evade la recepción de este documento, la licencia se suspende o limita.
Examinamos cómo va la licencia de las actividades de seguros.