A nadie le gusta ser deudor. Pero no siempre las finanzas propias son suficientes para comprar algo preciado. Y a este respecto, debe pedir prestado a amigos o en instituciones financieras, por ejemplo, en bancos.
En este artículo, examinaremos en detalle qué es la deuda, qué tipos de deuda existen y cómo pagar rápidamente la deuda al banco.
La esencia del concepto.
La palabra "deber" a menudo se encuentra tanto en el discurso coloquial como en los documentos oficiales, así como en la ficción.
Si le preguntas a un soldado "¿Qué es el deber?", Lo más probable es que hable sobre el significado de la frase "deber militar". Implica la obligación de cada hombre de servir en el ejército, aprender a protegerse a sí mismo, a su familia y a su tierra natal.
El concepto también se utiliza en el ámbito financiero. Por ejemplo, un banquero dará la siguiente respuesta a la pregunta de qué es la deuda, la siguiente respuesta: esta es la deuda del prestatario de un préstamo al banco. En otras palabras, la deuda es un compromiso hecho con quienes toman un préstamo.
¿Qué caracteriza a la deuda?
Cualquier concepto puede definirse desde diferentes ángulos, revelando su esencia. Todos los tipos de deudas enumerados a continuación, excepto el último, tienen los siguientes parámetros:
- Monto adeudado.
- Madurez
- Prestamista de ganancias.
- Condiciones de reembolso.
- Medidas que pueden aplicarse en caso de atrasos y falta de pago de la deuda.
El monto total de la deuda puede ser muy diferente: de 1 rublo a billones de dólares (como, por ejemplo, los Estados Unidos). El tamaño del préstamo expresa la necesidad de dinero del prestatario. Si una persona quiere pedir dinero prestado, esta es una cantidad, y si es una corporación internacional, el límite de crédito será mucho mayor.
El tamaño de un préstamo puede verse influenciado por muchos factores: confianza en el prestatario, disponibilidad de garantías, garantes, etc.
El plazo de la deuda, es decir, el período de tiempo que se proporciona para pagar la deuda, varía en un rango de tiempo bastante amplio: de un mes a décadas. Esta condición depende completamente del prestamista mismo, quien espera cuánto tiempo está listo para proporcionarle dinero al prestatario.
El beneficio del prestamista se caracteriza por la tasa de interés que espera recibir del prestatario. De hecho, este ingreso debería ser mayor que si el acreedor usara sus fondos de manera diferente, por ejemplo, depositar o invertir en algún negocio.
Y para el prestatario, el porcentaje de la deuda significa la tarifa que debe pagarse por el uso de fondos de crédito (prestados).
Al emitir cualquier préstamo, las partes deben discutir los términos de su reembolso. Esto puede ser pagos mensuales, tramos u otras operaciones relacionadas con la transferencia de fondos del prestatario al prestamista.
También una condición necesaria son aquellas medidas que el acreedor puede aplicar en caso de pago prematuro de una parte de la deuda. A menudo se trata de multas, centavos u otros cargos por atrasos.
Tipos de deuda
Entendiendo qué es la deuda, detengámonos en más detalles sobre sus tipos. Ya sea una persona simple o una entidad legal, de vez en cuando se encuentran con este concepto.
Se pueden distinguir los siguientes tipos de deudas:
- nacional
- municipal;
- corporativo
- personal
- público
- moral
A continuación, analizaremos cada una de las categorías de deuda anteriores.
Deuda nacional (estatal)
El concepto de deuda nacional se utiliza en estadísticas. Como ya entendió, no solo una persona puede pedir prestado, sino todo un estado representado por su gobierno.A nivel nacional, se tienen en cuenta las obligaciones internas y externas del país.
La deuda pública se divide en:
- Capital
- Actual.
- Deuda externa.
- Interior
La deuda de capital es igual a la suma de todos los saldos pendientes obligaciones de deuda así como devengos e intereses al respecto. Por lo general, el monto de dicha deuda indica una fecha específica.
Deuda corriente
Si hablamos de deuda actual, nos referimos a la cantidad de obligaciones para esos títulos de deuda, cuyo vencimiento ya ha llegado.
Dependiendo de a quién debe el gobierno del país, asignan deudas externas e internas del estado. El primero se caracteriza por la deuda con su propia población, así como con las personas jurídicas que trabajan dentro del país.
La segunda es una expresión de las obligaciones que deben pagarse a los inversores externos, acreedores, etc. Por ejemplo, la deuda de Rusia con los acreedores externos a enero es de aproximadamente 515 mil millones de dólares.
La práctica muestra que la mayor parte de la deuda total del estado con los acreedores externos consiste en obligaciones con los bancos internacionales.
Municipal
Una comunidad territorial encabezada por el gobierno local también puede pedir prestado. En este caso, el monto total de tales obligaciones se denominará deuda municipal. Un requisito previo es una confirmación de la deuda por parte de la propiedad municipal, que está disponible en la tesorería.
Dichas deudas pueden existir en las siguientes formas:
- Contrato de préstamo o acuerdo.
- Préstamos que aparecieron debido a la emisión de valores.
- Contrato de recibo Presupuesto de préstamo.
- Acuerdo de garantía
La vida de una deuda municipal no puede ser más de 10 años. Las autoridades locales son responsables de esto.
Corporativo
Este tipo de deuda caracteriza la deuda de las empresas privadas en los mercados nacionales y extranjeros. La deuda corporativa se puede dividir en varios tipos. Dependiendo del tipo de organización, los compromisos para:
- corporaciones financieras;
- asociaciones sin fines de lucro.
Dependiendo de la ubicación de los prestamistas, puede haber deuda interna o externa.
Este indicador se usa a menudo para comparar la efectividad de hacer negocios con compañías en un país. Por ejemplo, según las estadísticas oficiales, hoy la deuda corporativa externa de China es aproximadamente el 160% del PIB del país. Esto se debe a que las empresas chinas buscan comprar competidores extranjeros y para ello toman préstamos de organizaciones internacionales de crédito.
A modo de comparación, se puede observar que durante la crisis financiera mundial de 2008, la deuda corporativa de Rusia ascendió a 300 mil millones de dólares, lo que correspondía a solo ⅓ del PIB del estado.
Personal
La deuda personal es la deuda que tiene un individuo. Pueden ser tanto obligaciones oficiales como acuerdos no documentados entre varias personas.
La deuda del consumidor con los bancos es solo el primer tipo de deuda. Por ejemplo, tomaste un préstamo de 10 mil rublos. A partir de ese momento, tiene una obligación por este monto para el acreedor (la institución financiera que le otorgó el préstamo).
Hasta que lo pague, seguirá siendo un deudor. Mensualmente, el monto total de la deuda puede aumentar en la cantidad de intereses o atrasos. En el caso de que pague el préstamo más rápido o de acuerdo con el cronograma apropiado, el monto total de la deuda disminuirá.
Si no tiene en cuenta las deudas con los bancos, puede tener deudas con el estado, las empresas y las personas.
¿Cómo pagar rápidamente una deuda con una institución financiera?
Al concluir un acuerdo de préstamo con un banco u otra institución financiera, el prestatario asume la obligación de pagar el préstamo por completo dentro del período especificado.Pero a menudo sucede que una persona por una razón u otra no puede hacer el pago de otro préstamo a tiempo.
Y todo esto conlleva la aparición de deudas vencidas y, como resultado, un sobrepago furioso, que puede plantear el tema de la bancarrota con una ventaja. Mire brevemente algunos consejos sobre cómo aprender a devolver rápidamente las deudas privadas.
Lo más importante es calcular correctamente tu fuerza. No puede pedir prestada tal cantidad de dinero que no podrá pagar dentro de los plazos establecidos por el prestamista.
Tome el monto de sus ingresos mensuales, reste el costo de vida y el monto promedio de las facturas de servicios públicos. Quite fondos adicionales para gastos obligatorios. Como resultado, verá la cantidad que puede pagar mensualmente al acreedor.
Además de realizar dicho pago, intente ahorrar del 10 al 20% de su monto en la alcancía. Este enfoque es especialmente importante para los préstamos a largo plazo. Es difícil predecir sus ingresos y gastos durante 2-3 años. Y con la ayuda de tal secreto, puede crear una reserva para un día lluvioso.
A continuación consideramos un tipo de deuda que no se puede comparar con las enumeradas anteriormente. Su esencia no reside en las obligaciones materiales sino espirituales del hombre.
Deber moral
En este caso, no hay préstamos en efectivo o créditos. Bajo deber moral Comprender los estándares morales que deben observar todas las personas que desean vivir en sociedad.
Después de todo, el hombre es un ser social. De vez en cuando, cada uno de nosotros tiene que interactuar con nuestro propio tipo.
Podemos distinguir la frase "sentido del deber", tan a menudo utilizado en nuestro discurso oral. Caracteriza el nivel de desarrollo de los sentimientos que te hacen pensar no solo en ti, sino también en otras personas.
En este caso, la palabra "deber", que se usó repetidamente en una conversación anterior, no se puede aplicar a la deuda. Después de todo, cualquier obligación implica ejecución forzada, incluso si una persona no quiere esto.
El sentido del deber ayuda a hacer cosas buenas sin coacción, por motivación interna. Las cosas altamente morales que dependen del sentimiento correspondiente incluyen:
- Ayuda desinteresada.
- Deber patriótico.
- Deber de los padres.
- Ayuda para personas mayores y enfermas.
- Trabajador, deber oficial.
- Cortesía y gratitud.
Es necesario cultivar este sentimiento dentro de uno mismo para aprender a poseer todas las cualidades mencionadas anteriormente.
