El invierno de 2013, y después de todo el siguiente 2014, fueron marcados por expertos como complejos para la economía del país. Al mismo tiempo, se intensificaron las inspecciones de las instituciones comerciales por parte del Banco Central, como resultado, muchas organizaciones financieras perdieron su licencia. Se revelaron numerosas violaciones de la legislación de la Federación de Rusia por parte de los bancos comerciales, y algunas de ellas se cerraron para siempre.
El pánico comenzó a crecer entre la población, y los ciudadanos, asustados por la situación, comenzaron a retirar depósitos masivamente. Debido a esto, aquellos bancos que nunca antes habían experimentado problemas con la legislación o la liquidez se vieron afectados. En este sentido, el estado recordó una medida como la reorganización. Que es esto Tratemos de resolverlo.
"Remediación": definición, significado, traducción
Traducido del latín, sanatio significa "recuperación". En el sector bancario, la palabra "reorganización" significa un conjunto de medidas tomadas para mejorar la posición financiera del banco. En pocas palabras, esta es la prevención de la quiebra de una institución financiera.
Las medidas de remediación consisten en librar al banco de activos ilíquidos, reducir el número de empleados, reestructurar las cuentas por pagar de la organización y atraer inversores.
¿Qué bancos están sujetos al procedimiento?
El procedimiento de reorganización está estrictamente regulado por la legislación de la Federación de Rusia. La recuperación financiera se lleva a cabo para evitar la quiebra, cuando es realmente factible.
Los motivos para la reorganización son los siguientes:
1. El Banco desempeña un papel importante en la economía del estado. También se tiene en cuenta la importancia a nivel regional, en la mayoría de las regiones o repúblicas hay estructuras locales que tienen más peso que las federales.
2. El banco funciona de manera estable, sus asuntos son transparentes y las dificultades temporales no son un sistema. Tales situaciones son posibles cuando los inversores, estando bajo la influencia de los medios, comienzan a entrar en pánico y provocan una salida de activos. Como resultado, una institución financiera se enfrenta a una falta de liquidez por razones que escapan a su control. En tales casos, el estado toma medidas para salvar al banco para que no pierda la licencia, y los depositantes, su dinero.
¿Quién es un sanatorio?
El Banco Central de la Federación de Rusia, junto con la Agencia de Conservación de Depósitos, decide sobre la necesidad de rehabilitación financiera de la institución. Luego, la gestión del paralelo operativo del banco se transfiere a la DIA. Esta es una medida temporal que se lleva a cabo durante la búsqueda de un sanatorio para una institución financiera. Este último en este momento tiene permiso para reestructurar las cuentas por pagar.
¿Quién es un sanatorio? Tratemos de dar una definición al concepto. La remediación implica la transferencia del control de la institución problemática al inversionista seleccionado, mientras que el DIA retirará su autoridad. Un inversor es un sanatorio, el jefe de un banco por un período de crisis. A veces, la Agencia misma se convierte en un líder.
Se imponen requisitos estrictos sobre el futuro sanatorio, es preferible que esta organización ya tenga experiencia en recuperación financiera. Su fiabilidad es una condición indispensable. Como resultado, un banco que necesita salvación recibe asistencia de tres organizaciones a la vez: DIA, el Banco Central y un inversor privado. El Banco Central además le proporciona al banco un préstamo de estabilización a una tasa mínima. El período total de reembolso del préstamo es de aproximadamente 15-20 años.
¿Qué es la reorganización bancaria para sus competidores?
Esto es principalmente para asegurar que los clientes no pierdan la confianza en las organizaciones de crédito.Si un banco no recibe la asistencia requerida y se declara en quiebra, el siguiente recibe automáticamente los mismos problemas con los activos debido a un aumento del pánico entre la población.
Además, el banco, que se convirtió en sanatorio, recibe una participación en el capital autorizado de la víctima, las riendas del gobierno después de la reorganización pasan a sus manos, como todos los clientes.
Cuanto tiempo dura
El momento de las medidas correctivas es de 18 meses. El procedimiento puede extenderse por decisión del tribunal arbitral, pero no más de seis meses.
¿Cuál es la ventaja del procedimiento?
El procedimiento de reorganización le da a una institución financiera la oportunidad de ordenar sus asuntos, a pesar de la baja solvencia. Los clientes con mayor frecuencia no experimentan ningún inconveniente y continúan utilizando los servicios del banco en el modo anterior. Con el apoyo financiero de terceros, los bancos continúan pagando intereses sobre los depósitos y otorgando préstamos al público.
Como el proceso de bancarrota no comienza, los trabajos en la institución se guardan y no se producen reducciones. A veces, sin embargo, el banco simplifica el aparato administrativo, pero solo después de un análisis exhaustivo, lo que demuestra que el personal está excesivamente "hinchado".
¿Qué es la reorganización de la Agencia de Protección de Depósitos? Esta es una forma de ahorrar dinero y tiempo. DIA también gana debido a la reorganización. Quiebra bancaria DIA no es rentable, ya que en este caso es la Agencia la que tiene que pagar el monto de las indemnizaciones de seguro a los depositantes afectados.
¿Cómo afecta esto al banco?
Este problema preocupa a muchos clientes de bancos que se han sometido a rehabilitación. ¿Qué pasará con sus fondos cuando finalicen las actividades de recuperación? De repente, la reorganización no conducirá al resultado deseado, y el banco se declarará en quiebra.
En primer lugar, la decisión de llevar a cabo la reorganización se toma en los casos en que se reconoce la prevención de quiebra como posible. Luego, al banco se le asignan tantos fondos para rehabilitación como sea necesario para poner sus asuntos en orden. Hoy, todas las instituciones financieras que se han recuperado han superado con éxito problemas temporales y continúan funcionando.
Pero dado que un inversionista se siente atraído por la reorganización, y como resultado se convierte en un nuevo propietario, después de la finalización de las medidas de rehabilitación financiera, tiene el derecho de deshacerse del banco a su discreción. Tiene derecho a cambiar el concepto de modelo de negocio, hacer cambios en la marca, la línea de productos e incluso cambiar el equipo.
¿Cómo comportarse con el cliente?
¿Qué es la reorganización bancaria para sus clientes? ¿Qué debe hacer una persona si se da a conocer la reorganización de su banco? Como regla general, este problema afecta más a los inversores.
No te preocupes El banco no será liquidado, y los depósitos y las cuentas no irán a ninguna parte. Más bien, por el contrario, si una institución financiera se ha embarcado en un camino hacia la recuperación, entonces la bancarrota ciertamente no le sucederá. Incluso en el caso de congelar todos los activos y, por lo tanto, los depósitos de los clientes, no puede preocuparse por el dinero. No irán a ningún lado y definitivamente regresarán al cliente después de un tiempo, cuando el banco pondrá las cosas en orden
Además, a menudo después de que se completa la reorganización, la institución tiene un nuevo propietario que ofrece su estrategia de desarrollo bancario, hace sugerencias sobre los servicios prestados y cambia el enfoque hacia los clientes. Por lo tanto, no entre en pánico e intente cambiar la institución financiera, porque después de la finalización de los eventos, los clientes a menudo solo ganan.
En nuestro estado, rara vez recuerdan qué es el saneamiento. Las medidas de rescate bancario se utilizan para cumplir con sus obligaciones con los clientes. No debe temer la reorganización, pero es importante y necesario mostrar interés en el banco principal, en el que se almacenan los fondos y los ahorros.
