Estatuto de limitaciones de un préstamo: lo que es importante saber

Al hacer un préstamo en el banco, el prestatario acepta pagarlo por un cierto período. Pero a veces las circunstancias se vuelven contra él. Para prepararse de antemano para tales problemas, vale la pena conocer de antemano sus derechos y obligaciones. El banco puede presentar una petición contra el deudor. Pero si el plazo de prescripción del préstamo ha expirado, no se puede hablar de ningún reclamo.

Definición

El período de limitación es el período durante el cual los bancos pueden exigir el pago de la deuda del prestatario. Una institución financiera puede aclarar independientemente una relación con un cliente o ir a la corte por cobro de deudas. La ley establece un plazo de prescripción para un préstamo de 3 años. Pero esta es una figura condicional. Todavía hay muchos matices que pueden aumentarlo o disminuirlo.

Caracteristicas

• El plazo se calcula no desde el momento de la firma del contrato, sino desde el día del último pago. Después de 3 meses de retraso, el banco puede organizar un cheque y escribir una cobranza anticipada al cliente. Entonces la referencia se lleva adelante.
• No importa lo que digan los cobradores, el plazo de prescripción de un préstamo no se calcula de por vida. El tiempo es claramente limitado.
• Si durante el conflicto entre la entidad de crédito y el prestatario hubo discusiones sobre la reestructuración de la deuda (cartas, notificaciones, comunicación personal), entonces debe comenzar a calcular a partir de este momento. Por lo tanto, si el cliente quiere evitar pagar la deuda, todas las negociaciones deben minimizarse.
• El período de limitación no está relacionado con el calendario de pago de la deuda. Se calcula por otros métodos.

Que puede reclamar

Incluso si el plazo de prescripción del préstamo ha expirado, Privatbank puede contratar cobradores para comunicarse con el deudor. En este caso, debe conocer sus derechos, es decir, el cliente puede:

• Comuníquese con su abogado de crédito para obtener información sobre el vencimiento de todos los plazos para reclamar un reembolso;
• reconocer y pagar una deuda;
• escribir una declaración a las agencias policiales sobre extorsionar dinero.

Derechos de una institución financiera.

El banco tiene el derecho:

• confiscar la propiedad del deudor;
• retirar los activos comprometidos y venderlos;
• en la corte para recuperar deudas de los ingresos del cliente;
• ejercer presión sobre los garantes.

Por lo tanto, el impago de las deudas puede tener graves consecuencias. Por esta violación, el cliente será incluido en la lista negra y no podrá obtener un préstamo del banco en el futuro.

Prácticas comerciales

El principal problema que encontrará el cliente en caso de violación del cronograma de reembolso para el banco es el comienzo del cálculo del período de tiempo durante el cual es posible presentar una solicitud ante el tribunal. Por ley, este período es de tres años después de la finalización del contrato. Pero si el documento explica el derecho del banco a exigir el reembolso anticipado de los fondos, entonces es más correcto comenzar la cuenta regresiva desde el día en que el acreedor presentó el reclamo. Si los intentos de establecer contacto con el prestatario no arrojaron los resultados esperados, el banco puede ir a la corte o transferir la deuda a los cobradores. Luego se pospone la fecha de cálculo. Esta regla se aplica a todas las etapas de cobro de deudas. Si el banco presenta una lista de la corte a los agentes judiciales una vez cada 36 meses, el plazo nunca terminará.

Por lo tanto, no puede reembolsar oficialmente si:

• durante tres años el cliente no intentó reestructurar la deuda;
• el banco en sí no trató de recuperar fondos para el préstamo;
• la institución de crédito presentó una demanda y el cliente respondió con una solicitud de que el período durante el cual puede cobrar dinero ya se ha completado.

Pero tales situaciones son extremadamente raras.Además, el tribunal tendrá que demostrar que el banco no tomó medidas para cobrar las deudas. Es casi imposible hacer esto, ya que:

• en el tribunal es imposible proporcionar una conversación telefónica con un empleado de una institución financiera como evidencia;
• un recibo bancario de pagos atrasados ​​no es un reconocimiento de deuda.

Los mismos argumentos pueden ser proporcionados por un abogado, protegiendo a su cliente. Es imposible demostrar que fue el deudor quien levantó el teléfono y no uno de sus familiares. Y la firma al recibir la carta no indica que el cliente esté familiarizado con el contenido. Solo si el deudor certifica los documentos dentro de los 36 meses, por ejemplo, un acuerdo adicional sobre la reestructuración de la deuda, entonces se pospondrá el inicio de la cuenta regresiva.

¿Qué necesita saber el prestatario?

El Código Civil de la Federación de Rusia establece algunas restricciones sobre el momento del cobro de la deuda.

Art. 196: El plazo de prescripción de un préstamo puede ser de tres a diez años a partir de la fecha de violación de los derechos.

Art. 198: Las cláusulas anteriores no pueden modificarse por acuerdo de las partes. El plazo de prescripción para un préstamo lo establece el Código de la Federación de Rusia o una decisión judicial.

Art. 199:

1. Las solicitudes del banco al tribunal se aceptan en cada presentación.

2. No se permiten acciones unilaterales de una organización financiera destinadas a cancelar deudas.

Art. 200: El período de limitación para un préstamo sin un período de validez limitado se calcula a partir de la fecha de presentación de las reclamaciones.

Art. 201. El período asignado para la presentación de obligaciones se extenderá por un período de tiempo indefinido si:

1) el prestatario se enfrenta a circunstancias extraordinarias o insuperables;

2) una de las partes es parte de las Fuerzas Armadas de la Federación de Rusia;

3) el gobierno estableció una moratoria sobre el cumplimiento de las obligaciones.

Art. 204:

1. Desde la fecha de la solicitud y hasta que el proceso esté en curso, no se calcula el tiempo.

2. Si el plazo de prescripción del préstamo después del juicio es inferior a 6 meses, se prorrogará por este período.

Art. 205

En casos excepcionales (enfermedad grave, etc.), el tribunal puede reconocer que los argumentos del prestatario son válidos. Luego se restablece el estatuto de limitaciones del préstamo.

Artículo 208. Todas estas disposiciones no se aplican a los requisitos de:

• sobre la protección de los derechos morales;

• reclamaciones de los depositantes con respecto a la emisión de depósitos;

• en compensación por daños que se han causado a la vida o la salud.

Interpretación de abogados

En el art. 200 del Código Civil de la Federación de Rusia establece que el plazo de prescripción comienza después de la finalización del contrato. Es decir, si se tomó un préstamo el 10 de enero de 2009 por 5 años, el plazo se deducirá del 10 de enero de 2014, independientemente de la fecha del último pago. Aunque la práctica muestra que esta posición se aplica solo a los "préstamos ordinarios". Los medios plásticos con la capacidad de recibir sobregiros no se aplican a ellos. Pero incluso si el tribunal decide que se debe calcular el plazo de prescripción del préstamo, a partir de la fecha de vencimiento del contrato, la decisión puede ser impugnada mediante una apelación. Aunque mucho en este caso depende del juez.

Se tiene en cuenta el hecho de negociaciones oficiales con el deudor. Si el prestatario envió una carta por adelantado al banco solicitando un préstamo de vacaciones, esto puede reducir significativamente el tiempo. También vale la pena señalar que la venta del contrato a los cobradores puede afectar los cálculos solo si el cliente realizó al menos un pago en pago de la deuda a la agencia. En cualquier caso, debe consultar con un abogado o abogado.

El plazo puede calcularse desde el momento en que el acreedor se enteró de la deuda, pero no tuvo la oportunidad de comenzar el cobro. Esta puede ser una fecha de reembolso, después de la cual el cliente no depositó fondos. En algunos casos, los jueces reconocen esta interpretación como válida.

Si la fecha límite ha pasado

La ley no prohíbe que el banco exija un reembolso dentro de los 10 años posteriores a la terminación de la relación. Después de este tiempo, tiene una fuerte discusión en la corte. Pero el banco aún puede recordarle la no devolución de fondos por escrito, por teléfono o por correo electrónico.Para influir de alguna manera en la organización de crédito, puede escribir una solicitud para la recuperación de datos personales.

Los coleccionistas alcanzan

Incluso si el plazo de prescripción del préstamo ha expirado, Russian Standard puede vender el contrato a la agencia de cobro de deudas. Es probable que estos últimos tomen medidas francas de cobro de deudas. La única forma de protegerse es escribir una declaración a la policía o al fiscal. Lo principal es no entrar en pánico. Todas las conversaciones de los coleccionistas tienen como objetivo intimidar al cliente y obligarlo a devolver el dinero. Primero, debe tratar de explicarle al personal de la agencia que el plazo de prescripción para el préstamo de 2015 ha expirado, lo que significa que no tiene la intención de devolver el dinero. Si las llamadas, cartas, reuniones cara a cara continúan, es necesario registrar su hecho (grabar en una cámara o micrófono) y amenazarlos con un tribunal o la policía. Lo principal es asegurarse de que tiene razón, ya que los coleccionistas a menudo actúan al borde o incluso más allá de la ley.

Estatuto de limitaciones de un préstamo en Ucrania

La Corte Suprema dictaminó que después de la fecha límite, el banco no puede solicitar al cliente una solicitud de reembolso de la deuda, incluso a través de un tribunal. Pero dicha prohibición solo es válida si la parte presentó una petición en virtud del art. 267 GKU. Es decir, anunció el vencimiento del período de reembolso. Pero la mayoría de las veces, tales disputas están reguladas por varias instituciones con amplia experiencia trabajando con préstamos problemáticos.

La ley establece un plazo de prescripción de tres años, a menos que se especifique lo contrario en el contrato. Por lo tanto, algunos bancos, utilizando esta condición, indican en los documentos un plazo de 50 años. En este caso, el prestamista tiene derecho a exigir un reembolso.

En el residuo seco:

1. Por ley, los bancos pueden acudir a los tribunales para cobrar deudas durante tres años.
2. Separe por separado el período para la devolución de las sanciones, multas y sanciones: un año.
3. Este tiempo puede ajustarse hacia arriba por acuerdo.
4. La violación de los términos como argumento en la corte se acepta solo en la forma de una petición correspondiente.
5. En igualdad de condiciones, el período se calcula desde el momento del último pago.
6. Vender deudas a cobradores no afecta el algoritmo de liquidación.
7. El cálculo se realiza para cada pago por separado.

La principal diferencia entre la legislación rusa y ucraniana es que los bancos nacionales no pueden prescribir independientemente otros períodos de limitación. Más precisamente pueden, pero estas acciones serán declaradas ilegales por el tribunal. Pero las instituciones de crédito ucranianas están utilizando activamente este vacío legal e indican en los contratos otros números: 5, 10 y 50 años.

Otros estados

En los países de la CEI, también se establece un período de 3 años. Además, en Ucrania es válido solo si no se especifican otras condiciones en el contrato. Si el prestatario muere, sus obligaciones serán transferidas a los herederos. La referencia será la fecha del último pago realizado. El estatuto de limitaciones sobre el préstamo en el "RK" generalmente está ausente. Explican a los prestatarios potenciales que el banco puede exigir la antigüedad de los fondos en unas pocas décadas. Anote las deudas solo de prestatarios completamente desesperados. En otros casos, el cliente tendrá que devolver al banco no solo la deuda principal con intereses, sino también el monto de los costos legales, así como un arancel estatal del 3%.

Reglas para calcular el término

Analizando toda la información anterior, podemos concluir que la lectura puede comenzar con:

• En el momento en que el banco presenta una demanda en forma de carta certificada sobre una devolución anticipada de fondos.
• Cualquier hecho registrado es el atractivo del cliente para el gerente de una organización financiera.
• Presentación de una solicitud de reestructuración de préstamo.
• En caso de reembolso parcial de una deuda, desde el día del último pago realizado. Después del pago de todas las multas y comisiones, la cuenta regresiva finaliza y se reanuda solo en caso de violación reiterada de las reglas.
• La transferencia de la deuda al cobrador no afecta el momento.

Conclusión

Al firmar un acuerdo de préstamo, el cliente confía en su solvencia y en que podrá devolver el dinero al banco a tiempo.Pero las circunstancias pueden ser diferentes. Si olvida o no pudo hacer un pago, el banco puede intentar recuperar el dinero por su cuenta o por medio de un tribunal. Las reclamaciones son apropiadas si el plazo de prescripción del préstamo no ha expirado. Que es esto Este es el período durante el cual se le puede solicitar al cliente que devuelva un reembolso. En el Código Civil de la Federación de Rusia y el Código Civil de Ucrania, el plazo es de tres años. Pero los abogados tienen mucho debate sobre desde qué día debe comenzar la cuenta regresiva. Aunque en tal situación, mucho depende del juez que toma la decisión. Pero, en general, para los préstamos urgentes se calcula a partir de la fecha de terminación del contrato, y para los transportistas de plástico con sobregiro, desde el momento del último pago.