A finales del año anterior al pasado, 2014, la crisis llegó al país. En este sentido, se han producido cambios considerables. También tocaron la esfera financiera. Requerimientos significativamente mayores para los prestatarios. Y pocos fueron felices. Muchos comenzaron a hacer preguntas: "¿Cómo obtener una hipoteca si el salario oficial es pequeño? Entonces, ¿qué se debe hacer?" Entonces, las preguntas son importantes, por lo que vale la pena dar una respuesta.
Un pequeño truco del presupuesto familiar.
Entonces, hablando de cómo tomar una hipoteca, si el salario oficial es pequeño, vale la pena mencionar un truco legal. Es poco probable que una persona logre dominar la hipoteca por su cuenta. Esto se debe a que el monto de la tarifa mensual es muy alto. Por lo general, esto no es uno diez mil rublos. Luego, cuando una persona presenta una solicitud al banco, será necesario indicar en ella que el cónyuge también recibe un salario. Este hecho será tenido en cuenta por la institución financiera. En general, si una persona está desconcertada por la pregunta "¿me darán una hipoteca?", Hay una salida: puede atraer a su alma gemela al asunto. En asuntos financieros, esto se llama "coprestatario".
Pero aún así, uno de los cónyuges en este caso debería ganar mucho dinero. Debe comprender que el presupuesto familiar ahora no solo tendrá que vivir, sino también pagar la deuda.
Fuente adicional de ingresos
Si una persona tiene un buen trabajo a tiempo parcial, tampoco debe olvidarse de esto. ¿Cómo tomar una hipoteca si el salario oficial es pequeño y el no oficial es muy sólido? Bueno, hay una solución. Puedes intentar confirmar tu Ingresos adicionales. Por ejemplo, si una persona alquila oficialmente una casa, departamento o automóvil para alquilar, puede redactar el documento correspondiente (puede decir, un segundo certificado de salario, solo no oficial) y llevarlo al banco junto con todos los documentos necesarios. Hay que decir que los bancos son positivos acerca de las fuentes adicionales de ingresos. Por lo tanto, bien pueden aprobar.
Garantía
Pero hay situaciones en las que el dinero es realmente desastrosamente pequeño. Y una persona entiende que la cantidad puede no ser suficiente para cubrir los pagos mensuales del préstamo. Pero en este caso hay una salida. Vale la pena buscar una garantía. Por lo general, se convierten en amigos o parientes cercanos. Pero es importante tener en cuenta el hecho de que si surge un problema financiero y una persona no tiene dinero para pagar la tarifa, esto recaerá sobre los hombros de los garantes. Pocas personas hoy están de acuerdo con esto. Además, debe recordarse que en el caso de una hipoteca, una institución bancaria requiere un pago inicial. Y por lo general, esto es el 20% del costo de la casa que la gente quiere comprar. Por supuesto, hay ofertas sin pago inicial. Pero también tienen un signo negativo, y consiste en una mayor tasa de interés.
Préstamo al consumidor
Otro tema que me gustaría discutir, hablar sobre cómo solicitar una hipoteca si el salario oficial es pequeño. Bueno, digamos que una persona encontró una garantía, no solo una, sino varias. Y aceptan ingresar su propio nombre en el contrato. Y ahora otra pregunta: "¿Dónde puedo obtener el monto del anticipo?" Bueno, puedes tomar un préstamo de consumo, pero en otro banco. Igual que muchos. Pero, ¿puede una persona pagar todos sus préstamos? Es poco probable que la cantidad sea pequeña. Por lo tanto, debe pensar cien veces antes de decidirse por esto. Nadie quiere convertirse en rehén al mismo tiempo que dos instituciones financieras.
Y masSi el banco, en el cual la persona decidió tomar una hipoteca, descubre que todavía tiene algún tipo de préstamo no garantizado, entonces el préstamo no será aprobado.
¿Cuál debería ser el ingreso?
Bueno, como puede ver, si el certificado de salario no satisface al banco, entonces probablemente deba olvidarse de la vivienda. Pero que hacer? ¿Con qué salario dan una hipoteca? El salario oficial de una persona debe ser de al menos 40 mil rublos al mes. En este caso, podrá dar 16 mil rublos por mes. como pago de su deuda. Por supuesto, sucede que una deuda mensual se establece en la cantidad de 8-9 mil rublos. Pero luego aumentará el período durante el cual se extenderá todo esto, al igual que la tasa de interés. En general, debe recordar: es mejor organizar una hipoteca por un número mínimo de años. Es mejor "apretarse el cinturón" durante algún tiempo que pagar en exceso sumas fabulosas.
Por cierto, los bancos a menudo brindan la oportunidad de hipotecar propiedades. Si una persona ya tiene bienes inmuebles (casa propia, por ejemplo, o un departamento), entonces el banco puede considerarlos como garantía.
¿Con qué contar?
Y finalmente, me gustaría mencionar lo más importante. Sobre cómo calcular una hipoteca salarial. Esto es fácil de hacer: hay calculadoras especiales. Cada banco tiene la suya propia, ya que las condiciones proporcionadas a los clientes para préstamos e intereses difieren. Pero en general, el principio es el mismo en todas partes.
Entonces, digamos que una persona recibe 40 mil rublos al mes. Y decidió pedir prestado al banco una suma de 2,864,000 rublos, que es suficiente para un apartamento de 1-2 habitaciones en alguna ciudad rusa desarrollada (por ejemplo, en Krasnodar, Sochi, Rostov-on-Don, etc. etc.), no en el centro, sino en una buena zona. Y el plazo de su préstamo fue de 240 meses. Eso es veinte años. En este caso, cada mes tendrá que dar al banco unos 12.800 rublos. En principio, esto ni siquiera es un tercio del salario. ¿Pero qué pasa con el sobrepago general? Digamos que la tasa de interés es del 12.5%. En este caso, durante los 20 años, una persona pagará 3,072,000 rublos. El sobrepago total será de 208,000 p. En principio, esto no es tanto, a 10.400 rublos al año. Es molesto que esto dure 20 años. Pero si paga el préstamo antes, entonces todo puede terminar relativamente rápido.
