Hace quince años, el significado de la palabra "hipoteca" solo era entendido por los banqueros. Aunque hoy ya está bien establecido en circulación, pero aún muchos todavía tienen preguntas.
Definición
La palabra "hipoteca" en griego significa "colateral". En el siglo VI-VII aC, el llamado puesto en la tierra con el nombre del acreedor y el monto de la deuda. Hoy, una hipoteca significa un préstamo hipotecario para bienes inmuebles que, aunque permanece a disposición del deudor, pero en caso de incumplimiento, puede ser realizado por el banco.
La cantidad y los términos para los cuales se redacta el contrato dependen directamente del tipo y costo de la casa (parcela), el tamaño del pago inicial y la solvencia del cliente. Casi todas las instituciones de crédito tienen este producto en stock, pero solo una de ellas tiene las condiciones más favorables. A continuación, aprenderá cómo solicitar una hipoteca en Sberbank.
Opciones
Sberbank of Russia ofrece ocho programas hipotecarios: tres de ellos son básicos, otros cinco están especialmente diseñados para ciertas categorías de la población. La tasa varía de 9.5-15% por año en rublos. Las condiciones más favorables se presentan en el programa "Familia joven. Hipoteca con apoyo estatal", puede obtener un préstamo si paga un anticipo significativo (50%). El banco recibirá la mayor ganancia de un préstamo para la construcción de una casa individual.
Programas basicos
Solo hay tres de ellos, y son muy similares entre sí. No tienen comisiones al firmar y mantener el contrato (excepto por una multa por pago tardío), la tasa depende del monto del anticipo y el plazo del préstamo. Los clientes que reciben un salario o pensión en una institución financiera reciben un programa preferencial.
Puede obtener una hipoteca en Sberbank de Rusia por un período de hasta 30 años en rublos o en moneda extranjera con anticipo no menos del 15%. Estas condiciones se aplican a objetos terminados, viviendas en construcción y casas de campo. Para los dos primeros programas, la tasa de servicio es de 9.5 -14% en rublos, 8.8 -12.1% en dólares estadounidenses, y para el tercero - de 11.7 a 14.75% en rublos, 9.1 - 12,1% en moneda extranjera. Si el cliente puede pagar más del 40% del anticipo, entonces existe la opción de obtener un préstamo sin comprobante de ingresos.
Programa social del estado
La solvencia del cliente es de suma importancia cuando se elaboran contratos de préstamos inmobiliarios. Y desde este punto de vista, el personal militar, las familias numerosas y otras categorías de la población, de las cuales el estado debería ocuparse, fueron automáticamente excluidos de la lista de posibles prestatarios. Hasta hace poco
Hace dos años, se desarrolló un programa especial "Hipoteca social", en virtud del cual los prestatarios tuvieron la oportunidad de convertirse en propietarios de viviendas de clase económica construidas por una entidad legal. El Banco otorga préstamos en rublos rusos a una tasa anual de 10.5 - 14.75%, pero siempre que el cliente pueda hacer al menos el 20% del pago inicial. En el momento de la decisión, se tienen en cuenta los ingresos totales de la familia del prestatario.
Antes de tomar una hipoteca en Sberbank, debe asegurarse de no cumplir con las excepciones. El contrato solo puede ser ejecutado por ciudadanos mayores de 21 años y que en el momento del reembolso de la deuda no cumplan 75 años. El monto máximo del préstamo depende de la región de residencia del cliente. En San Petersburgo y Moscú, puede concluir un acuerdo por 8 millones de rublos, en otras áreas, 3 millones de rublos. El pago mensual no debe exceder el 30-35% del ingreso familiar bruto.
Hipoteca + Capital de maternidad
Bajo este programa, se otorga un préstamo a una tasa anual de 9.5 - 14% en rublos, 8.8 - 12.1% en dólares, sujeto a un pago inicial de al menos 10%. El pago por adelantado se puede hacer pagando el nacimiento del niño. Dentro de los seis meses posteriores a la firma de los documentos, se debe realizar una transacción del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa a Sberbank.
También puede solicitar una hipoteca de vivienda bajo el programa de refinanciamiento, en el cual el cliente vuelve a emitir un préstamo concluido con otro banco comercial. El monto del préstamo no debe ser mayor que los fondos restantes del contrato o el 80% del costo de la vivienda. El interés de pago tardío es la tasa de interés doble más el monto del pago mensual.
"Familia joven"
Esta es una hipoteca para una pareja en la que cualquiera de los cónyuges no ha cumplido los 35 años, con un pago inicial reducido (10% para una familia con un hijo, 15% en otros casos). Los cofundadores de este programa pueden ser padres recién casados. En este caso, el banco tendrá en cuenta no solo los ingresos oficiales (salario, pensión), sino también fuentes adicionales de efectivo. Si un niño de la familia nace después de la firma de los documentos, la institución financiera puede proporcionar un aplazamiento anual de la devolución del préstamo.
"Inmobiliaria rural y garaje"
Bajo este programa, puede obtener un préstamo para una parcela, casa de jardín o casa de campo al 10-14.75% en rublos o 8.8-12.1% en moneda extranjera. Para los clientes asalariados de Sberbank, la tasa es 0.5% más baja. Los documentos se emiten para la compra de un terreno, la terminación o construcción de una casa de verano comenzada desde cero. El monto máximo del préstamo no debe exceder el 85% del costo estimado de construcción o propiedad hipotecada.
Cómo obtener una hipoteca en Sberbank sin pago inicial
Puede reorganizar su préstamo existente bajo el programa de refinanciamiento. Pero en este caso, la tasa de préstamo puede ser más alta que las condiciones normales de servicio. La segunda opción es solicitar una "hipoteca social" sobre la seguridad de otra casa de su propiedad.
Cualquier programa preferencial está asociado con grandes problemas burocráticos, pero el porcentaje de solicitudes aprobadas en Sberbank para ellos es aún mayor que en otras instituciones.
Requisitos del prestatario
Para obtener una hipoteca, debe cumplir una serie de requisitos:
• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• edad: 21 - 75 años (en el momento del pago de la deuda);
• duración mínima del servicio, de seis meses en el lugar actual, total, más de 12 meses en los últimos 5 años (este artículo no es importante para los clientes de salario);
• Atracción de 1-3 coprestatarios.
Quiero tomar una hipoteca en Sberbank: lo que se necesita para esto
Primero debe evaluar sobriamente su situación financiera. También vale la pena familiarizarse previamente con los precios de las propiedades para comprender cuánto préstamo desea recibir. ¿Dónde obtener una hipoteca en Sberbank? Debe comunicarse con la oficina en el lugar de residencia o registro.
En la primera reunión, es necesario proporcionar todos los documentos sobre el prestatario (copia del pasaporte, certificado de empleo de los últimos seis meses). Para obtener una hipoteca en Sberbank, un pensionista debe proporcionar un certificado del monto de los pagos sociales de los últimos 6 meses. Sobre su base, el Comité de Crédito debe decidir si concede un préstamo y por qué monto. El prestatario recibirá una decisión de aprobación. Indicará el límite de crédito y el período de validez del documento.
A continuación, debe elegir una vivienda según la cantidad especificada. La etapa final es la recolección de documentos y su transferencia al banco. Se deben proporcionar cuatro paquetes de documentos a la institución de crédito: sobre el prestatario, sobre bienes inmuebles, sobre garantes y datos para participar en programas especiales. Desde el momento de recibir una decisión positiva preliminar del banco por parte del prestatario, lleva 4 meses cobrarlos. Durante este tiempo debes prepararte:
- copias y pasaportes originales de familiares del prestatario;
- aplicación;
- declaraciones de ingresos por 6 meses de todos los miembros de la familia;
- acuerdo de compra y venta con registro estatal, póliza de seguro y certificado de aceptación;
- pasaportes y certificados de ingresos de garantes;
- documentos para capital de maternidad.
Esta es una lista estándar. El banco puede solicitar otros documentos.
IP debe presentar los siguientes documentos:
- Declaración de impuestos.
- El libro de la cuenta de gastos e ingresos.
- Licencia para realizar actividades.
- Certificado de registro de la USRIP.
Si la entidad de crédito aprueba el objeto seleccionado, el cliente recibirá un préstamo. El dinero puede transferirse a la cuenta del vendedor o prestatario. En el segundo caso, un pago no en efectivo por la transacción tendrá que pagar una gran comisión.
Caracteristicas
¿Cómo obtener una hipoteca en Sberbank para jóvenes? Los jóvenes mayores de 18 años deben garantizar a la institución financiera que, incluso si se les solicita el servicio, podrán pagar el préstamo. Las niñas deben probar que incluso después del matrimonio y el nacimiento de un hijo, pagarán el préstamo de manera oportuna.
Un banco ruso popular ofrece condiciones de préstamo realmente interesantes: tasas bajas, plazos flexibles, sin comisiones, la capacidad de atraer coprestatarios. Y todo esto sin considerar programas especiales y promociones, que se llevan a cabo con bastante regularidad. Este último tuvo lugar a mediados de 2014. Entonces, Sberbank ofreció a todos tomar una hipoteca para un nuevo edificio por 12 años al 12% anual y la misma cantidad del anticipo. En el mercado secundario, fue posible comprar viviendas a crédito durante cinco años. Siempre que el cliente pueda hacer un anticipo del 50% o más.
No es sorprendente que el número de clientes que han tomado una hipoteca en Sberbank esté en constante aumento. Las revisiones de los usuarios confirman que todavía hay una mosca en la pomada aquí: servicio lento, revisión prolongada de documentos, la necesidad de proporcionar una gran cantidad de referencias adicionales y otros retrasos burocráticos. Pero incluso estos matices no reducen todas las ventajas de los programas de Sberbank.
Resumen
Hoy, los residentes de Rusia tienen muchas más oportunidades de comprar un apartamento, una cabaña, una cabaña o una casa con fondos prestados. Para hacer esto, debe tomar un préstamo de Sberbank. Se emite una hipoteca por varios meses. Primero, debe proporcionar los documentos del prestatario para su revisión, y después de obtener la aprobación preliminar, busque un objeto. El procedimiento puede acortarse si el empleador está acreditado por Sberbank, o si la propiedad fue construida con la participación de una institución financiera. En el segundo caso, el desarrollador puede tener programas preferenciales conjuntos.
