Muchas personas al menos una vez en su vida enfrentaron dificultades financieras y, para resolverlas, recurrieron al crédito. Bueno, si su historial de crédito es positivo, pero si no todo es tan exitoso. Quizás ya ha pasado mucho tiempo desde el último error, y ahora está completamente solvente, pero, desafortunadamente, con una reputación dañada, no será aprobado para un préstamo. ¿Se puede resolver esta situación? ¿Cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo y atrasos abiertos en Moscú?
Razones para mal crédito
Si no es la primera vez que solicita fondos prestados al banco, lo más probable es que sepa que su historial crediticio será un requisito previo para ello. Se distinguen los siguientes tipos de infracciones de préstamos:
- una violación grave es cuando el prestatario no ha pagado el préstamo en absoluto;
- el promedio es cuando la demora en el préstamo es de cinco a treinta y cinco días;
- Una violación normal ocurre cuando el prestatario no ha pagado el monto del pago obligatorio por más de cinco días.
¿Hay bancos que no verifican el historial de crédito?
Existe la opinión de que en algún lugar de Internet hay una lista de instituciones bancarias para las cuales la reputación de un prestatario potencial no es interesante. Pero esto no es del todo cierto. El historial crediticio es analizado por todas las organizaciones financieras. Simplemente hay algunos tipos de programas de préstamos bancarios y no bancarios que le permiten obtener fondos prestados incluso clientes con mal historial de crédito.
Pero vale la pena entender que las condiciones para tales préstamos no pueden considerarse ventajosas, ya que los bancos corren grandes riesgos al prestar deuda a los prestatarios con un historial crediticio dañado y, por lo tanto, establecen tasas altas para ellos y limitan severamente el límite de crédito. Sin embargo, no te enojes antes de tiempo. Al considerar la posibilidad de emitir un préstamo, los bancos están interesados no solo en su historial crediticio, sino también en su ingreso oficial y lugar de trabajo, propiedad o garantía de terceros, que puede ofrecerle como garantía para un préstamo.
Si tiene un mal historial de crédito, asegúrese de que el resto de los artículos estén en orden.
¿Es posible obtener un préstamo con un historial contaminado?
Existe la oportunidad de obtener un préstamo con un historial negativo, pero, como se indicó anteriormente, las condiciones no serán tan favorables como en el caso habitual. Con una biografía de crédito en mal estado, es difícil obtener un préstamo para los siguientes propósitos:
- compra de vivienda (hipoteca);
- compra de automóvil (préstamo de automóvil);
- Expansión empresarial.
Para estos fines, es poco probable que el prestatario pueda obtener fondos prestados, pero puede contar plenamente con los préstamos al consumidor.
Para que pueda contar con condiciones de préstamo más favorables en el futuro, debe intentar mejorar su historial de crédito. Como hacerlo Puede pedir un préstamo para comprar electrodomésticos y pagarlo a tiempo. Por lo general, las instituciones bancarias analizan datos sobre préstamos tomados en los últimos dos años. Vale la pena enfatizar que la información sobre el historial crediticio de los prestatarios se almacena en el BCI por hasta quince años.
Otra forma de convencer al banco para que le otorgue fondos prestados es mostrarle cómo cumple regularmente con sus obligaciones de pagar los servicios públicos, los impuestos y la pensión alimenticia.
¿Cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo en Moscú o en cualquier otra ciudad de Rusia? En primer lugar, debe comprender qué tan malo es. ¿Qué tipo de demoras hubo, y esto condujo a un conflicto con una institución de crédito? ¿O tal vez el banco lo demandó o remitió su caso a una agencia de cobro de deudas? Si respondió la última pregunta afirmativamente, entonces esté preparado para una decisión negativa del banco. Pero hace veinte años, los ciudadanos de alguna manera administrados sin préstamos, intentan comenzar una nueva vida, a expensas de sus propios fondos, que no necesitan devolverse a alguien.
Sin embargo, si en el pasado solo hubo llamadas insatisfechas del banco y pequeñas multas por pagos atrasados, entonces tiene la oportunidad de obtener un préstamo atesorado. Pero contacto bancos estatales como Sberbank, Alfa-Bank, etc., no tiene sentido. Indudablemente, sus condiciones son muy atractivas, pero tratan de tratar solo con "prestatarios decentes".
¿Qué bancos se reunirán?
Camino Cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo en instituciones bancarias, existe. Póngase en contacto con organizaciones financieras medianas y pequeñas, ofrecen fondos prestados en un porcentaje costoso, pero muestran que están listos para correr un pequeño riesgo. Estos bancos incluyen:
- "Préstamo renacentista";
- "Orient Express";
- OTP Bank;
- Fideicomiso, etc.
Sí, sus condiciones de préstamo no pueden considerarse aceptables: tienen altas tasas y comisiones, pero usted no es un cliente perfecto para ellas. Por lo tanto, en realidad no tienes otra opción.
Otra opción es contactar a un banco recién creado, que acaba de comenzar sus actividades financieras en el mercado de productos bancarios. Dichas instituciones a menudo están listas para emitir un préstamo con un historial de crédito malo a partir de los 18 años, pero esto no significa que no verifiquen el historial de crédito del cliente, solo pueden arriesgarse a prestar dinero para aumentar su base de clientes. Para dichos clientes, también establecen tasas de interés más altas.
Micropréstamos
Si necesita urgentemente una pequeña cantidad de dinero por un corto período de tiempo, y no puede encontrar un lenguaje común con los bancos, puede comunicarse con las organizaciones de microfinanzas. Aquí, las tasas de interés de los préstamos tampoco se pueden llamar rentables, pero la posibilidad de obtener un préstamo con mala reputación y morosidad en estas organizaciones es excelente.
Obtenga un préstamo con un corredor
De hecho, puede obtener un préstamo con historial de crédito malo a través de corredores, pero, por supuesto, por una tarifa. Por lo general, los corredores toman como recompensa del dos al veinte por ciento de los fondos prestados. El modus operandi y las conexiones que tienen con algunas instituciones bancarias a menudo ayudan a pedir dinero prestado a ciudadanos que, al parecer, no deberían recibirlos.
Será bueno si encuentra un corredor que acepte el pago después de que se haya completado el trabajo, es decir, que funcione sin prepago. Analizará la situación actual y, basándose en el análisis, le dirá si puede ayudarlo a obtener un préstamo con mal historial de crédito y demoras.
Obtenga un préstamo con garantía
Si no desea pagar los servicios de un corredor, puede solicitar un préstamo con un historial de crédito malo sobre la seguridad de los bienes inmuebles o sobre la garantía de terceros. Para los prestatarios que proporcionan bienes inmuebles u otras propiedades al banco como garantía para un préstamo futuro, las organizaciones de crédito son más leales. Pero la propiedad propuesta no debe aparecer en otro acuerdo de compromiso de préstamo que aún no se haya cerrado. De lo contrario, se le negará un préstamo.
Al ofrecer garantías líquidas, puede esperar recibir una cantidad suficientemente grande de fondos prestados en las condiciones más favorables. La posibilidad de obtener un préstamo con mal crédito garantizado por bienes raíces es excelente.
Solicitar una tarjeta de crédito
Otra forma de obtener un préstamo con historial de crédito malo sin consultas es obtener una tarjeta de crédito. Ahora, la mayoría de los bancos, especialmente aquellos que recientemente han estado en el mercado de servicios bancarios, emiten tarjetas de crédito, sin tener en cuenta el mal historial crediticio del cliente. Además, si tiene una tarjeta de salario de una institución bancaria o tiene un depósito abierto, puede contactarlos para obtener una tarjeta de crédito.
La ventaja de este método es el alto umbral de edad para emitir una tarjeta de crédito. La posibilidad de obtener la cantidad necesaria para necesidades urgentes con una tarjeta es excelente, pero vale la pena enfatizar que el préstamo se emite en forma no monetaria.El efectivo se puede retirar en cualquier cajero automático, pero los bancos establecen tarifas de retiro.
También hay desventajas en una tarjeta de crédito. Al solicitarlo, prepárese para el hecho de que los bancos tienen una actitud negativa hacia aquellos que desean obtener un préstamo con mal historial de crédito y retrasos. Por lo tanto, establecen condiciones insoportables para ello, incluido un porcentaje costoso, tarifas predatorias para acompañar la tarjeta.
¿Qué otras formas hay?
Además de los métodos anteriores, se pueden distinguir los siguientes métodos, cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo sin información:
- puede aprovechar un préstamo que se ofrece en centros comerciales y tiendas sin solicitar datos de historial crediticio al BCI y requerir un mínimo de documentos;
- puede recurrir a la ayuda de las cooperativas de crédito, pero al mismo tiempo debe tener plena confianza en la capacidad de pagar la deuda a tiempo y evitar demoras;
- puede utilizar los servicios de un prestamista privado, pero en este caso es importante encontrar un abogado competente que lo ayude a organizar las relaciones con él correctamente;
- Si usted es un usuario avanzado de Internet, entonces el método de procesamiento de fondos prestados a través de intercambios en línea es adecuado para usted.
Cómo mejorar su historial crediticio
El proceso de corregir un historial crediticio negativo es bastante largo. No pienses que puedes pagarle a alguien y este alguien limpiará tus fallas. Entonces, echemos un vistazo más de cerca a todo el proceso.
En primer lugar, debe pagar el préstamo, debido a que esta marca negativa apareció en el historial de crédito. Después de cerrar este préstamo, solicite al banco un certificado que indique que no tiene quejas en su contra. Es posible que lo necesite al elaborar un nuevo contrato de préstamo. Será una prueba de que ahora no tiene problemas con los préstamos y está listo para pagar el próximo préstamo.
Ya se dio cuenta de que no hay un caso más problemático que el planteado por la pregunta "¿Cómo obtener un préstamo con historial de crédito malo?". Y si aún lo tiene, tómelo en serio y pague de manera oportuna. Después de haberle demostrado al banco que usted es un prestatario de buena fe, tendrá más posibilidades de que en el futuro reciba un préstamo en condiciones más favorables.
