La compilación de una calificación crediticia es una práctica internacional común que ayuda a evaluar la viabilidad de las obligaciones de deuda de los emisores. La calificación crediticia es compilada por organizaciones independientes cuyo propósito es evaluar la capacidad de los bancos para cumplir con sus obligaciones financieras.
Calificación bancaria: ¿por qué es necesaria?
La calificación crediticia actual es la fuente más confiable con respecto al trabajo de las instituciones financieras. Los datos presentados en él son tomados en cuenta no solo por los depositantes, sino también por el personal de un banco en particular. Una evaluación general del sistema financiero y crediticio en el país afecta su posición en la calificación crediticia internacional, que es compilada por agencias de crédito internacionales.
Al considerar tales organizaciones, para empezar es necesario mencionar que sus datos son de particular importancia en la economía global, ya que son los indicadores de la confiabilidad y estabilidad de un mercado financiero en particular. Es fácil suponer que los prestamistas o inversores con experiencia significativa no querrán trabajar en mercados de baja calificación crediticia para evitar riesgos financieros.
Actualmente, varias agencias de crédito importantes operan en el mercado, cuya opinión es autorizada en casi todos los sitios financieros del mundo. Veamos los dos más grandes: las calificaciones crediticias de Moody's y Standard & Poor's.
Calificación crediticia de Moody's
Esta agencia de calificación se considera legítimamente una de las más influyentes del mundo, por eso es citada por todas las publicaciones financieras más populares hoy en día cuando se trata de nuevos beneficios y riesgos potenciales. La agencia ha estado operando en el mercado durante bastante tiempo. Se ha ganado una autoridad innegable por parte de los trabajadores financieros. Moody's publica regularmente hallazgos sobre la calidad crediticia de los emisores, así como sobre el valor de sus valores. El campo de actividad de la agencia abarca no solo los bancos, sino también otros tipos de empresas, así como las instituciones estatales y el estado en general.
Los expertos de Moody's están trabajando para evaluar la situación financiera en el mercado crediticio en más de cien estados. Los expertos de la compañía, que es la principal subsidiaria de Investors Service Moody’s, conforman dos calificaciones. El más importante de ellos es la calificación crediticia global, que también se llama internacional. El indicador clave que se puede ver en esta lista es la expectativa matemática de pérdidas, que muestra la probabilidad de incumplimiento y el grado de devaluación de la moneda estatal en este caso. Además, existe una calificación nacional que examina la solvencia de los emisores en el límite de un país en particular. Estos datos no se pueden comparar con otros países.
Agencia de calificación Standart & Poor's
S&P es otra agencia reconocida internacionalmente que examina y evalúa la solvencia de los emisores en todo el mundo. La compañía, como Moody's, está trabajando en la comparación de la calificación internacional, que incluye a grandes empresas, bancos y estados. Una posición alta en la calificación garantiza al emisor un gran número de inversores, así como una buena reputación en el mercado financiero.
Agencia Nacional de Calificación
La NRA compila las calificaciones crediticias de los bancos rusos, mientras que su esquema de cálculo de calificaciones tiene mucho en común con el de Moody's.La lista de datos que utiliza esta agencia para evaluar la calidad crediticia incluye factores tales como la situación económica del país durante un cierto período de tiempo, así como la actividad financiera del propio banco (liquidez de los activos, su calidad, ganancias, rentabilidad del mercado).
Clasificación de calificación
Las siguientes calificaciones crediticias de los bancos están disponibles:
- Las instituciones financieras más confiables reciben una calificación crediticia AAA. Al mismo tiempo, también se distinguen las subcategorías de confiabilidad, donde A + es el primer nivel de confiabilidad, A es el segundo nivel y A- es el tercero. En general, habiendo recibido cualquiera de estas evaluaciones de una institución NRA independiente, el banco se considera confiable para los depositantes.
- La siguiente es una evaluación de la BBB, que es recibida por bancos con un nivel promedio de confiabilidad. En consecuencia, las instituciones financieras con calificaciones crediticias aún más bajas tienen calificaciones BB y B.
- La evaluación de la SS indica que el banco no es muy recomendable para los depositantes.
- La calificación D se asigna solo a aquellas instituciones financieras que actualmente están en riesgo de incumplimiento.
Por separado, vale la pena hablar sobre la clasificación, que analiza la estabilidad financiera de los bancos. De acuerdo con este indicador, las instituciones financieras, según la ANR, generalmente se dividen en:
• más grande;
• grande;
• medio;
• pequeño.
Los bancos que operan a expensas del capital extranjero se asignan como un grupo separado.
¿Quién más puede valorar a los bancos?
Entre otras calificaciones autorizadas, en las que tiene sentido confiar, se puede observar la calificación del periódico Kommersant-money, así como la revista Expert. Además de las listas de bancos, también hacen una lista de las compañías de seguros más confiables y las corporaciones más grandes e influyentes del mundo. En cuanto a la calificación de los bancos, el principio de su compilación es algo diferente en estas dos ediciones. En particular, la revista Expert hace mayor énfasis en los estados financieros de las instituciones (ingresos, gastos, operaciones con valores, etc.).
En Rusia, además de las agencias de calificación que evalúan el estado de las cosas en todo el país, existen calificaciones regionales que determinan la solvencia de las instituciones bancarias locales.
Calificación crediticia de Rusia
El año pasado, la agencia de crédito de Moody's dejó la calificación crediticia internacional de Rusia al mismo nivel, pero las perspectivas para un mayor desarrollo del mercado financiero ruso son negativas. Según Moody's, la moneda nacional rusa está ahora en la cima de su valor, después de lo cual seguirá su relajación. Pero al mismo tiempo, la compañía observó aspectos positivos, a saber, la estabilidad de la economía rusa debido a los cambios realizados en el presupuesto del país.
La estabilidad de la situación económica también se vio muy afectada por el aumento de los precios del petróleo. La agencia informa que en el futuro es posible su nueva disminución, por lo tanto, el pronóstico es negativo debido a una posible reducción del presupuesto. Los expertos también señalan que las reformas de consolidación presupuestaria no se introducen muy activamente en Rusia.
El Banco Central dijo que en el futuro cercano se centrarán solo en las calificaciones crediticias estatales, sin tener en cuenta las calificaciones crediticias de las agencias internacionales.
