No es ningún secreto que el poder económico y el atractivo de la inversión de cualquier país dependen en gran medida del estado de su sistema bancario. El desarrollo exitoso de los bancos comerciales en Rusia, como en cualquier otro país del mundo, está influenciado no solo por los componentes económicos, sino también por los aspectos políticos, ya que desde hace tiempo se sabe que la élite política también puede ayudar en el desarrollo del sector bancario y contribuir a su declive.
Un ejemplo sorprendente es la imposición de sanciones por parte de varios países contra cualquier otro poder que bien puede conducir a una disminución general en la rotación del estado "castigado", un empeoramiento de la economía y, como resultado, un estancamiento del sector bancario. Por lo tanto, en este artículo consideraremos las actividades de los bancos comerciales en Rusia y los conoceremos mejor.
Definición
En primer lugar, debe averiguar cuáles son estas instituciones financieras y de crédito. Los bancos comerciales de Rusia son el eslabón principal de toda la estructura bancaria, que sirve no solo a varias organizaciones, sino también a ciudadanos comunes del país. Independientemente de su forma de propiedad, los bancos son entidades independientes de la vida económica. Su relación con su base de clientes es exclusivamente comercial.
Caracteristicas
Los bancos comerciales de Rusia sobre la base de la legislación vigente son personas jurídicas. Tienen el derecho de atraer dinero de personas físicas y jurídicas, así como de colocar el financiamiento recibido por su propia iniciativa y por su propia cuenta. Además, pueden realizar operaciones de liquidación en un equipo de sus clientes.
Servicios prestados
Los bancos comerciales en Rusia brindan los siguientes servicios:
- Acumula (atrae) temporalmente dinero gratis en depósitos.
- Almacenar depósitos.
- Brindar a los clientes servicio de liquidación en efectivo.
- Dan préstamos directamente en su propio nombre y con la ayuda de dinero atraído por ellos.
- Realizar servicios de cobranza.
- Administre los flujos de efectivo del cliente sobre la base de un contrato especial.
- Compran y venden divisas (estas operaciones se realizan tanto en efectivo como en efectivo).
- Trabajan con metales caros (oro, plata).
- Emitir una garantía.
- Actuar como garantes de terceros.
- Pueden adquirir derechos de reclamo para cumplir obligaciones de terceros en efectivo.
- Brindar servicios de asesoramiento.
- Proporcionan locales para alquilar a los clientes (cajas fuertes) para almacenar varios valores y documentos en ellos.
- Realizar operaciones de arrendamiento.
Los bancos descritos actúan principalmente como instituciones de crédito específicas capaces de atraer flujos de efectivo y redistribuirlos para satisfacer las diversas necesidades financieras de la población y las organizaciones.
Principios comerciales
El sistema de bancos comerciales de Rusia en base a su trabajo está guiado por la regla: su actividad vital debe proceder dentro del marco de recursos reales. En pocas palabras, en los casos en que el banco atrae dinero a corto plazo y, al mismo tiempo, lo invierte en préstamos a largo plazo, entonces su liquidez está en riesgo.
Otro principio del trabajo del banco es la viabilidad económica, lo que implica la responsabilidad económica de la institución por los resultados de su trabajo. Absolutamente todos los riesgos que el banco asume y es responsable con todos sus medios y propiedades, que, por cierto, pueden recaudarse en algunos casos.
Un principio igualmente importante es que entre el banco y el cliente, las relaciones se construyen exclusivamente sobre la base del mercado. Además, la regulación de las actividades del banco ocurre solo por métodos económicos, pero no por métodos administrativos. Es decir, el estado, como regulador principal, crea y articula las reglas del juego para absolutamente todas las instituciones financieras, pero al mismo tiempo no tiene el derecho de ordenarlas o interferir con el trabajo.
Las funciones
Una de las funciones más importantes que realizan los bancos comerciales en Rusia es la mediación para obtener un préstamo. Esto último se lleva a cabo debido a la redistribución de dinero liberado por un cierto período de tiempo en el proceso de circulación de fondos de varias empresas y fondos de particulares.
En general, por su vigorosa actividad, los bancos contribuyen a la máxima reducción en el grado de riesgo e incertidumbre en la esfera económica de la vida de un país.
Otra función igualmente importante es la organización del proceso de estimular el ahorro en la economía. Los bancos de todas las formas posibles forman palancas efectivas que impulsan la acumulación de fondos. Como incentivos puedo ser: alto interés en el depósito, asegurar un alto grado de confiabilidad del depósito, la disponibilidad de información sobre las actividades de la institución.
La función número tres es la mediación de pagos entre entidades individuales.
Trabajo operacional
Hoy, las operaciones de los bancos comerciales en Rusia se pueden dividir en las siguientes grandes categorías: pasivas y activas.
La primera categoría es actividades de recaudación de fondos. Esto puede incluir:
- atraer préstamos;
- varios depósitos;
- emisión de valores propios.
Como resultado de estas manipulaciones, el banco recibe recursos materiales, que son sus principales activos.
Las operaciones activas incluyen acciones relacionadas con la emisión. préstamos, inversiones actividades, liquidación y manipulación de efectivo, actividades de mediación de comisiones. En cuanto a los préstamos, la mayoría de los bancos de crédito comerciales en Rusia emiten préstamos a corto plazo a agentes económicos. Con la ayuda de dichos préstamos, se realiza la compra de artículos de inventario.
Estadísticas
Cualquier sistema está sujeto a contabilidad, incluyendo sistema bancario De Rusia Los bancos comerciales aún ocupan una posición de liderazgo en el sector financiero del país. Pero según las estadísticas citadas el 1 de enero de 2016, el número de tales instituciones en la Federación Rusa es de 733. En comparación con el año pasado, el número de bancos disminuyó en 101. Además, la reducción en el número de estas instituciones privadas se produce en todos los distritos federales. La República de Crimea solo puede hacer una excepción, ya que es un tema nuevo de la Federación.
Análisis y revisión.
Considere la cantidad de bancos en 2016 según su ubicación geográfica (distritos federales):
- Región central - 434.
- Ciudad de Moscú - 383.
- Región del noroeste - 60.
- Región Federal del Sur– 37.
- Región del Cáucaso del Norte - 22.
- Región del Volga - 85.
- Región de los Urales - 32.
- Región de Siberia - 41.
- Región del Lejano Oriente - 17.
- Región de Crimea– 5.
Según los datos indicados, el mayor número de bancos se encuentra precisamente en las regiones europeas de Rusia, mientras que su número fuera de los Urales es mucho menor.
Diferenciación de los bancos por el tamaño de su capital autorizado.
Para determinar la cantidad de bancos que pueden desaparecer en el futuro cercano, vale la pena observar el tamaño de su capital registrado.
Habiendo estudiado el artículo 11 de la Federal Ley "de bancos y banca", podemos concluir que el capital autorizado mínimo permitido del banco en el momento de la solicitud de registro estatal y la emisión de una licencia especial para operaciones bancarias es de 300 millones de rublos.
En base a esto, consideramos la lista de bancos por sus capacidades financieras. El análisis se realizará por el valor de su capital autorizado:
- de 10 mil millones de rublos y más - 29 bancos;
- de mil milloneshasta 10 mil millones de rublos: 153 bancos;
- de 500 millones a mil millones de rublos - 97;
- de 300 millones a 500 millones de rublos - 104;
- de 150 millones a 300 millones de rublos –171;
- de 60 millones a 150 millones de rublos - 88;
- de 30 millones a 60 millones de rublos - 28;
- de 10 millones a 30 millones de rublos: 38;
- de 3 millones a 10 millones de rublos - 12;
- hasta 3 millones de rublos - 13.
Es fácil calcular que a principios de 2016 solo 383 bancos tenían capital autorizado, lo que corresponde claramente a los requisitos establecidos por el Banco Central de Rusia. Además, 179 bancos ubicados en la zona de peligro pueden estar cerrados mientras se mantiene una tendencia negativa hacia una disminución en sus capacidades financieras y activos.
Si observa detenidamente las estadísticas proporcionadas por el Banco Comercial Central de Rusia, puede ver que en los últimos quince años el número de instituciones bancarias en el país ha disminuido significativamente.
Lista de clasificaciones
Los bancos comerciales más poderosos de Rusia, cuya calificación se detalla a continuación, atienden a más del 80% de todos los clientes del país. Es este grupo de bancos que forman la columna vertebral del sistema financiero del estado.
A partir del 1 de marzo de 2016, los más poderosos fueron:
- OJSC "ALFA-BANK" - proporciona servicios para abrir cuentas, otorgar préstamos, seguros de vida. Tiene buena reputación
- PJSC "AK BARS" BANK: permite a los clientes abrir depósitos, pedir fondos prestados y proporcionar préstamos hipotecarios a la población.
- JSC Russian Standard Bank: otorga varios préstamos, abre cuentas y transfiere fondos.
- Banco de Moscú OJSC: trabaja con pequeñas empresas y empresas, particulares. Proporciona préstamos en efectivo, le permite abrir cuentas de depósito.
- PJSC "BANK URALSIB" es uno de los bancos de Internet más convenientes. Proporciona activamente una hipoteca, almacena depósitos, sirve tarjetas bancarias.
- PJSC "Bank" Saint Petersburg ": brinda la oportunidad de utilizar el programa de bonos y un conjunto estándar de servicios bancarios.
- Bank Vozrozhdenie: coopera con empresas grandes y medianas, atrae a personas con su tasa favorable en préstamos de consumo.
- PJSC "BINBANK": tiene un programa de fidelización, le permite reestructurar deudas, emitir préstamos y mantener depósitos.
- VTB Bank (PJSC): tiene una amplia selección de tarjetas de pago, depósitos y préstamos.
- PJSC CB "Vostochny" - presta a la población y la industria, garantiza la seguridad de los depósitos.
- VTB 24 (PJSC): se especializa en trabajar con pequeñas y medianas empresas, particulares. Proporciona varias opciones para prestar y almacenar dinero en el depósito.
- GPB Bank (JSC) es la empresa de leasing más confiable en Rusia. Colabora con individuos y corporaciones.
- PJSC "MinBank" es un socio confiable de empresas y particulares. Tiene un avanzado sistema de banca por Internet.
- PJSC "MDM Bank": presta igual atención a las personas físicas y jurídicas. Ofrece una amplia selección de préstamos y depósitos.
- Promsvyazbank PJSC es un depositario confiable. Préstamos a clientes en condiciones muy favorables.
Reseñas sobre bancos de calificación
Como muestra la práctica, el nivel de confianza pública en los bancos de hoy es bastante alto, porque muchos de nosotros ponemos dinero en depósitos y usamos intereses devengados, recibimos una variedad de préstamos y confiamos en la administración de nuestros activos. Considere los bancos comerciales de Rusia, que pueden complementar con éxito la lista anterior:
- JSC "Raiffeisenbank" - una institución financiera con reputación mundial. Proporciona una lista completa de servicios financieros a todos sus clientes.
- BANCO DE CRÉDITO DE MOSCÚ OJSC es uno de los bancos más antiguos de Rusia. Regularmente realiza reducciones de tasas de interés en préstamos, los clientes notan que este banco promueve el desarrollo de pequeñas y medianas empresas.
- JSC "Agricultural Bank" - garantiza préstamos hipotecarios con el apoyo del estado. Desde julio de 2016, tiene una red de cajeros automáticos integrada con Raiffeisenbank JSC.
- PJSC ROSBANK es galardonado con el premio anual "Elite financiera de Rusia - 2016" en la nominación "Dinámica del desarrollo", un subgrupo de "Leasing".
- Sberbank PJSC: proporciona servicios bancarios estándar, ayuda a aumentar la población alfabetización financiera presta especial atención al trabajo con jóvenes.
- JSC "AB" RUSIA "- ofrece refinanciación de préstamos de consumo de otros bancos, préstamos a diversos proyectos y al público.
- PJSC AKB Svyaz-Bank - es una de las mejores instituciones hipotecarias. Según las opiniones de los clientes, es un custodio confiable de los depósitos privados.
- CB Citibank JSC: ayuda en la gestión financiera, emite préstamos y abre depósitos.
- PJSC Sovcombank: conocido entre los clientes como el participante más activo en la lucha contra el fraude crediticio. Interactúa con individuos y empresas.
- SMP Bank JSC es un banco en desarrollo dinámico que en el primer semestre de 2016 aumentó su capital en 2.400 millones de rublos. Un jugador activo en el mercado de préstamos y depósitos.
- Otkritie FC Bank PJSC es el titular del prestigioso premio STP-Award 2015 (Mejor en su clase) por la impecable calidad de varios pagos internacionales basados en los resultados de 2015, que no pueden sino afectar la confianza de la población en él.
- HCF Bank LLC: como dicen los clientes, rápidamente emite un préstamo a clientes privados y corporativos. Ofrece condiciones favorables para la apertura de depósitos.
Participación del estado
Es importante saber que el estado también es un actor bastante activo en el sector bancario. La actividad se manifiesta en el hecho de que actúa como accionista y como fundador de varios bancos, entre los que cabe destacar a Sberbank de Rusia, un banco comercial en el que el Banco Central posee el 50% del capital autorizado más una acción.
Además, esta lista se puede complementar con:
- VTB Bank. En ella, el estado posee el 92.23% de las acciones.
- JSC "Banco Agrícola". El país posee el 100% de las acciones.
- Svyaz-Bank.
- AK BARS BANK.
- Gazprombank.
Marketing bancario
El marketing bancario merece especial atención. Incluye:
- identificación de mercados existentes y potenciales en los que puede proporcionar sus servicios;
- identificación de las necesidades más importantes de los clientes modernos;
- establecer objetivos a corto y largo plazo (desarrollo de servicios existentes o creación de nuevos servicios).
La experiencia de los países extranjeros muestra que se presta cada vez más atención a la comercialización en el proceso de aumentar el nivel de competencia entre los bancos.
