A menudo hay casos en que la única forma de salir de la difícil situación financiera actual es obtener un préstamo. Sin embargo, si una persona tiene un historial de crédito malo (CI), entonces ningún banco le otorgará un nuevo préstamo. No se preocupe, porque hay una salida a esta difícil situación. En este artículo se describirá cómo mejorar el historial crediticio.
Que es esto
El historial crediticio se entiende como información sobre el prestatario, que caracteriza el cumplimiento de sus obligaciones en virtud del contrato de préstamo, es decir, un reembolso completo de los fondos recibidos. En el caso de que el prestatario cumpliera todas las obligaciones de deuda a tiempo, el historial de pagos se considera positivo. Si el prestatario violó los términos del contrato y no pagó la deuda al acreedor, entonces su historial crediticio es negativo. Consta de tres partes:
- titulo
- principal
- adicional.
La parte del título contiene información sobre los datos personales de la persona que hizo el préstamo monetario, a saber, nombre completo, detalles del pasaporte, lugar de nacimiento, TIN, datos del certificado de seguro de pensión obligatorio.
La parte principal del documento contiene datos sobre el registro y el registro de un ciudadano, el monto total de la deuda y la fecha de vencimiento, toda la información relacionada con los certificados de las agencias gubernamentales, así como de las instituciones de crédito que caracterizan la solvencia del prestatario.
Una parte adicional del historial de pagos financieros del prestatario contiene información sobre aquellas organizaciones que emitieron préstamos en efectivo, así como las fechas de sus solicitudes.
¿Por qué necesita un historial de préstamos?
En primer lugar, el historial crediticio es necesario para las organizaciones que emiten préstamos en efectivo. Este sistema fue creado después de la aparición de muchos pagadores sin escrúpulos que no cumplieron con sus obligaciones en virtud del acuerdo de préstamo. Para rastrear a esos no pagadores, así como identificarlos, se inventó una base de datos de historiales crediticios. Por lo tanto, todos los bancos envían informes diarios sobre sus clientes, es decir, sobre el diseño o el reembolso del próximo préstamo. Una sola base de datos de historiales crediticios almacena toda la información sobre los prestatarios, es decir, sobre la cantidad que recibieron como préstamo en efectivo.
Es por eso que, si algún banco se negó a otorgarle un préstamo, puede hacer una solicitud y averiguar el motivo del rechazo leyendo su historial de pagos financieros. Quizás simplemente cometió errores, después de la corrección de los cuales será posible contar con un préstamo. A continuación se explicará cómo mejorar un historial de crédito dañado.
¿Dónde encontrar su perfil financiero?
Todos los informes sobre prestatarios se almacenan en el Catálogo central de historiales crediticios, creado por el Banco de Rusia. Esta base de datos única recibe todos los informes de las organizaciones de crédito. Además del Catálogo Central, también hay oficinas - BKI. Son organizaciones comerciales y realizan la misma función que el CCCH, solo que hay muchas. En qué unidad particular se almacena el historial de un prestatario particular, puede averiguarlo comunicándose con el banco.
Puede conocer su reputación crediticia tanto en la sucursal de BKI como en línea. Para hacer esto, necesita saber el código del tema. Si no existe dicho código, debe comunicarse personalmente con la oficina bancaria, la oficina de historial crediticio o la organización de microcrédito.
¿Dónde obtener un préstamo con historial de crédito malo?
Debido al hecho de que los bancos no otorgan préstamos en efectivo a personas con una reputación financiera negativa, uno puede encontrar una salida en una situación difícil con la ayuda de las IMF. Las organizaciones de microfinanzas otorgan préstamos a prestatarios incluso con un historial pobre de pagos financieros. Esta es una de sus principales ventajas. Dichos préstamos, mejorando el historial crediticio, pueden ayudar en una situación difícil y resolver rápidamente el problema de la escasez de efectivo. Todo lo que se requiere es una tarjeta de identidad. El gerente de una organización de microfinanzas emitirá un préstamo en un corto período de tiempo. Sin embargo, es mejor tomar estos préstamos por un corto período de tiempo, ya que tendrá que pagar grandes intereses.
¿Cómo puedo mejorar mi historial de crédito?
Los ciudadanos hacen una pregunta similar si desean concertar un préstamo grande por un largo período de tiempo en el futuro. Por ejemplo, para comprar un departamento o auto. Naturalmente, todos tienen la oportunidad de mejorar su reputación financiera. Para hacer esto, necesitas saber algunas sutilezas. Entonces, ¿cómo mejorar su historial de crédito? Es necesario concertar préstamos para la compra de electrodomésticos o muebles dentro de dos o tres años. Al hacer los pagos a tiempo, el prestatario corregirá su CI. Después de un tiempo (como se mencionó anteriormente, esto es de 2 a 3 años), el banco, después de haber hecho una solicitud sobre su cliente, descubrirá que es un pagador confiable con una reputación financiera positiva.
Muchos están interesados en cómo mejorar el historial de crédito en Sberbank. Si hablamos de un banco específico, entonces el algoritmo de acciones será similar. Puede intentar ponerse en contacto con el gerente del banco y solicitar una revisión de la deuda anterior. Quizás el prestamista se reunirá y hará refinanciación de préstamos, eso para mejorar las capacidades financieras del pagador, y con el tiempo, su reputación como prestatario.
Ventajas de los micropréstamos
Hablando de las organizaciones de microfinanzas, podemos enfatizar el hecho de que nunca hacen una solicitud al buró de crédito. Esta es una de las ventajas más significativas. Sin embargo, dicha ventaja está asegurada por un alto interés que el cliente debe pagar a tiempo si decide mejorar su historial crediticio con microcréditos.
Además, con la ayuda de las IMF, puede ahorrar tiempo al considerar la aplicación. Las organizaciones bancarias a menudo pasan de unos días a varias semanas en este procedimiento. De acuerdo, cuando se necesita dinero urgentemente, esperar tanto es un lujo inadmisible. Es por eso que, queriendo resolver rápidamente sus problemas financieros, puede utilizar los servicios de las compañías de microfinanzas.
Consecuencias por falta de pago de préstamos
Cada uno de nosotros sabe que es mejor no bromear con las compañías bancarias. Por supuesto, somos conscientes del hecho de que la negativa a pagar un préstamo amenaza con consecuencias. Sin embargo, lejos de todos somos conscientes de las consecuencias reales que pueden ocurrir en caso de impago de las deudas.
En primer lugar, el banco puede cobrar intereses penales por el hecho de que el prestatario no pagó sus obligaciones a tiempo. Además, después de tres meses, pueden producirse consecuencias aún más graves, a saber venta de colateral. El hecho es que si se emitió un préstamo bajo fianza, el prestamista puede presentar una solicitud ante el tribunal solicitando la venta del compromiso para devolver los fondos encomendados.
En el caso de que se emitiera un préstamo sin garantía, el banco puede tomar medidas aún más estrictas, por ejemplo, obtener permiso a través del tribunal para vender cualquier propiedad del deudor. Como regla general, la propiedad más valiosa es un apartamento o un automóvil. Por lo tanto, después de pagar las deudas del prestatario, el banco le devuelve el resto de los ingresos de la venta.
Todas las acciones anteriores de la organización bancaria se mostrarán en el informe, que se envía al BCI. Para no preguntarse cómo mejorar el historial crediticio, un ciudadano debe conocer inicialmente todas las consecuencias de su insolvencia.
Mitos de CI
A menudo puede escuchar mitos sobre los historiales de pago de los prestatarios, a veces sin ninguna razón para ser verdad. Por ejemplo, algunos creen que la falta de historial crediticio es buena. Sin embargo, esto no siempre es un hecho positivo para el prestatario. Las organizaciones bancarias, por el contrario, tratan a dichos clientes con precaución. Esto se explica por el hecho de que si una persona no toma préstamos de dinero, simplemente no puede pagarlos. De hecho, los grandes préstamos rara vez se otorgan a dichos clientes, o solo por la seguridad de una propiedad valiosa.
En otro caso, la idea errónea es el hecho de que los bancos conocen toda la información sobre los clientes. Es decir, se cree que los prestamistas tienen su propia lista negra de prestatarios, que muestra todos los movimientos financieros de una persona. Aunque existe una única base de datos, no todos los bancos envían informes sobre sus clientes. Por lo tanto, aparece una pequeña laguna para los prestamistas con la ayuda de la cual es posible concertar un préstamo incluso con un IC pobre. Esto rara vez ocurre, pero no está completamente excluido.
Otro mito es que puede corregir de forma independiente un historial de pagos de mal crédito. Sin embargo, ni una sola BCI aceptará cambiar los datos sobre el prestatario, ya que valora mucho su reputación. Por lo tanto, solo hay un préstamo para mejorar el historial crediticio, que puede pagarse a tiempo y sin multas. Tal préstamo, como se mencionó anteriormente, es un préstamo en una organización de microfinanzas para la compra de electrodomésticos o muebles.
Consejos útiles
Para saber cómo mejorar su historial de crédito, si está dañado, primero debe comunicarse con su gerente de servicio en el banco donde planea solicitar un préstamo. Actualmente, las organizaciones de crédito a menudo se encuentran con sus clientes, y si la reputación financiera no se ve muy afectada por los préstamos anteriores, existe la posibilidad de que sea positiva.
En una situación en la que una persona está segura de que pagó todos los préstamos a tiempo, quizás el banco cometió un error. Lamentablemente, esto también ocurre. Entonces, la mejor opción sería contactar al gerente con una solicitud para verificar los informes presentados. Si realmente se cometió un error tipográfico allí, el acreedor está obligado a corregirlo y enviar un nuevo informe.
Por lo tanto, si se pregunta cómo mejorar su historial de crédito, puede seguir de manera segura los consejos descritos anteriormente y asegurarse de que pronto podrá obtener un nuevo préstamo de dinero.
