Recientemente, el mercado de seguros en la Federación de Rusia comenzó a desarrollarse rápidamente. Lejos del último lugar en la lista de servicios ofrecidos es el seguro de vida y salud. Los ciudadanos comienzan a pensar cada vez más que la vida moderna es bastante peligrosa e impredecible, por lo que debe buscar formas de resolver posibles problemas de salud con anticipación.
Programas de seguros
Si decide cuidar su salud usted mismo y asegurarse de posibles problemas, debe abordarlo con toda responsabilidad. Las compañías de seguros ofrecen una selección bastante amplia de programas: puede asegurar no solo su cuerpo como un todo, sino también sus partes individuales. También puede elegir por sí mismo el llamado programa de riesgo, en el que al pagar pagos mensuales no demasiado grandes, puede obtener una compensación de seguro bastante sustancial después de la ocurrencia de un evento asegurado (por ejemplo, se rompe una pierna, un brazo, un resbalón o se le cae un carámbano). Para todos los ciudadanos, independientemente de si pueden pagar el seguro de vida y salud, la ley también establece un seguro médico obligatorio, que garantiza atención médica gratuita.
Sistema de seguro obligatorio
Este tipo de seguro puede protegerlo de casi todos los problemas, desde un resfriado común hasta un accidente. Por supuesto, en este caso no podrá obtener el monto del seguro en sus manos, pero tiene todo el derecho de exigir la provisión de atención médica completa y gratuita. La política de MHI se emite a todos los ciudadanos de la Federación de Rusia desde el momento del nacimiento y es válida indefinidamente en todo el país, los pagos se realizan a expensas del Fondo de Seguridad Social.
Por supuesto, el seguro obligatorio de vida y salud tiene desventajas significativas:
- no puede solicitar un servicio que no es provisto por el sistema de seguro de salud;
- el monto del pago del seguro también está regulado por el programa estatal;
- La lista de servicios garantizados por la política de MHI es promedio y no tiene en cuenta las necesidades humanas individuales.
Y puedes voluntariamente
Todos estos problemas polémicos se pueden evitar utilizando el sistema. seguro voluntario de salud. Como su nombre lo indica, este servicio no es social, sino que está diseñado para un solo ciudadano. El contrato de seguro de vida y salud se celebra por un año, cualquier evento de seguro de su elección se puede prescribir en él, respectivamente, y las contribuciones contractuales serán diferentes. Cada compañía de seguros más o menos grande le ofrecerá una amplia selección de programas: clase económica, estándar, sanatorio, dental, prevención de accidentes y mucho más. Los más caros, por supuesto, son los programas de clase VIP que proporcionan la prestación de servicios médicos al más alto nivel, hasta los servicios de un cirujano plástico y donación de órganos.
Lo que se especificará en el contrato depende de usted para decidir, pero de hecho es mucho más importante prestar atención a la lista de casos reconocidos como no seguros. Al celebrar un acuerdo sobre seguro médico voluntario, es muy importante elegir la compañía de seguros adecuada; lo mejor es contactar a una organización con una reputación comprobada y un monto confirmado de pagos bajo contratos.
Seguro para niños
Un tipo de seguro voluntario es la vida y la salud del niño.Muchas compañías ofrecen políticas especiales para "niños", son un poco más caras de lo habitual, porque los niños suelen enfermarse con más frecuencia que los adultos. El costo de una póliza de "niños" generalmente depende de la edad del niño: cuanto mayor sea, menor será. Por supuesto, si no tiene fondos suficientes, puede limitarse a las posibilidades de seguro obligatorio de los ciudadanos.
El seguro de vida y salud para un niño también puede ser cubierto por un programa financiado. Este tipo de seguro puede considerarse como un tipo de depósito. Hablemos de ello con más detalle.
Seguro financiado
La diferencia entre este tipo de servicio y otros tipos de seguro es que el pago puede recibirse incluso si el evento asegurado no se ha producido, simplemente al final del contrato. Este tipo de seguro es muy conveniente porque, según los términos del contrato, parte de los fondos no va al Fondo de Seguros, sino que permanece en su cuenta personal. Después de que expire el contrato, puede recibir el monto total inmediatamente, por supuesto, si no le sucedió nada durante este tiempo. Los pagos bajo este programa pueden programarse para una fecha determinada: la edad del niño, la jubilación, alguna fecha significativa. 
Además, el seguro de vida y de salud a través del sistema financiado se puede focalizar; esto significa que si algo le sucede a usted, el pago completo del seguro será recibido por la persona que elija. El costo de dicho contrato puede ser diferente: todo depende de las condiciones seleccionadas, la edad del cliente, sus condiciones de vida, la lista de eventos asegurados incluidos en el contrato y otras circunstancias.
Contras de cobertura de seguro
Parecería que qué aspectos negativos puede tener el seguro de vida y salud de los ciudadanos a través del sistema financiado: solo necesita realizar pagos regulares de forma regular. Sucedió evento asegurado - recibió el pago, pero no sucedió - se devolvieron el monto total al final del contrato. Pero aquí yace la trampa: los pagos mensuales bajo dicho acuerdo son bastante grandes, lejos de que todos puedan pagarlos. Además, en el contexto de las realidades de hoy, es muy difícil predecir cuáles serán sus ingresos en uno o dos años. Y si no puede pagar el monto acordado mensualmente, se rescindirá el contrato y se perderán todos los montos realizados antes.
También es bastante difícil predecir el desarrollo del mercado de seguros. Nadie puede garantizar que la organización con la que ha celebrado un contrato de seguro acumulativo, por ejemplo, durante 10 años, dure de manera segura durante todo este período y no se arruine en uno o dos años.
Cobertura de seguro para personal militar
Una de las direcciones del programa estatal obligatorio es el seguro de vida y salud para el personal militar. Por lo tanto, el estado ayuda a restaurar al menos parcialmente la salud de sus ciudadanos, cuyo deber es proteger la paz y la integridad territorial del país. El seguro comienza desde el primer día de servicio y dura hasta el momento del despido de las fuerzas armadas, y si ocurrió la muerte, lesión o discapacidad durante el período de servicio, el contrato se prorroga por otro año.
Según la legislación de Rusia, en este caso la aseguradora son las autoridades ejecutivas que prestan el servicio militar: el Ministerio del Interior, el Ministerio de Defensa, el Servicio Penitenciario Federal, el Servicio de Seguridad, el Ministerio de Situaciones de Emergencia y muchos otros. Los fondos para los pagos del seguro se asignan del presupuesto federal, y se requiere una licencia especial para llevar a cabo este tipo de seguro.
¿Quién recibirá el dinero en caso de muerte de un soldado?
Desafortunadamente, la gran mayoría de los ciudadanos que sirven en las fuerzas armadas desconocen por completo sus derechos. Mientras tanto, para el "seguro militar" puede obtener cantidades bastante significativas para la recuperación y el tratamiento.
Además, el seguro de vida y salud de un militar ofrece la posibilidad de recibir fondos en caso de fallecimiento del asegurado. Los beneficiarios en este caso pueden ser:
- padres y padres adoptivos del asegurado;
- madrastra (padrastro), si lo mantuvieron y lo criaron durante más de 5 años;
- el abuelo y el abuelo del militar, en ausencia de los padres, si mantuvieron (criaron) al asegurado durante más de 3 años;
- cónyuges de un soldado legalmente casado al momento de la muerte;
- niños menores de 18 años;
- niños mayores de 18 años, si recibieron una discapacidad antes de llegar a la edad adulta;
- hijos adultos que continúan su educación en instituciones educativas de cualquier nivel de acreditación hasta que alcanzan los 23 años de edad o el momento de la graduación;
- salas de dependientes que estaban en el mantenimiento de un militar militar.
Para quien el seguro no brilla
Aunque el seguro de vida y de salud humana es un negocio bastante rentable, hay algunas categorías de ciudadanos con quienes las compañías de seguros son extremadamente reacias. Los empleados de las empresas están muy atentos a la salud del cliente potencial, el nivel de sus ingresos y la frecuencia de su recepción.
Será muy difícil para usted contratar un seguro si sus ganancias han aumentado recientemente y sus ingresos anteriores fueron muy modestos. Las aseguradoras también pueden negarse a concluir un acuerdo con las personas que a menudo cambian de trabajo, porque el riesgo de que pronto puedan llenar la categoría de desempleados es bastante alto.
Lo más probable es que ninguna compañía de seguros quiera concluir un contrato con una persona que:
- tiene una edad mayor de 60 años;
- sufre de cáncer;
- tiene enfermedades crónicas del sistema cardiovascular;
- es una persona discapacitada del grupo I y II;
- infectado con VIH / SIDA.
Estas categorías de ciudadanos tendrán que contentarse con los beneficios de la medicina y la atención médica gratuitas a través de programas especiales de apoyo social.
