Por supuesto, los préstamos aún no han ganado ese ritmo y no están tan cerca de todas las personas como antes de 2009, cuando ocurrió la crisis financiera mundial.
Considere el análisis y las funciones del crédito en la economía, a partir de diferentes tipos de préstamos, sus condiciones y su papel en la vida de los prestatarios.
Préstamos de consumo para bienes
El préstamo de bienes en la tienda es uno de los tipos más comunes de préstamos. Seguramente todos al menos una vez experimentaron dicho préstamo.
Los productos más populares por los que toman crédito son los teléfonos inteligentes, televisores y otros electrodomésticos.
Dado el crecimiento del dólar, la popularidad del crédito para la compra de dichos productos es muy razonable. Debido a que casi todos los equipos digitales nos son importados del extranjero, y los vendedores se calculan con proveedores principalmente en moneda extranjera. Esto afecta directamente el costo de los bienes dentro del mercado interno.
Después de todo, el mismo iPhone que costaba, por ejemplo, $ 500, seguía siendo el mismo costo. Pero debido a la depreciación del rublo, debe colocar más “pedazos de papel” para pagar los bienes.
En vista de esto, hay cada vez menos personas que pueden comprar costosos electrodomésticos digitales en efectivo. Y aquellos que lo necesiten, tomen dicho préstamo, tal vez a través de cajeros automáticos de Home Credit con la función de emitir fondos.
Es decir, cuando se utiliza dicho préstamo, una persona no necesita ahorrar una cierta cantidad mensual debajo de su almohada y esperar el momento en que acumule los fondos necesarios.
Préstamos en efectivo (colaterales y no garantizados)
Este tipo de préstamo es útil para quienes necesitan dinero urgentemente para fines personales. Los bancos aprovechan esto y usan tasas de interés más altas para dichos préstamos.
Por lo general, tales préstamos son tomados por personas que desean casarse, ir de viaje, pagar sus deudas. A menudo, las personas con diversas enfermedades toman préstamos en efectivo para el tratamiento. Además, si la enfermedad es fatal, es poco probable que otorguen un préstamo, especialmente sin una garantía o aval.
Las cantidades límite de los volúmenes de préstamos pueden fluctuar bastante. Si tiene varios garantes y propiedades como garantía, entonces tiene una gran oportunidad de obtener un préstamo por una cantidad decente de dinero.
¿Cuáles son las funciones y el papel de un préstamo en efectivo? Con la ayuda de dicho préstamo, puede resolver rápidamente los problemas actuales con sus finanzas, así como utilizarlo para un viaje o un sueño.
Préstamos para automóviles
El auto ahora es muy caro. A veces, su valor supera los 5 ceros en dólares, y es más fácil comprar un departamento que un automóvil costoso.
Dado el hecho de que los ingresos de las personas están disminuyendo en relación con la moneda extranjera, así como una disminución en la demanda de automóviles por parte de los consumidores, los tiempos que atraviesan este sector de préstamos no son los mejores.
Pero a pesar de esto, los bancos continúan emitiendo activamente préstamos para automóviles. Una característica de este tipo de servicio es que el cliente no recibe dinero en sus manos. Tras la conclusión exitosa del contrato, la institución bancaria transfiere fondos directamente al concesionario de automóviles. Una cláusula obligatoria de dicho acuerdo será que, en caso de pérdida de solvencia, el acreedor tiene derecho a seleccionar un automóvil, ya que es una garantía.
Este préstamo es bueno porque puede ser prestado por un período de tiempo suficientemente largo (algunos bancos ofrecen hasta 20 años), y también es una gran oportunidad para comprar un buen auto en este momento, sin tener que ahorrar dinero en una alcancía durante diez años.
Préstamo inmobiliario
Este tipo de préstamos está en declive. En su mayor parte, esto se debe a los precios actuales de la vivienda actual y al salario de la principal población de Rusia. Parecería que el comienzo de 2000 aún no estaba tan lejos, cuando un número mucho mayor de clientes registró dicho servicio.
Debido al endurecimiento de las reglas de préstamo, no siempre se toma una decisión positiva sobre las solicitudes.
El tipo más popular de tales préstamos entre individuos es la hipoteca. Para los jóvenes, esta es una opción ideal para comprar un techo sobre su cabeza, porque ganar dinero en su propio apartamento o casa en poco tiempo, especialmente a una edad temprana, es bastante difícil, y pocos son capaces de hacerlo.
Préstamo por sobregiro
El sobregiro es el préstamo pequeño más rentable para aquellos que tienen una tarjeta de salario del banco en el que se toma dicha decisión de crédito. De hecho, esta es la misma tarjeta de crédito, pero en términos más favorables, por lo tanto, los empleados del banco rara vez ofrecen dicho préstamo por su cuenta.
Todas las funciones y principios del préstamo, este servicio ha reunido en sí mismo, pero en un porcentaje menor. Permite "pedir prestado" una pequeña cantidad de efectivo del banco con un interés mínimo. De acuerdo, es muy conveniente cuando tienes un límite de crédito y no tienes suficiente dinero para comprar productos en la tienda.
¿Cuál es el papel y las funciones de los préstamos, que se centran en la población?
Con base en lo anterior, las siguientes funciones de préstamo se pueden distinguir en las áreas más populares de préstamos a individuos:
- Estimular el movimiento de capitales. Es decir, el dinero de algunas fuentes (por ejemplo, el sector bancario) se transfiere a sectores completamente diferentes de la economía.
- Mejora el bienestar de las personas. Esto se debe al hecho de que las personas reciben beneficios hasta el momento en que tienen su propia oportunidad de compra.
- El préstamo cumple las funciones de desarrollar el sistema bancario y el sector de microcréditos en la economía de todo el país. En primer lugar, estos préstamos son fuentes de ingresos para los bancos. Si los bancos no se dedican a los préstamos, entonces simplemente no podrán realizar pagos en los acuerdos de depósito.
Entidades crediticias y legales
Existen diferentes tipos de préstamos, pero no es necesario entenderlos por separado, ya que difieren en unas pocas condiciones.
El objetivo principal de tales préstamos es reponer el capital de trabajo para hacer negocios o comprar activos fijos nuevos (o mejorar viejos).
Además, se puede tomar un préstamo bajo un nuevo plan de negocios y varios proyectos de inversión de la empresa.
¿Cuál es el papel de un préstamo destinado a personas jurídicas?
Destacamos las principales funciones del préstamo:
- El desarrollo de la economía. Debido al hecho de que las empresas tienen la oportunidad de trabajar con capital prestado, tienen la oportunidad de pasar a mayores volúmenes de producción, y esto, a su vez, aumenta el producto interno bruto del país.
- Mejora del mercado. La compañía que tomó el préstamo simplemente está obligada a reducir sus costos y aumentar los ingresos. Para esto, debe ocurrir una reducción en el costo de los productos o servicios fabricados. Y si esto sucede, la compañía comienza a aumentar su capacidad competitiva, lo que puede afectar la estructura del mercado. A su vez, otros fabricantes del mismo sector también tendrán que desarrollarse si quieren mantener sus posiciones y su cuota de mercado.
- Funciones de control de crédito. Por ejemplo, cuando los bancos otorgan crédito a una entidad legal, comienzan a monitorear y analizar constantemente los estados financieros del prestatario. Esto se hace para que el acreedor vea situaciones de crisis de tiempo en la empresa, si las hay. Después de todo, él está interesado para que el deudor pueda cumplir con sus obligaciones.
Las funciones préstamo estatal esencia y relaciones económicas internacionales
En principio, las siguientes funciones son algo similares a las descritas anteriormente.
Teniendo en cuenta todos los tipos posibles de relaciones crediticias, podemos distinguir las siguientes funciones de préstamo a nivel internacional global:
- Asistencia financieraObservando la situación actual en Grecia, puede comprender mejor esta función. De hecho, a veces sin inyecciones financieras adicionales de acreedores del exterior, es imposible salvar a la economía del estado del colapso. Dadas las funciones del crédito estatal y el hecho de que se emiten principalmente por largos períodos (décadas) y a bajas tasas de interés, que están en el nivel de 1-5%, podemos considerar ese dinero como una ayuda real de organizaciones internacionales.
- Funciones de supervisión de un préstamo bancario. Por ejemplo, tome el FMI. Cuando esta organización otorga un préstamo a cualquier país, sus especialistas estudian cuidadosamente la economía del futuro prestatario y desarrollan varios programas para mantener la solvencia. Y en el momento en que queda claro que el país está yendo en la dirección equivocada, que su actividad económica no es propicia para mejorar la actividad comercial, el FMI cesa todos los fondos hasta que el país cambie de opinión. Esto ayuda a la comunidad mundial a estimular a los países a desarrollar y mejorar el sector económico.
- Funciones de inversión de crédito internacional. Dichos préstamos permiten a los países y organizaciones internacionales ganar dinero, así como también credibilidad y socios. De hecho, para establecer relaciones políticas con cualquier país, es necesario contactarlo utilizando instrumentos financieros. Y la ayuda en forma de préstamo para el desarrollo de cierto sector de la economía a una tasa de interés baja es una excelente manera de hacer un nuevo amigo.
Si analizamos la economía global, entonces tales acciones siempre se han reunido calurosamente del lado de los países prestatarios y han dado sus frutos doblemente.
¿Cuáles son las funciones comunes de los préstamos?
Cada préstamo específico en su nivel macro tiene ciertas tareas, pero en general, las siguientes se distinguen en la economía:
- Función redistributiva del préstamo. Esta función se expresa en la redistribución de fondos que son bienes materiales. Imagine que una empresa o persona tiene, por ejemplo, $ 1 millón, que son fondos temporalmente innecesarios. Y hay 10 personas que necesitan 10 mil dólares cada una. Si hablamos del estado actual de las cosas, resulta que todo el capital se recauda en un solo lugar. La situación cambiará si una empresa o persona distribuye 10 mil a todos los necesitados. En esta situación, el capital se distribuirá en cierta medida a un sector más amplio de la economía, aunque por un cierto período de tiempo. Pero la pregunta es, ¿por qué alguien daría su dinero así como así? Así es, nunca lo será. Un préstamo implica una tarifa por su uso, así como el reembolso del monto de la deuda. Esta es la función redistributiva del crédito, que está asociada con la distribución de fondos en diferentes sectores de la economía.
- Capitalización Las relaciones crediticias significan el pago de intereses por los cuales el prestamista da dinero. Y a su vez, el prestatario acuerda pagar dinero por la oportunidad de utilizar los fondos que se le proporcionan. Es decir, las funciones del préstamo incluyen la multiplicación y las ganancias de capital.
- Emisión Los préstamos reemplazan al dinero real. Supongamos que 100 personas trabajan en un país. La oferta monetaria total está en el nivel de 1 millón de rublos. Los ingresos y gastos de cada persona en el país están en un nivel diferente. Esto contribuye al hecho de que alguien tiene la oportunidad de ahorrar dinero, y alguien gasta mensualmente absolutamente todos sus ingresos. Llega un momento en que una de esas personas que no tiene la oportunidad de posponer toma un préstamo de los "ricos" por un tiempo para comprar un producto condicional. En este punto, la oferta monetaria total no cambia. E imagine otra opción: una persona comenzó a trabajar en el extranjero por más dinero. Su situación financiera ha mejorado. Pero para realizar compras dentro del país, necesita cambiar moneda extranjera.Pero, ¿cómo hacer esto si la oferta monetaria total está al mismo nivel y está completamente distribuida en varios sectores del mercado? La respuesta es que el estado debería aumentar la cantidad de dinero. Debido al hecho de que existen instituciones de crédito, el estado no necesita emitir e imprimir dinero nuevo.
- Conversión A menudo, esta función se expresa con préstamos sin efectivo. Todos saben que las instituciones financieras estatales se esfuerzan por hacer que las facturas en papel sean cosa del pasado. Hay varias razones para esto. La primera es que cada año necesita gastar una gran cantidad de dinero para imprimir facturas. De hecho, con el tiempo, tienden a desgastarse y perder su apariencia, lo que es adecuado para los cálculos.
Además, el estado debería gastar sus recursos en garantizar la protección regular de los billetes, aplicando constantemente nuevos medios de protección para ellos, evitando la falsificación masiva de moneda.
Otra razón es que el dinero virtual es mucho más fácil de rastrear. Quienes realizan transacciones de esta manera tienen sus propias cuentas bancarias. Esto facilita mucho el seguimiento de los flujos de efectivo. Y en el caso del efectivo, el seguimiento del movimiento de dicho capital es prácticamente imposible. Debido a esto, el nivel de control posible se reduce significativamente.
Entonces, gracias a los préstamos, en los cuales el dinero no se emite en efectivo al prestatario, contribuyen a la conversión monetaria en forma no monetaria. Este estado de cosas como una importante institución financiera está a la mano.
¿Qué conclusiones se pueden sacar sobre los préstamos en general?
Gracias a los préstamos, el movimiento y el desarrollo de la economía se vuelven más rápidos. Esto se debe al hecho de que los bienes necesarios se compran más rápido, por lo que las personas están invirtiendo más activamente su dinero en la economía nacional.
Para los prestatarios, el préstamo cumple la función de aumentar el poder adquisitivo. Es decir, al no tener el monto total disponible para comprar un producto, si es necesario, puede comprarlo de inmediato.
A nivel estatal, los servicios de crédito de las organizaciones internacionales son un medio para salvar a todo el país de incumplimientos, crisis y otros problemas económicos.
Lo principal es que el liderazgo del país debe usar los recursos financieros proporcionados en la dirección correcta y no en el bolsillo. De lo contrario, esa deuda tarde o temprano se volverá insoportable, lo que conducirá a un deterioro de la economía del país y, como resultado, a su crisis o colapso.
