Una entidad de crédito está legalizada comunidad empresarial que está autorizado para llevar a cabo operaciones bancarias
Definición de un concepto.
Una institución de crédito es una entidad legal que, sobre la base de un permiso y una licencia, se dedica a la prestación de servicios bancarios. El propósito del funcionamiento de tales instituciones es obtener ganancias. Dichas organizaciones pueden crearse en forma de una sociedad anónima, así como con responsabilidad adicional o limitada.
Las organizaciones de crédito de la Federación de Rusia se comprometen a tener varios atributos:
- nombre en el idioma del estado y, si es necesario, abreviatura;
- traducción del nombre a idiomas extranjeros;
- logotipo único
- impresión de la empresa
Vale la pena señalar que las instituciones no tienen derecho a usar palabras como "banco" o "institución de crédito" en su nombre. Esto se considera una violación grave. también vale la pena abstenerse de usar el nombre completo o abreviado del país y la analogía con los nombres agencias gubernamentales También vale la pena señalar que los gerentes, así como el contador principal de una organización de crédito, no tienen derecho a ocupar ningún puesto en organizaciones similares.
Tipos de organizaciones de crédito
Un fenómeno bastante común son las empresas dedicadas a la prestación de servicios bancarios. Los tipos de organizaciones de crédito son los siguientes:
- un banco es una organización que tiene el derecho de proporcionar la gama más completa de servicios, que incluye no solo recaudar y colocar fondos, sino también mantener cuentas de personas físicas y jurídicas;
- banco extranjero: similar al anterior, pero el titular del capital no es residente del estado en el que está registrado;
- Una institución de crédito no bancaria es una institución que tiene autoridad limitada en la provisión de servicios y operaciones bancarias.
Asociación de organizaciones de crédito.
Las organizaciones de crédito pueden unirse en ciertos grupos con fines de cooperación, que pueden representarse en las siguientes formas:
- los sindicatos y las asociaciones se crean para proteger intereses, así como para trabajar juntos para mejorar la organización de actividades (los servicios no están permitidos con fines de lucro);
- grupos de organizaciones de crédito llevan a cabo actividades conjuntas para proporcionar servicios bancarios, que se lleva a cabo sobre la base de un acuerdo firmado;
- Una compañía tenedora de bancos es una asociación cuya administración puede influir directa o indirectamente en las políticas y actividades de los miembros de esta comunidad.
Principios de actividad de las organizaciones de crédito.
Las organizaciones de crédito llevan a cabo sus actividades sobre la base de los siguientes principios:
- libertad económica: uso ilimitado de fondos propios para cualquier actividad que no contradiga las normas de la ley;
- El mismo grado de protección estatal para cualquier forma de propiedad.
- el espacio económico común implica que en el estado en el que está registrada la entidad de crédito, todos los flujos financieros se llevan a cabo sin obstáculos;
- no se permite la competencia desleal o la colusión entre organizaciones de crédito;
- mantener un equilibrio entre los intereses económicos del estado, las empresas comerciales y la población;
- estricta observancia de todas las normas legislativas;
- los empleados de las organizaciones de crédito deben llevar a cabo su trabajo de buena fe y también tomar la iniciativa para, si es necesario, mejorar el mecanismo de funcionamiento de la institución;
- la libertad de contrato establece que todas las entidades pueden determinar libremente y sin coerción a los socios del acuerdo, así como el momento y el lugar de su firma;
- la seguridad de la información implica la creación de un sistema para proteger datos confidenciales;
- protección de los intereses y derechos del empresario en instancias judiciales y de otro tipo.
Quiebra
El sector bancario es bastante vulnerable a los fenómenos de crisis en la economía, lo que, en ocasiones, genera problemas bastante graves. Una de esas consecuencias desagradables puede considerarse la quiebra de las organizaciones de crédito, que está regulada por la ley federal pertinente.
La bancarrota ocurre cuando el tribunal arbitral ha reconocido a una institución de crédito como su incapacidad para cumplir con las obligaciones de la deuda, así como los pagos obligatorios (impuestos, tarifas, etc.). La insolvencia también puede ser declarada directamente por la institución. Los siguientes puntos pueden considerarse como características de quiebra de una organización de crédito:
- incapacidad para satisfacer las reclamaciones de los acreedores con respecto al reembolso de las deudas por las cuales se ha producido el pago en el período de referencia;
- falta de capacidad para pagar impuestos y otras tarifas;
- reconocimiento de estos hechos por el tribunal arbitral luego de una investigación preliminar.
Vale la pena señalar que la quiebra de las organizaciones de crédito es casi imposible sin presentar una solicitud ante el tribunal de arbitraje. Si otras instituciones tienen el derecho de declarar su insolvencia, habiendo llegado a un acuerdo independiente con los acreedores contra los fondos existentes, tales organizaciones no tienen este derecho. Sin embargo, si una declaración de insolvencia independiente no se ha sometido a arbitraje, los acreedores tienen el derecho de presentar dicho reclamo de forma independiente en los casos apropiados.
Los principales signos que indican el inicio de la quiebra pueden considerarse los siguientes:
- incumplimiento de las obligaciones de reembolso de los préstamos otorgados, así como las tasas impositivas;
- a partir de la fecha prevista de cumplimiento de las obligaciones debe ser de al menos un mes;
- una entidad de crédito revocó una licencia para la prestación de servicios y una serie de operaciones;
- La deuda pendiente debe ser colectivamente una cantidad que no sea inferior a mil veces el salario mínimo;
- El valor de la propiedad de la entidad de crédito no cubre las obligaciones que se le imponen.
Un punto suficientemente importante puede considerarse la prevención de la bancarrota, que incluye una serie de medidas preventivas:
- monitoreo continuo de la situación económica, como resultado de lo cual se están introduciendo procedimientos de recuperación financiera;
- participación en la gestión de la organización de gestión de crisis;
- reorganización de la institución.
Organización de organizaciones de crédito.
El funcionamiento de las instituciones que brindan servicios bancarios tiene algunas características. Entonces, la organización de las organizaciones de crédito comienza con el registro. Para hacer esto, necesita una cierta lista de documentos, a saber:
- solicitud y plan de negocios presentado al Banco Central;
- el estatuto de la organización certificado por el jefe;
- documento de pago al hacer la cantidad correspondiente de impuesto estatal;
- declaraciones de impuestos sobre los ingresos del último año de personas que actúan como fundadores de una organización de crédito;
- información sobre las personas a quienes se planea nombrar para el puesto de director ejecutivo, así como el jefe de contabilidad.
Además, para comenzar sus actividades, las organizaciones de crédito de la Federación de Rusia deben obtener una licencia apropiada.Para hacer esto, debe pagar completamente el capital registrado. Esto debe hacerse a más tardar un mes después del mensaje de aprobación del Banco Central.
Las organizaciones de crédito rusas operan sobre la base de la ley federal "Sobre bancos y banca". También regula la forma de la carta de esas instituciones. Debe contener los siguientes elementos:
- marca única;
- una indicación de la forma legal en que se crea la organización;
- contactos y coordenadas (no solo de la propia institución, sino también de sus unidades);
- una lista de operaciones que se planea llevar a cabo en el curso de la actividad;
- cantidad de capital autorizado;
- información sobre las acciones (su número y valor nominal);
- información sobre el sistema de gestión.
Motivos para negarse a registrar una entidad de crédito
No siempre solicitar una licencia y permiso para llevar a cabo actividades trae resultados positivos. Se le puede negar el registro a una entidad de crédito por las siguientes razones importantes:
- inconsistencia de los candidatos para el puesto de jefe y contador principal con los requisitos educativos y de calificación;
- la existencia de condenas por delitos económicos por parte de los líderes o fundadores de la organización;
- la deshonestidad de los fundadores en términos de reembolso de pagos obligatorios o su condición financiera insatisfactoria;
- inconsistencia en el diseño de los documentos presentados con los estándares establecidos por ley o el contenido de información falsa en ellos.
En caso de que los fundadores no estén de acuerdo con la negativa a registrarse o emitir una licencia para las actividades de una organización de crédito, tienen derecho a apelar ante el tribunal de arbitraje.
Derechos de las organizaciones.
Los derechos de las organizaciones de crédito son que tienen la capacidad de llevar a cabo operaciones bancarias según lo dispuesto por la ley, así como una licencia (esto se refiere a la capacidad legal especial). Además, tales instituciones pueden tratar de cumplir con las obligaciones de deuda por todos los medios legales. Otro aspecto importante de las actividades de las organizaciones de crédito es su derecho a emitir y colocar valores para reponer su capital. También brinda la oportunidad de formar fondos de reserva a partir de los fondos que conforman la ganancia.
En el caso de que una entidad de crédito cometa una violación de la ley, el Banco Central se reserva el derecho de revocar la licencia que le ha sido otorgada. Además, en algunos casos, incluso puede aplicarse responsabilidad penal.
Si una entidad de crédito lleva a cabo sus actividades sin una licencia correspondiente, está obligada a transferir el beneficio recibido de esta, así como el monto de la multa, a la cuenta estatal.
Aspectos legales
Las organizaciones de crédito en Rusia caen bajo la esfera de influencia de las siguientes ramas del derecho:
- derecho constitucional (estamos hablando de todas las características del funcionamiento de esta institución como entidad comercial);
- la ley civil regula la relación de las organizaciones de crédito con otras entidades;
- Si se trata de una relación directa con el banco central u otras instituciones bancarias, están sujetos a la ley bancaria.
Operaciones bancarias
Las organizaciones de crédito realizan la siguiente lista de operaciones bancarias:
- recaudar fondos (por ejemplo, en forma de depósitos);
- colocación de fondos para extraer beneficios financieros;
- operaciones con divisas y metales preciosos;
- provisión de garantías.
Además, las organizaciones de crédito tienen el derecho de concluir ciertos tipos de transacciones:
- garantía para terceros;
- requisito de cumplir obligaciones monetarias;
- alquiler de espacio de almacenamiento para objetos de valor;
- Asesoramiento bancario.
Liquidación de una entidad de crédito.
La liquidación de una entidad de crédito implica el cese completo de su existencia sin ofrecer la posibilidad de transferir derechos a terceros. La confirmación de este procedimiento es una marca especial en el registro estatal, así como un certificado que se emite sobre la base. Todo el conjunto de acciones de liquidación puede prolongarse hasta por un año.
Vale la pena señalar que cuando se presenta una petición al tribunal sobre la liquidación de una entidad de crédito, se lleva a cabo una auditoría que revela la pureza y precisión de los informes, así como todos los detalles de las transacciones. El procedimiento no se iniciará hasta que se paguen todas las deudas por pagos obligatorios, así como otras obligaciones.
Después de la auditoría fiscal, es el turno de crear una comisión especial de liquidación, que puede consistir en empleados de la organización o incluir personas atraídas por ella. Llevan a cabo todos los asuntos relacionados con la finalización de las actividades, incluida la venta de propiedades de licitaciones, así como la circulación de información relevante en la prensa.
La liquidación de una organización de crédito puede hacerse en los siguientes casos:
- por decisión de la propia entidad jurídica, en el caso de que el período asignado para el cual se creó el objeto haya expirado, o si el propósito de su funcionamiento se ha logrado por completo;
- por decisión judicial, si la licencia ha expirado (o no se obtuvo), en violación de la ley, así como en el caso de que la actividad de la organización no cumpla o contradiga su estatuto;
- aplicando a las autoridades judiciales de terceros cuyos derechos han sido violados como resultado de las actividades de una entidad de crédito.
Objetivos
Si hablamos sobre el propósito de la organización de crédito, es extraer el máximo beneficio posible de sus actividades. En este caso, consiste en una comisión, así como los pagos de intereses sobre los préstamos otorgados. Una partida separada de ingresos puede considerarse operaciones con valores.
