Seguro de instalaciones peligrosas. Definición de clase de peligro. Nuevas reglas de seguro TSO

El 1 de enero de 2012, entró en vigencia la Ley Federal No. 225 “Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad del propietario de un objeto peligroso” (OPO). Regula las relaciones de las personas jurídicas, los empresarios individuales y determina la responsabilidad de causar daños a la vida y la salud de las víctimas de un accidente ocurrido en cualquier instalación de la Federación de Rusia.

Antecedentes

Obligatorio seguro de responsabilidad civil El propietario de la instalación peligrosa no fue presentado accidentalmente. La razón fueron varias situaciones de emergencia importantes que causaron daños a las personas. El más notorio es el incidente ocurrido el 3 de diciembre de 1984 en Bhopal (India) en las empresas de Union Carbide. La explosión mató a 18 mil personas, de las cuales 3 mil murieron en el acto, y el resto murió en los años siguientes. El número total de víctimas es de 600 mil personas.

Una de las consecuencias de tales accidentes fue la introducción del seguro de instalaciones peligrosas. En la Federación de Rusia hasta 2012, el proceso fue regulado por la ley Nº 116 "sobre la seguridad industrial de las instalaciones de producción peligrosa". Ahora se ha introducido una nueva ley reguladora.

Objeto

Las disposiciones de la ley se aplican a:

• Instalación de producción peligrosa, cuya operación se realiza al menos parcialmente a expensas de los fondos estatales. En dichos lugares de trabajo, se producen, procesan, transportan y almacenan sustancias peligrosas. El equipo funciona bajo una presión excesiva de vapor, gas (0.07 MPa), agua (115 C) y otros líquidos (0.07 MPa).
• Ascensores y escaleras mecánicas en edificios de gran altura.
• Obras hidráulicas (presas, plantas de energía, túneles, canales, esclusas, elevadores de barcos, dispositivos de control de erosión).
• Gasolinera de combustible líquido.

Los propietarios de tales instalaciones deben, a sus expensas, contratar un seguro para instalaciones peligrosas durante toda su operación.

OPO se dividen en 4 tipos:

• clase de peligro extremadamente alta;
• alto nivel de peligro;
• nivel intermedio
• Instalaciones de bajo riesgo.

Las consecuencias

En ausencia de un acuerdo, se proporcionan las siguientes medidas:

• una multa con respecto al propietario del POE por un monto de 300-500 mil rublos
• prohibición de la operación de la instalación hasta que se emita la póliza;
• la posibilidad de hacer requisitos de regresión;
• transferir parte del premio al tesoro de la Federación de Rusia.

Matiz

Consideremos con más detalle las diferencias entre las Leyes N ° 255 y N ° 116 "sobre seguridad industrial de instalaciones de producción peligrosas":

• las cantidades de pago aumentaron a 6.5 mil millones de rublos.
• el monto máximo de compensación para una víctima es de 2 millones de rublos;
• la nueva ley define el término "accidente": este es el evento después del cual ocurre el evento asegurado;
• el dinero se paga después de la violación de las condiciones de vida;
• Por cada día de retraso en el pago de la indemnización, se otorga una multa del 1% del monto.

Seguro obligatorio de instalaciones peligrosas.

El daño máximo de un accidente en Rusia es de 100 mil millones de rublos. por año En este caso, se causarán daños al medio ambiente, a las empresas y a las personas. El seguro TSO puede cubrir el 30-40% del daño. En el territorio de la Federación de Rusia hay más de 230 mil empresas que representan una amenaza. Todos ellos deben asegurar la responsabilidad por daños a la salud y la propiedad. La cantidad se calcula utilizando coeficientes especiales y depende del objeto.

A pesar del crecimiento del mercado, no hay muchas compañías que realmente puedan contratar seguros para instalaciones de producción peligrosas. Pero la ley contribuyó a la apertura de un nuevo nicho en el mercado.En 2012, se creó la Unión Nacional de Aseguradores (NSSO), que controla la nueva dirección, al igual que la RSA. Incluye 23 empresas con experiencia en seguros industriales.

Solo los participantes con dos años de experiencia en el mercado de seguros de responsabilidad voluntaria, con sucursales en al menos 7 regiones y una cantidad total de más de mil millones de rublos, podrán trabajar en este segmento. Los montos de los pagos son grandes, por lo que la mayoría de las organizaciones no asumirán tales riesgos. La creación de la NSSO también ayudará a evitar una situación en la que los pequeños jugadores en el mercado, no en grupos, vendan políticas a un precio inferior al regulado por la ley.

Las diferencias

El seguro obligatorio de instalaciones peligrosas tiene una serie de características en relación con otras áreas:

• El gobierno ha establecido tarifas uniformes. Por lo tanto, es imposible encontrar una aseguradora que ofrezca condiciones especiales para adquirir una póliza.
• El seguro de responsabilidad civil del propietario de una compañía de seguros de responsabilidad civil solo puede ser negociado por compañías incluidas en la NSSO. Solo hay 40. Al mismo tiempo, las aseguradoras tienen derecho a controlar el estado técnico de los objetos.
• El contrato se celebra para cada objeto por un período de al menos un año. En apoyo de la transacción, se emite una póliza de seguro. Se emite en formas "naranjas". Están preimpresos para los miembros de la NSSO.

Organización de seguros

El monto de la compensación depende del tipo de objeto. Si la empresa prevé el desarrollo de una declaración de seguridad, se aplica la escala del posible número de víctimas. Entonces, por ejemplo, si más de tres mil personas pueden sufrir como resultado de un accidente, entonces el monto del pago es de 6.5 mil millones de rublos:

• Mil millones de rublos - hasta 3 mil personas;
• 0.5 billones de rublos. - hasta 1,5 mil personas;
• 0.1 billones de rublos. - hasta 300 personas;
• 0.05 mil millones de rublos. - hasta 150 personas;
• 0.025 mil millones de rublos. - hasta 75 personas;
• 10 millones de rublos: hasta 10 personas.

Si hay un desarrollo de la declaración, el monto de la compensación se calcula de acuerdo con las siguientes condiciones:

Las tarifas de seguro para todas las compañías son aproximadamente las mismas. Dependen de la clase del objeto y oscilan entre el 0,05 y el 5% del límite. La prima se paga en cuotas. El contrato entra en vigencia desde el momento en que se acredita la primera cuota. En caso de violación de los términos de pago por más de 30 días, la compañía puede exigir la rescisión del contrato.

Evento asegurado: la responsabilidad civil por obligaciones que surgieron como resultado de daños a las víctimas, como resultado de lo cual se debe una indemnización. Un caso se reconoce como tal si:

• La imposición de daños fue el resultado de un accidente ocurrido durante el período del contrato. El daño causado por varias víctimas es el resultado de un evento asegurado.
• El accidente tuvo lugar en la HMO.

Secuencia de acciones

1. Los propietarios del POE deben identificar objetos.
2. Prepare los datos que caracterizan el daño máximo del accidente.
3. Los objetos registrados antes del 15/03/13 deben volver a emitirse con el fin de asignarlos clase de peligro
4. Elija una compañía y organice un seguro de responsabilidad civil para instalaciones peligrosas.

Para celebrar un contrato, debe proporcionar:

• declaración;
• una copia del certificado de registro del GRO;
• copias de documentos de propiedad;
• información sobre el OBO.

El seguro de responsabilidad civil de las instalaciones peligrosas prevé el pago de una indemnización:

• personas físicas cuya vida y salud fueron dañadas;
• entidades legales cuya propiedad fue dañada.

Compensación

Para recibir el pago, la víctima debe proporcionar al asegurador:

• declaración;
• pasaporte (copia de los documentos constitutivos);
• documentos que prueban los lazos familiares con la víctima o que confirman las credenciales de las personas en la empresa donde ocurrió el accidente;
• un acto o certificado médico que confirma la imposición de daños a la vida y la salud o la propiedad.

El pago del seguro se realiza en efectivo o por transferencia bancaria.La compañía está obligada a transferir fondos o proporcionar un rechazo razonado dentro de los 25 días a partir del momento en que se determinan las causas del accidente y se recibe un paquete completo de documentos.

Cambios arancelarios

En julio de 2015, el Banco Central preparó un proyecto para reducir las tarifas en 2 veces para la mayoría de las instalaciones. La razón de las innovaciones es el desequilibrio de tarifas y pagos. Durante el período de la ley, las aseguradoras reciben miles de millones y pagan montos muy pequeños: 4-7% de las primas anuales. Pero tres años de historia no es mucho tiempo para sacar conclusiones sobre la adecuación de la cantidad de aranceles, ya que la cantidad reclamos de seguro muy pequeño Afortunadamente, los accidentes ocurren 2-3 veces al año. El límite máximo de pago anterior de RUB 6.500 millones, siguiendo los resultados de 2014, alcanzó el nivel de tarifas generales. El seguro de instalaciones peligrosas es socialmente significativo. Por lo tanto, se decidió revisar los términos de las transacciones.

A partir del 1 de septiembre de 2015, entraron en vigencia nuevas tarifas para los propietarios de servicios públicos. El crecimiento de las primas para minas y estructuras hidráulicas ascendió a 1.5-2.5 veces. Pero para los propietarios de las instalaciones restantes, el precio se ha reducido. Según los analistas, las nuevas instrucciones del Banco Central conducirán a una reducción en las tarifas en 2016 a 3,5 mil millones de rublos. El seguro obligatorio de instalaciones peligrosas es costoso para los industriales. Por lo tanto, la mayoría de ellos estaban satisfechos con tales innovaciones.

Anteriormente, el Ministerio de Finanzas preparó enmiendas a la ley sobre el aumento montos de seguro 10 veces para propietarios de ciertas categorías de objetos, por ejemplo, minas. Pero el proyecto no fue presentado. Por lo tanto, se han desarrollado tarifas que son factibles para el sector real de la economía. El seguro de instalaciones peligrosas no es rentable. Pero esto es más probable debido a la subestimación del número de accidentes por parte de los propietarios. El pago máximo es de 3.5 mil millones de rublos. Pero las empresas aún tienen una estabilidad financiera insuficiente para soportar dos pagos máximos.

Estadísticas

Como resultado de las innovaciones, las tarifas se reducirán a la mitad en 2016, a 3-3,2 mil millones de rublos. La razón no es solo las tarifas, sino también un cambio en los factores de seguridad (0.6-1.0). El descuento máximo en los contratos de seguro es del 40%.

Las reaseguradoras se dedican principalmente a transacciones en instalaciones hidráulicas. Sus innovaciones apenas afectarán. Los objetos con límites inferiores son reasegurados dentro de la NSSO. No debería haber problemas allí tampoco. Pero para las pequeñas empresas, la rentabilidad de las transacciones puede volverse negativa. Por lo tanto, la capacidad del grupo cambiará.

Cada año, la NSSO recopila información sobre cuál de los participantes tiene la intención de continuar trabajando. A medida que cambia la estructura del mercado, aumenta la participación de los grandes actores. Entonces, en 2014, las 5 principales compañías poseían el 65% de los activos, en 201 - 68%.

Para trabajar en este segmento, debe asumir los costos fijos. En primer lugar, estas son tarifas de membresía. Si disminuyen, los gerentes calculan la rentabilidad. Ahora el volumen de las primas puede disminuir debido a los cambios en las tarifas. Por lo tanto, la cuestión de la rentabilidad volverá a ser relevante.

En la práctica, ya ha habido casos en que las víctimas intentaron recuperar cantidades más de lo que deberían, pero son solteras. Y casi siempre el tribunal se puso del lado de la aseguradora. En este tipo de servicio, todos los matices están prescritos en la ley y en la tabla sobre el cálculo de las tarifas. Por lo tanto, los intentos de los clientes de recuperar grandes sumas no traen éxito.