En el proceso del proveedor al consumidor, así como entre los eslabones intermedios de la cadena comercial, los productos están expuestos a una amplia variedad de situaciones de riesgo, cuya implementación puede provocar daños o incluso pérdidas irreparables.
Aunque hoy todos los esfuerzos de los transportistas están destinados a garantizar la seguridad de los objetos transportados, es imposible excluir por completo la posibilidad de eventos adversos. En este caso, el seguro de carga es una buena ayuda para proteger los intereses de la propiedad.
¿Qué es el seguro de carga?
Bajo seguro de carga se entiende un tipo de seguro de propiedad, cuyo objetivo principal es proteger los intereses del propietario del objeto movido de posibles riesgos de transporte durante su paso a lo largo de la ruta desde el remitente hasta el destinatario. Aquí estamos hablando de varios transportes, incluidos nacionales e internacionales. Deben identificarse cuatro tipos principales, que forman los subsectores de seguros de transporte:
- Automotriz.
- Rail.
- Antena
- Agua
Cabe señalar que el seguro obligatorio de carga no está actualmente previsto en nuestro país por ley. Se lleva a cabo puramente de forma voluntaria.
Los riesgos asociados con el seguro de carga dependen completamente del tipo de vehículo, su condición técnica, el clima y las condiciones climáticas generales de la región en la que se operará. A pesar de la abundancia de posibles situaciones desagradables que a menudo se encuentran en el camino, no todas pueden estar aseguradas. Solo esos riesgos pueden convertirse en seguros, la probabilidad de ocurrencia y daños futuros a partir de los cuales puede medirse en términos monetarios.
Aspectos destacados del contrato
Una persona que decide asegurar su carga debe contactar a la compañía apropiada con este problema antes de enviarlo a su destino. El acuerdo de seguro de carga es el documento principal que inicia las relaciones legales entre las partes y describe el procedimiento para su interacción. También debe contener las condiciones determinantes, cuya ausencia en el contenido cancela el reconocimiento del mismo por un contrato de seguro de propiedad, a saber:
- Un acuerdo de las partes sobre la determinación de una propiedad específica o intereses materiales como objeto de seguro.
- La lista de reclamaciones de seguros.
- El importe del importe asegurado.
- Periodos de validez acordados.
Un matiz importante del seguro de propiedad durante el transporte es la fijación del deducible, que representa un cierto nivel máximo de daños materiales. La presencia de esto cancela las obligaciones del asegurador bajo el contrato. En otras palabras, si el costo total de las pérdidas es menor que el indicador acordado por las partes, no se paga ninguna compensación. El deducible se puede fijar en forma de una cantidad específica de efectivo o en forma de un porcentaje del costo total del seguro. También puede ser:
- Condicional Proporciona compensación por daños por encima del deducible.
- Incondicional. Cuando ocurre un evento asegurado, los pagos se realizan netos de su valor.
El contrato de seguro de carga puede estipular que el asegurador tiene derecho a subrogar, la capacidad de presentar reclamos materiales a terceros, incluidos los culpables de causar daños. Tal derecho puede ser ejercido por él solo después de hacer todos los pagos debidos al asegurado. Un ejemplo es el daño comprobado o la pérdida de propiedad transportada o parte de ella debido a la culpa del transportista.
Durante la vigencia del contrato, pueden ocurrir eventos importantes que aseguren un cambio en el grado de riesgo. En este caso, es posible una revisión de sus términos. Por esta razón, el asegurado, al enterarse del incidente, está obligado a informar a la aseguradora lo antes posible.
Riesgos comunes
Durante todo el tiempo que las prácticas de protección de seguros para bienes transportados se han aplicado en el mundo, se han desarrollado tipos de seguros y se utilizan activamente, para cada uno de los cuales se puede celebrar un contrato apropiado. Estas son las condiciones que establecen la responsabilidad del asegurador por:
- Todos los riesgos posibles. En esta situación, la política garantiza la protección de los intereses de propiedad en un accidente general. Involucra daño o pérdida de toda o parte de la carga por cualquier motivo, excepto en los casos en que el tomador del seguro tiene intenciones maliciosas o negligencia en relación con el objeto transportado, este último tiene características especiales, así como la aparición de riesgos militares y exposición a la radiación. El asegurador determina la lista de excepciones para un contrato en particular.
- Accidente privado El principio opuesto funciona aquí: el contrato describe situaciones de riesgo, cuya ocurrencia está sujeta a la protección del seguro. Los pagos deben hacerse en caso de daño o pérdida de la totalidad o parte de la propiedad como resultado de la ocurrencia de las circunstancias acordadas.
- Falta de responsabilidad por daños, excepto en el caso de un choque. El principio de concluir dicho acuerdo es similar a la versión anterior. Sin embargo, en este caso, la póliza de seguro de carga implica indemnización solo en una situación de pérdida absoluta de bienes transportados o parte de ellos. Por lo general, esto se usa para asegurar el equipo electrónico usado de esta manera, ya que este enfoque elimina la responsabilidad del asegurador por cualquier problema que ya exista en el momento del envío.
Los dos últimos tipos de seguro, basados en una lista de riesgos específicos, son menos extensos que los primeros costosos. En la gran mayoría de los casos, la conclusión del contrato se lleva a cabo precisamente en los términos de cubrir todos los riesgos posibles.
Suma global y seguro periódico
Duración de los contratos puede ser diferente Dependiendo de estas condiciones, se distinguen seguros de carga únicos y periódicos. El transporte por única vez es un caso estándar en el que un acuerdo con un período de validez de 30-60 días a partir del momento en que los fondos se acreditan a la cuenta del asegurador proporciona el seguro de un transporte específico.
Al asegurar entregas periódicas, un contrato (generalmente uno anual) protege los envíos homogéneos. La aseguradora en este caso está obligada a informar a la aseguradora sobre el próximo transporte, y que, a su vez, emita a un individuo Póliza de seguro. El uso de este tipo de protección proporciona una aplicación especial al contrato: Bordero. Es una descripción de todo el rango de tráfico que indica los volúmenes y las condiciones especiales de cada uno. Las primas de seguro pueden acumularse tanto en un caso particular como periódicamente, durante la vigencia del contrato.
El procedimiento para celebrar un contrato.
Una vez determinada la lista necesaria de situaciones de riesgo, el cliente debe comunicarse con la empresa dedicada a la prestación de servicios de protección de seguros de carga.Junto con los requisitos que se relacionan con las condiciones del seguro y el monto estimado del seguro, debe preparar la información completa sobre el objeto transportado:
- Nombre completo
- Información sobre el embalaje, dimensiones totales y peso.
- Atributos clave de los documentos de envío: números y fechas.
- Tipo de vehículo utilizado y método de envío.
- Información sobre el número de envíos.
- Nombre de los puntos de partida, destino.
- Fecha de salida prevista.
- Otra información relevante para calcular el grado de riesgo.
La información de antecedentes y sus propuestas al asegurado deben proporcionarse al asegurador junto con una solicitud para la prestación de servicios. La parte receptora lo considera, de acuerdo con los datos proporcionados, analiza los riesgos, establece sus condiciones para el seguro de carga. Los bienes sujetos a seguro también pueden inspeccionarse y describirse si, en opinión del asegurador, esto es necesario. El resultado del proceso es la firma bilateral del contrato.
Reglas de seguro: la base del contrato
Reglas del seguro de carga: un documento emitido por la aseguradora que sirve de base para la celebración de cualquier contrato de seguro. Regula las condiciones generales y el procedimiento de interacción entre las partes, puede contener aspectos adicionales del seguro. Serán vinculantes para el asegurado si tal necesidad se especifica en el contrato. El contenido de las "reglas" puede ser la parte principal del documento o aplicación. La segunda opción consiste en entregar una copia del documento al tomador del seguro inmediatamente después de firmar el contrato y hacer una entrada apropiada en él.
En nuestro país, cada compañía de seguros está desarrollando su propia versión de este documento. Las reglas del seguro de carga pueden tener diferencias en matices, pero deben incluir secciones obligatorias para todos. Por esta razón, están sujetos a licencias obligatorias por parte de un organismo autorizado: el Servicio Federal de Mercados Financieros.
Seguro de carga durante el transporte: subsectores
- Seguro de viaje aéreo. El movimiento de mercancías por vía aérea es el más joven y prometedor de todos los métodos. Por lo tanto, generalmente se transportan pequeñas cargas. Para transportar instalaciones más grandes, es posible utilizar vuelos charter de aviones especializados. El riesgo de seguro aquí es generalmente bajo, ya que este tipo de transporte se considera el más seguro. Exceder la masa máxima permitida de carga en este caso es inaceptable, ya que amenaza la seguridad del vuelo. Por la misma razón, la posibilidad de daños o pérdida de bienes transportados de esta manera es mínima. Para algunos tipos de bienes (por ejemplo, ropa, computadora y otros equipos electrónicos), el riesgo de robo es alto, especialmente en los puntos intermedios de estadía durante el viaje al destino.
- Seguro de carga marítima. Este tipo de transporte está asociado con muchos riesgos, por ejemplo, daños durante la carga y descarga o el transporte, condiciones climáticas adversas. A pesar del alto grado de riesgo, en algunos casos el envío de carga por agua es la única forma de llevarlo a su destino. El transporte marítimo permite el uso de un seguro total y parcial de la propiedad transportada. La segunda opción implica la cobertura de seguro de la carga solo en una sección separada de la pista. El monto de la prima según el contrato aquí depende de las condiciones de transporte, la longitud de la ruta, el número de puntos intermedios y otras cosas.
- Seguro ferroviario. Daños a la propiedad en caso de descarrilamiento o desplazamiento del vagón como resultado de maniobras, así como daños a la misma debido a fugas, robo: estas son las principales situaciones de riesgo asociadas con el movimiento de la carga de esta manera.Su conjunto exacto para un caso de seguro específico se determina teniendo en cuenta la naturaleza de la carga y el vehículo.
- Seguro de auto. Este método de transporte se considera el mayor riesgo. Este estado de cosas se justifica por la presencia de un gran número de accidentes de tráfico y acciones ilegales por parte de terceros. El tamaño de la prima del seguro aquí depende de las características de la ruta de transporte, como un vehículo de carga.
Seguro de viaje internacional
La globalización de las relaciones económicas conduce a un aumento en la intensidad del transporte de carga entre diferentes estados. Este tipo de transporte tiene sus peligros, incluida la posibilidad de daños y pérdida de propiedad, que pueden surgir debido a malentendidos entre representantes de diferentes países y, como resultado, litigios, disputas y demoras en el tiempo de entrega. Por esta razón, el seguro de carga internacional se utiliza activamente en todo el mundo.
Existe un código internacional de normas comerciales llamado Incoterms, que también regula las actividades de seguros en esta área. El objeto del contrato de seguro puede ser tanto la propiedad exportada como la importada. En la mayoría de los casos, cada parte de una transacción comercial asegura la carga durante el transporte por su parte de la ruta de su movimiento, por lo general ocurre según el principio de "responsabilidad por todos los riesgos posibles".
Características del seguro de mercancías peligrosas.
El seguro de mercancías peligrosas debido a las cualidades y propiedades excepcionales de los objetos transportados se caracteriza por altos riesgos. En el territorio de la Federación de Rusia, existen normas y requisitos especiales que determinan las normas de seguridad para el transporte de dicha propiedad, sin embargo, la legalidad de su protección de seguro no está actualmente prevista por la ley. Las sustancias y objetos peligrosos y especialmente peligrosos pueden actuar como un objeto.
Una característica distintiva del seguro de este tipo de transporte es que, además de la cobertura clásica de la propiedad en sí, también incluye la responsabilidad del asegurado con el medio ambiente y con terceros. El volumen de este último se calcula en función de la cantidad máxima posible de daño hecho. El seguro de transporte de mercancías de este tipo sugiere que el contrato puede celebrarse sobre la base de los siguientes tipos de riesgos:
- Muerte o daños a los bienes.
- Daños a la salud o la vida, así como daños y pérdida de bienes de terceros como resultado de actividades de transporte.
- Contaminación ambiental.
El seguro de responsabilidad de carga puede llevarse a cabo por separado para cada transporte individual y para un cierto número de ellos durante un período predeterminado de tiempo.
Seguro de responsabilidad del transportista
En la práctica mundial seguro de responsabilidad del transportista carga: una tasa de interacción obligatoria reconocida universalmente entre las entidades comerciales. En nuestro país, se ha desarrollado una situación ligeramente diferente. Dicha protección de los intereses de los operadores de transporte es voluntaria. Además, una decisión como el seguro de carga de un transportista puede tomarse bajo presión de los clientes. Esto se debe a que no todos quieren confiar el transporte de bienes al contratista sin una póliza de seguro de responsabilidad civil. De hecho, su presencia ofrece algunas ventajas para ambas partes:
- Ante la ocurrencia de un evento asegurado debido a la culpa del transportista, se le garantizará una compensación por el daño causado.
- Aumento de la confianza en un operador particular como socio real.
- Los servicios para estimar el volumen y determinar los motivos de la ocurrencia del evento asegurado se proporcionan de forma gratuita al propietario de la carga.
El daño, la pérdida, la pérdida de la propiedad transportada, así como las pérdidas de su propietario asociadas con un retraso o interrupción de la entrega debido a la culpa del transportista, son las principales razones del inicio de la responsabilidad. También es posible asegurar la responsabilidad del transportista contra daños involuntarios.
Evento asegurado y pago
Si ocurriera uno o más eventos asegurados bajo un acuerdo previamente concluido sobre seguro de carga, el titular de la póliza debe notificarlo inmediatamente a la compañía de seguros. Dicha información preliminar se puede hacer de cualquier manera posible: por teléfono, fax o correo electrónico, sin falta con la indicación obligatoria del lugar y la hora del incidente, las presuntas causas y el monto de la pérdida.
La notificación oficial es una declaración escrita sobre la ocurrencia de un evento asegurado, que debe enviarse a la aseguradora por correo certificado, entrega por correo o por correo electrónico. Los términos de su presentación son diferentes para cada compañía de seguros y deben estar en el rango de 24 horas a 5 días hábiles.
El tomador del seguro está obligado a hacer todo lo posible para garantizar la seguridad de la propiedad que es el objeto del contrato hasta que sea examinado por un representante autorizado de la aseguradora. También puede transferir la carga afectada desde la escena si es necesario para mantener el nivel adecuado de seguridad (siempre que haya permiso del otro lado).
El asegurador tiene derecho a exigir la provisión de los documentos necesarios para confirmar el hecho de la validez y determinar las características del evento asegurado, a saber:
- Información sobre el titular de la póliza (para individuos - un pasaporte u otro documento de identidad, para personas jurídicas - un certificado de registro y documentación constitutiva).
- Evidencia de la existencia de un contrato de seguro (contrato original, póliza de seguro, aviso de inicio del transporte, un duplicado de un documento que confirma el pago completo de la prima del seguro, solicitud de pago del seguro).
- Documentos que indican la presencia de intereses de propiedad en el objeto del seguro (conjunto de contratos de venta, facturas, facturas, facturas y otra documentación de facturas).
- Documentos que prueben el hecho del transporte (acuerdo con la compañía de transporte, solicitud de transporte, documentación de transporte adjunta)
- Documentos que certifiquen la ocurrencia del evento asegurado (el principal es el acto de escasez de propiedad, el resto de la composición depende del tipo de transporte).
- Documentos que justifiquen la cantidad de daño causado. Este es un calculo montos de seguro pagos, opiniones de expertos, fotografías, etc.
- Documentos que confirman el ejercicio del derecho de subrogación (copias de reclamaciones contra la empresa de transporte, cartas de respuesta y comentarios).
Conclusión
El seguro de transporte de carga prevé un período de dos semanas a partir de la fecha de recepción de todos los documentos solicitados para un evento asegurado para estudiar todas las circunstancias del caso por parte de la aseguradora y decidir sobre el consentimiento para pagar una indemnización en virtud del contrato. Al mismo tiempo, este último debe notificar al titular de la póliza el reconocimiento de sus reclamos o proporcionar una negativa por escrito con una lista detallada de los motivos. Los importes adeudados en virtud del contrato deben transferirse dentro de los 10 días hábiles, y se envía una notificación de la transferencia a su destinatario. El día del retiro de fondos de la cuenta de la compañía de seguros se considera la fecha de pago de la compensación del seguro.
