El contrato de seguro es un buen compromiso entre las estadísticas secas de situaciones imprevistas y la balanza de pagos del asegurado. Como regla general, para obtener un seguro, el asegurador indica un evento poco probable que pueda ocurrir en el futuro. Pero hay áreas de negocio en las que los eventos asegurados ocurren incluso antes de la conclusión del contrato. Luego, estos documentos se suscriben al llamado período retroactivo.
Definición y acción
Los contratos son elaborados por abogados, lo que significa que muchas de las cláusulas de los acuerdos estándar son difíciles de entender para las personas con educación no legal. Si intenta explicar qué es un período de seguro retroactivo, en palabras simples, puede imaginarse claramente este ejemplo.
Estás esperando una cosecha de manzanas de tu jardín. Pero sospecha que sus manzanos podrían haber sido infectados la temporada pasada por un insecto, cuyas larvas hacen que los árboles sean estériles. Usted celebra un contrato de seguro en el que caso de seguro Habrá una posible infección del jardín que ocurrió la temporada pasada. Tenga en cuenta: no asegura el fracaso del cultivo en sí, sino su posible causa. Si en el verano no espera manzanas y la razón de esto es un error que dañó los árboles, recibirá una compensación del seguro.
¿Quién ingresa al seguro retroactivo?
La celebración de contratos de seguro retroactivos es una práctica estándar para los seguros SRO (agrimensores, constructores o contratistas). Pero se puede usar una forma similar en cualquier otro contrato: desde el seguro de riesgos financieros hasta varios contratos agrícolas.
La condición principal para la compensación del seguro es una cláusula de retroactividad claramente definida. Si las partes solo implican la fecha de inicio del acuerdo de seguro en el período anterior, pero no hay una referencia fija a esta cláusula en el contrato, entonces la persona asegurada puede rechazar la compensación.
¿Cómo se ve un contrato de seguro retroactivo?
Además de las cláusulas estándar que enumeran la ocurrencia de eventos asegurados, el seguro para el período anterior se puede concluir de dos formas:
- El período anual del informe del período del seguro. En este caso, el período de seguro se calcula a partir de la fecha en que se permitió a la organización de construcción comenzar a trabajar. La causa del daño encontrado, bajo la definición de un evento asegurado, debe surgir no antes de tres años antes de la celebración del contrato de seguro.
- Proyecto de base de seguros. En este caso, el período de seguro retroactivo comienza desde el momento del inicio oficial del trabajo en la construcción del objeto de construcción.
Cláusulas obligatorias del contrato de seguro.
Antes de la firma final del acuerdo de seguro, las partes deben primero registrar por escrito la fecha de inicio del período del seguro. Muy a menudo, las compañías de seguros cobran una bonificación adicional por un monto del 10-20% de la contribución total por una cláusula adicional del contrato. Pero en el negocio de la construcción, una cláusula de este tipo asegura contra otros bienes significativos y costos reputacionales, cuando debido a materiales de construcción de baja calidad o un error del equipo de diseño, la casa puede colapsar.
El período de seguro retroactivo no solo es una garantía adicional de calidad, sino que también traslada los posibles costos significativos de los pagos judiciales a los futuros residentes a los hombros de la compañía de seguros.
Cómo funciona el seguro retroactivo
Básicamente, el seguro retroactivo es de interés para la empresa constructora.En el caso de un evento asegurado, el destinatario final del seguro (persona física o jurídica) está obligado a demostrar que el evento asegurado ocurrió y el pago debe hacerse.
Los casos controvertidos deben ser considerados por expertos en construcción que trabajan en nombre del tribunal. Si la tragedia fue causada por deficiencias y errores no solo de los proveedores de materiales de construcción y diseñadores, sino también de los propios constructores, el caso será remitido al tribunal de arbitraje, que, sobre la base de una opinión experta, dará una evaluación legal de las acciones de los perpetradores y emitirá un veredicto final, según el cual se negociará (o no) pago de compensación
Años pasados y fraude de seguros
Un contrato de seguro que incluye un período anterior puede estar lleno de muchos trucos utilizados por varios estafadores. Por ejemplo, en las etapas iniciales de construcción, se informa a los contratistas sobre las deficiencias en la documentación de diseño. A pesar de esto, la construcción de la instalación continúa, y la administración de la compañía concluye un contrato de seguro con un período retroactivo, con la esperanza de que en el caso de una emergencia "flote" con seguridad, llevándose consigo una compensación de seguro.
Tales casos se han vuelto bastante comunes, por lo que las aseguradoras tratan de protegerse de las demandas de contratistas deshonestos de varias maneras. Además del aumento de la prima del seguro, algunas aseguradoras revenden el retroaseguro a otras compañías. Muchos de ellos requieren participación directa en el trabajo sobre el objeto de sus expertos.
Hay muchas opciones, pero una cosa está clara: si los abogados de la compañía de seguros prueban en la corte que la persona asegurada recibió información sobre las violaciones por adelantado, pero no se encargó de eliminarlas, dicha compañía no recibirá ningún seguro. Las acciones de la administración de dicha empresa se considerarán fraudes a gran escala y no serán procesadas según el Código de Procedimiento Civil, sino bajo el Código Penal.
Como puede ver, el período de seguro retroactivo no es muy difícil de entender. Es suficiente saber que en este caso el resultado insatisfactorio del trabajo está asegurado (en el caso general, la destrucción del edificio terminado). La razón del seguro son las razones que surgieron en el pasado, pero que tienen un impacto directo en el resultado final. Un pagos de compensación en este caso, se les pide que mitiguen las consecuencias finales de acciones incorrectas cometidas el tiempo suficiente.
