El sistema de microcréditos en nuestro país hoy está experimentando un aumento increíble. A principios de año, el mercado se estimaba en 36 mil millones de rublos.
Los analistas dicen que para fines del mismo año, su valor aumentará a 56 mil millones. Las estadísticas calculan que el paquete de inicio para micropréstamos a la población vale la pena en solo 1-2 meses.
Primeros pasos
Las oficinas, donde puede pedir prestada una pequeña cantidad, crecen en las grandes ciudades incluso más rápido que los hongos después de una cálida lluvia de verano. Pero, como en cualquier negocio privado, un emprendedor debe estar preparado para cumplir los requisitos para empresarios de este tipo con la mayor precisión posible. Para empezar, una persona a punto de ganar dinero con micropréstamos debe responder algunas preguntas.
- ¿El negocio seleccionado será competitivo? (Los microcréditos de hoy son emitidos por cientos de empresarios).
- ¿Está el fundador listo para seguir los requisitos de la ley?
- ¿Está listo para soportar pérdidas si algunos de los préstamos no se pagan?
- ¿Cuánto dinero está dispuesto a invertir para abrir una empresa?
Habiendo entendido por sí mismo las respuestas y familiarizado con el Artículo 3 de la Ley Federal de la Federación Rusa N 151-FZ de 02.07.2010, el empresario está listo para comenzar el registro de una entidad legal. Puede ser un fondo, sociedad, LLC u otro tipo de organización fuera del presupuesto, comprometida en asociación sin fines de lucro.
¿Cómo abrir una empresa de microcréditos?
Iniciar un negocio no es muy diferente de organizar cualquier otro negocio propio y comienza con el papeleo. El empresario debe estudiar los documentos de gestión, recoger el paquete de documentos necesarios, alquilar una habitación que cumpla con los requisitos del Servicio Federal de Supervisión de Protección de los Derechos del Consumidor y Bienestar Humano e Inspección de Incendios.
Solo una diferencia: una empresa dedicada a un microcrédito de dinero debe estar registrada en el Registro Estatal de Organizaciones de Microfinanzas. De lo contrario, sus actividades serán ilegales. Un permiso requerirá una serie de documentos.
- Solicitud del titular (con todos sus datos de contacto y pasaporte) sobre la inclusión de la empresa (empresa, organización) en el Registro de organizaciones de microfinanzas.
- Registro (copia) de una entidad jurídica.
- Información sobre los fundadores. Por lo general, una muestra de este documento se publica en los sitios web de las administraciones de la ciudad. Dependiendo de la ciudad, las formas pueden variar ligeramente.
- Decisión (copia) sobre la elección de los órganos de gobierno de la organización. Se compila en cualquier forma.
- Paquete estándar de documentos: certificado de registro estatal de la empresa, estatutos, documentos constitutivos. La Carta debe indicar necesariamente que una de las actividades de la empresa es la emisión de préstamos.
- Documentos que confirman la dirección legal y actual de la organización.
Algunos consejos para principiantes.
¿Cómo abrir un negocio de "micropréstamos" a una persona que no es ciudadana de la Federación Rusa? Además del paquete general de documentos que deberá proporcionar:
- traducción de la Carta al ruso (junto con una copia en el idioma del estado del solicitante);
- un extracto sobre el estado legal del solicitante, publicado en su estado y también traducido a dos idiomas.
¿Qué es importante recordar?
Todos documentos constitutivos debería dar una idea clara de que los ingresos de la emisión de microcréditos se gastarán en microfinanzas, caridad, educación o reembolso de préstamos existentes (préstamos).
El empresario novato puede encontrar documentos de muestra en el apéndice de la ley del Ministerio de Finanzas de 03.03.2011 No. 26 n.
Incluso antes de comenzar un negocio de microcréditos, un emprendedor debe comprender claramente: la obligación estatal de abrir es de solo 1000 rublos. La multa por la emisión ilegal de dinero es de 30,000.
Compilar, recopilar y registrar todos los documentos necesarios no es fácil: lleva tiempo, nervios fuertes. Por eso es mejor contratar abogados. No solo lo salvarán de largas visitas a las autoridades, sino que también lo ayudarán a completar correctamente los documentos necesarios. Los costes estarán justificados en cualquier caso.
Razones para rechazar
Si el paquete de documentos se ha preparado sin fallas, luego de 14 días calendario el organismo autorizado está obligado a ingresar a la empresa en el Registro. Si hay razones por las cuales la solicitud no puede ser satisfecha, entonces deben figurar en un rechazo por escrito. 
Por lo tanto, al pensar en cómo abrir una empresa de microcréditos, un emprendedor debe considerar cuidadosamente el estudio de los documentos de gestión y la selección de documentos oficiales que deben presentarse a los organismos autorizados.
Los motivos del rechazo pueden ser los siguientes factores:
- Documentos ejecutados incorrectamente.
- Documentos que llevan información falsa.
- Paquete incompleto de papeles requeridos.
- Si la empresa fue excluida del Registro, y desde el momento de su exclusión hasta la presentación de una nueva solicitud, no ha pasado un año.
Pensando en cómo abrir "micropréstamos", un empresario debe estar preparado para el hecho de que generalmente demora al menos 1-3 meses en recopilar documentos, registrar una entidad legal y resolver un problema con organismos autorizados. Además, llevará tiempo atraer clientes. Una compañía de préstamos comenzará a obtener su primera ganancia a más tardar en 3-4 semanas.
¿Cómo abrir un negocio de microcréditos desde un punto de vista técnico?
Paralelamente a la preparación de documentos, un empresario debe resolver los problemas de competitividad de su futura empresa. Hay muchas organizaciones que emiten poco dinero a interés. ¿Cómo abrir "micropréstamos" para no "quemarse" en los primeros meses? Después de todo, ¿corren mucho riesgo las organizaciones de microfinanzas que no requieren (como los bancos) un gran paquete de documentos?
Además, tendrá que pagar el alquiler del local, el mantenimiento de al menos el personal mínimo. El plan de negocios elaborado por el propio emprendedor podrá responder de manera precisa y correcta a la pregunta de cómo abrir microcréditos para obtener ganancias.
En él, además de las cláusulas estándar sobre mantenimiento del personal, equipos, costos de alquiler, etc., es necesario tener en cuenta: al menos el 5% de los fondos prestados a los clientes nunca serán devueltos. Los expertos creen que en algunas áreas esta cantidad es aún mayor. Tendremos que tener en cuenta los costes publicitarios muy elevados.
¿Cómo abrir una empresa de microcréditos para obtener ganancias?
Asegúrese de que tantas personas como sea posible inclinadas a pedir dinero prestado lo sepan. La publicidad se puede colocar en los medios, en los stands. Coloridos volantes y volantes, los streamers funcionan bien. En algunas áreas, incluso los anuncios publicados en postes y porches pueden atraer clientes.
Es cierto que también pueden aumentar el riesgo de impago del préstamo: dicha publicidad es utilizada principalmente por el estrato no más próspero de la población. Puede distribuir volantes o volantes, usar productos de recuerdo o anunciarse en los medios. Tableros de transporte urbano, bordillos, etc. también son adecuados.
Ejemplo de plan de negocios de organización de microfinanzas
Debe incluir los elementos enumerados a continuación. Los costos a tener en cuenta en el plan pueden variar según la región.
La inversión inicial es la siguiente.
- Alquiler de habitaciones.
- Compra de muebles.
- Adquisición de programas y equipos informáticos.
- Gastos de publicidad, letreros, etc.
- Fondos para primeros préstamos.
- Por lo general, los costos iniciales se ajustan a 1-1.5 millones de rublos. Por lo tanto, la pregunta de cómo abrir "micropréstamos" se puede responder irónicamente de la siguiente manera: "Encontrar dinero".
La segunda parte del plan debe tener en cuenta los gastos actuales.
- Pago de alquiler y facturas de servicios públicos.
- Salario del personal.
- Publicidad
- Compra de suministros.
El beneficio se puede tener en cuenta de la siguiente manera. El ingreso de 1 microcrédito es de aproximadamente 15% -20% por semana, es decir aproximadamente 80% por mes. De la cantidad recibida, debe restar el 5% de la no devolución, reservar dinero para posibles multas. El dinero restante se convertirá en la ganancia estimada.
¿Dónde abrir el punto de emisión?
Descubrimos cómo abrir microcréditos. No menos importante es la cuestión de qué requisitos debe cumplir el punto de emisión.
- En primer lugar, debe estar en un lugar lleno de gente. Es bueno si hay una institución educativa cerca, una tienda grande, tal vez una entrada a la fábrica o una institución de consumo no del más alto rango. Las personas que tienden a pedir dinero prestado "a cheques de pago" no deberían ir muy lejos: después de todo, pueden cambiar de opinión o encontrar otro prestamista.
- Excelente si la oficina funcionará las 24 horas. ¿Cómo abrir micropréstamos y rentabilizar un negocio? Estar siempre preparado, en cualquier momento, para brindar servicio a los necesitados. Para hacer esto, es ventajoso contratar a dos empleados que trabajen por turnos.
Pero, ¿qué pasa con aquellos que quieren ganar dinero, pero no saben cómo abrir una empresa de microcréditos por su cuenta, o tienen miedo de eso? Compra una franquicia. Hay compañías financieras (por ejemplo, "El dinero está cerca") que no solo proporcionarán con gusto su marca, sino que también capacitarán, brindarán apoyo legal y asesoría. La franquicia permitirá minimizar los riesgos, adquirir experiencia, adquirir una clientela y gradualmente ingresar a un camino de microfinanzas independiente.
