Según la investigación sociológica, alrededor del 70% de los rusos están interesados en adquirir nuevas viviendas, pero para la mayoría de ellos el aspecto financiero del asunto parece ser un problema insoluble. No todos pueden obtener un préstamo hipotecario y asegurar su reembolso. Por esta razón, la cooperativa de vivienda se ha vuelto cada vez más importante como la única forma de adquirir vivienda.
Que es esto
Antes de comenzar una conversación sobre qué variedades de esta estructura existen en nuestro país, daremos, si es posible, una definición clara de lo que conlleva el concepto de "cooperativa de vivienda". De acuerdo con la legislación vigente, esta es una organización sin fines de lucro, que es una de las variedades de cooperativas de consumo, cuyo propósito es proporcionar a todos sus miembros bienes inmuebles en edificios residenciales construidos por su propia cuenta.
Todas las acciones de esta organización se llevan a cabo estrictamente en el marco del Código de Vivienda de Rusia. Los miembros de la cooperativa pueden ser ciudadanos individuales que hayan cumplido dieciséis años (individuos) y organizaciones (personas jurídicas). La organización de una cooperativa de vivienda es posible si hay al menos cincuenta personas que desean unirse. Cabe señalar que no está asociado con dificultades procesales graves.
La gestión cooperativa de vivienda está regulada por el Código de Vivienda de la Federación Rusa. De acuerdo con este documento, se lleva a cabo: por la reunión general de miembros de la cooperativa, su junta, la comisión de auditoría y una serie de organismos ejecutivos previstos por el estatuto de cada cooperativa en particular.
Tipos de cooperativas de vivienda
Según sus detalles, las cooperativas se dividen en tres tipos: cooperativas de vivienda (cooperativas de vivienda), construcción de viviendas (cooperativas de vivienda) y vivienda y ahorro (cooperativas de vivienda y vivienda). A pesar de que cada uno de ellos tiene sus propios rasgos característicos, las dos primeras variedades tienen características comunes, la principal de las cuales es la adquisición por parte de los ciudadanos de su propiedad particular de una determinada casa. Pero si los accionistas de una cooperativa de vivienda aspiran a una casa ya construida y puesta en funcionamiento, entonces la cooperativa de construcción de vivienda asume la organización de la construcción independiente de un nuevo edificio. Esta forma tiene una rica tradición desde la época soviética.
Y finalmente, la tercera variedad es una cooperativa financiada por la vivienda. Con los dos primeros, tiene similitudes y diferencias. También se creó para proporcionar alojamiento a sus miembros, pero en este caso, la vivienda no se compra en una casa específica, previamente planificada. Debido a los ahorros compuestos por contribuciones mutuas, los apartamentos se compran en varias casas, tanto terminadas como comisionadas, y en construcción.
Deuda sin intereses en lugar de una hipoteca
Surge una pregunta natural: "¿Cómo se paga la cantidad después del pago inicial, porque puede ser muy grande?" Esta es la característica que tiene la cooperativa de ahorro de vivienda. Sus miembros reciben la financiación necesaria no en forma de préstamo hipotecario, sino como deuda libre de intereses emitida por un período determinado. Hasta este momento, la propiedad del inversionista no es el departamento en sí, sino solo la parte que ha contribuido, que a su discreción puede vender, donar o dejar en herencia.
Características del pago de la deuda.
Después de haber agregado el monto faltante de su fondo mutuo, la cooperativa adquiere un departamento, el cual elabora como su propiedad hasta que el accionista haya pagado completamente el monto total de la deuda. Hasta este momento, tiene derecho a mudarse, pero la vivienda se le transfiere solo para su uso, y no en posesión. De acuerdo con un cronograma previamente acordado, un miembro de la cooperativa está obligado a hacer los pagos del préstamo que le otorgó la cooperativa, y tan pronto como se reembolsa, el nuevo propietario tiene derecho a volver a registrarlo en su propiedad.
En caso de terminación de pagos hasta el pago total de la deuda, el accionista abandona automáticamente la cooperativa, que le devuelve la parte previamente pagada. En este caso, está obligado a desalojar las instalaciones ocupadas por él dentro de los dos meses posteriores a la fecha de terminación de su membresía. Si, por algún motivo, la cooperativa se liquida, el período se cuenta desde el día en que se firma el protocolo.
Establecimiento del orden de compra de apartamentos.
Una cuestión importante es el procedimiento para la adquisición por parte de una cooperativa de ciertos locales residenciales para sus miembros específicos. Se somete a discusión a la junta general de miembros de una cooperativa, o se estipula en su estatuto. En cualquier caso, los factores determinantes pueden incluir: el volumen de la participación aportada, así como el período durante el cual se pagó una parte de la contribución total, dando a la cooperativa el derecho de comprar o construir viviendas. De acuerdo con la práctica existente, en igualdad de condiciones, se da prioridad al accionista que tiene menos tiempo restante hasta que se complete el pago de la contribución de la acción, y si hay varios de esos miembros, se tiene en cuenta la duración de la estadía en la cooperativa.
Posible problema
Es importante señalar que, a pesar de la popularidad de la vivienda y las cooperativas financiadas, fueron ellos quienes se convirtieron en la base para la creación de muchas pirámides financieras. Como resultado, apareció un gran número de accionistas engañados. Esto sugiere que, al decidir unirse a una cooperativa de este tipo, uno debe estudiar cuidadosamente su documentación y asegurarse de que goza de una buena reputación en el mercado inmobiliario.
Ventajas de LCD
Cualquier cooperativa de vivienda de consumo, a cualquiera de los tipos enumerados a los que se refiere, tiene sus ventajas y desventajas. Hablando de las ventajas más significativas, debe tenerse en cuenta que la vivienda comprada a través de una cooperativa en última instancia resulta ser casi la mitad del precio que el comprado en un préstamo hipotecario.
Esto se ve facilitado, en primer lugar, por el hecho de que la caja de efectivo general de una cooperativa prescinde de las finanzas proporcionadas por las organizaciones de crédito, que establecen tasas de interés bastante altas. El costo relativamente bajo de la vivienda también se debe al hecho de que se está construyendo o comprando terminada, sin la participación de intermediarios.
Las ventajas incluyen la facilidad con la que puede ingresar a una cooperativa de vivienda. En contraste con la obtención de un préstamo hipotecario, esto no requiere la provisión de una gran cantidad de documentos, incluidos los que certifican la solvencia. Como regla general, estamos hablando solo de un pasaporte y un libro de trabajo. La lógica es simple: un miembro inescrupuloso de la pantalla LCD, que lo ha perdido todo, inevitablemente será eliminado.
Desventajas de LCD
Sin embargo, la cooperativa de vivienda como estructura independiente tiene ciertas desventajas. Estos, en primer lugar, incluyen una cantidad bastante significativa de la tarifa de entrada. Puede representar del 2 al 6% del costo total del futuro apartamento. Además, debe tenerse en cuenta que no está incluido en la cantidad total de acumulación y no se devuelve si un miembro de la cooperativa quiere abandonarlo. Además, la práctica muestra que el período de acumulación suele ser de al menos dos años, e incluso si el accionista deposita inmediatamente el monto total, no puede ocupar su hogar.
Para una mayor objetividad en la evaluación de los méritos y deméritos de los JNA, debe tenerse en cuenta que cuando se recibe un préstamo hipotecario, un cliente bancario se convierte inmediatamente en el propietario del apartamento, con la advertencia de que hasta que el préstamo se reembolse por completo, permanece en la promesa del banco.En caso de problemas con los pagos, es más rentable para el banco encontrar formas de resolver la situación que retirar la propiedad de su cliente de la corte. Una imagen completamente diferente en la cooperativa. Aquí, de acuerdo con el estatuto, la vivienda, hasta el reembolso total de su valor, no pertenece al accionista, y los derechos de la cooperativa de vivienda permiten, en caso de no pagar el monto total, privarlo de su propiedad.
ZhNK: una forma popular de comprar una casa
Según los informes del Servicio Federal de Mercados Financieros, está claro que actualmente hay noventa y seis cooperativas de ahorro de vivienda en Rusia. Esto indica su popularidad entre los posibles accionistas. Sujeto a ciertas reglas, la membresía en ellas no está llena de grandes riesgos. Solo es importante evaluar realmente su solvencia y elegir la cooperativa de vivienda correctamente, ya que la culpa de todo tipo de problemas es su elección precipitada, y no el esquema de funcionamiento de estas estructuras.
