Garantía independiente en derecho civil

El derecho civil de la Federación de Rusia establece este tipo de garantías para el cumplimiento de obligaciones, tales como garantías, decomisos, garantías independientes, depósitos, etc.

Debido al hecho de que constantemente se están produciendo cambios en la legislación, un interés creciente ha comenzado a mostrarse hacia una garantía independiente. Consideremos con más detalle qué incluye este concepto y cómo difiere de otras disposiciones.

Definición

Una garantía independiente en derecho civil implica un acuerdo por escrito entre las partes, donde una de las partes (garante) se compromete, a solicitud de la otra parte (principal), a pagar a un tercero (beneficiario) una cierta recompensa monetaria, de acuerdo con las obligaciones que el garante otorgó. Además, este hecho no depende de la validez de la garantía de garantía.

Elaborar un documento por escrito le permite establecer la precisión de los términos del acuerdo y verificar la veracidad de su emisión por parte de una persona específica. Pero es importante que el incumplimiento de la forma escrita del acuerdo no indique una falta de fiabilidad del acuerdo.

Las principales características de la garantía:

1. Independencia, independencia de la obligación que le proporciona.
2. Irrevocabilidad (la capacidad de revocar una garantía surge solo cuando se indica en el acuerdo).
3. Retribución (el proveedor paga dinero para emitir una garantía).
4. Un alto grado de formalización de las relaciones.
5. Inexpresibilidad de los derechos.

Emisión de un documento

Una garantía independiente, como se mencionó anteriormente, se emite por escrito. Este documento puede ser emitido:

• bancos y otras organizaciones de crédito;
• otras organizaciones comerciales

La emisión de una garantía es una transacción unidireccional, ya que el deseo de una de las partes (garante) es suficiente para su implementación. Al mismo tiempo, dicha transacción obliga legalmente a una institución financiera con la posibilidad de que un cliente presente requisitos para cumplir con sus obligaciones.

El síntoma principal

Una garantía independiente como forma de garantizar el cumplimiento de las obligaciones tiene la jurisprudencia principal: esta es la ausencia de accesibilidad. Esto significa que el acuerdo:

• No caduca con la terminación de la obligación principal, y tampoco cambia con su cambio;
• no puede considerarse inválido si la obligación garantizada subyacente es inválida;
• no otorga al garante el derecho de invocar objeciones relacionadas con la obligación garantizada si el beneficiario hace ciertas demandas;
• no hace que la validez de la obligación del garante con el beneficiario dependa de los requisitos del principal, que se basan en su relación con el beneficiario o el garante;
• argumenta que la responsabilidad del garante por el pago de dinero debe cumplirse a solicitud secundaria del beneficiario, incluso cuando la obligación garantizada se cumple, finaliza o no es válida.

Sujetos

Una garantía bancaria independiente es presentada por tres sujetos de relaciones legales:

1. El garante En este caso, estos son bancos y otras organizaciones de crédito, así como organizaciones comerciales, que tienen derecho a emitir un acuerdo por escrito que incluye la obligación de pagar dinero si el acreedor presenta una solicitud de pago por escrito, redactada de acuerdo con los términos de la garantía bancaria.
2. Director Esta es una persona que actúa como proveedor de servicios (bienes). En caso de incumplimiento, el principal está obligado a pagar una cierta cantidad de dinero.
3. BeneficiarioEsta es una persona que es un cliente que recibe un servicio (producto) o dinero en efectivo por incumplimiento de las obligaciones prescritas.

Motivo para emitir

Se puede emitir una garantía independiente como método de seguridad con base en la solicitud del principal, que se determina por acuerdo de la organización financiera y el principal sobre el procedimiento y los principios para la emisión de garantías.

Pero la legislación no establece la obligación de concluir un acuerdo escrito entre el banco y el proveedor de servicios, y su ausencia no implica la naturaleza ficticia de la obligación de garantía de la organización financiera para el cliente.

Pero si se establece un acuerdo por escrito entre el principal y el garante, entonces se convierte en la base principal que determina:

• sistema de emisión de garantías;
• acuerdos mutuos de las partes;
• El derecho de recurso de la organización financiera al deudor, su cantidad y el procedimiento de implementación.

Además, este último se determina únicamente por acuerdo del banco y el deudor y no puede ser incondicional. Esto es necesario para evitar posibles abusos por parte del banco.

Contenido

Un acuerdo de garantía independiente debe contener las siguientes condiciones:

• la cantidad máxima pagadera por una institución financiera;
• el período para el cual se emite la garantía, o una indicación de un hecho legal en el cual ocurre la terminación de la garantía;
• reglas básicas para hacer pagos;
• una lista de condiciones bajo las cuales se puede reducir el monto del pago de la garantía;
• la posibilidad o falta de la transferencia por parte del acreedor del derecho de exigir dinero a un tercero.

El número de condiciones y sus detalles deben cumplir con los requisitos contenidos en el acuerdo entre el banco y el deudor para emitir una garantía. Se debe indicar lo siguiente en el texto:

• nombre de la institución financiera;
• monto de la garantía;
• período de garantía

El monto de las obligaciones del banco bajo la garantía se limita a pagar el monto por el cual se emitió la garantía. El procedimiento y los métodos para calcular el monto de la garantía pueden ser diferentes e incluir las condiciones para calcular el interés.

Pero la responsabilidad del banco para con el cliente por el incumplimiento de las obligaciones del acuerdo de garantía no se limita solo al monto por el cual se emitió la garantía, a menos que se especifique lo contrario en el acuerdo. Es decir, una institución financiera puede ser responsable ante el acreedor sobre una base común. Las infracciones bancarias se pueden expresar en varios aspectos: retraso en el pago, negativa injustificada a pagar, etc.

Dado que las obligaciones de garantía son de naturaleza financiera, en caso de retraso, el garante puede ser considerado responsable por el incumplimiento de la obligación monetaria.

Especie

Los tipos de garantía independiente pueden ser los siguientes:

Dependiendo de la forma de obligación:

• garantía de licitación;
• garantía ejecutiva;
• garantía de reembolso;

Dependiendo de la capacidad del garante para revocar la garantía emitida:

• revocable
• irrevocable

Dependiendo del derecho del cliente a transferir a otra persona, solicite al banco que cumpla con la obligación:

• transmitido
• inexpresable

De acuerdo con las reglas generales, una garantía emitida correctamente no puede ser revocada a menos que el acuerdo estipule lo contrario. Además, de acuerdo con las reglas generales, el beneficiario no puede transferir sus derechos para exigir el cumplimiento de una obligación a un tercero, a menos que el acuerdo estipule lo contrario.

Requisitos de formulario

Un acuerdo de garantía independiente debe contener una lista de detalles básicos, sin los cuales el documento se considerará inválido. Estos incluyen:

• fecha de expedición;
• nombre del garante;
• nombre (detalles) del director;
• nombre (detalles) del beneficiario;
• obligación garantizada por la garantía;
• Monto a pagar
• periodo de validez;
• circunstancias bajo las cuales viene la garantía.

Además, se establece una determinada regla para el formulario de garantía. El formulario de garantía debe permitir determinar sus condiciones y determinar la verdad de su emisión.

Responsabilidad del banco ante el director

Un director es un proveedor de servicios o producto obligado a cumplir ciertos requisitos. El garante es una institución financiera que brinda una garantía independiente como forma de cumplir con las obligaciones.

Se requiere que una institución financiera:

1. Proporcione una garantía de manera general y emítala por escrito.
2. Informe al director sobre los requisitos del beneficiario y entregue una copia de estos requisitos.
3. Informe al director sobre la suspensión de la garantía (si existe este hecho).
4. Notificar la terminación de la garantía.

Responsabilidad del beneficiario ante el director

Recuerde que el beneficiario es el cliente que recibe el servicio (producto) o una compensación monetaria por incumplimiento de las obligaciones. Una garantía bancaria independiente también impone ciertas obligaciones al beneficiario con el proveedor del servicio. Incluyen principalmente la obligación de pagar una indemnización por daños derivados de las siguientes circunstancias:

1. Presentación de documentos dudosos por parte del beneficiario.
2. Demanda ilegal por parte del cliente de fondos del banco.

La práctica judicial recuerda los casos en que el cliente intentó recibir dinero bajo la garantía, a pesar de que el director cumplió con sus obligaciones en su totalidad. El beneficiario tenía como objetivo el enriquecimiento personal, que se considera fraude.

Responsabilidad del proveedor ante el banco y el cliente.

Una garantía independiente es la unidad de obligaciones de todas las partes entre sí. El proveedor y el cliente están obligados por la obligación de suministrar servicios o bienes, y el garante se considera un intermediario entre ellos. La responsabilidad del proveedor ante el banco es la siguiente:

1. El proveedor es una entidad legal establecida sobre la base de normas legales, con licencia para operar.
2. Toda la documentación debe presentarse a tiempo y debe estar firmada por el proveedor (si la firma es de un tercero, entonces debe tener autoridad para ello).
3. Solo se puede proporcionar información verdadera.
4. El proveedor debe pagar en efectivo para proporcionar una garantía.
5. La compensación en efectivo varía de la cantidad de seguridad.
6. El proveedor debe reembolsar los pagos de garantía realizados por incumplimiento.
7. Se debe proporcionar a la cuenta corriente la cantidad necesaria de fondos para la liquidación con el banco.
8. Todas las transacciones financieras se realizan a través de la cuenta del proveedor.
9. Presentación de toda la documentación necesaria, si así lo requiere el garante.
10. Preservación de la confidencialidad de la información, si así lo estipula el acuerdo.

El proveedor tiene obligaciones con el beneficiario:

1. Implementación adecuada de los términos del acuerdo.
2. Garantía

De acuerdo con los términos del acuerdo, si el deudor es un banco, entonces no debe cumplir con las obligaciones del principal. Es decir, una institución financiera solo debe pagar una compensación monetaria.

Presentación

El acuerdo establece un procedimiento específico para que el cliente presente reclamos en efectivo:

• la confirmación por escrito del cliente de sus requisitos con todos los documentos indicados adjuntos;
• una indicación de las circunstancias que hicieron que el cliente recurriera al garante para la provisión de pagos de garantía.

A su vez, una institución financiera debería:

• enviar una copia de dicha solicitud al proveedor;
• Dentro de los cinco días, considere los requisitos del cliente y tome una decisión.

Si el resultado es positivo, el beneficiario recibe pagos de garantía. Si el resultado del caso es negativo, el garante debe proporcionar argumentos razonables. Estos incluyen:

1. Presentación de un reclamo después de las fechas límite.
2. Reconocimiento del requisito como inapropiado.

El rechazo se realiza por escrito. Además, el pago puede suspenderse por hasta siete días en las siguientes situaciones:

• Los documentos proporcionados por el cliente son ficticios;
• las circunstancias especificadas en el acuerdo de garantía no surgieron;
• obligación primaria no es válida;
• El rendimiento bajo la obligación principal se acepta sin contradicción.

Terminación

Una garantía independiente como forma de asegurar obligaciones terminará en los siguientes casos:

1. El cliente recibió dinero de garantía para el cual se emitió una garantía.
2. El acuerdo por el cual se firmó ha expirado.
3. El cliente renuncia a sus derechos establecidos en el acuerdo.
4. El cliente y la institución financiera aceptan un acuerdo para rescindir la garantía.

Entre otras cosas, el garante debe informar inmediatamente al proveedor de la terminación del acuerdo. La garantía también debe incluir información sobre cómo el proveedor reembolsará el dinero pagado al beneficiario al banco.