La propiedad hipotecada suele ser propiedad inmueble de un deudor bancario y transferida en virtud de un acuerdo de compromiso a una institución de crédito. Esta es una garantía de cumplimiento de las obligaciones de pagar un préstamo. También puede tratarse de vehículos, objetos de arte y otras cosas y derechos que tienen valor de propiedad.
Desafortunadamente, los prestatarios no siempre hacen frente a sus obligaciones de deuda. A veces sucede que surge una situación imprevista, pero con mayor frecuencia la razón de la falta de reembolso de la deuda crediticia es una evaluación sesgada de sus capacidades. Para devolver el dinero, las instituciones financieras llevan a cabo ciertas actividades. Una de las acciones tomadas por Sberbank es la venta de garantías en los casos en que los fondos de crédito se emitieron bajo un acuerdo de garantía.
Venta de bienes de deudores de crédito
Si el prestatario no paga la deuda, la institución bancaria se ve obligada a tomar las medidas adecuadas para devolver su dinero. En este caso, la salida más objetiva de esta situación, que Sberbank ve, es la venta de bienes colaterales, es decir, propiedad del deudor. Dado el estado legal de esta propiedad, un proceso similar puede ocurrir en varios escenarios.
Característica
El primer y más simple escenario es la venta de garantías por parte de Sberbank. La característica principal de dicho proceso es que el prestamista tiene derecho a embargar y vender activos materiales que actúan como garantía sin una decisión judicial. Incluso en el caso en que el deudor no está de acuerdo con esta situación. Si se resiste, la institución financiera tiene derecho a iniciar una demanda. Es decir, el deudor no podrá conservar su propiedad, que es el objeto del compromiso.
Quiebra
La siguiente opción es un procedimiento de bancarrota, en cuyo proceso se describen y venden los valores materiales. Pero esto sucede solo si el valor de dichos valores es superior a 10 mil rublos. Este proceso lo realiza un gerente financiero que supervisa la bancarrota de un individuo. De acuerdo con la ley, hay una lista de objetos de propiedad que no pueden ser incautados y vendidos cuando surge una deuda:
- Locales residenciales, si el deudor tiene el único (incluido el terreno en el que se encuentran dichos locales).
- Cosas, comida, ropa perteneciente al niño.
- La propiedad que el cliente necesita para realizar actividades laborales.
- Esenciales
- Un vehículo, si es una fuente de ingresos o está destinado a una persona discapacitada.
- Deportes u otros premios.
Las joyas, los electrodomésticos que tienen un cierto valor, otros artículos valiosos que no son esenciales, estarán sujetos a embargo y venta como propiedad colateral de Sberbank.
Proceso de ventas
La venta de garantías por parte de Sberbank (automóvil, por ejemplo) se realiza mediante licitación. La propiedad es confiscada al deudor por una decisión judicial o por una decisión mutua con una institución bancaria. Antes de tomar medidas extremas, el prestamista siempre le da a su prestatario la oportunidad de resolver el problema de otras maneras. Si el cliente demuestra su propia insolvencia, el banco comenzará el proceso de venta de su propiedad.
¿Qué se necesita para esto?
Esto requerirá:
- Probar que la reestructuración no resolverá el problema en ninguna de sus variaciones.
- Confirmar dificultades financieras.
- Aceptar la venta de garantías por parte de Sberbank. De lo contrario, la institución financiera lo recibirá en la corte.
Después de seguir todas las formalidades, el representante de la institución financiera suscribe un acuerdo que indica el esquema para la venta de garantías. La venta de garantías por parte de Sberbank en Moscú, por ejemplo, puede implementarse no solo en presentación directa. Los fondos de crédito pueden usarse para comprar bienes incautados y asegurados. Además, existe la opción de volver a emitir obligaciones de deuda de un prestatario sin escrúpulos a un nuevo cliente, seguido de transferir el objeto colateral de la propiedad a este último.
En 2019, Sberbank brinda a sus clientes el derecho de vender propiedades de forma independiente y pagar deudas. Si esto no sucede, la compañía financiera transfiere el caso al poder judicial. Después de que se toma una decisión judicial, al prestatario le queda 1 mes para la venta independiente de la propiedad colateral de Sberbank de Rusia. Dicha decisión es más rentable para el deudor, ya que tiene la oportunidad de realizar sus valores materiales a un costo más alto que el que hará el banco durante la subasta.
Área especial
Sberbank tiene una plataforma especial para el comercio en línea. En él, los valores materiales de los prestatarios se realizan en línea. Todos tienen derecho a participar en tales licitaciones. Solo necesita registrarse, así como hacer la contribución prescrita. El procedimiento de venta dura al menos 3 meses, un máximo de seis meses. Si la primera transmisión no permitió la venta del objeto, la venta de bienes colaterales de Sberbank se reanudará después de un mes.
Para pagar la deuda usando el vehículo del prestatario, el banco puede usar una opción como alquilar un automóvil. En este caso, el transporte se transferirá a una empresa de arrendamiento, donde otros clientes podrán utilizarlo en virtud de un contrato de arrendamiento. A pesar de que este enfoque no está muy extendido en Rusia, le permite obtener un mayor ingreso de un vehículo que con la venta directa de la propiedad colateral del banco. Sberbank, sin embargo, afirma que esta es una perspectiva a largo plazo.
Licitación de adquisición de bienes
A menudo, la adquisición de propiedades mediante licitación se convierte en una forma real de comprar algo a un costo significativamente menor que en el mercado. Por ejemplo, un apartamento en Moscú, vendido en una subasta, se puede comprar a un precio entre un 30 y un 50% más barato. Pero debes tener en cuenta ciertas sutilezas:
- Un automóvil comprado en una licitación puede tener varios cargos impositivos impagos. Como resultado, el tamaño de los beneficios a veces se vuelve insignificante.
- La propiedad puede cargarse, lo que complica enormemente la vida de su nuevo propietario.
- No todos los deudores están de acuerdo con la decisión de la entidad de crédito de realizar sus valores materiales, incluso si estaban comprometidos. En este caso, el deudor puede iniciar procedimientos legales, como resultado de lo cual su propiedad puede volver a él.
Debido al hecho de que los deudores no quieren separarse de su propiedad, se recomienda tener cuidado con las compras en una subasta.
