En el artículo, consideramos la comparación y calificación de las tasas hipotecarias de los bancos. Hoy en día, una variedad de diversas ofertas de préstamos requiere un enfoque cuidadoso de los problemas de su estudio y la comparación de varios matices. Uno de los criterios básicos es la tasa de interés de la hipoteca, la suma de los gastos y los costos totales dependen de ello. Es ella quien demuestra la cantidad de interés que una organización financiera deberá pagar por el uso de los fondos provistos.
Comparar las tasas hipotecarias de los bancos le ayudará a no confundirse y elegir la opción más óptima.
El estado de las cosas hoy
La selección y evaluación de los préstamos hipotecarios implica conocer el valor de la propiedad junto con el monto del pago inicial, los términos del préstamo y las tasas del producto proporcionado. Las tasas de interés de las organizaciones financieras en su comparación son cruciales en la selección de un banco inversor.
Desafortunadamente, de hecho, hoy la economía del país está en un estado de crisis, que afecta a la industria de la construcción junto con el sector bancario. Los precios de la vivienda han caído significativamente, pero las tasas hipotecarias de las instituciones bancarias no. Esto está directamente relacionado con el riesgo creciente en el campo de la construcción. El hecho es que los bancos modernos simplemente se ven obligados a ir a lo seguro, y en este sentido, están poniendo un interés bastante alto en los servicios de préstamos para compras y construcción de viviendas.
Muchos expertos señalan que la industria de la construcción ahora está estancada, los bancos no otorgan préstamos a organizaciones relevantes, por lo que se detiene la construcción de nuevas viviendas. Los grandes jugadores permanecen en el mercado y tienen una base material bastante sólida, pero también enfrentan dificultades en el proceso de financiación de la construcción que ha comenzado.
A continuación, compararemos las tasas hipotecarias de los bancos y también se presentará una calificación.
Calificación
Considere la calificación de los bancos que este año ofrecen las condiciones de interés más favorables. Damos la información en forma de tabla:
| Nombre de la estructura financiera. | Tasa% |
| Sberbank | De 6 |
| Tinkoff | De 6 |
| Gazprombank | De 6 |
| VTB 24 | De 6 |
| Otkritie Bank | Desde 8.7 |
| Banco Agrícola Ruso | Desde 9.3 |
| Alfa-Bank | Desde 9.68 |
Para estudiar una tasa de interés sobre una hipoteca, la tabla anterior será útil. Incluso una comparación de las tasas hipotecarias ventajosas de los bancos será útil en términos de comprender a qué es necesario prestar atención. Y también lo que vale la pena mirar como parte del estudio de propuestas similares.
¿Cómo puedo elegir el programa de préstamos hipotecarios más rentable?
En cada situación, todo se decide de forma individualmente en función de las capacidades disponibles del prestatario y los requisitos de la organización financiera. Cuanto más cercanas estén estas posiciones entre sí, mayor será la probabilidad de que el acuerdo sea exitoso al final y satisfaga a ambas partes a la vez.Sin embargo, en general, en la búsqueda de una hipoteca adecuada, debe prestar atención a factores tan importantes:
- La relación entre el pago inicial y el precio de la propiedad comprada.
- Condiciones generales de préstamo.
- Tamaños de tasas de interés.
Por supuesto, otras condiciones para la provisión de fondos desempeñarán su papel. Será de gran importancia la posibilidad de reembolso anticipado de la deuda del préstamo, junto con la necesidad de proporcionar garantías, el costo del seguro, su necesidad fundamental, etc. Factores adicionales con matices a veces pueden jugar un papel muy importante.
Comparación de las condiciones de las tasas hipotecarias de los bancos en 2019
Como se puede ver en la tabla anterior, el programa de Sberbank incluye tasas del seis por ciento. El más barato costará nuevas viviendas. El plazo máximo es de treinta años. Al mismo tiempo, los pagos iniciales no pueden ser inferiores al quince por ciento del valor total del objeto. A través de este banco, se implementan varios programas estatales diferentes destinados a apoyar a las familias jóvenes y, al mismo tiempo, al personal militar y otras categorías de ciudadanos. En el contexto de ciertas condiciones, puede reducir los números a un valor mínimo, o incluso más bajo.
VTB 24 Bank ofrece préstamos hipotecarios del seis por ciento con apoyo estatal. El tamaño del pago inicial puede variar del diez por ciento.
El valor de la tasa hipotecaria en Alfa Bank este año es del 9.68% al comprar viviendas prefabricadas. La contribución inicial es igual al quince por ciento del precio de los bienes inmuebles. Los términos generales para el pago de la deuda son estándar y alcanzan los treinta años. Los clientes corporativos y regulares pueden recibir algunos beneficios en relación con las condiciones estándar.
Raiffeisenbank ofrece tasas de interés. Aquí se toma del 6% anual. Al mismo tiempo, los períodos de reembolso son ordinarios y varían de uno a treinta años, así como la primera cuota (del quince por ciento). Sin embargo, la ventaja es la mayor cantidad de préstamo que puede recibir un cliente de un banco determinado.
Apartamentos usados
¿Por qué podría necesitar una comparación de las tasas hipotecarias de los bancos en viviendas secundarias? En la elección de los préstamos para vivienda, el interés generalmente juega un papel decisivo. Sin embargo, las principales opciones de la hipoteca no son de poca importancia, estamos hablando de la moneda, el monto, el vencimiento, los pagos adicionales, el tamaño del pago inicial. ¿Qué ofrecen los bancos en 2019 a los clientes privados que desean comprar bienes inmuebles en la secundaria para préstamos?
Revendedores de Sberbank
Por lo tanto, realizaremos una comparación detallada de las tasas de interés hipotecarias de los bancos.
Sberbank acredita la compra de bienes inmuebles en el mercado secundario a una tasa igual a 13.95% o 0.5% menos para todos los clientes de salario. La contribución inicial como porcentaje del precio del apartamento es baja y generalmente es del 15%. Términos de servicio hasta treinta años. El monto máximo para esto no se limita a los clientes.
Las familias jóvenes tienen derecho a solicitar una hipoteca en una institución financiera en las mismas condiciones, pero a tasas reducidas, es decir, del 12,5 al 13%, además, sin la necesidad de confirmar ingresos. Vale la pena señalar que Sberbank se ocupa de los jóvenes, al igual que la generación anterior: es la única institución financiera en el país que no les niega a los pensionistas una hipoteca sobre bienes inmuebles.
VTB 24
Para comparar las tasas hipotecarias de los bancos, considere las condiciones de VTB. ¿Son rentables?
"Adquisición de vivienda terminada" es el nombre simple del producto hipotecario del banco en cuestión con la condición de 14% + 1% para clientes sin seguro. La ventaja de este préstamo es la siguiente: la tasa no aumenta en caso de negativa a confirmar los ingresos con un certificado en el formato de una organización financiera.Puede tomar hasta noventa millones de rublos por hasta treinta años, la contribución es del veinte por ciento.
La comparación de las tasas de préstamos hipotecarios de todos los bancos es importante hacer con anticipación para no calcular mal.
Gazprombank
"Un apartamento en el mercado secundario": así se llama la hipoteca de esta institución financiera con una tasa del 13,70%, una cantidad de hasta cuarenta y cinco millones de rublos, una contribución del treinta por ciento, por un período de hasta treinta años. Este banco proporciona hasta treinta millones durante quince años en la seguridad de la propiedad existente a una tasa del 15,70% sin la provisión de un pago inicial por parte de los clientes. El monto del financiamiento del préstamo no será más del setenta por ciento del valor de la garantía estimada.
¿Dónde están las tasas hipotecarias más rentables? La comparación de los bancos no termina ahí. Sin embargo, los clientes notan que las instituciones mencionadas inspiran más confianza.
"Banco de Moscú"
El servicio de vivienda secundaria es un producto de este banco con una tasa igual al trece por ciento. Se proporciona a los participantes en un programa llamado "Gente de negocios", estamos hablando de trabajadores pedagógicos y médicos, funcionarios de seguridad y trabajando en el campo de la administración pública.
Para todos los demás prestatarios, se proporciona un servicio del 14%. El plazo es de hasta treinta años, y el monto máximo no está limitado. Como parte de los préstamos hipotecarios, se requiere una contribución del 20%. Las siguientes dos opciones interesantes están disponibles:
- Valoración del apartamento como garantía a expensas del banco.
- Tener la oportunidad de tomar un préstamo a la vez para varios coprestatarios, mientras que su número máximo es de ocho personas.
Conclusiones
A juzgar por la situación económica actual en nuestro país, a pesar de la atención del Gobierno a todo tipo de problemas para proporcionar viviendas a los ciudadanos y la disponibilidad de diversos programas para mejorar las condiciones de vida, las tasas más bajas durante la existencia de hipotecas y bienes inmuebles mucho más baratos, no se debe esperar un aumento en la construcción de los correspondientes productos
Es mejor elegir una hipoteca, que se acompaña del apoyo estatal en edificios nuevos, como parte de la construcción de casas y apartamentos en grandes ciudades. También vale la pena prestar atención a la construcción de viviendas individuales (casas de campo con tierra), que se lleva a cabo utilizando bancos confiables con una calificación alta.
Este enfoque ciertamente proporcionará a una persona estabilidad en las tasas de interés para todo el período del préstamo, junto con la posibilidad de reembolso anticipado de un préstamo financiero sin ninguna penalización. No se descarta la reestructuración de una posible deuda en términos suficientemente razonables para ambas partes del acuerdo hipotecario.
Esperamos que la comparación de las tasas hipotecarias de los bancos lo ayude a no equivocarse con la elección.
