Una hipoteca se considera una oferta demandada del banco, lo que brinda la oportunidad a muchos ciudadanos de convertirse en propietarios de un apartamento o casa sin tener la cantidad adecuada de fondos para estos fines. A menudo, se emite una hipoteca para la construcción de una casa privada. Es ofrecido por muchos bancos, pero las condiciones en ellos pueden variar significativamente. Es importante comprender qué requisitos se presentan a los prestatarios, qué documentos deben prepararse y también qué dificultades pueden enfrentar los ciudadanos.
Concepto de hipoteca
Es un préstamo importante, cuyo objetivo principal es la adquisición o construcción de viviendas. Al solicitar dicho préstamo, los prestatarios enfrentan muchos matices:
- se emite una gran cantidad de fondos exclusivamente a ciudadanos solventes y con trabajo oficial;
- el historial crediticio de los posibles prestatarios se verifica por adelantado;
- se requiere una promesa, que generalmente es la propiedad que se está construyendo o comprando;
- se otorga un préstamo a largo plazo, lo que le permite distribuir una gran cantidad durante un número significativo de meses;
- Como se planea construir una casa privada, existen dificultades para obtener un préstamo, por lo que a menudo los bancos requieren una garantía o provisión de propiedad adicional como prenda.
Muchas instituciones bancarias ofrecen una hipoteca para la construcción de una casa privada, por lo que es aconsejable presentar una solicitud en varios bancos a la vez para comparar varias opciones después de obtener la aprobación y elegir las mejores condiciones de préstamo.
Opciones para obtener un préstamo para construir una casa
Si planea construir un edificio residencial privado, los prestatarios pueden elegir no solo una hipoteca, sino también varias otras opciones que le permiten obtener la cantidad correcta de fondos para los fines planificados. Por lo tanto, para la construcción de un edificio residencial, se pueden seleccionar las siguientes opciones:
- Hacer un préstamo regular al consumidor. En este caso, no es obligatorio informar al banco para qué fines se destinarán los fondos. La desventaja de elegir este método es que es imposible obtener una cantidad significativa a largo plazo.
- Obtener una hipoteca para la construcción de una casa privada. En este caso, generalmente los bancos requieren la imposición de gravámenes sobre bienes inmuebles existentes. En estas condiciones, la institución tendrá confianza en el reembolso de sus fondos incluso en una situación en la que los prestatarios enfrentan serios problemas financieros.
- Hipoteca Mercapital. Esta opción solo está disponible para familias con más de un hijo. Los ciudadanos deben emitir correctamente un certificado para el uso del capital de la madre. Según él, se presentan hasta 450 mil rublos. Este monto puede usarse como anticipo o para pagar una hipoteca ya emitida.
Al solicitar un préstamo, los bancos insisten en que los prestatarios compren una póliza de seguro personal. Por lo tanto, al momento de la muerte o discapacidad, es la compañía de seguros la que paga el préstamo existente.
Los matices de las hipotecas.
Muy a menudo, los ciudadanos prefieren usar una hipoteca para la construcción de un edificio residencial privado. Es ofrecido por muchos bancos, pero las condiciones son idénticas. Se puede concertar una hipoteca para la construcción de una casa privada en Greencombank o Sberbank, VTB 24 u otras instituciones bancarias.
Al recibir los fondos prestados, se tienen en cuenta algunas características:
- Al emitir dinero, el banco exige una prenda, que es vivienda directa, pero antes de su construcción, el gravamen se impone en el terreno donde se realiza la construcción;
- a menudo el costo del sitio es mucho menor que el préstamo emitido, por lo tanto, el prestatario tiene que atraer garantes o transferir sus otras propiedades como garantía al banco;
- muchos bancos ofrecen la posibilidad de una provisión de fondos por etapas, por lo tanto, después de la transferencia de documentos que confirman la construcción de la instalación, se otorgará dinero para la construcción posterior, y de esta manera se devengan intereses por etapas;
- antes de emitir fondos, los bancos deben asegurarse de que la tierra pertenece al prestatario potencial, y que no debe haber cargas en esta tierra;
- se le permite pedir prestado dinero por hasta 30 años, y el monto máximo emitido al prestatario depende del valor futuro de la casa.
Las tasas de interés pueden variar significativamente entre los bancos. Se reducirán si contacta a la organización donde el ciudadano tiene una tarjeta de salario. Además, se tienen en cuenta los ingresos del prestatario, su edad y su historial crediticio. Al solicitar un seguro personal, la tasa puede reducirse en uno o dos por ciento.
Especificidad de aplicación del capital materno
Las hipotecas para la construcción de una casa privada se pueden hacer con la capital. Si la familia tiene un certificado ejecutado de manera competente, puede usarse como anticipo o para pagar un préstamo ya emitido. Se emiten 450 mil rublos sobre la base del documento, que se considera una cantidad bastante grande.
Para concertar un préstamo hipotecario sobre la base del capital, se deben seguir los siguientes pasos:
- se presenta una solicitud al banco, donde se indica que el capital inicial se usará matkapital;
- los empleados del banco deciden sobre la posibilidad de proporcionar fondos para la construcción de una casa;
- todos los documentos se transfieren al PF para aclarar si los fondos se pagarán según el certificado para los fines seleccionados;
- Después de tomar una decisión positiva, los fondos se transfieren a la institución bancaria, después de lo cual se registra la hipoteca.
Si solicita dinero a Sberbank u otra institución grande, puede contar con beneficios adicionales mediante el uso de capital madre. Esto se debe al hecho de que los bancos tienen como objetivo apoyar a las familias jóvenes con niños pequeños.
Términos bancarios
Antes de solicitar dinero a la institución, los prestatarios potenciales deben averiguar si ciertos bancos otorgan una hipoteca para la construcción de una casa privada. Las grandes organizaciones brindan esa oportunidad, pero se imponen ciertos requisitos a los prestatarios y a un nuevo hogar. Los siguientes son estándar para ellos:
- el prestatario potencial debe demostrar su solvencia, responsabilidad y confiabilidad;
- los documentos se transfieren a la tierra, así como al proyecto del futuro hogar;
- si es necesario, los garantes están involucrados, por lo tanto, se requieren documentos de estos ciudadanos.
Muy a menudo, las personas prefieren contactar a bancos grandes y confiables.
¿Cómo obtener una hipoteca en Sberbank?
En Sberbank, se ofrece una hipoteca para la construcción de una casa privada en condiciones favorables. Estos incluyen:
- se proporcionan un mínimo de 300 mil rublos;
- el monto máximo que se puede recibir por la construcción del objeto depende del valor estimado de la propiedad que se está prometiendo;
- el plazo del préstamo varía de 5 a 30 años;
- el pago inicial para dichos préstamos comienza desde el 30%;
- seguramente se requiere seguridad provista por cualquier propiedad valiosa o garantía.
Otras características de los préstamos en Sberbank incluyen el hecho de que los fondos se emiten en varias etapas.En Sberbank, una hipoteca para la construcción de una casa privada se emite solo con la seguridad de una parcela u otra propiedad que estaba asegurada anteriormente. Se requiere comprar una póliza de seguro por el plazo completo del préstamo.
Para solicitar una hipoteca para la construcción de una casa privada en Sberbank, debe realizar pasos secuenciales:
- se preparan documentos sobre propiedad colateral;
- se crea un proyecto y otros documentos relacionados con el futuro edificio privado;
- la documentación se transfiere junto con la solicitud a la sucursal de Sberbank;
- la solicitud se considera dentro de los 5 días;
- Si la decisión es positiva, deberá acudir a la sucursal de Sberbank para firmar un acuerdo de préstamo;
- el prestatario recibe una parte de los fondos prestados;
- después de la construcción parcial de la casa, se genera un informe en base al cual los empleados del banco podrán ver exactamente dónde los ciudadanos recibieron los fondos recibidos de la institución;
- si no hay quejas, la segunda parte del dinero se emite al prestatario;
- Una vez que se completa la construcción y se encarga la casa, se preparan los documentos necesarios para registrar la propiedad como propiedad.
- Para reducir la tasa de interés, la casa completa se compromete.
El monto total del préstamo se puede dividir en un número diferente de partes, ya que esto se ve afectado por el tamaño del préstamo y el período de construcción de la casa. Las condiciones adicionales son individuales para cada prestatario.
Obtener una hipoteca en el Rosselkhozbank
Se ofrece en condiciones favorables en la hipoteca del "Banco Agrícola" para la construcción de una casa privada. Al solicitar dicho préstamo, se tienen en cuenta las siguientes condiciones:
- mínimo emitido 100 mil rublos.
- se emite un máximo de 10 millones de rublos, pero el desarrollador debe ser una empresa asociada a una institución bancaria;
- el plazo del préstamo varía de 5 a 30 años;
- la tasa de interés comienza desde 5.17%;
- el pago inicial es al menos el 15% del costo futuro de la vivienda.
El banco ofrece la oportunidad de construir una casa de campo o casa de campo en condiciones favorables utilizando fondos prestados. Pero para esto es importante obtener una parcela en una asociación de jardines.
¿Cómo obtener una hipoteca en VTB 24?
"VTB 24" se considera un banco grande y confiable, por lo tanto, a menudo los ciudadanos emiten una hipoteca para la construcción de una casa privada. VTB 24 ofrece condiciones realmente interesantes y únicas. Estos incluyen:
- el pago inicial es de al menos 20%;
- la tasa de interés comienza desde el 10%;
- el plazo del préstamo puede alcanzar los 50 años;
- Si el prestatario acepta contratar un seguro sobre bienes inmuebles colaterales y comprar una póliza de seguro personal, esto lleva a una reducción significativa en la tasa de interés.
Los prestatarios potenciales deben cumplir numerosos requisitos para obtener una hipoteca para la construcción de una casa privada. VTB 24 tiene los siguientes requisitos para los clientes:
- edad de 21 a 60 años;
- la presencia de ciudadanía rusa y residencia permanente en la región donde se encuentra la oficina;
- la propiedad de cualquier vivienda o terreno;
- confirmación de alta solvencia proporcionada por documentos oficiales.
Además, se pueden solicitar garantes u otra evidencia de responsabilidad y buena condición financiera de un ciudadano.
¿Cómo se redacta el contrato?
Los bancos otorgan una hipoteca para la construcción de una casa privada de acuerdo con el escenario estándar. Para hacer esto, los prestatarios llevan a cabo las siguientes acciones:
- inicialmente, se recopilan los documentos necesarios para obtener una hipoteca;
- se deben preparar documentos que confirmen la propiedad del territorio donde se planea la construcción;
- los documentos en el terreno, el pasaporte del prestatario, un certificado 2-NDFL, un libro de trabajo y una solicitud preparada correctamente se transfieren al banco;
- si los garantes están involucrados, entonces se requieren documentos para estos ciudadanos, confirmando su solvencia y confiabilidad;
- se está formando un proyecto para construcción futura;
- la comisión de vivienda está aprobando un plan;
- se está formando un acuerdo con la empresa constructora, que se dedicará a la construcción de la casa;
- la documentación necesaria se presenta al banco;
- entonces necesitas esperar una decisión;
- si es positivo, se redacta y firma un acuerdo de préstamo;
- una hipoteca en el sitio u otra propiedad se transfiere al banco;
- recibo fijo de dinero en la cuenta;
- Después de la construcción parcial de la casa, se debe enviar al banco un informe sobre el gasto de los fondos recibidos.
Solo cuando se toman los pasos anteriores, se otorga una hipoteca para la construcción de una casa privada. Las condiciones pueden variar ligeramente en los diferentes bancos, por lo que debe conocer los diferentes matices directamente en la institución bancaria seleccionada.
¿Qué documentos se requieren para obtener una hipoteca?
Para obtener la cantidad necesaria de fondos asignados para la construcción de un edificio residencial privado, los prestatarios potenciales deben preparar los documentos necesarios. Estos incluyen documentos:
- pasaportes de prestatarios, coprestatarios y garantes;
- declaraciones de ingresos u otros documentos que confirman la recepción de fondos en la familia;
- documentación para el terreno existente donde se planea la construcción de la instalación;
- rellene correctamente el cuestionario y puede ingresar datos incluso en el sitio web del banco seleccionado, pero al mismo tiempo solo debe indicarse información confiable.
Si se ofrece una propiedad adicional al banco como garantía, entonces se preparan los documentos para este objeto.
¿Puedo tomar una hipoteca militar?
No se ofrece una hipoteca militar para la construcción de una casa privada, ya que bajo los términos de la Ley Federal No. 117, este programa estatal puede usarse exclusivamente en las siguientes áreas:
- compra de vivienda en el mercado secundario;
- compra de una casa privada terminada del territorio adyacente;
- comprar un apartamento en un edificio nuevo sobre la base de DDU.
Si la familia militar quiere construir una casa privada, debe usar las ofertas hipotecarias estándar de los bancos. Esto se debe al hecho de que una casa sin terminar no puede actuar como una promesa, por lo tanto, las agencias gubernamentales tienen dificultades para controlar el uso previsto de los fondos emitidos. Además, los militares no pueden asegurar los riesgos de que la casa no se complete, ya que la construcción puede congelarse en cualquier momento.
Conclusión
Una oferta bastante interesante para muchas personas es una hipoteca para la construcción de una casa privada. Las revisiones sobre este producto bancario son en su mayoría positivas. Debido a dicha hipoteca, los ciudadanos pueden realizar su sueño de una casa privada.
Las condiciones de los préstamos pueden variar significativamente en diferentes instituciones, pero, como norma, para obtener un préstamo necesita preparar un cierto conjunto de documentos y redactar correctamente una solicitud. Los fondos se emiten en varias etapas, por lo que deberá elaborar periódicamente un informe sobre la construcción de la casa. Como resultado, uno puede contar con una construcción completa a expensas de los fondos prestados.
