Recientemente, muchas personas hacen cada vez más preguntas sobre cómo pagar un microcrédito. Refinanciar una deuda con un acreedor es una de las formas de aliviar la situación financiera. Si es imposible pagar oportunamente la deuda a la organización que emite microcréditos, existe el riesgo de caer en el agujero de la deuda. Esto se debe al hecho de que los préstamos tienen tales condiciones bajo las cuales la demora conduce a un aumento múltiple de la deuda. En este caso, la refinanciación de microcréditos puede ayudar, es decir, actualizar el acuerdo de préstamo en otras condiciones, incluido también cambiar la organización.
El artículo examinará en detalle cómo refinanciar microcréditos con atrasos.
Refinanciación y su procedimiento
La refinanciación de un microcrédito prácticamente no tiene diferencias con respecto a la refinanciación de un préstamo en cualquier banco. Su significado es que una persona toma un préstamo para pagar con urgencia otro préstamo. Tal proceso se aplica cuando la organización de microfinanzas se niega a extender el tiempo de reembolso y acumula intereses fabulosos sobre el préstamo existente. En este caso, un nuevo préstamo, caracterizado por un tiempo de deuda anulado, es de hecho una salvación. La refinanciación tiene otros aspectos atractivos:
- la posibilidad de combinar varios pequeños en un solo préstamo grande;
- una disminución en los intereses del préstamo y, por lo tanto, una reducción en la cantidad de pagos requeridos cada mes;
- extensión del período de pago de la deuda;
- El procedimiento está disponible incluso con un historial crediticio negativo.
La refinanciación atrasada parece ser una forma muy conveniente. Pero debe prestar atención a algunas características.
¿Qué préstamos se refinancian?
No todos los microcréditos serán refinanciados por la organización. Las limitaciones están determinadas por el deseo de la empresa de protegerse de las pérdidas en caso de que el prestatario se declare en quiebra. Muy a menudo, el monto máximo del préstamo sujeto a refinanciamiento varía de treinta a quinientos mil rublos por un período de uno a cinco años. Los siguientes requisitos se aplican al prestatario:
- edad de 20 a 70 años;
- debe ser ciudadano de la Federación de Rusia y estar registrado en la región donde se firma el acuerdo;
- empleo (también informal).
Una condición muy importante: se debe hacer al menos un pago del préstamo y el microcrédito, que se refinancia. Con una gran cantidad de la cantidad solicitada, se requieren garantes. La organización también puede requerir un compromiso del cliente para asegurarse de que no tenga deudas adicionales durante el período de refinanciación. Hay micropréstamos, cuya refinanciación es imposible en el sentido clásico del término. Estos incluyen deudas con casas de empeño, tarjetas de crédito y también con inversores privados. Al mismo tiempo, pueden tomar un préstamo en otra compañía para pagar la deuda actual.
Esquema del procedimiento.
El proceso de refinanciación de microcréditos con atrasos en general tiene el siguiente orden:
- el cliente presenta la solicitud correspondiente;
- después de revisarlo y aprobarlo, se establecen nuevas condiciones de crédito, las partes firman un acuerdo;
- la compañía, refinanciando el préstamo, paga la deuda del solicitante;
- el cliente paga el préstamo a la compañía de acuerdo con el esquema actualizado.
Para elaborar un acuerdo, deberá proporcionar una serie de documentos.En la mayoría de los casos, estos incluyen un pasaporte, así como un documento de identidad duplicado (SNILS, licencia de conducir, etc.), un certificado de empleo, una copia del libro de trabajo y los documentos necesarios para solicitar una promesa.
Empresas de refinanciamiento
Hay varios tipos de organizaciones con las que puede contactar. Esto lo realiza la agencia de refinanciación de microcréditos. Considere las características del procedimiento en varios casos.
Renovación de un préstamo en un banco.
No se proporciona un procedimiento especial para refinanciar micropréstamos con atrasos en bancos. Pero está claro que cualquier banco otorga préstamos de consumo. Complicado por el hecho de que las microfinanzas se aplican con mayor frecuencia a clientes que tienen un historial crediticio negativo u otras razones por las cuales el banco se negará a otorgar un préstamo, por lo que no debe contar con un cambio en la actitud del prestamista. Es casi poco realista refinanciar un microcrédito atrasado en un banco.
Por lo tanto, este método es adecuado para quienes se enfrentan por primera vez a una experiencia financiera negativa debido a un conjunto desafortunado de circunstancias. Este enfoque permite combinar varios préstamos en un solo préstamo y aumentar el tiempo que se paga por un período considerable de tiempo. Además, utilizando fondos bancarios, puede refinanciar micropréstamos de la siguiente manera: obtenga una tarjeta de crédito con un límite que cubra el monto del préstamo o microcrédito. Los términos de las tarjetas de crédito son bastante leales, especialmente en comparación con las microfinanzas. El procedimiento para obtener una tarjeta de crédito también es bastante simple y exige menos al cliente.
Préstamo de microcrédito en organización de microfinanzas
La siguiente forma es solicitar la refinanciación a la agencia de refinanciación de microcréditos. Esta puede ser la misma compañía cuyo préstamo debe ser refinanciado, u otra. Actualmente, hay IMF que se especializan en refinanciar deudas con otras organizaciones. Esta forma es adecuada para aquellos clientes que necesitan microcréditos de refinanciación y tienen un historial crediticio negativo. Sin embargo, en esencia, este proceso es un cambio en el precio del jabón; los clientes no siempre pueden evitarlo.
Si refinancia un microcrédito en línea en otra IMF, debe intentar lograr condiciones más leales en comparación con las anteriores. Por ejemplo, proporcione una organización de garantes o una promesa.
Al presentar su solicitud a su propia empresa, también puede contar con la reestructuración, es decir, una revisión de las condiciones bajo las cuales se paga el préstamo. Estos incluyen una reducción de la tasa o una extensión del plazo. Por supuesto, la compañía puede rechazar al cliente, pero aún así vale la pena intentarlo.
Hay razones por las cuales el prestatario puede insistir oficialmente en extender el acuerdo: pérdida de empleo, pago retrasado o reducido, problemas de salud, circunstancias difíciles de la vida. Naturalmente, todo esto requiere evidencia documental.
¿Cómo obtener ayuda para refinanciar microcréditos vencidos?
Procedimiento remoto
Existe la posibilidad de refinanciación remota en algunas organizaciones. En este caso, el procedimiento es el siguiente:
- el cliente deja una solicitud en el sitio;
- completa un cuestionario que se envía por correo electrónico, que describe en detalle la situación;
- la solicitud se procesa dentro de las 24 horas, se emite un veredicto;
- si se recibe la aprobación, el cliente envía por correo documentos de crédito sobre préstamos pasados en forma electrónica;
- las condiciones se acuerdan con la organización, se firma un acuerdo (en la sucursal más cercana de la empresa o mediante entrega por mensajería);
- la organización paga deudas;
- el cliente paga su préstamo de acuerdo con las nuevas reglas.
La refinanciación vencida de préstamos en Moscú es un hecho bastante común.
Solicitud de microcrédito en línea: características
La mayoría de las organizaciones de microfinanzas tienen un sitio web con una descripción detallada de todas las ofertas, tasas de interés y requisitos del cliente. Aquí debe establecer el período durante el cual es posible un préstamo. Con mayor frecuencia, las IMF no emiten préstamos por un monto que exceda de 20-25000 rublos, el tiempo de uso de estos recursos financieros es de quince a treinta días.
Se coloca una solicitud en línea en el sitio web de la organización o en los recursos de las empresas intermediarias. El futuro prestatario debe indicar los datos personales, la cantidad requerida y el período durante el cual necesita dinero. La formación y consideración de la aplicación es muy rápida. En el modo en línea, el cliente puede recurrir al uso de la calculadora incorporada e inmediatamente ver la cantidad de pago excesivo. Además, no hay feriados y fines de semana en Internet, por lo tanto, el registro de la aplicación es posible en cualquier momento. Después de un tiempo, los empleados de la organización se comunicarán con el cliente y lo invitarán a la oficina más cercana para firmar el contrato y darle dinero.
Préstamos y préstamos instantáneos en línea con tarjeta VTB 24
Sucede que se necesita dinero con urgencia. Sin embargo, si tiene una tarjeta VTB 24, es muy posible obtenerla. Tal microcrédito en línea será útil en situaciones inesperadas cuando se necesitan gastos no planificados. Esto ayudará a los préstamos en línea, que tienen las siguientes ventajas:
- no necesita ir a ninguna parte: el contrato se ejecuta en línea;
- no se requieren comprobantes de ingresos, documentación y garantes, ya que todo es verificado por una entidad de crédito;
- puede haber cualquier tarjeta VTB 24 válida con la posibilidad de reposición: personal, salario, virtual;
- después de recibir la transferencia, se puede cobrar fácilmente en un cajero automático o sucursal bancaria, y luego desecharla según lo requiera el cliente.
En VTB 24, también se realiza la refinanciación de microcréditos con atrasos.