No será difícil para una madre soltera obtener un préstamo hipotecario con la condición de buenas ganancias y un historial crediticio positivo. Además, una mujer tiene la oportunidad de aprovechar el programa de subsidios del estado, ya que recibió la condición de necesitada de mejores condiciones de vivienda. En algunos casos, los bancos ofrecen condiciones especiales de préstamo a tasas de interés reducidas. En este artículo se analizará cómo solicitar una hipoteca para una madre soltera y cuáles son las características del diseño de dicho préstamo.
Confirmación de estado
Para tener la oportunidad de obtener condiciones de crédito preferenciales, el prestatario debe tener un estado oficialmente confirmado de madre soltera. Según la ley rusa, una mujer que ha dado a luz a un niño fuera del matrimonio o después de 300 días después de su disolución es reconocida como tal.
El primer documento que confirma el estado de una madre soltera es el certificado de nacimiento del niño, en el que el padre tiene un guión en la columna o la información sobre el segundo padre se escribe a partir de las palabras de la mujer misma. Luego, la oficina de registro recibe un certificado en forma de número 25. Este documento indica la fecha de nacimiento del niño, su nacionalidad y ciudadanía, el lugar donde está registrado el bebé y la información sobre el padre.
Estos dos documentos, que confirman que la mujer es realmente una madre soltera, deben ser transferidos a las autoridades de protección social. Después de considerarlos, el estado apropiado se asigna oficialmente.
¿Puedo contar con la aprobación de la solicitud?
Si una madre soltera recibe una hipoteca es un tema relevante para muchas mujeres. De hecho, lo más frecuente es que el temor al rechazo de la aprobación sea un nivel salarial insuficiente. Por lo general, esas mujeres tienen que criar a sus hijos solos. Pero incluso en este caso, no hay necesidad de desesperarse y vale la pena tratar de recopilar documentos y aplicarlos.
Además, esta categoría de personas tiene el derecho de depender de la asistencia estatal, lo que le permite obtener su propia vivienda en términos de préstamos concesionales. Sin embargo, debe familiarizarse con los requisitos de subsidio estipulados por adelantado por los programas estatales.
¿En qué caso aprobarán la solicitud?
Sin problemas, una madre soltera puede arreglar un apartamento en una hipoteca con un ingreso alto y estable. Debe cubrir las necesidades de la familia y garantizar el cumplimiento de las obligaciones de la deuda al mismo tiempo. Si el salario y los beneficios recibidos proporcionan un nivel de ingresos suficiente, entonces es más probable que el banco apruebe una hipoteca.
Desde el punto de vista de una institución de crédito, las madres solteras no tienen ventajas especiales sobre otros prestatarios. El criterio principal para aprobar un préstamo es el ingreso. Por lo tanto, la respuesta a la pregunta de si una madre soltera puede tomar una hipoteca con mayor frecuencia no depende del estado de un cliente potencial, sino de su condición financiera.
En estas circunstancias, solo puede aprovechar los subsidios que se le otorgan. Si las condiciones lo permiten, existe la posibilidad de beneficiarse de los programas para reducir las tasas de interés de las hipotecas.
Puede aumentar las posibilidades de aprobación de la solicitud debido al aumento en el pago inicial. Para estos fines, puede utilizar el capital de maternidad. Las hipotecas para madres solteras se pueden proporcionar bajo un programa específico con una tasa reducida.
A juzgar por las críticas de las mujeres, el capital materno como contribución inicial se convirtió en el criterio principal que les ayudó a obtener un préstamo para comprar un apartamento.
Subsidios hipotecarios
Las subvenciones se otorgan incluso sin la condición de madre soltera, si la mujer no tiene más de 35 años. De lo contrario, no funcionará.
El subsidio tampoco se otorga a madres solteras que poseen propiedades con un área de más de 42 metros cuadrados. metros Además, no depende de mujeres que no están empleadas oficialmente.
También debe consultar el sitio de la administración regional para ver los programas de subsidios. De haberlos, se pueden resumir con recursos federales que brindan apoyo para resolver tales problemas.
Para recibir un subsidio, debe comunicarse con la administración. Allí, una madre soltera será puesta en cola para recibir un subsidio. Un representante de la administración le pedirá que envíe un paquete específico de documentos que será considerado por la comisión. Es este organismo el que decide si se debe otorgar un subsidio o no.
Requisitos del prestatario
Para que un banco apruebe una hipoteca para una madre soltera, debe cumplir con los siguientes requisitos:
- tener ciudadanía rusa;
- la edad del prestatario es de 21 a 35 años, si ella afirma utilizar el programa "Familia joven", y hasta 75 años para el registro de una hipoteca familiar;
- salario oficial: debería ser suficiente para cubrir los costos del préstamo y satisfacer las necesidades de la familia;
- falta de historial crediticio negativo;
- En el lugar de trabajo actual, la duración del servicio debe ser superior a 6 meses y la duración total del servicio debe ser superior a 1,5 años.
Hipotecas
Una vez resuelto el problema con el subsidio, vale la pena solicitar una hipoteca al banco. Debe tenerse en cuenta que una entidad de crédito solo aporta el 85% del costo de un departamento. Sin embargo, algunos bancos emiten una hipoteca para madres solteras bajo un programa preferencial, que prevé la provisión de una cantidad del 90% del costo, como lo demuestran las revisiones de los prestatarios existentes.
En todos los demás aspectos, la organización financiera se guía por el procedimiento general para proporcionar crédito. Tiene en cuenta los ingresos oficiales del prestatario, el número de hijos que dependen de ella. El banco también tiene en cuenta el caso si una mujer vive con sus padres o si hay un pariente discapacitado a su cargo. En tales circunstancias, el banco puede negarse a otorgar una hipoteca.
Para aumentar las posibilidades de aprobar una hipoteca, se permite atraer garantes. Los familiares que trabajan pueden actuar como coprestatarios. Esto aumentará la cantidad de fondos provistos. En consecuencia, será posible comprar un apartamento más caro y espacioso.
Si tiene un automóvil o departamento, pueden usarse como garantía para el banco. Como tal, la vivienda puede ser propiedad de los padres coprestatarios.
Además, bajo el programa "Una familia joven - Vivienda asequible", las madres solteras reciben subsidios para pagos regulares. Sin embargo, antes de recibirlos, será necesario confirmar que la familia del solicitante necesita una mejora en sus condiciones de vida.
El programa Young Family ofrece la posibilidad de pagar una hipoteca a familias monoparentales. No solo madres solteras. Además, la tasa hipotecaria se reduce en un 0,5%.
Para participar en este proyecto, debe obtener un certificado de la seguridad social de que la familia necesita una mejora en las condiciones de vivienda. Las autoridades locales toman la decisión de incluir a una mujer en el programa. Guiados por esta decisión, los bancos incluyen una hipoteca para una madre soltera en un proyecto de subsidio.
En general, una mujer puede usar los siguientes programas de destino:
- Subvenciones y una tasa reducida de hasta el 6% en caso de nacimiento de un segundo o tercer hijo después de enero de 2018.
- Préstamo de maternidad del 8,9%.
Formas de bajar las tasas de interés
Además de los métodos estándar para reducir las tasas de interés, puede ahorrar dinero utilizando ofertas adicionales. Por ejemplo, al registrar una hipoteca a través del servicio DomKlik, un cliente recibirá una reducción de la tasa del 0.1%. Si se encontró el apartamento para la compra en este servicio, la cantidad disminuirá en otro 0.3%.Al solicitar una hipoteca con seguro de vida, se reduce en un 1%.
También es insignificante, pero aún así la tasa se reducirá en un 0.1% cuando solicite una hipoteca para una madre soltera en Sberbank.
Total, para todos los programas para reducir el interés y las ofertas especiales, la tasa será del 4-6.9%.
¿Cómo obtener una hipoteca de madre soltera?
El proceso en sí no difiere de la ejecución de otros contratos para la provisión de fondos para la compra de un departamento y actúa en condiciones generales. El procedimiento para obtener una hipoteca consta de los siguientes pasos:
- Recolección por parte de un prestatario potencial de todos los documentos necesarios para solicitar al banco.
- Presentar una solicitud con completar los datos necesarios. Puede hacerlo a través de Internet en el sitio web oficial o visitando la oficina de una institución financiera en persona.
- Presentación al banco del paquete recogido de los certificados necesarios.
- A la espera de que se considere la solicitud presentada y los documentos presentados del Consejo de Seguridad.
- En caso de una decisión positiva, realizar un pago inicial (si lo estipula el contrato).
- Registro de un objeto como garantía ante la autoridad pertinente.
- La implementación de la transferencia de fondos.
¿Qué documentos necesitas enviar?
La respuesta a la pregunta de si una madre soltera puede tomar una hipoteca, depende en gran medida del paquete de documentos que puede presentar a una organización financiera. Muy a menudo, la lista general incluye:
- Documento de identidad.
- Acta de nacimiento del niño / niños.
- Documentos para bienes inmuebles.
- Ayuda 2NDFL.
- Certificado para la provisión de beneficios.
Con estos documentos en sus manos, una madre soltera debe visitar una sucursal bancaria y completar una solicitud. Tras analizar el nivel de ingresos del cliente y su historial crediticio, determinan el período de reembolso del préstamo y el pago mensual.
Al momento de firmar el contrato, debe asegurarse de que se le agreguen todas las opciones aplicables. Los beneficios también deben prescribirse en un contrato de hipoteca para una madre soltera.
Contras de programas sociales por opiniones de clientes
Las grandes líneas de subsidios son el principal inconveniente. Puede esperar los pagos del programa durante varios años. Debido a esto, surge una situación desventajosa si necesita comprar una casa con urgencia. Si una mujer ha dado a luz recientemente y vive con sus padres en un apartamento de dos habitaciones, el problema de adquirir una nueva vivienda para ella no se resolverá rápidamente.
Lo más inconveniente es que muchos programas prevén el uso de subsidios solo para comprar apartamentos en edificios nuevos. En esta situación, lo peor es para los residentes de ciudades pequeñas en las que no hay construcción activa de edificios residenciales. Resulta que una madre soltera tendrá que mudarse a una gran ciudad para aprovechar todos los beneficios, o utilizar la cantidad mínima de programas disponibles para comprar un departamento terminado. En este caso, tendrá que pagar un porcentaje más alto de la hipoteca y olvidarse del subsidio para el pago inicial. Y mudarse de su ciudad natal puede resultar en gastos que son mucho más grandes de lo que una mujer incurriría al comprar un departamento.
Conclusión
Como muestra la práctica de muchas mujeres, es muy posible obtener una hipoteca para una madre soltera con un hijo. E incluso un pequeño ingreso no será un obstáculo para obtener un préstamo. Lo principal es proporcionar otras garantías para el banco, por ejemplo, garantías, garantes, coprestatarios con el nivel de ingresos necesario o un pago inicial aumentado.
