Los objetivos de invertir dinero en instituciones bancarias para todas las personas pueden ser variados: compra de propiedades, tratamiento, estudio, reparación, inversión, actividad empresarial, en un día lluvioso, descanso, etc. Pero hay una cosa que une todos estos deseos: la protección de sus depósitos (depósitos) del riesgo de impago o impago. Y aquí no está completo sin un sistema de seguro de inversión.
¿Qué depósitos se hacen los pagos del seguro?
Las personas que depositan su dinero en una cuenta bancaria o un acuerdo de depósito en moneda extranjera o rublos en un depósito, una tarjeta bancaria (con la excepción de una tarjeta de crédito) o una cuenta bancaria registrada en la Federación de Rusia tienen derecho a recibir pagos de seguro en depósitos sujetos a ocurrencia evento asegurado. A partir del 1 de enero de 2014, además de las personas, los empresarios individuales también tienen este derecho. Los intereses acumulados también están sujetos a seguro.
Efectivo que no está asegurado
- En cuentas o depósitos mantenidos por abogados, notarios u otras personas, y si estas cuentas o depósitos se utilizan para llevar a cabo actividades profesionales establecidas por la ley federal.
- Depósitos realizados por un individuo al portador o confirmados por una libreta de ahorros, certificado de portador. Tampoco se proporcionan pagos de seguro en depósitos de este tipo.
- Los cuales fueron transferidos por un individuo al banco para la gestión del fideicomiso.
- Si los fondos se colocan en sucursales de bancos de la Federación de Rusia fuera de Rusia.
- Dinero electronico.
- Fondos que se encuentran en cuentas nominales, excepto para custodia, beneficios y cuentas fiduciarias.
Definición de beneficios del seguro
Los pagos del seguro en depósitos son una compensación monetaria pagada a los depositantes por un asegurador de acuerdo con la Ley Federal 177-F3 del 12.23.2003 si ocurre un evento asegurado.
Con la ayuda de los pagos del seguro, se lleva a cabo la protección de los depósitos en efectivo depositados en cuentas bancarias. En relación con la quiebra y la crisis del sistema bancario, que se desarrolló rápidamente a fines de los noventa, el estado decidió crear un sistema de seguro de depósitos (CER).
Eventos asegurados
Los depositantes (beneficiarios) pueden recibir los pagos del seguro de depósitos en varios casos:
- Cuando la licencia del Banco Central se cancela o se revoca del banco en el que se encuentra el depósito. En este caso, la institución financiera no puede realizar operaciones bancarias.
- Si el Banco Central introduce una moratoria sobre el cumplimiento de las reconvenciones de los acreedores bancarios.
Los eventos asegurados anteriores ocurren si los bancos quiebran y tienen dificultades con los asuntos financieros. Los pagos del seguro de los depósitos bancarios se pagan en rublos dentro de los 3 días hábiles, siempre que el depositante proporcione documentos de identificación y una solicitud. Los pagos se realizan a más tardar 2 semanas después del inicio del evento asegurado.
¿Cuál es el tamaño de los beneficios del seguro?
El monto del pago del seguro sobre los depósitos se calcula restando las contrademandas del banco de su monto de obligaciones con el depositante. El depósito en sí no es solo el dinero depositado en la cuenta, sino también el interés acumulado (capitalizado) en él. El monto de los pagos del seguro sobre depósitos es del 100% de todos los depósitos realizados en el banco, pero no excede el nivel máximo de compensación del seguro.
Este nivel está regulado por ley y significa limitar la cantidad de compensación pagada en un banco a un depositante. En años anteriores, el monto máximo del seguro era de 100 mil rublos, 190 mil rublos, 400 mil rublos. y 700 mil rublos, dependiendo de la fecha del evento asegurado. Según los cambios recientes, se ha establecido una nueva cantidad máxima de compensación de seguro, que es igual a 1,4 millones de rublos. Puede contar con inversores cuyo evento asegurado comenzó después del 30 de diciembre de 2014. Si los depositantes poseen grandes cantidades, entonces es mejor colocar dinero no en uno, sino en varios bancos.
El seguro se paga solo en rublos rusos. Si el depósito se realizó en moneda extranjera, el monto del pago del seguro sobre los depósitos se vuelve a calcular en el nacional al tipo de cambio del Banco de Rusia en el momento en que comienza el evento asegurado.
¿Quién hace los pagos del seguro de los depósitos?
Gracias a la organización estatal sin fines de lucro, la Agencia de Seguro de Depósitos (DIA), los intereses de los depositantes están protegidos y se realizan las funciones del seguro de depósito obligatorio. DIA realiza pagos de seguros a los depositantes por sus inversiones. Los fondos que actúan como indemnizaciones de seguro se forman a partir del fondo para el seguro obligatorio de inversiones.
Este fondo se crea sobre la base de los siguientes ingresos financieros:
- contribución de propiedad de la Federación de Rusia;
- primas de seguro pagadas por los bancos;
- colocación de activos del fondo en valores gubernamentales y corporativos, como resultado - generación de ingresos.
Las contribuciones al seguro son realizadas por bancos que son miembros de los CER. Cada trimestre transfieren contribuciones a la DIA por un monto del 0.1% del monto total de sus depósitos.
¿Qué necesitan saber los inversores?
Antes de realizar un depósito, vale la pena aclarar si el banco seleccionado es un participante en los CER. Algunas instituciones financieras sin escrúpulos pueden disfrazarse de bancos, al tiempo que atraen a los clientes a tasas altas, pero no dicen nada sobre las posibles garantías. Es mejor no revelar sus datos personales a aquellos bancos que no son creíbles. Para disipar dudas y asegurarse de que realmente exista un banco en particular, debe llamar a la línea directa de la DIA, ir a su sitio web o consultar la lista de bancos que respaldan los CER en el sitio web del Banco de Rusia.
Al elaborar un acuerdo de depósito, es necesario verificar la exactitud de la escritura de todos los datos; si se produce algún cambio, es mejor informar inmediatamente al banco sobre esto; esto acelerará el proceso de envío de información y, en el futuro, el pago del seguro.
Debe tener cuidado y recordar qué depósitos están asegurados y cuáles no. No olvide también que el interés "acumulado" en el depósito también está sujeto a seguro.
Sin embargo, si se ha producido un evento asegurado, no es necesario huir para obtener un seguro el primer día. Puede retirar sus fondos de manera segura durante el año y medio antes de la finalización de la operación de quiebra. Los pagos del seguro se reciben por giro postal, habiendo transmitido previamente por correo una declaración notariada al DIA o al banco del agente.
Los pagos del seguro sobre los depósitos aumentarán la capacidad de los clientes potenciales y existentes de los bancos para no preocuparse por la seguridad de su dinero, porque incluso en el peor de los casos, siempre puede devolverlos lo antes posible y con un paquete mínimo de documentos.
Aumentar los pagos del seguro
El 30 de diciembre de 2014, el Presidente de la Federación de Rusia adoptó una ley que regula el aumento de los pagos de seguros en depósitos de personas y personas pagadas del fondo DIA. De acuerdo con el texto de la ley, los depositantes de los bancos cuyos eventos asegurados ocurran después del 30 de diciembre de 2014 pueden recibir una compensación de 1,4 millones de rublos, pero no más. De lo contrario, se le pagará un seguro por la cantidad de las cantidades anteriores (100 mil rublos, 190 mil rublos, 400 mil rublos, 700 mil rublos).
Según estimaciones preliminares, el aumento de los pagos de seguros en depósitos a 1,4 millones de rublos. Cubrirá alrededor del 90% de los inversores.Debido al hecho de que los montos de los seguros se duplicaron, la responsabilidad de los bancos por los depósitos aumentó en un 12%, es decir, 1,6 billones de rublos. Todo se reduce al hecho de que los bancos necesitarán una asignación adicional de fondos para fortalecer el sistema bancario.
Los pagos del seguro sobre los depósitos aumentarán la confianza de los depositantes en los bancos y les garantizará una compensación monetaria en los casos de seguros. Cuantos más bancos participen en los CER, mayores serán las posibilidades de que sus clientes devuelvan sus depósitos en caso de revocación de licencias. Por lo tanto, los CER y DIA regulan la solvencia y la viabilidad de los bancos, dejando a los más confiables, incluso con bajas tasas de interés, en el "juego".
