Hay muchos tipos de préstamos. Entre ellos se encuentran préstamos hipotecarios, de consumo, para todo tipo de empresas. Cada servicio tiene sus propias características de diseño y condiciones de recepción. Los bancos ofrecen a los clientes que usen otra forma de préstamo: préstamos de facturas. Este procedimiento tiene sus propias sutilezas de diseño, que se presentarán más adelante.
Una letra de cambio es el principal instrumento en las operaciones de crédito y liquidación. Su ocurrencia está asociada con la necesidad de transferir fondos de una región a otra, así como en transacciones financieras de escala internacional. También se utiliza para transacciones de cambio de divisas. El servicio tiene sus ventajas y desventajas. Hablaremos de esto más tarde.
El proyecto de ley se considera uno de los principales instrumentos de crédito y operaciones de liquidación. Como se mencionó anteriormente, su apariencia está asociada con la necesidad de transferir dinero de una región a otra y en el intercambio de monedas por moneda extranjera. Después de leer el artículo, profundizará en las características principales de algo como la factura de crédito.
El concepto
Una letra de cambio es el tipo de seguridad que emite una empresa. Luego se puede vender a personas jurídicas y particulares. Dichas operaciones son necesarias para que la empresa emisora reciba el dinero que falta. Cada factura tiene un período de devolución específico. Esto significa que el propietario de valores en ciertos momentos puede requerir su intercambio por dinero invertido.
En tales operaciones, se paga la contraprestación en efectivo. Por lo tanto, una factura de crédito es un tipo de transacción de compra y venta. La tasa de préstamo se correlaciona con el vencimiento de los valores. En el contrato redactado con dichos préstamos, hay información sobre el momento del pago de la deuda.
Tipos de facturas
Ahora se emiten 2 tipos de estos documentos:
- Un pagaré. Contiene un requisito para la devolución de la cantidad indicada dentro del tiempo especificado.
- Transferible Con él, los fondos se transfieren a un tercero.
El tiempo durante el cual se emiten y emiten los valores se determina sobre la base de los acuerdos entre el prestatario y el prestamista. El vencimiento de la factura es de 3 a 12 meses. El período se establece individualmente. Por ejemplo, si organiza préstamos por 3 meses, entonces serán préstamos a corto plazo. Las facturas a largo plazo se emiten por un período de más de un año. El interés en la factura es de aproximadamente 5-8% anual. Esto es un poco menos que los préstamos regulares.
Caracteristicas
Una factura de crédito tiene términos más favorables en comparación con los préstamos clásicos. Características asociadas con el corto plazo de dichos préstamos. El período de reembolso no es más de 1 año.
Antes de la expiración del acuerdo, el cliente debe pagar al banco una tarifa y una compensación por los valores. Estos pagos ocurren a la vez. El tamaño de la comisión no está determinado por el tamaño del préstamo, que fue válido durante el plazo. Más precisamente, no hay amortización del préstamo. Según el acuerdo, la fecha de pago del préstamo no coincide con el día del reembolso de la factura. Debería ser antes.
Liquidación
Los tipos de préstamos de facturas le permiten elegir la opción más adecuada. El primer grupo incluye al portador, incluyendo contabilidad, hipoteca. Son elaborados por una entidad legal mediante la transferencia a cambio de una cierta cantidad.
El segundo grupo incluye pagarés. La garantía será entonces de valores. Las entidades legales que han completado todas las etapas del procedimiento pueden recibir un préstamo para comprar una factura. Con este documento, la compañía paga al proveedor por el producto. Los tipos de préstamos de facturas tienen una gran demanda.
Con la venta de bienes y la recepción de dinero, la entidad jurídica transfiere al banco la cantidad tomada con intereses. Gracias a la factura, que es propiedad del proveedor, puede pagar a las contrapartes. Tiene derecho a devolver valores al banco y recibir dinero por ellos.
Tareas comerciales
El método de préstamo es famoso por sus atractivas oportunidades para el prestatario y la contraparte del proveedor. La entidad legal tiene la oportunidad de reducir el período de liquidación con los proveedores. Una divergencia de fondos es probable en el futuro.
El proveedor está protegido contra el riesgo de incumplimiento. Acorta el intervalo de tiempo entre el envío de bienes y la recepción de dinero para ello. La empresa proveedora utiliza la factura para sus propios acuerdos con las contrapartes. Con este servicio, el Banco atrae a nuevos clientes sin gastar dinero en él. Una organización que quiera pagar facturas debe ser reconocida por los bancos. La compañía tendrá la oportunidad de cobrar.
Condiciones
Al realizar dicho servicio, una entidad de crédito se expone a 3 tipos de riesgos: crédito, intereses y liquidez. Para garantizar que sean mínimos, los bancos ofrecen algunos requisitos para los clientes:
- La capacidad de proporcionar garantías, que pueden ser bonos de préstamos gubernamentales, inventarios, bienes raíces.
- Implementación de actividades durante todo el año.
- Rentabilidad confirmada por transferencias de dinero a una cuenta corriente.
Si el cliente cumple con las condiciones, puede contar con obtener un préstamo. Una pequeña tarifa es la principal ventaja de tales servicios. Haciéndolos rentables para las empresas que no pueden utilizar préstamos de otro tipo.
Calificación crediticia del cliente
Al considerar la solicitud, los especialistas estudian la situación financiera del cliente. Esto es necesario para confirmar la solvencia. Para hacer esto, los bancos deben proporcionar información como:
- nombre de la empresa, dirección;
- lista de líderes;
- lista de sucursales;
- composición de activos circulantes y fijos;
- lista de préstamos existentes;
- descripción del equipo;
- retrasos
- Propósito del préstamo.
La empresa debe tener un informe financiero anual, balance de la organización, un plan de producción y esfera económica, pólizas de seguros, estatutos. La solvencia crediticia se evalúa de acuerdo con la información de otras organizaciones bancarias, informes de los medios y los servicios de auditores independientes.
Los beneficios
Los préstamos de factura tienen varias ventajas. Los préstamos tienen un efecto favorable en el sistema financiero y económico del país. Una factura comercial aumenta el volumen de bienes comprados con préstamos más baratos y un aumento en el pago diferido.
Las organizaciones que usan valores para pagar los servicios de los proveedores son elegibles para reembolsos de IVA en productos comprados. Dichas transacciones minimizan el riesgo de impago, ya que la responsabilidad recae en la organización bancaria que las vendió.
Los préstamos bancarios emitidos por bancos se simplifican. Las liquidaciones mutuas realizadas con facturas altamente líquidas son necesarias para reducir la tasa. Esto se debe a que los papeles son como el dinero.
Contras
Aunque el servicio tiene sus ventajas, los préstamos de facturas tienen muchas desventajas. Hay razones que disminuyen la popularidad de este instrumento financiero. Los préstamos están en los gastos financieros del prestatario. Se pierde el dinero del cliente, no solo por el descuento, sino también por intereses.
Para la empresa acreedora, el servicio también tiene factores negativos. El principal es la aparición de riesgos que provocan la protesta de valores y cantidades reservadas legalmente. Sin embargo, uno no debe rechazar los préstamos de facturas. Esto es especialmente cierto en casos de elementos de factura que tienen un alto nivel de actividad.
Préstamo de llamadas
Obtener un préstamo a préstamo implica emitir un préstamo garantizado por facturas que el cliente ya tiene. Las características distintivas de este servicio incluyen los siguientes factores:
- No transfiere la propiedad de las facturas al banco.
- Los documentos se comprometen solo durante el período aprobado con una recompra.
- Si el cliente no cumple con sus obligaciones, pierde el derecho a la factura.
- Los préstamos se emiten por la cantidad de facturas.
Por lo tanto, un préstamo de guardia se considera un tipo de factura. El resultado del uso del sistema de facturas está asociado con mayores ventas, crecimiento de ingresos y mejor solvencia. El sistema bancario se basa en clientes corporativos, por lo tanto, se ofrecen condiciones favorables: confiabilidad, estabilidad y simplicidad del procedimiento.