Todos los días, la vida arroja a las personas preguntas que requieren una respuesta inmediata, establece tareas que deben resolverse con la ayuda de diversas cantidades de recursos materiales. La vida habitual de cada persona se ha asociado durante mucho tiempo con el concepto de otorgar préstamos a personas.
En este artículo, consideramos el marco legal para los préstamos a particulares.
¿Qué está regulado por la ley?
La legislación actual regula los tipos de préstamos y los principios de servicio a las personas con mucha precisión. Los estatutos y las leyes se emiten constantemente. Los asuntos personales que determinan el monto del pago por los servicios de una entidad de crédito para acreditar intereses y períodos de reembolso son establecidos por el acreedor solo en el marco del campo legal. Existe una ley sobre préstamos a particulares (Ley Federal No. 353).
Conceptos básicos de préstamos al consumidor
Gracias al sistema de préstamos a individuos, una persona pudo deshacerse de numerosos problemas muy complejos, cuya solución a menudo a menudo no es posible de forma independiente. Estos incluyen lo siguiente:
- Los costos de ocio, viaje, tratamiento.
- La compra de vivienda o cualquier otro inmueble, reparación, reconstrucción, construcción.
- La necesidad de comprar varios muebles y cosas.
- Pago de pasantías o estudios en instituciones educativas nacionales y extranjeras de diversas categorías.
¿Qué significa la ley de préstamos a particulares?
Base legal de los préstamos.
El campo legislativo actual regula que cualquier persona que tenga la ciudadanía de la Federación de Rusia, haya alcanzado la mayoría de edad y reciba un salario legal, puede contar con la obtención de fondos de crédito. Cabe señalar que las organizaciones no bancarias y de crédito bancario pueden ofrecer una amplia gama de servicios desde la provisión de préstamos, hipotecas, microcréditos y préstamos. Entre las partes, las relaciones en el campo de los préstamos están reguladas por los párrafos del Código Civil de Rusia 1.2 Ch. No. 42. Esta es la base legal para los préstamos a personas.
Para el cliente, siempre puede encontrar el esquema óptimo que le convenga. Cabe señalar que una gran cantidad de instituciones bancarias pueden aceptar la solicitud de una persona privada que tiene un salario gris para un préstamo. Esta tecnología se denominó préstamo sin proporcionar documentos que confirmen los ingresos recibidos o préstamos expresos. Uno de los servicios bancarios más populares es la provisión de préstamos a particulares. Una parte importante del funcionamiento de pequeñas organizaciones comerciales y de buena reputación consiste en llevar a cabo este tipo de operaciones. Hoy en día, los préstamos a individuos se están volviendo más activos, a pesar de un grado suficiente de riesgo, que se asocia con factores tan positivos de los bancos, como:
- La gestión exitosa permite que todas las partes en el proceso de préstamo tengan éxito económico, ya sea un prestatario, una organización o toda la sociedad.
- Para invertir en una economía moderna, se concentran los recursos atraídos y propios.
- Al generar ingresos, se mejora la estabilidad y la fiabilidad de los bancos.
Tipos de préstamos y préstamos.
Los préstamos a particulares dependen del tipo de préstamo.
Una persona con cierto nivel de ingresos tiene derecho a recibir un monto de préstamo en particular sobre la base de las reglas legales de préstamos para individuos. Este servicio puede ser ofrecido por pequeñas y grandes cajas de ahorro estatales, instituciones bancarias comerciales. La conclusión de dicha transacción económica se basa en un documento legal, un acuerdo de préstamo, que es un acuerdo bilateral entre el prestamista y el prestatario. La implementación de préstamos a individuos puede ser de dos direcciones:
- Para la construcción capital de una casa de campo, edificio de apartamentos, garaje, casa de jardín, ampliación de viviendas existentes o trabajos de reparación a gran escala.
- Para necesidades urgentes, como tratamiento, estudio, compra de un automóvil, creación de un hogar, compra de bienes raíces, jardinería o parcelas de verano, artículos para el hogar y equipo.
La Ley de préstamos a particulares prescribe lo siguiente.
¿De qué otra manera se dividen los préstamos?
Con base en el párrafo 14 del art. 7 del Código Civil de los préstamos al consumidor de la Federación de Rusia se clasifican en varios complejos de acuerdo con una serie de características y los siguientes formularios. Dirección inadecuada para recaudar fondos: sobregiro, necesidades urgentes. Objetivo: hipoteca, estudio, valores. Tras la provisión, sobre la base de la garantía, se dividen en una línea renovable (préstamos renovables) y un préstamo único. Por la duración del plazo, los préstamos se dividen en largo plazo (por 5 años o más), mediano plazo (de 1 a 3-5 años) y corto plazo (hasta 1 año). Debido a la cierta inestabilidad de la situación económica, los préstamos a largo plazo se determinan por un período de más de 12 meses y los préstamos a corto plazo por un año. Estos son los principales tipos de préstamos a particulares.
Gráficos de crédito
Un préstamo con y sin un calendario de pagos a plazos se forma mediante el método de reembolso de los fondos prestados. En el caso de un préstamo sin un plan de pagos a plazos, los pagos de intereses y el monto del principal se pagan al mismo tiempo, y en el caso de los pagos a plazos, el monto se divide en acciones desiguales y uniformes especificadas en el Acuerdo. Los fundamentos teóricos y la definición legal del contrato como documento legal se dan en el art. 819 del Código Civil de la Federación Rusa. La Ley de préstamos a particulares también regula otros aspectos.
Tipos de garantía de préstamo, su reembolso
Con el fin de reducir los riesgos asociados con el reembolso de los fondos de crédito, y en caso de discrepancia entre los datos sobre los ingresos recibidos y el monto del préstamo declarado, se atraen recursos adicionales para su reembolso. Como garantía, la propiedad del prestatario está involucrada. Además, los activos tangibles comprometidos deben tener un valor suficiente, una depreciación mínima y una alta liquidez. Hoy en día, existen varios tipos de garantías que proporcionan crédito y se confirman mediante un conjunto específico de documentos de la legislación actual:
Las herramientas, los accesorios y el equipo se utilizan como garantía, acompañados de documentos de propiedad, confirmación de pago por la compra de este equipo y actos de puesta en servicio y puesta en servicio. Este es el proceso de préstamo a individuos.
- Bienes inmuebles Declaración de consentimiento de todos los propietarios que tienen derecho a esta propiedad, a prometer, confirmación de propiedad del prestatario.
- Bienes en circulación proporcionado por personas que realizan negocios. El paquete de documentos incluye la disponibilidad de bienes y materiales, su valor real, y también debe proporcionar los originales de los recibos de almacén, facturas, balances y una factura.
- Un vehículo Debe proporcionar un pasaporte técnico para el auto y la póliza de seguro.
Problemas de los préstamos modernos en Rusia
La estructura de los servicios de préstamo en Rusia hoy corresponde exactamente a la legislación, lo que lleva a una reducción de problemas y problemas. Una de las formas de garantizar la estabilidad del estado en el campo económico, del cual depende el crecimiento del nivel de ingresos de nuestro país, es otorgando préstamos a particulares. Sberbank de Rusia es el banco más grande del país; ocupa una posición de liderazgo en el número de préstamos emitidos a la población.
La combinación de instituciones financieras y de crédito que operan en el mercado de capital prestado y activan y acumulan el uso de ingresos y tienen una estructura en capas desempeña un papel importante en la economía. Pero no importa cuán monolítico y armonioso sea el sistema de los bancos rusos, los problemas relacionados con los préstamos a particulares siguen siendo relevantes.
Desequilibrio mayor
Las razones de carácter subjetivo y objetivo son causadas hoy por el principal desequilibrio en la esfera del crédito. Los préstamos a las personas se ven afectados por: un aumento en la tasa de inflación, la influencia de tendencias decrecientes en el sector financiero, factores de inestabilidad material y financiera de un cierto número de entidades comerciales y una disminución de la solvencia. Estos aspectos negativos se pueden llamar las consecuencias de las crisis financieras que alcanzan crisis de proporciones globales. Conducen a una severa limitación de las posibilidades de obtener un préstamo, por un lado, y conllevan que aumenten las tasas de préstamos a las personas.
En un momento, un proceso ocurre cuando los bancos no corren riesgos y proporcionan fondos a las personas que están cerca. La razón de tal acción negativa es una posible no devolución de las finanzas colocadas dentro del período acordado y en la cantidad acordada por el acuerdo concluido. Esta situación es característica de una disminución en el bienestar de las personas. Para garantizar mayores riesgos, se requiere un aumento significativo en el costo de los recursos crediticios, lo que representa una poderosa palanca de influencia en el campo de los procesos de consumo y producción.
¿Qué documentos se necesitan para un préstamo a un individuo?
El paquete estándar de documentos es el siguiente:
- Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia.
- Un libro de trabajo certificado por el empleador.
- Certificado 2-PIT o en forma de banco.
- Formulario de solicitud.
Tales requisitos son presentados por Sberbank de Rusia. También es posible que quienes reciben un salario en una tarjeta bancaria soliciten un préstamo de pasaporte.
Problemas de préstamos hipotecarios para vivienda en Rusia
En Rusia, existen muchos problemas en el campo de los préstamos para vivienda, a pesar del desarrollo de varios programas hipotecarios regionales y nacionales, la necesidad de viviendas modernas y de alta calidad, asistencia y beneficios para familias necesitadas. Se han formado tres sistemas principales de preguntas:
- Problemas de organización: falta de interconexión, relaciones de mercado desequilibradas, falta de comprensión entre los participantes del mercado, falta de la calidad necesaria, información útil y accesible en esta área y muchos otros problemas.
- Económico: la falta de la capacidad de utilizar bonos hipotecarios en circulación, inestabilidad macroeconómica y financiera y económica, recursos bancarios insuficientes para préstamos a largo plazo durante 20-25 años y la escala de costos para obtener una hipoteca de hasta el 10-12% del costo total.
- Deficiencias en el marco legal y cuestiones legales. El trabajo del mecanismo de emisión en relación con los precios colaterales de los documentos no está confirmado por los procedimientos reglamentarios, no hay motivos efectivos para confirmar una promesa, la rotación económica limitada de la tierra, con la menor demora en los pagos de un préstamo, las personas son desalojadas de la vivienda hipotecaria.
Los préstamos a personas de diversos tipos, así como los préstamos hipotecarios para una gran cantidad de personas necesitadas, no están disponibles independientemente de la disponibilidad de diversidad y el gran volumen de problemas no resueltos.Tal inaccesibilidad es una consecuencia directa de tasas de interés más altas y políticas de préstamos más estrictas. Esto confirma 353 leyes federales.
¿Dónde obtener un préstamo sin problemas?
Sobre la solicitud a una institución bancaria en relación con la necesidad de obtener un préstamo para resolver varios problemas financieros o para las necesidades del consumidor, generalmente pueden surgir varios problemas. Estos incluyen el comportamiento, la apariencia y la edad del prestatario, la presencia de un historial crediticio negativo o problemático, el nivel y la disponibilidad de ingresos. Pero si todavía se necesita dinero, ¿qué debo hacer? Por supuesto, nadie dará préstamos a todos en una fila, sin ningún tipo de apoyo legal o financiero. Los enormes préstamos de riesgo a menudo dan sus frutos con enormes porcentajes de servicio, hasta el cincuenta por ciento.
Los requisitos más simplificados para los prestatarios y, en consecuencia, el mismo procedimiento para obtener un préstamo en VTB24, Alfa Bank y Russian Standard.
- En bancos como Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, es posible obtener un préstamo incluso con un historial crediticio negativo. Leales en tales situaciones también son Russian Standard y Bin Bank.
- Al completar el paquete mínimo de documentos: el código TIN para los desempleados y las personas sin ingresos legales y un pasaporte, préstamos como Renaissance Credit, Ural Bank for Reconstruction and Development y Home Credit proporcionan préstamos.
La Ley de Crédito y Préstamo al Consumidor debe cumplirse implícitamente.
Conclusión
La oportunidad de obtener el dinero necesario es excelente, pero no debe contar con el contrato más rentable para el prestatario sin información y con la tasa de interés mínima. Sin embargo, es necesario cumplir con todas las obligaciones de préstamo sin importar cuán leales sean las condiciones, porque hoy en día las perspectivas de establecerse como un prestatario solvente son costosas. Esto se indica en la Ley Federal 353.