Las transacciones relacionadas con la compra y venta de bienes inmuebles, en los últimos años, se ejecutan cada vez más a través del banco con una hipoteca. Las tasas de interés favorables, los términos mínimos de consideración, la posibilidad de utilizar un certificado de maternidad y los programas de subsidios estatales los hacen más asequibles. Aquellos que se encuentran por primera vez con los servicios bancarios cuando llegan a la oficina escuchan muchos términos y expresiones nuevos. Uno de ellos es la hipoteca por ley. Qué es, así que no lo entiendo de inmediato. Por lo tanto, vale la pena considerar este tema por separado, para que los participantes en la transacción tengan una comprensión y conciencia de lo que está sucediendo.
Designación de hipoteca por ley
En el Código Civil y la Ley Federal de la Federación de Rusia Nº 102 "Sobre hipotecas", el legislador ha establecido la definición de lo que es: una hipoteca en virtud de la ley. Esta dirección de préstamo siempre implica la presencia de un gravamen o también se le llama comúnmente colateral. Muy a menudo, el registro de transacciones inmobiliarias mediante el uso de fondos bancarios. Por lo tanto, surge una hipoteca. La opción más confiable es formalizarlo por la fuerza de la ley, ya que el prestatario no podrá impugnar el derecho de propiedad en vista de la existencia garantizada de un gravamen.
Una vez que el derecho a los bienes inmuebles está registrado en el Registro Estatal Unificado (Registro Unificado de Derechos del Estado), podemos hablar sobre la aparición de obligaciones de este tipo de hipoteca. El derecho de propiedad se forma mediante la elaboración de un contrato de anualidad, venta y compra, prenda de derechos de propiedad.
Características de diseño
La mayoría de los clientes primero obtienen la aprobación de un préstamo hipotecario y solo entonces comienzan a buscar una propiedad adecuada. Una vez decidido, firman un acuerdo de préstamo y solo después de la venta. Tan pronto como el registro estatal de hipotecas por ley, el banco transfiere el préstamo al vendedor de bienes inmuebles. Por lo tanto, los clientes no pueden elegir en qué forma se emitirá una hipoteca. Cuando se trata de comprar bienes inmuebles con fondos prestados, una hipoteca se considerará formalizada automáticamente por ley.
Documental, el prestatario se convierte en el dueño de la propiedad, pero como se adquiere a expensas de los fondos prestados, también se convierte en una prenda. El prestatario puede gastar el dinero recibido solo en la compra de un objeto inmobiliario, que posteriormente pasa como garantía a una entidad de crédito. No se proporciona el uso de dinero en efectivo en efectivo.
Motivos de inscripción
Los siguientes tipos de bienes inmuebles se fijan a nivel legislativo, que se pueden comprar como parte de una hipoteca: un apartamento en el mercado secundario o un edificio nuevo, una habitación, una parcela, una casa (cabaña, mansión), un garaje, una cooperativa y una sala de producción. Si uno de ellos se adquiere utilizando parte de los fondos del banco, surge una hipoteca en virtud de la ley. Esto incluye el caso cuando los bienes inmuebles se compran en cuotas.
También se puede proporcionar al elaborar un contrato de anualidad o para construir una casa. Al construir una estructura o edificio en una parcela de tierra gravada por una institución de crédito, la hipoteca también se aplicará a estos objetos. La excepción puede ser las reglas prescritas en el acuerdo hipotecario.
Obligaciones y derechos del prestatario.
Después de que la hipoteca se formalice por ley, la hipoteca debe mantenerse en la misma forma en que se transfirió originalmente.La responsabilidad del prestatario se extiende a los casos de daños o pérdida de integridad de la propiedad. Si se produce uno de estos puntos, es necesario informar al prestamista.
En caso de que la casa de campo sea el tema de la hipoteca, el prestatario tiene derecho a construir el área a su alrededor con cualquier edificio que no contradiga la ley. Para hacer esto, no necesita obtener la aprobación o el consentimiento del banco.
Si los parámetros de un préstamo hipotecario brindan la posibilidad de transferir la propiedad hipotecada a un tercero, entonces se convierte en el deudor hipotecario y es responsable de cumplir con los términos del acuerdo hipotecario. Esto también puede incluir obligaciones que el propietario anterior violó.
Registro de la derecha
Habiendo decidido qué es una hipoteca en virtud de la ley, debe comprender cómo se lleva a cabo el procedimiento de registro. Cada caso asociado con un cambio de titularidad está sujeto al registro estatal en el Registro Unificado de Derechos del Estado. Antes de hacer un trato, debe decidir si el objeto está gravado por terceros. Puede verificar la información a través de los servicios en línea del Registro Estatal Unificado de Empresas o el Centro Financiero Internacional, contactando al Servicio de Registro Federal
Para continuar con el proceso de registro, se deben seguir los siguientes pasos:
- Obtenga la aprobación de un préstamo en el banco, elabore un contrato de venta.
- Proporcione estos documentos al organismo estatal, así como una hipoteca para el registro.
El registro se realiza dentro de los 5 días hábiles. Si hablamos de bienes inmuebles como terrenos, locales no residenciales, construcción, construcción, la legislación rusa prevé un período de 15 días hábiles.
Documentación
La confirmación oficial de que la propiedad está gravada es una hipoteca. Como regla general, después de registrar una hipoteca por ley, la ejecuta un empleado del banco. Sin embargo, también hay casos en que un notario elabora una hipoteca.
Dado que la propiedad está gravada, no puede realizarse sin la aprobación del banco. En el certificado de registro de derechos en la sección "Gravamen", se debe hacer notar que el objeto fue adquirido a expensas de los fondos de crédito. Tan pronto como se haya pagado toda la deuda y se hayan cumplido las obligaciones con el banco, el registrador colocará un sello de cancelación en el certificado de propiedad. El deber estatal para este procedimiento no se cobra, la ley establece un período de tres días para la implementación de este procedimiento.
Sin el consentimiento por escrito del titular del compromiso, es imposible embargar o enajenar bienes inmuebles tomados en una hipoteca.
¿Puedo reemplazar con una hipoteca en virtud de un acuerdo
Para comprender lo que es: hipotecas en virtud de la ley, es necesario distinguir su otra forma: hipotecas en virtud del contrato. Es posible durante la ejecución de una transacción con un objeto de bienes inmuebles ya propiedad del futuro prestatario, que transfiere como garantía. También es posible que el prestatario reciba un préstamo, establezca el derecho de propiedad y solo luego transfiera la propiedad como garantía al banco. Sin una hipoteca, un contrato también es posible en virtud de un acuerdo, en cuyo caso no surgirá ningún gravamen.
Esta dirección tiene ciertos riesgos, ya que existe la posibilidad de impago de los fondos emitidos. Es imposible determinar el tipo de hipoteca usted mismo. Sigue sobre la base del tema de la hipoteca y el método de disposición de los fondos recibidos.
Brevemente sobre las diferencias entre las dos formas de hipotecas
Para resumir las diferencias, se verá así:
- Procedimiento de registro: la hipoteca en virtud del contrato está sujeta a registro por separado, y los documentos deben presentarse al Registro Estatal Unificado junto con el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario.Al registrar un acuerdo hipotecario, en virtud de la ley, el proceso de registro ocurre simultáneamente con el registro de derechos en el Registro Estatal Unificado por parte del nuevo propietario. El titular de la promesa y el pledgor pueden presentar documentos al organismo estatal por separado.
- En virtud de la ley, la obtención de una hipoteca implica el uso selectivo de fondos, en los que la propiedad adquirida se convierte automáticamente en una prenda. Bajo una hipoteca contractual, puede que no haya ninguna garantía, pero los bienes inmuebles del propietario pueden actuar como una carga.
- El proceso de registro de una hipoteca en virtud de la ley no contempla la necesidad de pagar una tarifa estatal, lo que no se puede decir con su forma contractual.
Cambio de titular o terminación de una hipoteca
En el caso de que una hipoteca de propiedad se registre en virtud de la ley, pero el prestatario no cumpla con sus obligaciones, la hipoteca puede transferirse al acreedor para la venta. Tan pronto como se cumplan las obligaciones estipuladas en el contrato de préstamo hipotecario, la deuda se reembolsa y (la hipoteca) deja de ser válida. Puede hablar con seguridad sobre la eliminación de la hipoteca en virtud de la ley.
A nivel legislativo, el titular de una hipoteca puede cambiar, por ejemplo, al venderlo o refinanciar un préstamo hipotecario. Si el propietario del certificado no necesita tener marcas de crédito en el campo "Carga", deberá emitir un nuevo certificado. Para recibirlo, el propietario paga una tarifa estatal de 200 rublos.
Duración de la consideración y los documentos necesarios para eliminar la carga.
El período máximo durante el cual se produce el registro estatal de remoción de gravámenes es de tres días. Para implementar el procedimiento, debe proporcionar los siguientes documentos:
- Solicitud del deudor hipotecario con documentos que acrediten el cumplimiento total de las obligaciones de la hipoteca.
- La solicitud del titular de la hipoteca generalmente se ejecuta en nombre del banco.
- Si la terminación de las obligaciones de la hipoteca se realizó sobre la base de una decisión judicial, también debe proporcionarse.
El propietario de la propiedad y el banco pueden presentar una solicitud conjuntamente. En la mayoría de los casos, después del cumplimiento total de las obligaciones, el propio cliente (antiguo prestatario) recurre al organismo estatal. Cabe mencionar que puede obtener una hipoteca firmando un certificado de aceptación en una sucursal bancaria donde se emitió un préstamo hipotecario. También necesitará un certificado de ausencia de deuda que indique la fecha en que se cerró el contrato hipotecario.
Si el banco es grande, puede eliminar la carga de forma independiente, después de que el prestatario haya cumplido con las obligaciones de la hipoteca.
