¿Cómo obtener una hipoteca social para una familia joven? Esta es una pregunta común. Lo examinaremos con más detalle. La vivienda propia es un tema muy actual ahora, especialmente para familias jóvenes. Algunas familias tienen que vivir en un área pequeña, a veces con la generación anterior, con sus padres. Hay personas que pagan mucho dinero para alquilar una casa. Una hipoteca social para una familia joven puede ayudar con este importante problema.
¿Para quién es?
Si su edad no es más de 35 años, tiene derecho a recibir del estado el 40% del costo de la vivienda. Por supuesto, esto no es tan simple como parece, pero es bastante real.
Las hipotecas para familias jóvenes se clasifican como préstamos de vivienda social. Pero no todas las familias tienen la oportunidad de obtener el derecho a un préstamo. Para obtener un préstamo atesorado, es necesario cumplir con los requisitos y ciertas condiciones. Entonces, una familia recién creada tiene la oportunidad de adquirir una hipoteca contactando al banco o al estado.
Para participar en este programa, deberá consultar con su organización local si hay una similar en su ciudad. De hecho, en cada región hay ciertas reglas y restricciones que están directamente relacionadas con la financiación de las hipotecas presentadas para familias jóvenes con cargo a los presupuestos locales.
Requisitos para los participantes
Este programa consiste en subsidiar un préstamo hipotecario de presupuestos regionales y federales. También se requieren requisitos para los participantes:
- La edad de los prestatarios. La edad de los cónyuges no puede exceder los 35 años. Este límite se aplica independientemente de la presencia o ausencia de niños.
- Es necesario reconocer oficialmente el hecho de la necesidad de vivienda o sus mejoras.
El último elemento se considera completado si:
- la vivienda donde actualmente vive la joven familia se considera inapropiada si hay menos espacio por persona de lo que debería estar de acuerdo con los estándares regionales;
- vivir en un departamento con una persona enferma con quien no es posible vivir juntos por ciertas razones;
- La habitación en la que vive la familia no cumple con los estándares sanitarios.
¿Qué significa una hipoteca social para una familia joven? Para recibir la confirmación oficial y todos los documentos que muestran la incapacidad de vivir en sus instalaciones y la necesidad de mejorar sus condiciones de vida, una familia joven debe acudir a la administración local. Pero una condición importante para participar en el programa es la ciudadanía de la Federación Rusa.
¿Sin qué no dan crédito?
Hay muchos otros requisitos que se pueden hacer a una familia joven. Si desean participar en este programa y esperan adquirir un préstamo hipotecario, necesitarán:
- Tener un ingreso mensual estable. Y su tamaño debería duplicar el monto de los pagos del préstamo.
- La presencia de empleo oficial.
- Experiencia laboral de al menos 6 meses.
- La presencia de registro regional local para ambos cónyuges por un cierto período de tiempo.
Pero hay una sutileza más si el cónyuge debe ir a servir en el ejército durante los pagos de la hipoteca. Al mismo tiempo, la familia debe proporcionar al banco pruebas de que pueden pagar los mismos pagos mensuales.
La esencia de las hipotecas sociales para una familia joven es tal que adquiere subsidios que solo pueden usarse para mejorar la calidad de las condiciones de vivienda, por ejemplo:
- Un subsidio para la liquidación parcial o total de la venta de una casa o departamento.
- Para financiar la construcción de sus propias viviendas.
- Subsidio para pagos del último pago, si uno de los cónyuges está representado por un miembro de la cooperativa de construcción de viviendas. Después de tal contribución, la vivienda se convertirá completamente en propiedad de los participantes del programa.
- Subsidio para obtener una hipoteca para pagar el anticipo.
- Subsidios para el pago de hipotecas, excepto el pago de multas, multas, intereses y comisiones.
- El subsidio para el cálculo en el contrato, que indica la compra de viviendas de clase económica.
¿Cómo obtener una hipoteca social para una familia joven?
Para obtener una hipoteca en condiciones favorables, primero debe comunicarse con el banco con un certificado emitido, que es una confirmación de participación en el programa "Young Family".
Todos los bancos ofrecen sus términos a los prestatarios, pero en total están de acuerdo con los requisitos del programa estatal. Se pueden agregar los siguientes elementos a esto:
- la ausencia de un historial crediticio indeseable para cada uno de los cónyuges;
- antigüedad
- empleo oficial de cada miembro de una familia joven;
- Existe la posibilidad de pagar el anticipo.
¿Cuántas veces puedo participar?
Puede participar en el programa Young Family solo una vez. Pero en el caso de que, después de haber recibido un certificado de la administración del distrito, la familia no tuvo tiempo de usarlo, queda el derecho de volver a solicitar subsidios estatales en forma de beneficios sociales. Hipotecas "Familia joven".
El paso más responsable es la elección del banco donde se emitirá el préstamo, con o sin apoyo estatal.
Motivos de rechazo
También vale la pena considerar una serie de factores que pueden conducir posteriormente a una posible respuesta negativa a la emisión de un préstamo de un banco. Tales factores son:
- falta de ingresos estables para los cónyuges;
- bajos ingresos;
- la esposa está de baja por maternidad;
- El esposo es un conscripto.
En casos frecuentes, atraer coprestatarios ayudará a corregir la falla. Entonces, los padres de uno de los cónyuges, que tienen un ingreso alto y estable, pueden convertirse en coprestatarios.
Una condición importante para esta hipoteca es la provisión de dinero por parte del banco para la compra de vivienda, la adquisición de esta propiedad por parte del cliente y su posterior establecimiento como propietario. Los derechos a la vivienda serán limitados, ya que el apartamento estará asegurado por el banco hasta el pago total del monto del préstamo requerido.
Sin el permiso del banco, el prestatario no tiene ninguna razón para cambiar nada en el departamento: vender, alquilar, cambiar el diseño.
Acuerdo de préstamo
El acuerdo hipotecario describe todos los derechos y obligaciones del prestatario. Y antes de firmar este documento, es necesario estudiarlo bien, leer detenidamente todos los puntos y circunstancias de este acuerdo. Vale la pena prestar atención a las tasas de interés, el cronograma y el procedimiento para pagos mensuales y las secciones relacionadas con multas por pagos atrasados o atrasados. Después de firmar el contrato de préstamo o durante el mismo, se redacta un documento de venta.
Por ejemplo, el programa "Young Family" y la hipoteca social en Kazan son muy populares.
Bancos
Muchos bancos de la Federación de Rusia son socios oficiales del estado. apoyo que puede emitir préstamos y proporcionar condiciones preferenciales para familias jóvenes. Estas instituciones financieras son completamente confiables y puede confiar en ellas. Aquí hay algunos de ellos:
- Sberbank La tasa de interés es del 11.5%. También hay un programa de préstamos que le permite retrasar el pago de los pagos con motivo del nacimiento de un niño durante 3 años.
- Gazprombank. Tasa de interés del 12%. Sus características principales: no se requieren garantes ni coprestatarios.
- "VTB 24". Su tasa de interés es del 11%.
- Banco Agrícola Ruso. Tasa de interés del 10.5%. La ventaja es que existe la posibilidad de reembolso anticipado y la ausencia de una comisión adicional.
Entonces, es bueno que el programa Young Family y la hipoteca social continúen.
De ello se deduce que los representantes de las familias jóvenes tienen derecho a comprar su propia vivienda y beneficios específicos. Tienen derecho a recurrir al apoyo estatal y a las ofertas ventajosas del banco. Pero vale la pena considerar que todavía tiene que hacer sus propios fondos, y esto es imposible de evitar. Ningún subsidio puede cubrir el costo del apartamento. Para participar en este programa "Young Family" y una hipoteca social en Kazan en 2017 y recibir una respuesta positiva, necesita un buen ingreso y un trabajo constante.
¿Cómo obtener una hipoteca para ciudadanos desempleados?
No existe un programa especial para ciudadanos desempleados. El Banco presenta a cada cliente sus propios requisitos, y el principal es la solvencia. Es importante que el cliente tenga un ingreso estable para poder pagar los préstamos a tiempo. Por lo tanto, importante empleo, antigüedad y un alto nivel de ingresos, lo que le permite pagar una hipoteca. Y si no cumple con estos requisitos mínimos, se le negará una hipoteca. Pero la posibilidad de tomar un préstamo hipotecario sigue ahí. Supongamos que trabaja, pero no está empleado oficialmente. Las personas sin empleo formal también pueden tener altos ingresos. Considere todas las opciones disponibles:
- Certificado de comprobante de ingresos. Esta opción es adecuada si el empleador acepta emitir dicho documento.
- Atrayendo coprestatarios. Este método es bastante común.
Es cierto que hay varias dificultades:
- Los ingresos del coprestatario deben ser suficientes no solo para su familia, sino también para la familia del prestatario.
- Un hecho importante Después de cerrar la hipoteca, el coprestatario tiene derecho a declarar que él mismo pagó la deuda y solicitar una compensación por ella. Y luego el prestatario del departamento tendrá que esforzarse mucho para demostrar que fue él quien pagó el préstamo.
Hipoteca social y el programa "Familia joven" - una oferta bastante buena.
Hipoteca de dos documentos.
Las personas que no están empleadas oficialmente y no tienen la oportunidad de proporcionar una copia del documento de empleo tienen la oportunidad de solicitar una hipoteca. Hay requisitos especiales para esto:
- La presencia de documentos de identidad. Puede ser un pasaporte y una licencia de conducir.
- Pago inicial Su tamaño debe ser al menos la mitad del monto total del préstamo.
Al solicitar una hipoteca de crédito utilizando dos documentos, el cliente debe completar la información sobre su nivel de empleo y ganancias en el cuestionario. El banco tiene derecho a verificar esta información llamando a los números indicados.
¿Qué más ofrece una hipoteca social para una familia joven? En Saratov, por ejemplo, los documentos pueden presentarse al Ministerio de Vivienda y Servicios Públicos. Los empleados los revisarán y tomarán una decisión dentro de los 15 días.
Garantias Adicionales
Algunas organizaciones de crédito pueden "cerrar los ojos" al hecho de que el cliente no puede confirmar su actividad laboral. Pero en caso de que el cliente ofrezca garantías adicionales para la devolución de la deuda.
Para aumentar la posibilidad de una respuesta positiva a un préstamo hipotecario, puede hipotecar su propia propiedad. Puede ser su antiguo apartamento, garaje o un sitio vacío. Pero hay que tener en cuenta un requisito: la vivienda debe ser líquida. El banco debe asegurarse de que esta propiedad hipotecada se convierta fácilmente en dinero.
Hipoteca para una familia joven en 2018 sin pago inicial. Anteriormente, dicha hipoteca no era infrecuente, pero con el tiempo, los requisitos de los bancos se hicieron más estrictos. Pero ahora, muchos bancos, como antes, practican métodos similares. Entonces, una familia joven con un ingreso estable, pero que no tiene sus propios ahorros, puede obtener un préstamo sin un pago inicial.
¿Qué bancos se pueden emitir?
Bancos que pueden otorgar una hipoteca sin pago inicial:
- Sberbank
- TransCapitalBank.
- Svyaz-Bank.
- AKIBank.
- "Banco de la SGB".
- RusstroyBank.
Hay varias opciones para aprobar una hipoteca sin pago inicial:
- Programas que utilizan capital de maternidad. La contribución se paga a expensas de los fondos presupuestarios. Es suficiente proporcionar un certificado de capital de maternidad.
- Hipoteca militar. Esta opción está disponible para contratistas y funcionarios. Se utiliza la cuenta personal de un militar de NIS (sistema de hipoteca acumulativo).
- Certificado de vivienda. Este es un certificado registrado que le permite adquirir bienes inmuebles para fondos presupuestarios. Dichos beneficios se proporcionan al personal militar (además de NIS), a las viudas del personal militar, a los empleados de los cuerpos de seguridad y al servicio de bomberos, así como a los inmigrantes del extremo norte.
Recomendaciones
Recomendaciones para una hipoteca sin pago inicial:
- Determinar la posibilidad de un préstamo hipotecario.
- Atraer al coprestatario.
- Un préstamo por hasta 10 años tiene una tasa de interés más baja que un préstamo a largo plazo.
- Para una hipoteca, solicite únicamente a un banco de confianza, que esté bien establecido en el mercado financiero. Consulte con un abogado antes de firmar documentos.
- Considere sus capacidades de manera más objetiva.
En conclusión
El asistente más leal en la adquisición de viviendas es una hipoteca para familias jóvenes. Hay muchas formas asequibles de comprar un apartamento para una nueva célula en la sociedad. Pero no confunda los programas hipotecarios de los bancos y los programas estatales federales. Estas son cosas completamente diferentes.
El programa bancario es una hipoteca regular, y el programa estatal está destinado solo a aquellos cuyas viviendas se emiten en condiciones favorables.
Además, diferentes regiones pueden tener su propio programa de apoyo.
Examinamos cómo obtener una hipoteca social para una familia joven.
