Hay situaciones en las que las personas físicas y jurídicas necesitan utilizar los fondos de organizaciones financieras de terceros, tomar un préstamo o un préstamo. En algunos casos, el uso del crédito es aún más rentable que gastar sus propios fondos "retirados" de la circulación. Esta situación es especialmente relevante para empresarios individuales.
En algunos casos, una persona simplemente no puede acumular la cantidad necesaria y le resulta mucho más fácil pagarla en cuotas en el futuro, teniendo en cuenta los intereses de uso. Pero las expectativas no siempre se cumplen y el banco aprueba el préstamo. A veces, tal decisión de la estructura financiera es una sorpresa desagradable. En este artículo, consideraremos por qué las personas no aprueban un préstamo, los posibles motivos de rechazo y cómo averiguarlo.
Qué datos se necesitan para una solicitud de préstamo
Para obtener un préstamo, antes que nada, debe presentar una solicitud al banco. Hasta la fecha, hay muchas organizaciones financieras comerciales. Todos ellos compiten entre sí, ya que la emisión de préstamos para muchos de ellos es la forma básica de obtener ganancias.
Por lo tanto, hay ofertas favorables de temporada, promociones, tarifas reducidas, la provisión de fondos para un paquete mínimo de documentos y otras bonificaciones agradables. Pero ninguna institución de crédito le dará al prestatario sus fondos si tiene dudas sobre su solvencia, responsabilidad y estabilidad financiera.
Para aclarar todos estos datos, los bancos requieren que el prestatario proporcione un cierto conjunto de información y cómo verificarla. Entonces, generalmente junto con la solicitud de préstamo, el prestatario proporciona la siguiente información sobre sí mismo, su lugar de trabajo y los garantes:
- apellido, nombre, patronímico del prestatario, fecha de nacimiento, estado civil;
- datos de pasaporte (serie, número, por quién y cuándo se emitieron);
- la presencia de dependientes (hay niños y su edad);
- el nombre de la organización en la que opera, su TIN, detalles de contacto y nombre del jefe;
- duración del trabajo en el último lugar de trabajo;
- puesto, salario e ingresos adicionales;
- la presencia de bienes inmuebles y propiedad de automóviles;
- ingreso del cónyuge;
- datos de contacto del prestatario, su cónyuge, parientes u otros garantes;
- la presencia de otros préstamos impagos al momento de la solicitud;
- cantidad de gastos por mes.
Documentos requeridos
Toda la información anterior se puede aclarar por teléfono al presentar una solicitud de forma remota. Para obtener un préstamo, se debe confirmar la información, es decir, proporcionar documentos y certificados de otras personas. La inconsistencia de la información proporcionada y su fuente es la primera razón por la que no aprueban el préstamo. Para confirmar los datos especificados, el banco necesita lo siguiente:
- pasaporte original para identificación, estado civil y niños;
- SNILS para aclarar las contribuciones de pensiones y establecer el hecho de un lugar de trabajo;
- certificado de propiedad de bienes inmuebles, si el monto del préstamo es grande y es necesaria la confirmación de la disponibilidad de la propiedad;
- pasaporte del vehículo para aclarar información sobre la disponibilidad de un automóvil en la propiedad;
- licencia de conducir, si el banco necesita un documento de identificación adicional;
- TIN, si el préstamo es emitido por un empresario individual;
- números de teléfono de personas que pueden responder por el prestatario.
Lo que aumenta las posibilidades de obtener un préstamo.
Si desea averiguar por qué no aprueba un préstamo, consulte los siguientes factores que aumentan las posibilidades de obtenerlo. Para aclarar la información sobre los bancos sustitutos, utilice diferentes formas y fuentes de información. El primero de ellos es el historial de crédito. Este es el indicador más importante que refleja la responsabilidad, solvencia y positividad de una persona como prestatario.
Refleja información sobre préstamos existentes y cerrados, atrasos, pagos anticipados y incumplimientos. Cuanto más completo sea el historial crediticio, más reflejará los préstamos con las fechas de vencimiento de los pagos, mayor será la probabilidad de aprobación. Igualmente importantes son las revisiones del prestatario del empleador y los garantes. Previene a las personas cuyos números de contacto dejas en el banco. Es muy importante que respondan la llamada y lo describan adecuadamente.
¿Por qué no aprobar un préstamo?
Considerando a un prestatario potencial, los bancos verifican una cantidad bastante grande de información de varias fuentes. Puede haber varias razones para el rechazo. Algunos de ellos pueden causar desconcierto sincero, ya que parece que no son absolutamente importantes en el tema de otorgar dinero a crédito. Entonces, ¿por qué los bancos no han aprobado un préstamo? Considere una lista de posibles razones, y a continuación las revelaremos más completamente:
- solvencia del prestatario;
- historial de crédito;
- información falsa;
- violación de la ley;
- meta formada incorrectamente;
- crisis economica;
- incumplimiento de requisitos formales;
- incumplimiento de requisitos informales;
- profesión de prestatario;
- empleador poco confiable del prestatario.
La razón exacta por la cual el banco no aprueba el préstamo no siempre es posible averiguarlo. El hecho es que al firmar la solicitud, usted acepta automáticamente la cláusula de que el banco tiene derecho a negarse a otorgar un préstamo sin explicación. Las instituciones financieras tienen criterios oficiales para seleccionar clientes y no hablar. Y no están obligados a revelarlos. Sin embargo, después de leer los siguientes párrafos del artículo, podemos concluir en qué categoría de "refuseniks" cayó un prestatario particular.
Historial crediticio y solvencia
El historial crediticio es el documento principal a partir del cual comienza la consideración de un cliente potencial de un banco. Cuanta más información contenga, mejor. Los bancos también son reacios a otorgar préstamos a clientes con historial cero, así como con características negativas. Este documento refleja todos los préstamos y créditos, toda la información de pago, así como las revisiones de los bancos sobre el prestatario. Es este documento que la gente tiene tanto miedo de echarse a perder por demoras y pagos atrasados.
Todos los bancos y compañías de microfinanzas tienen acceso a él si el cliente ha completado una solicitud de préstamo. Puede ver información sobre usted contactando a la agencia de crédito. A una persona se le imprimirá toda la información sobre él como pagador, por una tarifa. Puede obtener un historial crediticio gratuito una vez al año. Por cierto, el reembolso anticipado tampoco es siempre un punto positivo en la biografía. Si cierra el préstamo antes de tiempo, el banco pierde parte de sus ganancias: intereses sobre el préstamo.
¿Por qué no aprueba un préstamo con un buen historial crediticio? Todo es simple: la persona parecía insolvente para la organización. Según el nivel de salario, la cantidad promedio de facturas de servicios públicos, el número de dependientes, dependiendo de posibles circunstancias imprevistas, el banco puede decidir que el prestatario no obtendrá un préstamo.
Alegaciones falsas, violaciones de la ley y objetivos dudosos.
Incluso un pequeño fraude en una solicitud de préstamo es un motivo serio de rechazo. El banco verifica toda la información entrante con todos los métodos disponibles: llamadas, solicitudes, conciliación con documentos. Por lo tanto, si indica información, asegúrese de que pueda confirmarse: registro, salario, estado civil y más.
Si su salario blanco es mínimo y obtiene la mayor parte "en un sobre", solicite al director que escriba un certificado en forma gratuita o firme el formulario bancario presentado con números reales. Relacionar familiares de posibles llamadas. No oculte la información indicada en los documentos oficiales, pero hable directamente.
La razón por la cual no aprueban un préstamo en Sberbank y otras organizaciones financieras puede ser el historial criminal del prestatario. Incluso si los antecedentes penales se han extinguido hace mucho tiempo, y el delito no pertenece a la categoría de economía, el banco en la mayoría de los casos anunciará el rechazo.
El banco no otorgará crédito para fines que estén en duda. Por ejemplo, si toma dinero para iniciar un negocio, pero ha proporcionado datos analíticos insuficientes sobre la recuperación de la inversión y la liquidez del negocio planificado. El dinero no se entrega para fines tales como regalos.
Profesión inestable o empleador
Se presta mucha atención al trabajo del cliente de los bancos. Cuanto mayor sea la cantidad solicitada, más en serio verifican la estabilidad de la organización en el mercado, la duración de su existencia, y tal vez incluso informan. No favorecen mucho a los bancos de empresarios individuales. Si trabaja para un empresario individual o es usted mismo, lo más probable es que le denieguen un préstamo.
Otro punto por el cual Post Bank no aprueba un préstamo (o cualquier otro banco) es una profesión. Hay casos frecuentes en que se niega dinero a personas empleadas en sectores potencialmente peligrosos, conductores, trabajadores sociales de bajos salarios y trabajadores temporeros.
Deudas en otras áreas.
El rechazo de un préstamo a menudo se asocia con la presencia de otras obligaciones. Por ejemplo, un cliente está atrasado en el pago de facturas de servicios públicos o al estado por impuestos, tarifas, multas y sanciones. El banco puede acceder a todos estos datos si verifica seriamente al cliente. Los procedimientos de deuda con personas físicas o jurídicas juegan un papel importante. Incluso si se ganó la corte, el banco puede estar seguro y negarse a otorgar un préstamo.
Incumplimiento formal e informal de los requisitos bancarios.
Los bancos tienen los llamados requisitos formales e informales. Los requisitos formales para el prestatario son difíciles de eludir. Esto puede ser edad, experiencia laboral, lugar de residencia, ciudadanía.
Los requisitos informales pueden ser completamente diferentes para diferentes bancos. Algunos de ellos incluso pueden ser discriminatorios. Por ejemplo, una mujer embarazada rara vez puede obtener aprobación.
Cómo averiguar por qué las personas no aprueban un préstamo
Las organizaciones financieras emiten como préstamos fondos de depositantes y su propio capital de trabajo recibido en otras transacciones financieras. Tienen derecho a decidir de forma independiente sobre la posibilidad de emitir dinero. En la legislación no hay una palabra sobre la obligación de expresar los motivos de la decisión. En algunos casos, es más fácil contactar a otro banco. Todas las organizaciones tienen diferentes requisitos. Las organizaciones más pequeñas tienen más probabilidades de aprobar aplicaciones que las grandes participaciones que no se ven privadas de un flujo constante de clientes.
