Artikkelissa tarkastellaan pankkitoimintoja ja luottolaitoksen liiketoimia. Pankit osallistuvat tiettyjen taloudellisten kysymysten ratkaisemiseen, joita esiintyy erityyppisissä kansalaisryhmissä. Tämän määrittelee jossain määrin tarve säästää rahaa. Rahan kerryttäminen, sijoittaminen ja sijoittaminen tapahtuu pankkitoimintojen ja muiden luotto-organisaatioiden liiketoimien kautta. Ne eroavat toisistaan käytännöllisillä ja juridisilla vivahteilla.
Pankit ja kansalaisjärjestöt
Luotto-organisaatioita on kahta tyyppiä: luottolaitokset, jotka eivät ole pankkeja, ja pankit. Ensimmäisillä on oikeus suorittaa tiettyjä toimia, joista säädetään lainsäädännöllisellä tasolla heille myönnetyn lisenssin mukaisesti. Nykyään järjestöjä on kahta tyyppiä: keräys ja selvitys.
Maan pankkijärjestelmässä on myös edustustoja ja ulkomaisten pankkien sivukonttoreita. Erityinen paikka annetaan pankeille, jotka osallistuvat siihen. Heidän valtuutettu pääoma sisältää osittain Venäjän federaation valtion, kunnan ja perustamisyhteisön pääoman. Tällaisia pankkeja ovat seuraavat: Venäjän federaation Sberbank, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Russian Agricultural Bank, Roseximbank. Ei ole erityistä lakia, joka sääntelee tällaisten pankkien perustamista ja toimintaa. Niiden toiminta määritellään liittovaltion laeissa, jotka on erillinen jokaiselle pankille.
Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin, mitä pankkitoiminnot ja tapahtumat ovat.
Luettelo pankkitoiminnoista
Luottolaitoksella on valtuudet suorittaa vain lisenssissä määritetyt pankkitoiminnot. Tähän päivään mennessä pankkilain viides artikla sisältää tyhjentävän luettelon pankkitoiminnoista, joihin sisältyy:
- houkutella asiakkaiden taloudellisia resursseja tietyksi ajaksi ja talletusten perusteella;
- sijoittaminen omalla kustannuksellaan sekä omalla kerättyjen varojen puolesta;
- tilien ylläpito ja avaaminen;
- maksut vastaavien henkilöryhmien puolesta niiden pankkitileillä, mukaan lukien myös kirjeenvaihtajapankit;
- asianomaisten henkilöryhmien rahoitusvarojen, selvitys- ja maksudokumenttien, laskujen ja kassapalvelujen kerääminen;
- talletusten houkutteleminen ja jalometallien sijoittaminen edelleen;
- käteisvarojen ja käteisvarojen osto ja myynti;
- pankkitakausten myöntäminen;
- rahansiirrot henkilöiden puolesta avamatta pankkitiliä.
Tämä ei rajoitu pankkitoimintoihin ja muihin liiketoimiin.
Luottolaitoksen lisäkompetenssit
Edellä kuvattujen pankkitoimintojen lisäksi luottolaitoksella on myös oikeus suorittaa seuraavat liiketoimet:
- antaa takuita kolmansille osapuolille, jotka tarjoavat rahallisen muodon velvoitteiden täyttämiselle;
- saada oikeus vaatia kolmansien osapuolten velvoitteiden täyttämistä käteisellä;
- jalokiviä ja metalleja koskevat menettelyt Venäjän lainsäädännön mukaisesti;
- rahoitusvarojen ja muun omaisuuden luottamushallinto sopimuksella oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden kanssa;
- juridisten ja yksityishenkilöiden tarjoaminen kassakaappeilla tai erityisillä tiloilla arvoesineiden ja asiakirjojen säilyttämistä varten;
- leasing-toiminnot;
- tiedotus- ja konsultointipalvelut;
- muut Venäjän lain mukaiset liiketoimet.
Luottolaitoksella ei ole oikeutta harjoittaa vakuutus-, kauppa- ja tuotantotoimintaa.
Erilaisia pankkitoimintoja
Täydellinen luettelo kaikista pankkitapahtumista ja operaatioista voidaan yhdistää seuraaviin ryhmiin: aktiivinen, komission välittäjä ja passiivinen. Mieti kutakin ryhmää yksityiskohtaisesti.
Aktiiviset toiminnot
Liikepankeissa tapahtuvan aktiivisen toiminnan tarkoituksena on resurssien allokointi. Omia ja merkittyjä varoja käytetään liiketoiminnan harjoittamiseen ja asiakkaille lainaamiseen.
Kaiken tyyppiset pankkitoiminnat ja -toimet tehdään ruplana. Jos on Venäjän Pankin erityislisenssi, niin myös ulkomaan valuutassa. Operaatiot suoritetaan sääntöjen mukaan, mukaan lukien myös niiden teknisen ja materiaalisen tuen säännöt. Mitä pankkitoiminnot ja kaupat ovat, kaikki eivät tiedä.
Passiivinen toiminta
Passiivisen toiminnan tarkoituksena on houkutella resursseja. Liikepankissa nämä ovat:
- oman pankkipääoman muodostuminen;
- talletukset (talletukset);
- asiakastilien, myös kirjeenvaihtajapankkien, avaaminen ja jatkohoito;
- arvopapereiden, kuten vekselien, joukkovelkakirjojen, säästöjen ja talletustodistusten liikkeeseenlasku;
- pankkien välisten lainojen saaminen, mukaan lukien myös keskitetyt resurssit;
- Euromääräiset lainat.
Ero pankkitoimintojen ja tapahtumien välillä
Pankkien toimintaa kuvaavilla erillisillä termeillä on sama merkitys. Niitä ei kuitenkaan tarvitse aina tunnistaa. Puhumme kahdesta peruskäsitteestä, jotka kuvaavat luottolaitoksen toimintaa. Kaupan ja tapahtuman pääasiallinen ero on erilainen osallistuminen niihin.
Operaatioita suorittavat vain luotto- ja finanssijärjestöt houkuttelematta asiakasta, hänelle toimitetaan vain tositteet: sekki, kuitti, lausunto. Niiden toteuttaminen edellyttää henkilön tai oikeushenkilön edustajan etukäteen antamaa suostumusta. Kauppa on kaupallisen rakenteen molempia osapuolia hyödyttävä yhteistyö asiakkaan kanssa, johon sisältyy etukäteen sovitut sopimuslausekkeet osapuolten toiminnasta ja keskinäinen sopimus niiden kanssa.
Pankkitoimintojen suhde pankkitapahtumiin on entistä parempaa.
Komissio ja välittäjät
Pankki suorittaa komission ja välittäjätoimenpiteet asiakkaiden puolesta maksua vastaan. Tärkeimmät niistä ovat:
- käteis- ja selvitysoperaatiot;
- arvopaperivälittäjien toiminta;
- luottamustoimet;
- takuu;
- konsultointi ja tiedotus;
- merkintäsitoumukset;
- talletustoiminnot.
Tärkeä paikka kassahallintapalveluilla on pankkitoimintojen ja valuuttamääräisten ja ruplatoimien takia.
Kaupallisten pankkien Venäjän federaation keskuspankilta saamien lisenssien ominaisuudet
Liikepankki voidaan perustaa mihin tahansa lainsäädäntötason mukaiseen juridiseen muotoon, mutta useimmiten se on LLC tai JSC. Valvontajärjestelmä on kaikissa tapauksissa sama. Ylin johtoelin on osakkeenomistajien tai osakkeenomistajien yhtiökokous, joka kutsutaan koolle vuosittain.
Yleensä toiminnan johtamista hoitaa hallintoneuvosto (hallitus), joka täyttää yhtiökokouksen ohjeet ja vastaa pankkitoiminnan tuloksista. Hallituksen toimintaa johtaa puheenjohtaja. Nykyistä pankkitoimintaa johtaa joko ainoa toimeenpaneva elin, toisin sanoen johtaja, tai sekä kollegiaalinen että ainoa toimeenpaneva elin (pankin johto ja hallitus).
Liikepankkien toiminnan periaatteet:
- toiminta käytettävissä olevien resurssien sisällä (tässä ymmärretään, että selvitys- ja käteisoperaatiot sekä luoton tarjoaminen pankin käytettävissä olevista resursseista)
- liikepankki on täysin (taloudellisesti) vastuussa oman toimintansa tuloksista (pankkitoimintojen riski on täysin pankilla, jolla on täysi vapaus kerätä varoja ja jakaa varoja varattuihin resursseihin);
- markkinasuhteet asiakkaisiin (asiakaspalvelua valittaessa pankki luottaa riskin ja kannattavuuden kriteereihin);
- Venäjän federaation keskuspankin pankkitoiminnan sääntely on mahdollista vain epäsuorien (ei suoran hallinnollisen) taloudellisten menetelmien avulla; Venäjän federaation keskuspankki harjoittaa jatkuvaa kaupallisten organisaatioiden toiminnan valvontaa yhdistämällä taloudelliset normit ja muut normit.
Lain mukaiset Venäjän Pankin pankkitoiminnot ja liiketoimet voidaan suorittaa yksinomaan Venäjän federaation keskuspankin myöntämän lisenssin perusteella.
Erilaiset lisenssit
Perustetulle pankille voidaan myöntää seuraavan tyyppisiä lisenssejä:
- pankkitoimintaan, jolla on taloudellisia resursseja ruplana;
- pankkitoiminnoista, jotka koskevat valuuttamuotoisia rahoitusvaroja;
- jalometallien jakelusta sekä talletusten houkuttelemisesta.
Pankille, joka on jo rekisteröity vähintään kaksi vuotta, voidaan myöntää seuraavat lisenssit:
- houkutella taloudellisia resursseja oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden talletuksiin;
- kerätä varoja asianmukaisissa henkilöryhmissä, sekä ruplana että valuuttana;
- yleinen lisenssi, jonka myöntäminen on mahdollista pankille, jolla on lupa suorittaa kaikki pankkitoiminnot valuutan ja ruplan varoilla, ja joka täyttää Venäjän federaation keskuspankin asettamat pääomavaatimukset (viisi miljoonaa euroa). Jos pankilla on tällainen lisenssi, sillä on oikeus perustaa ulkomaisia sivukonttoreita ja / tai hankkia osakkeita luotto-organisaatioiden ulkomailla asuville henkilöille.
Siksi tässä artikkelissa tarkastelimme pankkitoiminnan perustoimia ja tapahtumia.