Kansalaiset saavat usein lainoja ottamatta huomioon heidän todellista taloudellista tilannettaan. Tämä johtaa usein siihen, että he eivät pysty selviytymään luottotaakasta. Tällaisissa olosuhteissa konkurssihakemusta pidetään optimaalisena ratkaisuna. Menettelyä pidetään monimutkaisena ja pitkänä, joten on suositeltavaa käyttää ammattimaisten lakimiesten apua. Siksi jokaisen ihmisen tulisi selvittää, kuinka nostaa yksityishenkilön konkurssi lainoja varten. Tässä tapauksessa voit tallentaa kiinteistön, maksaa suurimman osan veloistaan ja kirjata jäljellä oleva velka.
Menettelyn käsite
Yksityishenkilöiden konkursseja säätelee liittovaltion laki nro 127, ja tämä laki hyväksyttiin vuoden 2015 lopussa. Tähän säädökseen lisätään säännöllisesti lukuisia muutoksia, jotka mahdollistavat menettelyn parantamisen ja yksinkertaistamisen.
Mitä lainalaisten yksityishenkilöiden konkurssi tarkoittaa? Se annetaan menettelyllä, jonka perusteella kansalainen tunnustetaan taloudellisesti maksukyvyttömäksi. Siksi kaikki pankkien ja muiden velkojien kanssa tehtävät kysymykset ratkaistaan yksinomaan tuomioistuimen kautta.
Kuinka prosessit toteutetaan?
Henkilön konkurssimenettelyn toteuttamiseksi voidaan valita erilaisia menetelmiä. Kunkin vaihtoehdon vaiheittainen ohje käsittää peräkkäisten toimien suorittamisen. On suositeltavaa, että otat ensin yhteyttä asianajajaan saadaksesi oikea-aikaisen kuulemisen. Kansalainen, jolla on paljon lainoja ja taloudellisia ongelmia, voi valita yhden vaihtoehdoista:
- Velkojen uudelleenjärjestely. Tämä vaihtoehto on ihanteellinen ihmisille, joilla on henkilökohtaista omaisuutta, josta he eivät halua erota. Tässä tapauksessa sinun on otettava yhteyttä lainanantajiin muuttaaksesi lainan ehtoja. Menettely toteutetaan tuomioistuimen välityksellä, ja rakenneuudistuksen kesto ei saisi olla yli 36 kuukautta. Kaikkien velkojien kanssa muodostetaan maksuaikataulu, jonka perusteella varoja maksetaan velkojen maksamiseen. Uudelleenjärjestelyä ehdotetaan yksinomaan vastuullisille kansalaisille, joilla on erityisiä taloudellisia vaikeuksia. Velka ei saisi olla liian suuri.
- Kiinteistön myynti. Ennen menettelyä olisi tutkittava huolellisesti henkilöiden konkurssilakia. Kansalaisen myöntämät lainat on maksettava takaisin pakollisessa tapauksessa. Jos lainanottajalla on henkilökohtaista omaisuutta, se myydään tuomioistuimen päätöksellä huutokaupassa. Tästä prosessista saadut varat käytetään lainojen takaisinmaksuun. Jos velkojen maksamiseen ei ole tarpeeksi rahaa, loput velat kirjataan. Kiinteistöjen myyntimenettely toteutetaan nimitetyllä talouspäälliköllä. Lain mukaan velallisen ainoata asuntoa sekä hänen henkilökohtaisia tavaroitaan tai taloustavaroita ei voida myydä.
- Sovitussopimuksen laatiminen velkojien kanssa. Jos velkaa on pieniä määriä ja samaan aikaan myönnettiin lainoja useilta yrityksiltä, osapuolten on suositeltavaa tehdä sovintoratkaisu. Tuomioistuin määrittelee kaikki velan takaisinmaksuun liittyvät vivahteet, joissa otetaan huomioon varojen palautuksen optimaalinen ajoitus. Rahan palauttamismenettely vahvistetaan. Mutta kun tällainen sopimus on tehty, velallinen julistetaan maksukyvyttömäksi.
Ennen yksityishenkilön konkurssihakemusta lainoissa pankki vaatii rakenneuudistuksen soveltamista, koska usein johtuu siitä, että kansalainen todella hoitaa olemassa olevat velat myymättä kiinteistöään.Luotonantajat itse pakotetaan vastaamaan velallisiin tarjoamalla heille yksinkertaisempia ja edullisempia ehtoja velan maksamiseen.
On odotettavissa, että tulevaisuudessa otetaan käyttöön yksinkertaistettu konkurssimenettely. Se toteutetaan tuomioistuimen kautta, mutta talouspäällikkö ei osallistu asiaan. Tämä vähentää merkittävästi prosessin kustannuksia.
Menettelyn käytön validointi
Ennen kansalaisen maksukyvyttömäksi julistamisprosessin välitöntä aloittamista tuomioistuimen on määritettävä, kuinka kohtuullinen vaatimus on. Jos velallisen konkurssista ei ole merkkejä, vaatimusta ei harkita, josta kantajalle ilmoitetaan kirjallisesti, joten yksityishenkilöiden konkursseja ei suoriteta. Tuomioistuimen päätös menettelyn päättämisestä tehdään seuraavin edellytyksin:
- ei ole todisteita siitä, että velallinen ei todellakaan pysty käsittelemään lainan maksuja;
- kansalaiselta on mahdotonta löytää merkkejä maksukyvyttömyydestä;
- on merkkejä siitä, että tahallinen konkurssi on tapahtunut.
Usein tuomioistuinten on käsiteltävä tosiasiaa, että kansalaiset joutuvat erityisesti konkurssiin ja haluavat tällä tavoin päästä eroon lainoista menettämättä henkilökohtaisia säästöjä ja omaisuutta. Jos yksityishenkilölle tehdään konkurssihakemus, joka sisältää vääriä tietoja, tämä johtaa kantajan saattamiseen hallinnolliseen vastuuseen. Siksi hänen on maksettava sakko, joka on enintään 3 tuhatta ruplaa. Lisäksi oikeusjuttua ei oteta huomioon, joten kansalaisten on itse selviytyttävä lainoista. Usein, jopa huomattavien lainojen kanssa, henkilö voidaan nostaa syytteeseen.
Konkurssin merkit
Ennen yksityishenkilön konkurssihakemusta lainoilla tuomioistuimen on varmistettava, että todella tietty kansalainen on maksukyvyttömyys. Tärkeimpiä maksukyvyttömyyden merkkejä ovat:
- velan olemassaolo, jonka määrä ylittää 500 tuhatta ruplaa, ja se voidaan muodostaa useiden lainasopimusten perusteella;
- yli 3 kuukauden lainojen viivästyminen ja laskenta alkaa siitä hetkestä, kun lainan maksamiseen ei makseta varoja;
- kansalaisen kyvyttömyys selviytyä luottokuormituksesta taloudellisen tilanteen merkittävän heikkenemisen tai säästöjen puutteen vuoksi.
Maksukyvyttömyyttä edustaa tilanne, jossa kansalaisen tulot eivät ylitä toimeentulotasoa, joten hänellä ei ole mahdollisuutta suorittaa lisämaksuja lainojen maksamiseksi. Yksityishenkilöiden konkurssin sattuessa lainat maksetaan takaisin enimmäismäärällä kansalaisen omaisuuden kustannuksella, mutta osa niistä kirjataan. Menettely voi alkaa välittömästä velallisesta tai hänen velkojistaan.
Kuinka prosessi alkaa?
Henkilö maksukyvyttömäksi julistetaan konkurssihakemuksesta tuomioistuimelle. Tämä johtuu siitä, että oikeudenkäynnin aikana kaikki olosuhteet katsotaan vahvistavan tarpeen julistaa henkilö maksukyvyttömäksi. Pankkien esittämät seuraamukset johtuvien saamisten perusteella eivät sisälly viivästymisiin.
Jokaisen velallisen, joka ymmärtää, ettei voi enää selviytyä luottokuormituksesta, on selvitettävä, miten yksityishenkilön konkurssimenettely suoritetaan. Prosessin vaiheittainen ohjeistus sisältää ensimmäisten vaiheiden toteuttamisen:
- hakemus jätetään tuomioistuimelle 30 päivän kuluessa siitä hetkestä, kun kansalainen tajusi, ettei pysty selviytymään maksuista;
- yleensä lähtölaskenta alkaa työstä tai vammaisuusryhmästä irtisanomisesta;
- aikomus hakea muutosta tuomioistuimeen julkaistaan tiedotusvälineissä, jos velallinen on immateriaalioikeus, ja ilmoitus olisi annettava 15 päivää ennen vaatimuksen suoraa siirtämistä tuomioistuimelle.
Hakemus on toimitettava muiden asiakirjojen kanssa, jotka vahvistavat velan olemassaolon ja varojen puuttumisen sen palauttamiseksi.
Mitä asiakirjoja tarvitaan
Ennen yksityishenkilön konkurssihakemusta lainoista on laadittava seuraavat asiakirjat:
- pankkien paperit, jotka todistavat yli 500 tuhannen ruplan velan olemassaolon, ja yleensä tätä varten tehdään tiliotteet tai tehdään jäljennöksiä lainasopimuksista;
- luettelo, joka sisältää kaiken velalliselle kuuluvan omaisuuden, ja on suositeltavaa käyttää etukäteen arvioijan apua näiden arvojen likimääräisten kustannusten selvittämiseen;
- todistus kansalaisten vastaanottamista varoista kolmen viime vuoden aikana;
- henkilökohtaiset asiakirjat, jotka esitetään jäljennöksenä passista, TIN: stä, SNILSistä ja muista tärkeistä papereista;
- todistus perheen kokoonpanosta;
- kopio työkirjasta, joka osoittaa työssä olevan henkilön vähentämisen tai alentamisen;
- rekisteröintitodistus työvoimakeskuksessa, jos kansalainen on menettänyt vakavaraisuutensa irtisanomisen vuoksi;
- muut asiakirjat, jotka vahvistavat kansalaisen heikon taloudellisen tilanteen.
Pankki voi tarvittaessa vaatia muita asiakirjoja. Lainojen yksityishenkilöiden konkurssiin liittyvät ehdot ovat samat kaikille kansalaisille, mutta menettelyyn voivat vaikuttaa erilaiset olosuhteet. Siksi on suositeltavaa käyttää lakimiesten apua.
Mihin toimiin lainanantajat ryhtyvät?
Harvoin lainanantajat ajattelevat, kuinka julistaa luonnollinen henkilö konkurssiin lainalla, koska on pankkien etujen mukaista, että kansalainen itse hallinnoi maksuja ja palauttaa varat. Tämä johtuu siitä, että jos lainanottajalla ei ole arvokasta henkilökohtaista omaisuutta, velat voidaan kirjata konkurssiprosessin jälkeen. Seurauksena on, että lainanantajat eivät saa varojaan. Tämä johtaa siihen, että pankit luovat usein esteitä maksukyvyttömyyden julistamiselle.
Keskeyttääkseen kansalaisen konkurssin lainanantajat voivat käyttää seuraavia menetelmiä:
- protestoivat liiketoimet, joiden perusteella kansalaiset ovat aiemmin myyneet kiinteistöjä, ja viimeisen kolmen vuoden aikana tehtyihin liiketoimiin;
- protestoida lahja-, vaihto- tai muita sopimuksia, jotka ovat epäilyttäviä ja joihin sisältyy velallisen omaisuuden siirto kolmansille osapuolille;
- saada todisteita siitä, että kansalaisella on piilotettuja lisätuloja, joita voidaan käyttää lainojen asteittaiseen takaisinmaksuun.
Kaikki kerätyt todisteet on lähetettävä tuomioistuimelle.
Menettely henkilön julistamiseksi konkurssiin
Jokaisen velallisen tulisi tietää, miten yksityisten konkurssi toteutetaan. Tuomioistuimen päätös tehdään yksinomaan lukuisten peräkkäisten toimien suorittamisen jälkeen. Näitä ovat seuraavat:
- jätetään hakemus tietyn kansalaisen maksukyvyttömyydeksi;
- velallisen ja velkojien välillä tehdään sovinto, jonka perusteella tehdään uudelleenjärjestely, joka antaa velalliselle mahdollisuuden selviytyä edelleen maksuista, ja menettelyyn sisältyy varainhoitajan osallistuminen;
- jos velallinen rikkoo sopimuksen ehtoja, menettely konkurssiin julistamiseksi jatkuu;
- sitten alkaa velallisen omaisuuden myyntiprosessi, joka kattaa osittain tai kokonaan kansalaisen velat;
- arvokasta omaisuutta myydään, mutta tämä ei sisällä vain henkilön asuntoa tai henkilökohtaisia tavaroita;
- prosessiin osallistuu tuomioistuimen nimeämä erityispäällikkö;
- tarjouksia pidetään arvojen myynnistä;
- kaikki velallisen käteisellä tai pankkitileillä olevat varat käytetään;
- perheen toimeentulopalkki määritetään;
- kaikki rahoitustapahtumat suorittaa yksinomaan johtaja;
- Ennen arvojen välitöntä myyntiä kaikki velallisen omistamat esineet arvioidaan sen selvittämiseksi, maksetaanko osa kajakin veloista takaisin kiinteistön myynnin jälkeen.
Jokainen prosessissa osallistuva voi ottaa mukaan omaan riippumattomaan arvioijaan varmistaakseen, että kiinteistön arvo on määritetty oikein. Rahan saatuaan velat maksetaan takaisin, jolloin velkojien etuoikeus otetaan huomioon. Johtaja saa 2%: n korvauksen velan määrästä. Prosessin päätyttyä kansalainen julistetaan konkurssiin ja jäljellä olevat velat kirjataan.
Menettelyn seuraukset
Jokaisen konkurssiprosessin läpi käyvän henkilön on tiedettävä, millaisia tämän toimenpiteen seurauksia on. Vaikka merkittävä osa veloista kirjataan pois, menettelyyn liittyy joitain haittoja. Näitä ovat:
- kaikki arvokas henkilökohtainen omaisuus katoaa;
- seuraavan viiden vuoden aikana ei ole mahdollista jättää hakemusta henkilön konkurssin julistamisesta toistuvasti;
- ei saa olla johtotehtävissä kolme vuotta;
- IP: n rekisteröinti on kiellettyä ympäri vuoden.
Antavatko he lainan yksityishenkilön konkurssin jälkeen? Pankit voivat tehdä myönteisen päätöksen kansalaisen pyynnöstä, mutta kyselylomakkeessa on ilmoitettava viiden vuoden kuluessa, että henkilö on aiemmin julistettu maksukyvyttömäksi. Tämä johtaa yleensä siihen, että laitokset kieltäytyvät myöntämästä varoja.
Prosessin hinta
Monet yritykset tarjoavat mahdollisuuden suorittaa yksityishenkilön konkurssimenettely pienellä määrällä, joka ei ylitä 50 tuhatta ruplaa, mutta sinun ei pidä uskoa tällaisiin tarjouksiin. Tämä johtuu siitä, että asiantuntijoiden ei tarvitse maksaa työstään, vaan myös välimiespäällikölle.
Johtajan palkan määrä riippuu velkojen suuruudesta, joten yleensä maksetaan 2% koko velasta.
johtopäätös
Jos velkaa on huomattavasti, kansalaiset käyttävät usein yksityishenkilöiden konkursseja. Lainojen vakuudet antavat lainanantajalle mahdollisuuden noutaa kansalaisten omaisuutta, samoin kuin muu ihmisen omaisuus myydään huutokaupassa. Tämän menettelyn seuraukset eivät ole vain myönteisiä, vaan myös kielteisiä.
Vaikka konkurssin vuoksi on mahdollista selviytyä kaikista veloista, ei lähitulevaisuudessa ole mahdollista antaa IP: tä, ottaa johtotehtävää tai käyttää uudelleen menettelyä henkilön julistamiseksi maksukyvyttömäksi. Siksi on suositeltavaa ottaa aluksi huomioon taloudelliset kykysi lainoja haettaessa.