Vakuutustoiminnan lisensointi Venäjän federaatiossa

Artikkelissa tarkastellaan mitä vakuutustoiminnan lisensointi on.

Vain oikeushenkilöt ja yrittäjät saavat harjoittaa tällaista liiketoimintaa. Tällaisen toiminnan lisensointia ei vaadita, jos se liittyy:

• vakuutusriskien arvioinnit;
• vakuutusmaksujen suuruuden määrittäminen;
• toiminta neuvottelujen tai tutkimuksen muodossa vakuutusalalla;
• vahinkojen määrän määrittäminen.

Vuodesta 2013 lähtien on toiminut Venäjän federaation ainoa vakuutusvalvontaelin - Venäjän pankki. Kaikille aktiviteetteille on annettava lupa. Tärkeintä on, että se liitetään maksujen vakuutusvarausten luomiseen.

Vakuutustoiminnan lisensointi tapahtuu vapaaehtoisten ja pakollisten vakuutustyyppien varalta seuraavilla alueilla:

• omaisuuden vakuutus;
• vastuuvakuutus;
• henkilökohtainen tapaturmavakuutus.

Lisäksi myönnetään lisenssejä jälleenvakuutusta varten. Tämä asiakirja osoittaa erityyppiset toiminnot, joiden toteuttaminen on sallittua tietylle vakuutushenkilölle.

Kuka on mukana?

Vakuutustoiminnan lisensointi tapahtuu Venäjän pankin päätöksellä, joka lisäksi harjoittaa:

• ylläpitää vakuutusvälittäjien rekisteriä;
• ylläpitää vakuutusyhtiöiden ja yksittäisten vakuuttajien yhdistysten valtionrekisteriä;
• vakuutuksiin liittyvien normatiivisten ja metodologisten asiakirjojen kehittäminen.

Venäjän pankilla on oikeus:

1. Keskeytä lupakirjan voimassaolo - kunnes rikkomusten poistaminen uusien tekemisten ja voimassa olevien sopimusten jatkamisen suhteen kaikentyyppisissä jälleenvakuutustoiminnoissa. Vakuutuksenantajan on kuitenkin työskenneltävä tällä hetkellä tehdyissä sopimuksissa.
2. Rajoita lisenssin voimassaoloaikaa - aseta moratorio määräaikaan saakka kuin toiminnan keskeyttämisessä todettujen lisenssiehtojen rikkomusten poistamiseksi.

Venäjän keskuspankki voi myös peruuttaa yksikön lisenssin. Tämä tarkoittaa, että sen toiminta päättyy tämän elimen päätöksellä yhdessä kohteen toiminnan kanssa, vain sen voimassa olevista vakuutussopimuksista johtuvat velvollisuudet säilyvät.

Mitä muuta liittyy vakuutustoiminnan lisensointiin Venäjän federaatiossa?

Kuka on lisensoitu?

Vakuutusjärjestöjä kehotetaan suojaamaan oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden oikeuksia erilaisissa vakuutustapauksissa. Lisenssit annetaan luvanhakijoiden laitoksen päätöksellä:

• jälleenvakuuttajat jälleenvakuutusta varten;
• vakuutusmeklarit;
• keskinäiset vakuutusyhtiöt;
• vakuutusorganisaatiot.

Vakuutuksen lisensointiehdot

Henkilön, joka hakee lupaa vakuutustoiminnan harjoittamiseen, on noudatettava erilaisia ​​laissa säädettyjä vaatimuksia. Oikeushenkilöillä, jotka haluavat harjoittaa vakuutustoimintaa, on oltava:

• laissa määritelty vähimmäispääoman määrä, joka riippuu suoraan vakuutuksen tyypistä;
• vakuutusalan työntekijöiden korkea ammatillinen koulutus
• lain sääntelemä oikeudellinen muoto;
• enintään 49%: n osuus ulkomaisten sijoittajien osakepääomasta.

Pakkaus asiakirjoja

Vakuutustoiminnan lisensointi Venäjän federaatiossa perustuu heidän hakemuksiinsa ja tarvittaviin asiakirjoihin. Vakuutuksen, keskinäisen vakuutuksen, jälleenvakuutuksen, vakuutuksenvälityksen lupaasiakirja toteutetaan laissa säädetyllä tavalla.

Vakuutuslaitosten toiminnan lisensoimiseksi hakija toimittaa vakuutusvalvonnalle seuraavan asiakirjapaketin:

• lupahakemuksen hakeminen;
• asiakirja hakijan valtion rekisteröinnistä oikeushenkilön muodossa;
• perustamisasiakirjat;
• kaikkien nykyisten perustajien kokousten pöytäkirjat tällaisten hyväksymisten hyväksymisestä ja toimeenpanoelimen virkojen hyväksymisestä, joka on toimeenpaneva kollegiaalinen elin;
• tiedot osakkeenomistajien kokoonpanosta;
• asiakirjat, jotka vahvistavat maksun kokonaisuudessaan osakepääomasta;
• asiakirjat oikeushenkilöiden, lisensointikohteen perustajien valtion rekisteröinnistä sekä tilintarkastuskertomus tilinpäätöksestään tietyllä raportointikaudella, jos ne edellyttävät pakollista tarkastusta;
• tiedot vakuutusmatemaatikoista;
• tiedot toimeenpanevasta elimestä, toimeenpanevan elimen päälliköstä, tilintarkastuskomission päälliköstä, pääkirjanpitäjästä;
• vakuutustariffien laskeminen käyttämällä sovellettavaa todellisten laskelmien menetelmää ja ilmoittamalla tärkein tietolähde sekä tariffit;
• tiedot vakuutusvarauksen muodostumisesta;
• vakuutustyyppien taloudellinen perustelu.

Keskinäisen vakuutuksen lupakirjan saamiseksi on tarpeen toimittaa seuraavat asiakirjat vakuutusvalvonnalle:

• erityistä lomaketta vastaava lisenssihakemus;
• asiakirja keskinäisen vakuutusyhtiön valtion rekisteröinnistä oikeushenkilöksi;
• yrityksen charter;
• tiedot johtajasta, hallituksen puheenjohtajasta, pääkirjanpitäjästä ja tilintarkastajasta;
• säännökset vakuutusvarausten muodostumisesta.

Vakuutustoiminnan lisensoimiseksi Venäjän federaation alueella ja vakuutusvälityksen lupakirjan saamiseksi vaaditaan seuraavat:

• lupahakemus;
• asiakirja valtion rekisteröinnistä yksittäisenä yrittäjänä tai oikeushenkilönä;
• oikeushenkilön perustamisasiakirjat;
• asiakirjat, jotka vahvistavat vakuutuksenvälittäjän pätevyyden ja vakuutuksenvälittäjän työntekijöiden pätevyyden;
• välitysvakuutustoiminnan toteuttamiseksi tarvittavat mallisopimukset.

Saatujen tietojen tarkistamiseksi vakuutusvalvonnalla on oikeus lähettää kirjallisia pyyntöjä organisaatioille tietojen toimittamiseksi luvan hakijan toimittamista asiakirjoista. Jos kaikki asiakirjat toimitetaan asianmukaisessa muodossa, vakuutusvalvonta antaa hakijalle ilmoituksen heidän pääsystään.

Tämä elin tekee päätöksen toimilupa-asiakirjan toimittamisesta tai sen epäämisestä enintään 120 päivän kuluessa kaikkien edellä mainittujen asiakirjojen vastaanottamisesta. Suora päätös tehdään enintään kahden kuukauden kuluessa. Ohjaajan on ilmoitettava päätöksestä hakijalle viiden päivän kuluessa päätöksen tekemisestä.

Vakuutustoiminnan lisensointi Venäjän federaatiossa edellyttää tiettyjä pätevyysvaatimuksia.

Pätevyys ja muut vaatimukset

Tällaisten vaatimusten luettelo sisältää:

1. Vakuutusyksikön - oikeushenkilön tai yksittäisen yrittäjän - johtajilla on oltava korkeampi taloudellinen tai taloudellinen koulutus, jonka vahvistaa Venäjän federaatiossa tunnustettu asiakirja, sekä vähintään kahden vuoden kokemus vakuutuksesta tai rahoituksesta.
2. Vakuutusmatemaatikolla on oltava korkea-arvoinen taloudellinen tai tekninen (matemaattinen) koulutus, joka vahvistetaan Venäjän federaatiossa tunnustetuilla asiaa koskevilla asiakirjoilla ja pätevyystodistuksella.
3. Vakuutusvälittäjän tai vakuutuksenottajan pääkirjanpitäjällä on oltava asiakirjat, jotka todistavat korkeamman taloudellisen tai finanssikoulutuksen sekä vähintään 2 vuoden virka-ajan erikoistumisesta maassa rekisteröidyssä jälleenvakuutus-, välitys- tai vakuutusorganisaatiossa.
4. Pääkirjanpitäjän, päälliköiden tai oikeushenkilön ainoan toimeenpanoelimen on oltava pysyvästi Venäjän federaatiossa.

Jotta lisenssiasiakirja voidaan myöntää, pää- ja pääkirjanpitäjällä on oltava talous- tai finanssialan korkeakoulututkinto, tietyn pituinen työaika vakuutusalalla ja heidän on oleskeltava maassa.

Joten tiedämme, että vakuutustoiminnan lisensointi Venäjän federaatiossa tapahtuu Venäjän pankissa. Mistä syistä he voivat kieltäytyä myöntämästä lupia?

Lisenssin epääminen ja peruuttaminen

Perusteet vakuutusluvan epäämiselle ovat:

• toisen vakuutusyksikön yksilöivän nimityksen käyttäminen vakuutusvalvonnassa hakeneen oikeushenkilön nimityksestä, jonka tiedot on aiemmin kirjattu yhteen valtion rekisteriin;
• tutkimushenkilöllä on lisenssi muun tyyppisille vakuutuksille, jälleenvakuutuksille tai keskinäisille vakuutuksille silloin, kun tehtiin päätös toimilupa-asiakirjan toimittamisesta, tämän elimen päätöksestä keskeyttää tai rajoittaa aikaisemmin myönnetyn lupakirjan voimassaoloaikaa;
• hakijan toimittamien asiakirjojen noudattamatta jättäminen vakuutusvalvontaelimen lakien ja säädösten vaatimusten mukaisesti;
• perustamisasiakirjojen laiminlyönti;
• väärien tietojen esiintyminen asiakirjoissa;
• pää- tai pääkirjanpitäjällä on erinomainen tai puutteellinen rikosrekisteri;
• yrityksen (oikeushenkilön) konkurssi (konkurssi tai kuvitteellinen tai tahallinen konkurssi) perustajan syystä.
• toteuttamatta jätetty toimeksianto vakavaraisuus- ja taloudellista vakautta koskevien vaatimusten noudattamatta jättämisestä sekä ilmoittamatta jättäminen.

Päätös, joka sisältää luvan myöntämisestä kieltäytymisen, on lähetettävä lisenssin hakijoille kirjallisesti 5 työpäivän kuluessa päätöksen tekemisestä. Siihen olisi sisällyttävä hylkäysperusteet tehtyjen rikkomusten perusteella.

Päätös toimiluvan myöntämisestä peruutetaan tai peruutetaan seuraavissa tapauksissa:

• hakijan epäonnistuminen luvan myöntämisessä kahden kuukauden kuluessa ilmoituksen antamispäivästä;
• Tietojen laatiminen ennen hakijan toimittamien väärien tietojen toimittamista koskevan luvan myöntämiselle asetettua määräaikaa.

Kuinka kauan vakuutustoiminnan lisensointi on Venäjän federaatiossa?

Lisenssin voimassaoloaika

Vakuutustöitä koskeva lupakirja annetaan rajoittamatta sen voimassaoloa.

Lisenssi voi olla väliaikainen, ja se voidaan myöntää seuraaville ajanjaksoille:

• ilmoitettu hakijan hakemuksessa, mutta enintään kolme vuotta;
• 1–3 vuotta, jos tietoja ei ole, mikä mahdollistaa vakuutussääntöjen mukaisten vakuutusriskien luotettavan arvioinnin;
• väliaikaisen lisenssin voimassaoloaikaa pidennetään hakemuksesta, mutta se voidaan myös evätä, jos hakijan on todettu sen voimassaoloaikana tiettyjä rikkomuksia, joita ei ole poistettu vahvistetun ajan kuluessa.

Nämä ovat perusedellytykset vakuutustoiminnan lisensoinnille Venäjän federaatiossa.

Lisenssi voidaan irtisanoa, jos vakuutusorganisaatio irtisanoo, jos puhumme yksittäisestä yrittäjästä, oikeushenkilön yksikön uudelleenorganisoinnista ja selvitystilasta, lukuun ottamatta uudelleenjärjestelyjä spin-off-tyypin tai sulautumisen tyypin mukaan.Lisenssi ei päättyy tässä tilanteessa, jos kaikki vastikään perustetun oikeushenkilön ehdot täyttyvät.

Siksi olisi erotettava kaksi lupatyyppiä: rajoittamaton (voimassaoloa rajoittamatta) ja väliaikainen (myönnetty enintään 3 vuodeksi, jonka jälkeen se uusitaan).

Mitä luvassa pitäisi olla?

Joten vakuutustoiminta edellyttää lisensointia. Sääntelykehyksen mukaisesti on luotu lisenssilomake, jonka tulisi sisältää seuraavat yksityiskohdat:

• vakuutustoiminnan kohteen alue;
• lisenssiasiakirjan omistavan vakuuttajan nimi, sen juridinen osoite;
• toimialan nimi, vakuutustoiminnan muodot ja tyypit erityissovelluksella, joka osoittaa vakuutuksenantajan käytettävissä olevan vakuutuksen tyypin;
• lisensoidun esineen rekisteröintinumero vakuutuksenantajien valtion rekisterin mukaan;
• myöntämispäivä ja lisenssinumero;
• lisenssin myöntävän vakuutusvalvontaviranomaisen virallinen leima, päällikön allekirjoitus.

Vakuutusvälitys

Vakuutusyhtiöiden toiminnan lisensoinnilla on omat vivahteensa. Tämän tyyppisen toiminnan tuottaminen vakuutusalalla tarkoittaa, että hakija saa lisenssit vakuutusalan välitystoimintaan. Luettelo edellä mainitun luvan myöntämiseksi tarvittavista asiakirjoista on esitetty edellä.

Jos vakuutusyhtiö on tärkeimmän ulkomaisen organisaation tytäryritys tai jos ulkomaisten sijoittajien osuus on yli 49%, se ei saa toimilupaa Venäjän federaation alueella, koska sillä ei ole oikeutta harjoittaa:

• valtion pakollinen vakuutus;
• henkivakuutus;
• erilaisten valtion järjestöjen ja kuntien omaisuuden etujen vakuuttaminen;
• omaisuuden vakuutus urakoitsemiseksi ja tarvikkeet valtion tarpeisiin.

Vakuutusjärjestöjen toiminnan lisensointimenettely ja tarkoitus on melko monimutkainen oikeudellinen kysymys, joten pätevän asianajajan apu on välttämätöntä ennen luvan saamista.

Lisenssin keskeyttäminen, rajoittaminen ja uusiminen

Jos havaitaan vakuutuslainsäädännön rikkomuksia, lupaviranomainen antaa luvan myöntävälle elimelle määräyksen, jossa ilmoitetaan niiden poistamisen ehdot.

Reseptejä annetaan tällaisissa tapauksissa:

1. Luvanhaltija harjoittaa toimintaa, joka on kielletty lailla, samoin kuin toimintaa, jossa luvan myöntämiselle asetettuja ehtoja rikotaan.
2. Jos vakuutuksenantaja ei noudata lakia, joka koskee vakuutusrahastojen sijoittamista tai muodostamista ja muita varoja, joilla taataan vakuutuskorvausten maksaminen.
3. Jos vakuutuksenantaja ei noudata säädöksissä asetettuja vaatimuksia hyväksyttyjen velvoitteiden ja omaisuuden suhteen varmistamiseksi, samoin kuin muita vakavaraisuuden ja taloudellisen vakauden varmistamista koskevia vaatimuksia;
4. Jos kohde rikkoo vakuutusvalvonnalle tai sen alueelliselle raportoijalle toimittamista koskevia vaatimuksia.
5. Jos yhteisö ei toimita asetetussa määräajassa asiakirjoja, joita vaaditaan vakuutusvalvonnasta asianomaisen elimen pätevyyden rajoissa.
6. Kun todennetaan, että yksikkö on toimittanut puutteellisia tai epätarkkoja tietoja.
7. Jos et toimita tietoja perustamisasiakirjoihin tehdyistä lisäyksistä ja monista muutoksista määräpäivään mennessä.

Tilaus lähetetään tarvittaessa lisensoidulle yksikölle, jäljennös siitä voidaan lähettää tietyille toimeenpanoviranomaisille. Lupakirjan myöntäjän on toimitettava vakuutusvalvonnan asiakirjat, jotka vahvistavat rikkomisen poistamisen, tässä asetuksessa asetetussa määräajassa.Nämä asiakirjat käsitellään 30 päivän kuluessa niiden vastaanottamisesta. Tämä on menettely vakuutustoiminnan lisensoimiseksi.

Yksikön toimittamat ajoissa asiakirjat, jotka vahvistavat rikkomusten poistamisen, ovat perusta tällaisen vaatimuksen täyttämiselle. Tilauksen peruuttamisesta on ilmoitettava vakuutusyritykselle 5 työpäivän kuluessa päätöksen tekemisestä. Sen tosiseikan selvittäminen, että henkilö on toimittanut vääriä tietoja sisältäviä asiakirjoja, on tärkein perusta tunnustaa aiemmin annettu määräys täyttämättä. Jos asetusta ei noudateta asetetussa määräajassa tai asianmukaisesti tai jos henkilö välttää tämän asiakirjan vastaanottamisen, lisenssi keskeytetään tai sitä rajoitetaan.

Tutkimme miten vakuutustoiminnan lisensointi menee.