Kauan odotetun asunnon hankinta luottorahastoilla rajoittaa omistajan omistusoikeuksia siihen asti, kunnes vela maksetaan kokonaan. Siksi monet ihmettelevät, onko asuntolainan konkurssi mahdollista julistaa. Huolimatta siitä, että asumisen ylläpitäminen konkurssin jälkeen on erittäin vaikeaa, on edelleen tiettyjä laillisia tapoja puolustaa kotiasi.
Perusedellytykset
Yksityishenkilöiden konkurssit ja asuntolainat ovat viime aikoina tulleet lähekkäin toisiinsa. Lainsäädäntötasolla jokaisen kansalaisen oikeus tunnustaa itsensä virallisesti konkurssilainan velalliseksi varmistettiin vuonna 2015. Ei ole sattumaa, että tiedot asuntolainan konkurssin julistamisesta ovat merkityksellisiä tänä päivänä.
Konkurssimenettelyn aloittamiseksi pankin asumisen ostamiseen myöntämän lainan maksajan on oltava vähintään 500 tuhannen ruplan velkaa. ja vähintään kolmen kuukauden viivästys maturiteetissa. Näitä sääntöjä sovelletaan yksityishenkilöiden konkursseihin asuntolainojen ja kulutuslainojen osalta.
On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että tämä menetelmä taloudellisten ongelmien ratkaisemiseksi soveltuu vain yhteen olemassa oleviin velkoihin. Selvitämme tätä asiaa niille, jotka ovat kiinnostuneita siitä, onko mahdollista julistaa konkurssi asuntolainalla ja esimerkiksi autolainalla samanaikaisesti. Vastaus tähän kysymykseen on selvä: ei, voit vain julistaa oman maksukyvyttömyytesi yhdelle lainoista.
Todennäköisimmät seuraukset
Mitä asunnolle tapahtuu konkurssin yhteydessä asuntolainalla? Velallinen, joka sai virallisen maksukyvyttömän henkilön aseman, avaa kaksi tapaa ongelman ratkaisemiseksi:
- toteuttaa lainan uudelleenjärjestelyt saadakseen uskollisempia ehtoja lainan kattamiseen;
- suostukaa kiinteistöjen myyntimenettelyyn, joka kattaa velan velkojalle.
Ensimmäinen vaihtoehto on turvallisempi vakuudellisen asumisen suojaamisen kannalta, toisin kuin toinen, jolla on valtava riski jäädä ilman omaisuutta, mutta samalla osa velallisen asuntolainavelvoitteista tasoittuu ja korot, sakot ja sakot lakkaavat veloittamasta.
Kuten oikeuskäytäntö on osoittanut, mahdollisuus myydä konkurssipesän omaisuus on yleisempi. Asuntolainan arvioidaan olevan halvempaa noin kolmanneksella markkinoiden alkuperäisestä arvosta. Asunto saatetaan julkiseen huutokauppaan. Myynnin jälkeen jäljellä olevat rahat annetaan velalliselle, mutta jos vakuuskohteen myynnistä tuleva summa ei riitä lainan takaisinmaksuun, jäljellä olevat varat lasketaan konkurssipesän palkasta, kunnes velka on maksettu kokonaan.
Missä tapauksissa omaisuus jää velalliselle
Ennen kuin kysyt, onko asuntolainan konkurssi mahdollista julistaa, sinun pitäisi jälleen laskea velan määrä uudelleen. Jos se on vähemmän kuin 5% kiinteistöjen markkina-arvosta, lisäksi viivästysjakso ei ylitä kolmea kuukautta, pankki ei voi valita asuntoa tai taloa.
Kuinka julistaa asuntolainan konkurssi ja asua asunnossa, jos siihen on rekisteröity alaikäisiä lapsia? Jotkut kansalaiset ajattelevat virheellisesti, että tämä tosiasia on tae kodin loukkaamattomuudelle.Itse asiassa tämä tosiasia ei ole este pankeille, mutta maksukyvyttömän omistajan mahdollisuudet säästää neliömetriä kasvavat huomattavasti, jos mukana on holhous- ja edustustoimistoja.
Asuntolainan uudelleenlaskenta
Uudelleenjärjestely voi vähentää huomattavasti korkoa ja pidentää asuntolainan maksuaikaa. Onko mahdollista vedota konkurssiin ja luopua vakuutetun asunnon myynnistä? Tämä on mahdollista vain laskettaessa velkaa uudelleen. Tämä toimenpide suoritetaan velallisen vakavaraisuuden palauttamiseksi suhteessa velkojiin turvautumatta kiinteistöjen myyntiin. Tämä skenaario voi tapahtua, jos henkilö, jonka kanssa konkurssimenettely aloitettiin, otetaan virallisesti palvelukseen ja saa vähintään 20 tuhannen ruplan vakaan kuukausipalkan.
Tapauksissa, joissa velka pankeille ylittää vakuuskiinteistöjen arvon useita kertoja, kiinteistöjen myynti huutokaupassa on epäasianmukainen päätös. Suuren velan ollessa kyseessä rakenneuudistukset suoritetaan useammin.
Rakenneuudistuksen hyödyt
Mitä tapahtuu, jos konkurssiin tulee asuntolaina ja järjestelet velkaa uudelleen? Toisaalta velallisella on hyvät näkymät:
- on monia mahdollisuuksia pitää asunto, joka on ostettu luottovaroilla omaisuuteensa;
- lainaehtojen tarkistaminen velallisen kannalta helpomman ratkaisujärjestelmän luomiseksi toisin kuin pitkäaikainen ja byrokraattinen uudelleenjärjestelymenettely henkilölle, jolla ei ole konkurssi-asemaa;
- mahdollisuus välttää oikeudenkäynnit pankkien kanssa pankeissa ja ylläpitää vastuullisen ja kunnollisen lainanottajan asemaa oikea-aikaisesti hoidettaessa;
- korkojen ja viivästysmaksujen kertyminen keskeytetään.
Toisaalta mukavampi maksutapa voi aiheuttaa uskomattoman määrän korkoa, joka muuttaa osallistumisen asuntolainaan loputtomiin orjuuksiin. Velallisen on oltava selvästi tietoinen siitä, pystyykö hän noudattamaan uusia määräaikoja säästöasteella. Muuten velan uudelleenjärjestely on turhaa ja kallista.
Asuntolainan myynti
Todennäköisyys, että asunto lopulta laitetaan huutokauppaan, on suuri, mutta se voi myös olla tapa pois tästä tilanteesta. Kuinka julistaa itsesi konkurssiin asuntolainalla ja pysyä asunnossa antamalla se myytäväksi?
Asia on se, että vakuutta pidetään ongelmallisena, joten se myydään pääsääntöisesti halvemmaksi kuin keskimääräinen markkina-arvo. Tässä tapauksessa todellista omistajaa ei ole kielletty tarjoamasta. Siten velallinen tai yksi hänen perheenjäsenistään, sukulaisistaan voi ostaa asunnon edulliseen hintaan. Lisäksi itse konkurssimenettely voi kestää yli vuoden - tänä aikana on syytä yrittää kerätä oikea summa ja säästää asunto, joka on täysin vapaa luottovelvoitteista.
Kuinka julistaa itsesi konkurssiin asuntolainalla
Ennen maksukyvyttömyyden virallisen tunnustamisen jatkamista henkilön tulee tutustua konkurssilakiin tai hakea pätevän asianajajan apua. Asuntolainalla tapahtuvassa konkurssimenettelyssä on useita vaiheita. Mitä tapahtuu kiinteistöille?
Ennen kuin vastaat tähän kysymykseen, on analysoitava huolellisesti velkatilannetta ja määritettävä, onko aiheellista tunnistaa tuhoaminen. Asiaan vaaditaan lakimies, joka on erikoistunut luotonantoon ja konkursseihin. Hän auttaa laatimaan karkean toimintasuunnitelman ja puhuu seurauksista, jotka aiheutuvat yksilön maksukyvyttömyyden tunnustamisesta asuntolainasopimuksen yhteydessä.
Mitä asiakirjoja vaaditaan
Nyt ei ole epäilystäkään siitä, onko yksityishenkilön konkurssi kiinnityksellä mahdollista.Kansalaista ei kuitenkaan voida pitää maksukyvyttömänä vain siksi, että hän kutsuu itseään sellaiseksi. Vain oikeuslaitoksella on valtuudet tehdä laillisia päätöksiä yksilöivien konkurssien tunnustamiseksi. Se, mitä asunnolle ja asuntolainalle tapahtuu tulevaisuudessa, määrää myös oikeudenmukaisuuden.
Ensimmäinen askel tässä prosessissa on asiaankuuluvien asiakirjojen kerääminen. Opiskelet korvausvaatimuksen tekemisestä artikkelin seuraavasta osasta. Oikeudenkäynnin lisäksi tarvitset myös asuntolainasopimuksen ja maksuaikataulun sekä tärkeimmät asiakirjat (alkuperäiset ja jäljennökset):
- passi;
- SNILS;
- INN;
- avioliitto todistus;
- lapsen syntymätodistus;
- työkirja;
- tuloslaskelma 2-henkilöisen tuloveron muodossa;
- tietoa kiinteistöstä Rosreestr.
Asiakirjaluettelo voi vaihdella kussakin tapauksessa riippuen velan määrästä ja sopimuksen ehdoista. Voit selvittää oikeudellisen neuvonantajan kanssa, mitkä asiakirjat on liitettävä vaateeseen.
Kuinka antaa lausunto
Hakemus laaditaan saman suunnitelman mukaisesti kuin mikä tahansa siviilioikeudellinen oikeusjuttu. Yläosassa, oikeassa yläkulmassa, ilmoitetaan tuomioistuimen nimi ja osoite. Sitten kantajan yksityiskohdat olisi kuvailtava yksityiskohtaisesti, mukaan lukien täydellinen nimi, syntymäaika, asuinpaikka, sarjanumero ja passin numero, TIN, SNILS.
Kannekirjelmän sisällössä on tärkeää selittää, miksi asuntolainan konkurssihakemusten läpikäyminen tuli välttämättömäksi, mitä hakija tekee tunnustaessaan maksukyvyttömyyden, miten hän aikoo maksaa velan. Luotto-organisaatioiden luettelo ja velkojen määrä ilmoitetaan myös. Lausunnossa kantajia pyydetään yleensä nimeämään talousjohtaja, joka ilmoittaa maksun suuruuden, joka siirretään tuomioistuimen pankkitilille.
Lopussa merkitään kaikki liitetyt asiakirjat ja hakemuksen päivämäärä, minkä jälkeen kantajan allekirjoitus ja tekstitys laitetaan. Hakemuksen mukana tuomioistuimelle toimitettujen paperipakettien lisäksi sen on toimitettava 300 ruplan suuruinen valtion tullin maksamisen kuitti. Vaatimuksen jättöpäivä kirjataan vastaavaan toimistopäiväkirjaan. Tuomioistuimelle annetaan 90 päivää hakemuksen jättämistä käsiteltäväksi.
Tuomioistuin ja tarjoukset
Ensimmäisessä oikeudenkäynnissä tuomari ilmoittaa päätöksen talousjohtajan nimittämisestä ja velkojen uudelleenlaskentamenettelystä. Velallinen laatii maksuaikataulun, jonka hallinnoija allekirjoittaa. Tämä asiakirja lähetetään velkojien kokoukselle, joka joko hyväksyy tai hylkää sen. Jos lainanantajat eivät edelleenkään pääse sopimukseen, tuomioistuin hyväksyy suunnitelman tietoisella päätöksellä.
Jos konkurssipesuri ei onnistunut maksamaan velkoja velkasaneerauksen seurauksena, vakuuskiinteistöjen myynti on väistämätön tapa ratkaista velallisen ja pankkiorganisaatioiden välinen konflikti. Tämä on viimeinen keino, johon turvaudutaan. Jos asuntolainan myynnistä saatavat tuotot eivät riitä velan maksamiseen, loppusumma lasketaan konkurssiin tunnustetun kansalaisen virallisista tuloista.
Jos konkurssi on yksi puolisoista
Jos panttiobjektina toimiva omaisuus kuuluu maksukyvyttömäksi julistetun henkilön puolisolle tai avioliitolle, pariskunta ei ehkä ole huolissaan asunnolle tapahtuvasta. Konkurssi aviomiehen tai vaimon asuntolainalla ei aiheuta vaaraa vain, jos asumista ei ole rekisteröity yhteisomistukseen. Muuten se otetaan huomioon ja sisällytetään konkurssipesän omaisuuserään maksamaan velat. Tätä päätöstä ei voida tehdä henkilökohtaisen omaisuuden suhteen, etenkin lahjasopimuksen nojalla tai perintönä.
Aviopari ja äitiyspääoma konkurssi
Oikeuskäytännössä on monia tapauksia, joissa molemmat puolisot julistettiin konkurssiin.Jos he omistavat asuntolainan asunnosta riippumatta siitä, ovatko he molemmat yhteisomistajia, voidaan tehdä oikeudellinen päätös kiinteistön asettamisesta huutokauppaan. Ja vaikka omaisuuden myyntiin ei vaadita toisen puolison suostumusta, puolet tuloista on laillisesti osoitettu hänelle. Toinen osa annetaan velkojalle.
Jos avioliitto päättyy aviomiehen tai vaimon maksukyvyttömyyttä koskevan menettelyn yhteydessä, yhteisesti hankittu omaisuus, asuntolaina mukaan lukien, myydään. Jos velkojen maksamisen jälkeen on ylijäämää, hänet palautetaan konkurssipesän kansalaisen entiselle puolisolle.
Minkäänlaisista myönnytyksistä ei ole puhuttu, vaikka asunto ostettiin äitiyspääoman kustannuksella. Lainanantajilla on ensisijainen oikeus saada lainattuja rahaa. Mitä tulee velvoitteeseen jakaa osakkeita alaikäisille asunnossa, jonka ostoon käytettiin äitiyspääomaa, lain mukaan se voidaan täyttää vasta, kun velka on maksettu kokonaan takaisin.