Luotto on tullut vahvasti modernin yhteiskunnan elämään. Sekä valtiot että niiden kansalaiset elävät velallisina. On ymmärrettävää, että pienillä palkoilla säästö välttämättömästä ja ei kovin asioista on pitkä ja työläs, mutta asunto tai hyvä uusi auto säästää vuosia. Taloudessa, joka pitää hauskaa niin paljon kuin mahdollista (rupla on epävakaa, hinnat nousevat jatkuvasti ja kaikelle), on yksinkertaisesti mahdotonta ennustaa tulevaisuutta. Siksi laina monille ihmisille on mahdollisuus elää täällä ja nyt. Mutta tässä kaikki ei ole niin yksinkertaista: voit kuulua johonkin petosjärjestelmään lainaa hakeessasi.
terminologia
Käsittelemme itse konseptia.
Luotto (lat. Creditum - laina lat. Credere - trust) - taloudelliset suhteet, joissa toinen osapuolista ei korvaa toiselta puolelta välittömästi saatuja rahaa tai muita resursseja, mutta lupaa tarjota korvauksia (maksua) tai palauttaa resursseja tulevaisuudessa. Itse asiassa laina on taloudellisen velvoitteen laillinen rekisteröinti.
Toisin sanoen, henkilö lainasi rahaa pankista omiin tarkoituksiinsa ja maksaa sen takaisin myöhemmin osittain ja korkoineen, eli otti 100 ruplaa, palautti 120. Järjestelmä on näennäisesti yksinkertainen ja suoraviivainen, mutta yksinkertaistetut luotto- ja lainaehdot kun pelkästään passi riittää, se on luonut paljon petosmenetelmiä lainaa hakeessa. Tässä on joitain niistä.
Menin naimisiin ilman minua
Laina myönnetään väärennetyille asiakirjoille. Tietysti ei pankki tai henkilö, jonka passi on myönnetty, ei ole siitä tietoinen. Tilastojen mukaan tällaista lainaa annetaan jopa 70 000 vuodessa. Tämä on yleisin tapa petostentorjuntaan.
Tämän tyyppisissä petoksissa huijarit väärentävät tai varastavat asiakirjoja, mutta kadonneesta passista tulee kohtalon lahja. Kunnes ihminen ymmärtää mitä mitä, kadonneesta asiakirjastaan voidaan antaa lyhyessä ajassa jopa 3 miljoonaa ruplaa. Kuluttajaluotot ovat sopivimmat tämän tyyppisiin petoksiin. Kuten monen vuoden pankkikokemus osoittaa, tämän tyyppisillä petoksilla on vaikea jäljittää hyökkääjiä, ja toisinaan niitä on lähes mahdotonta löytää.
Vasya, kunnioitatko minua?
Lainaa hakeessa hyödynnetään läheisiä tai perhesuhteita. Huonon luottohistorian tai pankkivaatimusten noudattamatta jättämisen vuoksi petokset vakuuttavat sukulaisia, ystäviä, ystäviä tai tuttavia ottamaan lainan tai tulemaan takaajaksi vakuuttaen, että kaikki rahat maksetaan ajallaan. Itse asiassa useita maksuja käydään läpi, ja sitten “ystävät” katoavat. Ja kaikki velkasitoumukset ovat petettyjen ihmisten vastuulla.
Tämä on yksi häikäilemättömistä petostyypeistä lainan saamisessa, koska se tuhoaa ihmisten välisen luottamuksen. Jos et halua pilata suhteita ja olla pettynyt ihmisiin, älä missään syyllisyydessä päästä velkasitoumuksiin.
Rahaa aamulla, iltatuoleja
Kuka tahansa ja mikä tahansa voi pudota huijarit. Monet vähittäiskaupan ketjut, etenkin ne, jotka myyvät kodinkoneita, tekevät ostoja luotolla. Tällä hedelmällisellä pohjalla luottopetos kukoistaa. Huijauksen kääntämisen päämekanismi on ihmisen ahneus.
Ja järjestelmä toimii näin: ostaja ostaa television 100 tuhannella ruplalla, ja lainaa hakeessa petos tarjoaa ostaa häneltä tavaroita 40-50 tuhannella, ja hän ottaa lainan takaisinmaksun itse, mutta ostajan on maksettava 10% käsirahasta.Miksi ihmiset "nokkaavat" tällaisella syöttiä? Alkeisympäristö, vain voimakas halu helposti rahaa peittää mielen. Sitten ”hyväntekijä” katoaa ja henkilö maksaa lainan tavaroista, joita hänellä ei ole, koska kaikilla pankkidokumenteilla on hänen allekirjoituksensa. Vain hiirenloussa oleva juusto on ilmainen.
Luotta, mutta tarkista
Usein on tapauksia, joissa pankkien työntekijät itse petovat lainan käsittelyn aikana. He voivat olla salaisia tai auttaa rikollisia. Yksi näistä asiakkaan "käsittely" -malleista toimii ilmoituksen alla: "Pikalaina ilman tulotodistusta". Kun asiakas hakee lainaa ja jättää asiakirjat, hänen passille tehdään useita lainasopimuksia.
Luotettavuuden lisäämiseksi häntä pyydetään maksamaan luottokortista, ja sitten he todennäköisellä tekosyytöllä kieltäytyvät myöntämästä lainaa. Jonkin ajan kuluttua pahaa ajattelematon henkilö alkaa saada pankeilta ilmoituksia velan takaisinmaksusta. Petollisten jäljet ovat luonnollisesti kauan jäähtyneet.
Musta korppi, miksi curlingit
Toinen tapa ottaa melkein rehellisesti rahaa kansalaisilta on mustien jälleenmyyjien toiminta. He tarjoavat "siivoa" asiakirjat pientä maksua vastaan, toisin sanoen väärentää tuloilmoituksen jne., Jotta pankki hyväksyy lainahakemuksen. Mutta tämäntyyppiset petokset asettavat asiakkaan itselleen vaarassa, koska turvapalvelu havaitsee yleensä väärennetyt asiakirjat. Sen jälkeen pankki ei vain anna lainaa, vaan myös välittää sen ”susi-lipulla” eli vaurioituneella luottotiedot. Ja tämä on parhaimmillaan, pahimmassa tapauksessa - tällainen surun asiakas odottaa hallinnollista tai rikosoikeudellista seuraamusta.
Ilman erityistä asuinpaikkaa
Yksi julmeimmista lainahakemusten tyypeistä kirjattiin vuonna 2017 Moskovaan ja moniin muihin suuriin kaupunkeihin - tämä on kiinteistöjen osto- ja myyntisopimuksen "varjolla" toteuttaminen. Tällaisten huijareiden tavoitteena oli rahaa tarvitsevat eläkeläiset. Eläkeläinen allekirjoittaessaan lainaa ja lainasopimuksia henkilökohtaisesti mutta alitajuisesti allekirjoitti asiakirjan asunnon myynnistä. Huijarit toimivat yhdessä, keskittyen ihmisten huolimattomuuteen ja lailliseen lukutaidottomuuteen.
Vanhalle miehelle, jonka kognitiivinen nopeus vähenee iän myötä, annetaan suuri määrä papereita allekirjoittamista varten. Samaan aikaan keskustelut ja kysymykset häiritsevät jatkuvasti ihmisen huomioita, jotta hän ei voi keskittyä asiakirjojen lukemiseen. Lisäksi asiakasta ajetaan jatkuvasti, viitaten ajan puuteeseen. Seurauksena on, että stressitilassa asiakas allekirjoittaa kaiken, mikä petoksia kämmentää häntä kohti, ja jää ilman kadun huoneistoja. Tässä tilanteessa on vain yksi tapa osoittaa luottopetosten tosiasia: julistaa kauppa pätemättömäksi, kunnes asunto poistetaan rekisteristä. Lakimiehet väittävät tuomioistuimelle antamassaan lausunnossa korostavansa ammattitaidon puuttumista ja myytyjen asuntojen katastrofiarvon eroavuuksia.
Kuvatut tapaukset ovat vain jäävuoren huippua: huijarit parantavat ja keksivät uusia voittojärjestelmiä.
Kuinka olla uhri?
Pettajat ovat hyviä psykologeja. He pelaavat inhimillisissä heikkouksissa: ahneudessa, huolimattomuudessa, uskollisuudessa jne. Jotta ei joutuisi petosten uhreiksi pankkilainaa hakeessa, on syytä harkita seuraavaa:
- Hake lainaa luotettaviin laitoksiin ja organisaatioihin. Ainakin hyvämaineisella pankilla on toimisto ja oma verkkosivusto.
- Älä luovuta dokumentteja edes ystävillesi, älä paljasta henkilökohtaisia tietoja. Älä jätä kopioita asiakirjoista tuntemattomiin organisaatioihin.
- Ilmoita kadonneiden henkilökohtaisten asiakirjojen pätemättömyydestä välittömästi poliisille annettu ilmoitus ja sanomalehti.
- Älä allekirjoita asiakirjoja kiireellisesti, lue huolellisesti jokainen sivu: sekä suuret että pienet kirjasimet.
- Ohjaa oma luottohistoriasi - tämä auttaa seuraamaan väärin käsiteltyjä kasakkoja, toisin sanoen muiden ihmisten lainoja.Anna tekstiviesti-ilmoitus kaikista muutoksista: lainan myöntäminen nimesi, henkilökohtaisten tietojesi käyttäminen jne.
- Ole kunnollinen ja tunnollinen suhteissaan luotto-organisaatioihin.
Ihannetapauksessa luotettavin tapa välttää joutuminen luottopetosten uhriksi on elää resurssejamme eikä ottaa lainoja. Mutta entä jos huijarit ovat jo rikkaita kustannuksellasi?
Mitä tehdä "muiden ihmisten" lainoilla?
Ensimmäinen asia, jonka petetty henkilö kokee saatuaan tietoa luottovelkoistaan, on shokki. Tärkeintä ei tässä ole olla paniikkia, vaan toimia päättäväisesti ja harmonisesti.
Ensimmäinen asia on kirjoittaa poliisin petoslausunto.
Seuraavaksi sinun on vaadittava jäljennös pankin kanssa tehdyistä sopimuksista allekirjoituksen tunnistamiseksi. Suorita graafinen tutkimus.
Sitten sinun tulee tehdä pankkiin vaatimus, joka osoittaa objektiivisen syyn (jos tosiasia oli), että fyysisesti mahdotonta saada lainaa: lähtö, asiakirjojen katoaminen jne.
Sen jälkeen kopioita valvontakameroista olisi pyydettävä tunnistamista varten.
Ja mikä tärkeintä - valmistaudu uuvuttaviin oikeustapahtumiin.
Petoslaki
Vuonna 2012 Venäjän federaation rikoslakia täydennettiin artikloilla, joissa määrättiin seuraamuksista erityyppisille petoksille, mukaan lukien petokset pankkilainojen saamisessa. Kirjoittaja K. A. Murzin viittaa tieteellisessä artikkelissa yhteen ominaisuuteen. Venäjän federaation rikoslain 159.1 §: ssä ”luottopetos” tarkoitetaan:
- rikollisuus - rahan varkaus;
- rikollinen - häikäilemätön lainanottaja, joka toimitti vääriä tietoja ja vääriä asiakirjoja;
- uhri on luotto-organisaatio.
Kirjailija tarjoaa yksityiskohtaisen käsityksen tilanteesta. Keitä artikkeli suojaa luottopetoksilta?
Sovellusongelmat
Sanamuodon perusteella Venäjän federaation rikoslain 159.1 §: n tarkoituksena on suojata pankkeja ja luotto-organisaatioita tunkeilijoilta. Mutta vilpillisten järjestelmien perusteella pankkien lisäksi myös kunnioitetut kansalaiset joutuvat huijausten uhreiksi. Tällöin puolustetaan ihmisiä, jotka kärsivät petosta haettaessa lainaa, Venäjän federaation rikoslain 159 artiklaa "Petos" ja Venäjän federaation rikoslain 176 artiklaa ja Venäjän federaation hallinnollisten rikkomusten säännöstön 14.11 artiklaa "Lainvastainen lainan saaminen".
Rikoslain artiklojen soveltamista koskevasta ongelmasta keskustellaan asianajajien keskuudessa kuumana, koska se luo kilpailua jäsenten keskuudessa. Rikoksentekijöiden vakavuus ja rangaistus (sakosta 120 000 ruplaa enintään kuuden vuoden vankeuteen) riippuu siitä, mikä artikkeli rikosasioissa katsotaan päteväksi. Mutta kuten käytäntö osoittaa, luottopetoksia ei aina ole mahdollista todistaa Venäjän federaation rikoslain 159.1 §: n nojalla, koska on olemassa monia epäselvyyksiä: miten vääriä ja epätarkkoja tietoja voidaan luokitella, oliko kyse vahingollisista tarkoituksista jne.
Tilastojen mukaan Venäjällä tuomitaan petosta vuodessa noin 25 000 ihmistä. Ja tämä on pieni määrä, koska pankit huolehtivat petoksista ja eivät nosta kanteita.
Kuka on syyllinen?
Monet lakimiehet ovat yhtä mieltä siitä, että pankkiyritykset itse myötävaikuttavat luottopetosten syntyyn. Pankkien välinen kova kilpailu asiakkaista on johtanut lainasopimusten tekemistä koskevien vaatimusten yksinkertaistamiseen, lainanottajan laadun ja pintakäsittelyn heikkenemiseen.
Pankit eivät myöskään halua viedä likaisia liinavaatteita mökkeistään: ne piilottavat tosiasiat siitä, että velkoja ei ole maksettu, jotta he eivät pilaa maineensa, mikä myötävaikuttaa myös petosten kukoistamiseen.
Toinen pankkikäytäntö on huijareiden käytettävissä: velallisen laiminlyönti. Lainanottajalla ei ole varoja ja omaisuutta velan kattamiseen tai velallinen itse puuttuu. Pankki tunnustaa lainan huonoksi ja kirjaa sen pois. Vakuutuksissaan pankit panivat kaikki maksamatta jättämisen riskit korkoihin, toisin sanoen kunnioitetut kansalaiset, jotka maksavat sekä itsestään että "siitä kaverista", kärsivät jälleen huijareista.
Aikapommi
Viime aikoina venäläinen media ja Runet ovat keskustelleet Venäjän keskuspankin suurimmasta huijauksesta valuuttakoodeilla, joka alkoi vuonna 1998 ja jatkuu edelleen.
90-luvulla venäläisten unelma toteutui ja kaikista tuli miljonäärejä. Tämä johtui kiihkeästä inflaatiosta, joka noina vuosina heikensivät ruplaa päivittäin. Esimerkiksi purukumi, joka nyt maksaa 5 ruplaa, maksaa tuosta rahasta 1000 ruplaa. Vuonna 1998 tapahtui valuutan määrä, ja 1000 ruplaa muuttui yhdeksi ruplaksi. Kaikki palasi normaaliin tapaan: miljoonien lukumäärä laski jyrkästi. Nyt venäläisten palkat eivät olleet miljoonissa vaan sadoissa.
Ennen ruplan nimellisarvoa Venäjän valuuttakoodi oli 810 RUR, samalla kun rahanvaihto vaihdettiin koodiksi myös 643 RUB. 1.1.2004 jälkeen koodi 810 RUR julistettiin kelpaamattomaksi kaikilla säädöksillä. Tämän tunnustivat kaikki paitsi keskuspankki, joka antaa määräyksiä, joissa koodi 810 RUR tunnustetaan ruplan merkiksi ja jota käytetään kaikissa pankkitoiminnoissa: lainoja myönnetään koodilla 810 RUR, talletuksia hyväksytään koodilla 810 RUR jne. antaa lainoja olemattomassa valuutassa. Mikä on saalis täällä?
Ongelmana on, että koodi 810 RUR koodiin 643 RUB on 1000 ruplaa 1 ruplaan. Jos tallettaja laski esimerkiksi 2000 ruplaa ja allekirjoitti sopimuksen, jonka valuuttakoodi on 810 RUR, niin pankki voi antaa 2 ruplaa 2000 ruplan sijasta.
Kuka hyötyy tästä sekoittamisesta koodeihin? Tämä kysymys on avoin. Mutta ihmiset välittävät enemmän. Vuoden 1992 tapahtumat, jolloin kaikkien Neuvostoliiton kansalaisten kertomukset, jotka oli tallennettu kirjoihin valtion pankissa, muistettiin vielä tuoreena yön yli. Ihmiset ryöstettiin kirjaimellisesti silmämme edessä, ja ihmiset eivät voineet tehdä mitään. Nyt kun talous on epävakaa, tämä olemattoman ruplan haamu, joka esiintyy kaikissa taloudellisissa asiakirjoissa, vallanpitäjien pyynnöstä, voi jättää ihmiset laillisesti rahattomiksi.