Mikä on pankkikortti? Tämä on pankkien liikkeeseen laskema maksutapa tavallisessa muovimuodossa. Rahoitustransaktiot niiden kautta tapahtuvat pääsääntöisesti suurimmissa kansainvälisissä järjestelmissä - VISA, MasterCard (tai niiden venäläisissä kollegoissa - kuten esimerkiksi PRO100).
Kartta teoriassa
Kortit on suunniteltu sähköisiin maksuihin (terminaalien tai verkkokauppojen online-lomakkeiden kautta) sekä nostamiseen kassavirta pankkiautomaatteissa (tai liikkeeseenlaskijan liikkeeseenlaskijan kautta). Sanoimme, että pankkikortti on "maksutapa". Tämä tarkoittaa, että se ei ole erillinen pankkitili, vaan vain sidottu siihen.
Luotto ja tililimiitti
Erittäin tiukka pankkimaksuväline on luottokortti. Molempia heitä kehotetaan suorittamaan samat toiminnot. Mutta on myös perustavanlaatuinen ero: maksamalla ostoksista pankkikortilla, voit käyttää vain rahaa, joka on todella linkitetyllä pankkitilillä. Luottokortteja käyttämällä voit käyttää paitsi omia, myös lainattuja (kortin myöntävän pankin myöntämiä) varoja.
Erilaiset "hybridi" vaihtoehdot ovat mahdollisia. Joillakin veloitus "muovi" -tyypeillä on edelleen mahdollisuus vedota lainattuihin varoihin, mutta ei luottoon, vaan tililuoton muodossa. Mikä ero on? Mikä on tämä hyvityslimiitti, jonka käyttöoikeus avaa pankkikortin? Mikä se on - eikö se ole laina? Osoittautuu, että ei. Tilinylitys on lyhytaikainen laina (se on maksettava takaisin yleensä muutamassa päivässä) ja melko kallis lainan tarjoaminen (korot nousevat satoihin prosentteihin vuodessa). Puolestaan on luottokortteja, joilla on ns. Nollaraja, joissa on mahdotonta mennä miinus-arvoon lainattujen varojen kustannuksella.
Monien asiantuntijoiden mukaan rajat käsitteiden "pankkikortti" ja "luotto" välillä varmasti katoavat. Ne lausuttiin (jos puhumme Venäjästä) vuosina, jolloin pankkilainat eivät olleet niin suosittuja kuin meidän aikanamme. Monet pankit ovat nyt lopettaneet "muovin" jakamisen näihin kahteen tyyppiin ja myöntäneet itse asiassa vain luottokortteja - joko "nolla" -rajalla, muuttamalla ne pankkikorteiksi tai sellaisiksi, jotka antavat sinun maksaa velan.
Voinko sanoa pankkikortin kaltaisesta työkalusta, että se on toivottomasti vanhentunut tuote? Todennäköisesti ei. Jos vain siksi, että nykyaikaisilla markkinoilla on edelleen pieni määrä pankkeja, jotka harjoittavat puolestaan erittäin tiukkaa jakoa kahden "muovin" välillä. Tällaiset rahoituslaitokset voivat tarjota asiakkaalle maksukortin tiukalla tililuoton kiellolla ja samalla antaa luottokortin, johon lainanottaja ei voi laittaa omaa rahaa. Mutta taloustieteilijät myöntävät, että tällainen politiikka on harvinaista Venäjän pankkijärjestelmässä.
Maksukortin valitseminen
On olemassa useita kriteerejä, joihin asiantuntijat suosittelevat keskittymistä valittaessa pankkisiirtomaksua tarjoavaa pankkia. Ensimmäinen on karttataso. Nykypäivän pankkikäytännössä neljä "muovin" tyyppiä ovat yleisimpiä: heti päästöt (suosittu nimellä "nimetön"), elektroninen, klassinen ja premium. Mikä kukin niistä on?
Pikakortit
Välittömästi annetut kortit (joskus niitä kutsutaan englanninkielisellä tavalla - välitön) antaa pankki kirjaimellisesti asiakkaan pyynnön esittämishetkellä, aivan siellä, ikkunaan.Heidän ominaisuutensa (joka antoi syyn kutsua heitä "nimettömiksi") on, että omistajan nimeä ei näytetä heidän pinnallaan.
Tämä rajoittaa merkittävästi tällaisten korttien käyttömahdollisuutta (etenkin niitä ei voida käyttää Internetissä maksamiseen). Mutta samaan aikaan tällainen ”työkalu” on edelleen kysyntä. Pääsääntöisesti se annetaan arvokkaampien luokkien korttien lisäksi (puhumme niistä alla).
Plussat heti annettaville korteille: melkein aina ne ovat ilmaisia (pankki voi kuitenkin periä maksun operaatioista heidän kanssaan), ne ovat nopeita tuottaa. Huonot puolet: rajoitettu yhteensopivuus kolmansien osapuolien rahoituslaitosten pankkiautomaattidega (etenkin jos kortin haltija on ulkomailla) ja heikko suoja väärentämiseltä (tämän tyyppiset kortit eivät yleensä ole varustettu salauspiirillä).
Elektronikortit
Mikä on niin kutsuttu elektroninen "muovi" (joskus kutsutaan elektroniksi)? Tämän tyyppinen kortti puolestaan sisältää haltijan nimen ja sukunimen pinnalla. Mutta näiden tuotteiden, samoin kuin edellisen tyyppisen "muovin", toiminnallisuus on melko rajallinen. Työnantajayritykset toimittavat työntekijöilleen useimmiten tällaisen pankkikortin. palkkaprojektit.
Elektronisen "muovin" edut: personifikaatio, salauspiirin läsnäolo (yleensä). Miinukset: et voi tehdä ostoksia Internetissä. Muiden kuin kotimaisten finanssijärjestöjen pankkiautomaatit eivät aina ole uskollisia tällaisille korteille. Lisäksi elektroninen "muovi", toisin kuin aikaisempi tuote, ei ole ilmainen (vuotuinen kunnossapito maksaa noin 200-300 ruplaa.).
Klassiset kortit
Suosituimmat pankkikortit ovat klassisia. Niiden toiminnallisuus on laajempaa kuin aiemmissa kategorioissa. "Klassikoiden" avulla voit suorittaa samat toimenpiteet kuin "elektronia" käytettäessä, samoin kuin suorittaa maksuja Internetin kautta.
Hyödyt: henkilöityminen ilman epäonnistumista - siru, toiminnallisuus, yhteensopivuus melkein minkä tahansa maailman ATM: n kanssa. Miinukset: suhteellisen korkeat ylläpitokustannukset (noin 800-1000 ruplaa vuodessa), riittävän pitkä tuotantoaika (viikko tai kaksi).
Premium-kortit
Premium-pankkikortit myönnetään pääasiassa haltijan korkean aseman korostamiseksi. Tämän tyyppisten muovien toiminnoissa ei ole perustavanlaatuista etua verrattuna samoihin klassisiin pankkikortteihin. Joissain tapauksissa premium-omistajille tarjotaan alennuksia ja erikoistarjouksia ravintoloissa, hotelleissa ja kulttuuripaikoissa eri puolilla maailmaa.
Hyödyt: henkilöityminen, arvovalta, mahdolliset alennukset ja mieltymykset. Tärkein miinus on korkeat ylläpitokustannukset (noin 5-10 tuhatta ruplaa vuodessa).
VISA tai MasterCard?
Onko maksujärjestelmällä, jonka kautta tapahtumia suoritetaan, merkitystä? Kuten edellä totesimme, kaksi suurinta globaalia finanssialan toimijaa ovat VISA ja MasterCard. Jos omistamme pankkikortin Sberbankilta, VTB24: ltä tai Bank of America: lta, meitä palvelee yksi tai toinen järjestelmä. Näiden yritysten teknologiset mahdollisuudet ovat melkein samat. Missä tahansa järjestelmässä tiettyä pankkikorttia hallitaan, kortin myöntäneen pankin asiakkaiden palaute on viimeisenä keinona, onko muovipinnalla VISA- tai MasterCard-tunnus.
Heidän tarjoamansa kortit hyväksytään melkein kaikissa maailman maissa. Siksi useimpien asiantuntijoiden mukaan yhdelläkään yrityksestä ei ole selvää etua toiseen nähden. Voit valita minkä tahansa järjestelmän tarjoamia kortteja.
Valitse pankki
Kun olet päättänyt maksukortin tasosta, siirrymme seuraavaan vaiheeseen - etsimme liikkeeseenlaskijaa, joka tarjoaa meille muovin vapauttamisen edullisimmin ehdoin. Päätämmekö käyttää Sberbankin pankkikorttia vai mieluummin pienemmän rahoituslaitoksen tuotetta?
Asiantuntijat suosittelevat kiinnittämään huomiota seuraaviin vivahteisiin.
1. Pankin laajuus, maine, "hype"
On suotavaa, että rahoituslaitoksella on merkkejä kestävyydestä. Jotta ei olisi tilannetta, kun kortinhaltija on ulkomailla ja pankin lisenssi peruutetaan yhtäkkiä, minkä seurauksena ”muovia” ei enää huolletta. Tietysti tässä tapauksessa sama Sberbank on kilpailun ulkopuolella. Mutta harkitsemme muita kriteerejä.
2. Tilin avaamisen hinnat ja palvelun kustannukset
Pankkimarkkinoilla on kovaa kilpailua, mutta periaatteet korttien myöntämiseen liittyvien palveluiden hintojen määrittämiselle eri rahoituslaitosten välillä voivat vaihdella suuresti. Tapahtuu, että kahden tien toisella puolella sijaitsevan pankin toimipisteissä maksukorttien myöntämis- ja huoltohinnat korreloivat useassa suhteessa.
3. Palkkioiden määrä erityyppisistä pankkiautomaatteista käteisnostoista (ja mikä tärkeintä - niiden kertymisehtojen avoimuus)
Tämä on tärkein kriteeri. Käteinen raha on mahdollista nostaa ilman palkkioita vain kortin myöntäjän omistamassa pankkiautomaatissa (ja useimmiten vain heidän alueellaan). Jos "muovin" omistaja meni jonnekin, käteisrahan kustannukset voivat olla merkittävä tuhlaus hänen henkilökohtaiseen talousarvioonsa. Siksi vaadimme pankilta asiakirjoja, joissa kuvataan "palkkio" -käytäntö.
4. Lisäoikeudet
Nykyaikaiset pankit yleensä sallivat pankkikorttien haltijoiden hyödyntää erilaisia bonusvaihtoehtoja. Yksi suosituimmista on vuosikorkojen laskenta (tilille asetetulle summalle) sekä raha-takaisin palautusvaihtoehto (osan varojen palauttaminen maksamalla tavaroista).
Yleisimmät pankit
Harkitse useita houkuttelevia tarjouksia tunnettujen rahoitus- ja luotto-organisaatioiden pankkikorteista.
TCS-pankki tarjoaa melko mielenkiintoisen vaihtoehdon. Monet venäläiset pitävät itse menettelystä, jonka aikana Tinkoff-pankkikortti myönnetään: tosiasia on, että sinun ei tarvitse mennä mihinkään toimistoon. Riittää, kun jätät pyynnön verkossa, ja kun “muovi” on valmis, kuriiri soittaa ja tarjoaa tavata asiakkaan kannalta sopivassa paikassa.
Antamalla kortin kolmen vuoden ajaksi, TKS Pankki korvaa kuukausittaisen tilauspalkkion, joka on 99 ruplaa. (joka ensi silmäyksellä on melko kallis markkinoille) tarjoaa laajan valikoiman lisäominaisuuksia. Ensinnäkin tämä on 10%: n kertymä vuodessa määristä, jotka kortinhaltija tallettaa tilille. Toiseksi, Tinkoff-pankkikortilla on houkuttelevat cashback-ehdot.
Jos asiakas on kiinnostunut antamaan "nimeämätöntä korttia", niin "Venäjän standardin" tarjoamat tuotteet (tuote "Pankki taskussa") nähdään erittäin suotuisina ehdoina. Markkinoilla yleisesti hyväksyttyjen standardien mukaisesti organisaatiot myöntävät ja ylläpitävät tämän tyyppistä "muovia" ilmaiseksi. Lisäksi monet asiakkaat houkuttelevat todennäköisesti korttien pitkä voimassaoloaika - 5 vuotta. Kuten TCS: ssäkin, Russian Standard Bank on valmis veloittamaan 10% vuodessa summasta, jonka asiakas tallettaa tilille.
Jos henkilö on kiinnostunut "kompromissitariffista", joka merkitsee nimikortin edullista rekisteröintiä, hän pitää Promsvyazbankin tuotteista ("Hyvä tuuletus" -kortti). Huomaa heti, että "muovin" ensimmäisen tarjoamisen vuosi osana tätä tarjousta on ilmainen, vaikka toisesta alkaen tariffi ei ole kovin kallis - 200 ruplaa. Kortti on voimassa 3 vuotta, veloitetaan 4% vuodessa.
Kuuluisa tuotemerkki
Asiantuntijat huomauttavat, että maan suurimmat pankit - Sberbank ja VTB24 - eivät ole liian taipuvaisia tarjoamaan asiakkailleen sellaista etuoikeutta kuin korko vuodessa. Heillä on tietyissä lajikkeissa rahat takaisin -vaihtoehto (Venäjän federaation SB: llä on "Kiitos Sberbankilta" -ohjelma). Molemmat finanssijärjestöt kehittävät erittäin aktiivisesti lainatoimintaansa, mukaan lukien aktiivisesti muovipohjaisten tuotteiden mainostaminen. Muuten, useiden SB- ja VTB-asiakkaiden silmissä, pankkikortit tunnistetaan asiantuntijoiden mukaan tosiasiallisesti luottokorteilla. Ne ovat niin samankaltaisia - sekä suunnittelun että ulkonäön kannalta.
Usein käy niin, että henkilö, joka käy pankin toimistossa, konsultit tarjoavat heti luottokortin myöntämisen. Mutta samaan aikaan Sberbank ja VTB myöntävät edelleen pankkikortteja. Nämä taloustieteilijät uskovat, että nämä organisaatiot houkuttelevat ihmisiä ensisijaisesti vakautensa ja laajan pankkiautomaattinsa avulla.
