VTB 24 on suuri ja tunnettu pankki, jonka sivukonttorit sijaitsevat maan eri alueilla. Se tarjoaa monia erilaisia pankkituotteita, joista kiinnitystä pidetään erityisen suosituna. Sitä tarjotaan edullisin ehdoin, koska alhainen prosenttiosuus on asetettu. Usein nykyisillä lainanottajilla on kuitenkin tiettyjä taloudellisia ongelmia, jotka eivät anna heidän selviytyä luottokuormasta entisestään. Viivästysten välttämiseksi he voivat hyödyntää VTB 24 -lainan kiinnityksiä. Se tarkoittaa tiettyjen muutosten tekemistä lainasopimukseen.
Rakenneuudistuksen käsite
Sitä edustaa prosessi, joka sisältää muutoksen lainasopimukseen, mikä johtaa maksuaikataulun mukauttamiseen. Sen tarkoituksena on vähentää lainanottajan taakkaa. Tällaista mahdollisuutta tarjotaan vain, jos siihen on perusteltuja syitä, kun kansalaisella on todella vaikeuksia lainan takaisinmaksuun.
Laissa ei ole tarkkaa normatiivista lakia, joka sääntelee rakenneuudistusmenettelyä, mutta melkein kaikki pankit toimivat yhden järjestelmän mukaisesti. Menettely alkaa vasta, kun lainanottaja on jättänyt asiaa koskevan hakemuksen. Asiakirjaan liitetään asiakirjat, jotka vahvistavat hänen taloudellisen tilanteensa heikentyneen.
VTB 24 Bank tarjoaa asuntolainan uudelleenjärjestelyjä melko usein, koska kukin laitos on kiinnostunut suuren lainan takaisinmaksusta ajoissa.
Perusteet
Ennen kuin haet VTB 24 -lainan kiinnitystä, lainanottajan on laadittava asiakirjat, joilla varmistetaan, että prosessin toteuttamiselle on todella hyviä syitä. Tällaisia syitä ovat:
- vakavan sairauden tunnistaminen lainanottajan tai hänen perheenjäsenensä kanssa, joka vaatii kallista ja pitkäaikaista hoitoa, joten kansalainen ei voi siirtää vaadittua määrää lainan takaisinmaksuun;
- työpaikan menetys, joka liittyy yrityksen lopettamiseen, vähentämiseen tai muihin lainanottajan hallitsemattomiin olosuhteisiin, joten jos lakkautetaan rikkomuksista tai laatimalla omaa tahtoaan koskeva hakemus, rakenneuudistus kielletään;
- palkan huomattava alennus, ja pankkihakemukseen on liitettävä 2-NDFL-todistus, joka osoittaa kuinka paljon lainanottajan ansiot ovat vähentyneet;
- tapahtui onnettomuus, joka johti suorituskyvyn menettämiseen;
- vastasyntyneen perheen ilmestyminen;
- lainanottajan nimeäminen armeijaan palvelukseen;
- sellaisen lainanottajan kuolema, jolla ei ole henkivakuutusta, siksi annetaan luottoloma kuudeksi kuukaudeksi, jonka aikana sukulaiset voivat tehdä perintöä;
- muita ylivoimaisia esteitä, jotka vaikuttavat kielteisesti kansalaisen taloudelliseen tilanteeseen, esimerkiksi tulvat tai tulipalo asunnossa.
Mahdolliset tilanteet on osoitettava virallisilla asiakirjoilla. Vasta tämän jälkeen VTB 24. Asuntolainan uudelleenjärjestely hyväksytään. Palaute tästä menettelystä on vain myönteistä, koska lainaehtojen muutosten vuoksi lainanottajat, jopa pienituloisilla, voivat helposti selviytyä lainakuormituksesta.
Mitä lainoja rakenneuudistus koskee?
Uudelleenjärjestelyjä voidaan käyttää monille pankkituotteille. Niihin sisältyy seuraavan tyyppisiä lainoja:
- asuntolaina;
- kohdelaina, jonka päätarkoitus on auton hankinta;
- suuret kulutuslainat;
- luottokortit.
Jos laina myönnettiin kiinnitetyn kiinteistön tarjoamisen yhteydessä pankille, uudelleenrahoituksen järjestäminen on paljon vaikeampaa. Tämä johtuu siitä, että pankki voi helposti kieltäytyä lainanottajaa muuttamasta lainasopimuksen ehtoja, koska uudelleenjärjestely on vain organisaation vapaaehtoinen toive. Jälkimmäiset voivat palauttaa varat myymällä vakuuksia.
Tapoja muuttaa olosuhteita
VTB 24: ssä asuntolainan uudelleenjärjestely sisältää erilaisia muutoksia lainasopimukseen. Valinta riippuu erityisolosuhteista, mutta hakemusta laatiessaan lainanottaja voi itsenäisesti ilmoittaa, mitä uudelleenlainaustapaa pidetään hänelle parhaimpana. Siksi valitaan seuraavat vaihtoehdot:
- maksun puolittaminen enintään vuodeksi;
- luottoloman rekisteröinti olettaen, että lainanottaja maksaa kuuden kuukauden kuluessa yksinomaan korkoja ja päävela pysyy ennallaan;
- muutos valuutassa, jossa laina annettiin, joten jos valuuttalainan myöntäminen tapahtui, voit siirtää sen ruplaluottolainalle. Tämä vaatii valtion tukea tarjoamalla edullisen koron 7%;
- laina-ajan pidentäminen enintään 10 vuodeksi, mikä johtaa kuukausimaksun huomattavaan pienenemiseen, joten lainanottaja pystyy selviytymään lainakuormituksesta jopa minimituloillaankin.
Tällaisia mahdollisuuksia käyttämällä kansalaiset kykenevät estämään viivästyksiä, mikä väistämättä johtaa luottotietojen huonontumiseen. Pankki on tässä tapauksessa varma, että lainanottaja palauttaa kaikki aiemmin asunnon hankkimiseksi varat.
Millaista tukea valtio tarjoaa?
Asuntolainan ehdotetaan uudistettavan lisäksi valtion avulla. VTB 24 tarjoaa kansalaisille, jotka ovat aiemmin antaneet valuuttamääräisen asuntolainan, mahdollisuuden siirtää se ruplalainalainalle valtion tuella. Tätä varten käytetään kahta vaihtoehtoa:
- olemassa oleva laina muunnetaan 7 prosentin etuoikeuskorolla;
- velkaa vähennetään 600 tuhannella ruplalla, ja nämä varat maksetaan pankille valtion talousarviosta.
Lisäksi valtion tuella on mahdollista alentaa korkoa 9,7%: iin siirrettäessä asuntolainaa VTB 24: lle.
Prosessiolosuhteet
VTB 24: n asuntolainojen uudelleenjärjestelyn ehdot ovat melko tiukat. Seuraavat vaatimukset on täytettävä, jotta voidaan hyödyntää valtion apua lainaehtojen muuttamisessa:
- viivästyneitä maksuja, jotka vaihtelevat yhdestä kolmeen kuukauteen;
- valtion kertaluonteinen tuki on 20% lainan määrästä tai 600 tuhatta ruplaa;
- korko alennetaan 12 prosenttiin;
- Ohjelmaan osallistuminen edellyttää, että kerätään useita AHML: lle toimitettuja asiakirjoja.
- asiakirjat käsitellään 10 päivän kuluessa, minkä jälkeen päätöksestä ilmoitetaan hakijalle.
Jos lainanottaja ei halua käyttää valtion apua eikä halua viivyttää sitä, silloin, kun syntyy taloudellisia vaikeuksia, on suositeltavaa ottaa välittömästi yhteyttä laitoksen osastoon ilmoituksella sopimuksen ehtojen muuttamisesta. Tällöin VTB 24: n asuntolainojen uudelleenjärjestely antaa yksilölle mahdollisuuden välttää luottotiedot.
Lainanottajan vaatimukset
Lainaehtojen muutoksenhakijan on täytettävä tietyt pankin vaatimukset. Näitä ovat:
- tulot per perheenjäsen ei ylitä kaksinkertaista toimeentulotasoa, ja tämä arvo eroaa huomattavasti eri alueilla;
- parin viime kuukauden aikana perheen tulojen pitäisi laskea yli 30 prosenttia;
- kansalaiset, jotka kuuluvat heikossa asemassa oleviin väestöryhmiin, esimerkiksi vammaisten perheiden, vammaisten, virkamiehiin ja valtiolle tärkeiden eri yritysten työntekijöihin, voivat luottaa valtiontukeen rakenneuudistuksille;
- ostetun asunnon hinta ei ylitä 60% alueen keskimääräisestä kiinteistöhinnasta;
- asunnon kvadratuuri ei saisi ylittää 100 neliömetriä asunnossa m., ja talolle - 150 neliömetriä. m.
Pankki voi itsenäisesti asettaa lisävaatimuksia ja -ehtoja.
Asuntolainavaatimukset
Asuntolainan uudelleenjärjestelyn ehdot VTB 24: ssä määrittelevät suoraan tämän laitoksen johto. Siksi edes lainan myöntämiselle asetetaan joitain vaatimuksia:
- alun perin asuntolaina rekisteröitiin VTB 24: een, koska jos laina siirretään toisesta pankista, tätä menettelyä kutsutaan jälleenrahoitukseksi;
- velan määrän hakemuksen valmisteluhetkellä tulisi vaihdella 30 tuhannasta ruplasta. jopa miljoona ruplaa.
Sallitaan hakemuksen tekeminen jopa laitoksen verkkosivuilla, mutta tässä tapauksessa rakenneuudistusta ehdotetaan vain 500 tuhannen ruplan velalla.
Mitä asiakirjoja tarvitaan?
VTB 24: n asuntolainan uudelleenjärjestelyyn tarvittavien asiakirjojen laatiminen on tärkeää. Näihin sisältyy paperi:
- lainanottajan ja kaikkien lainanottajan passi, jos he olivat mukana kiinnityksen saamisessa;
- asuntolainasopimus;
- ostetun kiinteistön asiakirjat, jotka sisältävät otteen USRN: stä, tekniset paperit ja muut asiakirjat;
- todistus perheen kokoonpanosta;
- todistus 2-NDFL ja muut asiakirjat, jotka todistavat perheen tulojen saamisen;
- asiakirjat, jotka todistavat tiettyjen olosuhteiden olemassaolon, jotka eivät enää anna lainansaajan selviytyä luottokuormituksesta, ja ne voidaan toimittaa työkirjan, lääketieteellisen todistuksen tai tuloslaskelman avulla.
Mitä enemmän todisteita lainanottajan taloudellisen tilanteen heikkenemisestä siirretään, sitä suurempi on todennäköisyys saada hyväksyntä.
Hakusäännöt
Asuntolainan uudelleenjärjestelyhakemus voidaan jättää monin tavoin:
- online-hakemuksen laatiminen VTB 24 -verkkosivustolla;
- asiakirjan muodostaminen suoraan laitoksen osastolle, jota varten pankkien työntekijät antavat kansalaiselle vastaavan lomakkeen;
- edustajan hankkiminen, jolla on oltava notaarin valtuuttama valtakirja hänen kanssaan.
VTB 24: ssä vuoden 2017 asuntolainan uudelleenjärjestely poikkesi merkittävästi ehdoista, joita tarjotaan nykyisessä 2018. On mahdollisuus hyödyntää valtion tukea, mikä vähentää huomattavasti korkoa.
Merkittävin on online-hoidon käyttö, koska riittää, että kirjaudut sivustoon, jonka jälkeen lainaa koskevat tiedot syötetään. Sen jälkeen valitaan optimaalinen vaihtoehto lainasopimuksen ehtojen muuttamiseksi. Mutta tämä menetelmä sopii vain lainanottajille, joilla ei ole enää 500 tuhatta ruplaa jäljellä asuntolainan takaisinmaksusta. velkaa.
Seuraavaksi voidaan tarkastella VTB 24 -lainan kiinnitysjärjestelyä koskevaa hakemusta.
Kuinka hakemus otetaan huomioon?
Jos hakemus on täytetty oikein ja siihen on liitetty kaikki asiakirjat, jotka vahvistavat, että lainanottajalla oli todella taloudellisia ongelmia, asiakirjat otetaan huomioon 5 päivän kuluessa.
Jos päätös on myönteinen, pankkityöntekijä ottaa yhteyttä lainanottajaan ja tekee tapaamisen konttorissa. Kasvokkain tapahtuvassa viestinnässä keskustellaan kaikista VTB 24 -lainan kiinnitysjärjestelyjen ehdoista. Jos molemmat osapuolet sopivat yhteistyön vivahteista, allekirjoitetaan uusi lainasopimus.
Jos kielteinen päätös tehdään, pankkiasiakas saa kirjeen, joka sisältää tiedot syistä kieltäytymiseen.
Kieltäytymisen syyt
Useimmiten kieltäytyminen muuttamasta asuntolainan ehtoja johtuu seuraavista syistä:
- lainanottajalla on jo viivästyksiä aiemmin, ja rakenneuudistus tapahtuu yksinomaan vilpittömässä mielessä toimivien ja vastuullisten maksajien suhteen, joilla on todella ollut vakavia ongelmia, joista pankille ilmoitetaan etukäteen;
- Hakemukseen ei liitetä asiakirjoja, jotka vahvistaisivat, että lainanottaja on todellakin kokenut tiettyjä taloudellisia vaikeuksia, joiden vuoksi hän ei enää pysty selviytymään luottokuormituksesta.
- aikaisemmin kansalainen haki rakenneuudistusta;
- Pankkien työntekijät päättävät, että syntyvät vaikeudet eivät ole peruste sopimusehtojen muuttamiselle, koska tuotot laskivat hieman.
Kieltäytymisen syy ilmoitetaan lainanottajalle toimitetussa virallisessa asiakirjassa. Tällaista päätöstä ei voida edes riitauttaa edes tuomioistuimen kautta, koska pankit päättävät itse, tarkistetaanko yhteistyön ehdot vai ei.
Hyödyt ja haitat rakenneuudistuksessa
Tällä prosessilla on sekä positiivisia että negatiivisia parametreja. Plusseihin sisältyy kyky vähentää lainan taakkaa lainanottajalta. Asiakirjat tarkistetaan nopeasti, ja lainanottajat kohtaavat harvoin vikoja.
Mutta VTB 24 -lainan uudelleenjärjestelyohjelmalla on joitain haittoja. Näitä ovat se, että lainan lopullinen ylimääräinen korotus kasvaa lisäämällä laina-aikaa. Hyödyntää tällainen tarjous useita kertoja ei toimi.
johtopäätös
VTB 24: n uudelleenjärjestelyt edustavat ainutlaatuista prosessia, joka mahdollistaa lainaehtojen muuttamisen. Sitä tarjotaan edullisin ehdoin jokaiselle lainanottajalle. Sen toteuttamiseksi on tärkeää laatia oikein asiakirjat, jotka vahvistavat kansalaisen taloudellisen tilanteen heikentymisen.
Voit jättää hakemuksen pankkiin verkossa tai henkilökohtaisella vetoomuksella. Asiakirja osoittaa halutun rakenneuudistuksen tyypin ja syyt tämän mahdollisuuden käyttämiseen. Päätös tehdään 5 päivän kuluessa. Jos se on myönteinen, nykyiseen asuntolainsopimukseen tehdään muutoksia.