Suurten teollisuusyritysten tai pienten yksityisten yritysten omistajat huolehtivat aina kaiken omaisuuden turvallisuudesta ja säilyttämisestä. Perustetusta valvonnasta ja jatkuvasta päivityksestä huolimatta tapahtuu kuitenkin onnettomuuksia, katastrofeja, luonnonkatastrofeja, jotka aiheuttavat joskus katastrofaalisia vahinkoja rakennuksille, rakenteille, laitteille. Siksi yritysomistajat miettivät tarvetta suojautua mahdollisilta tappioilta. Tätä varten johtajat tekevät yritysomaisuuden vakuutussopimuksia vakuutusyhtiöiden kanssa.
Mikä omaisuus on vakuutettu?
On ymmärrettävä, että kaikkia kiinteistöjä ei voida vakuuttaa. Nykyisten yritysten omaisuusvakuutussääntöjen mukaan, jotka ovat vakuutusyhtiöiden osalta lähes identtisiä, on olemassa selkeästi määritelty luettelo vakuutuksen kohteena olevista kohteista.
Ensinnäkin voit vakuuttaa hallintotilat, tuotantovälineet, kodinkoneet, huonekalut, valmiit tuotteet, kuljetus. Teollisuusyritysten omaisuusvakuutussopimus ulottuu rakennuksiin ja rakennuksiin, joiden sisällä sijaitsevat tuotantolaitokset. Erillisellä esineellä voit vakuuttaa rakenteilla olevia esineitä. Lisäksi ylimääräisissä vakuutusehdoissa on mahdollista vakuuttaa muiden henkilöiden omistama omaisuus: vuokratilat, varastoitavaksi tai kuljetettavaksi hyväksytyt tavarat.
Vakuutussumma
Yritysten omaisuuden vakuutussääntöjen perusteella vakuutusmaksujen määrä riippuu vakuutuskohteen arvosta ja hinnasta. Vakuutusasiakirjat täytetään sarakkeessa "vakuutussumma". Se ilmaisee rahavarannon, josta omaisuus on vakuutettu. Tämän koon sisällä vakuutusorganisaatio on vastuussa mahdollisten vahinkojen kattamisesta vakuutustapahtuman yhteydessä. Vakuutussumma ei voi olla suurempi kuin esineen todellinen tai todellinen hinta vakuutuksen allekirjoittamispäivänä.
Oikeushenkilöiden osalta omaisuuden kirjanpitoarvoa käytetään vakuutussumman määrittämiseen. Koska poistot sisältyvät kuitenkin kirjanpitoarvoon, todellisia tai korvausmenoja käytetään vakuutuksen määrän määrittämiseen tarkemmin. Pääsääntöisesti tällainen omaisuuden arvonmääritys antaa yrityksen päällikölle mahdollisuuden saada vakuutuskorvauksen suuruinen vakuutuskorvaus vakuutustapahtuman yhteydessä.
Vakuutusriskit
Luonnonkatastrofi- ja paloriskit - tämä on vain murto-osa niistä vakuutustapahtumista, joissa omaisuusvakuutus suoritetaan. Yritysten omaisuusvakuutuksia koskevien nykyisten sääntöjen mukaan SOGAZ, joka on yksi johtavista vakuutusyhtiöistä, ottaa vastuun tällaisista vakuutustapahtumista:
- tulipalo-tapahtumat (äkillinen syttyminen, tulipalo, altistuminen korkealle lämpötiolle);
- salamanisku;
- räjähdys;
- luonnontapahtumat ja katastrofit (myrsky, tornaado, rake, lieju, maanjäristys, hurrikaani, vajoaminen, tulva);
- lentokoneiden, helikopterien ja muiden lentävien esineiden törmäys;
- vesi-, lämmitys- ja muiden järjestelmien onnettomuudet, jotka takaavat tuotantosyklin;
- luvattomien henkilöiden laiton toiminta.
Lisäriskejä omaisuusvakuutuksessa
Vakuutusyhtiöt voivat tarjota maksua ilmoittaakseen lasin särkymisen riskin sopimuksessa.Tämä riski täydentää yleisesti hyväksyttyjä riskejä, joissa vakuutus on annettu.Tämä vaihtoehto on merkityksellinen myymälöiden omistajille, joissa on suuria ulkokäyttöön tarkoitettuja vitriinejä ja lasimaalauksia. Yritykset, joiden työ liittyy tavaroiden vastaanottamiseen ja toimittamiseen, voivat vakuuttaa omaisuuden vaurioilta tai tuhoilta lastauksen tai purkamisen seurauksena.
Poikkeukset omaisuusvakuutussääntöihin
Yhtiöstä riippumatta on olemassa luettelo riskeistä, joiden seurauksena vakuutusyhtiö ei ole vastuussa ja maksaa korvausta. Tällaisia tapahtumia ovat kaikki sotilaalliset tapahtumat tai kansan levottomuudet. Säteilyinfektio tai ydinlakko, vakuutuksenantaja kieltäytyy myös maksamasta vakuutusta. Terrori-tapahtumat, sabotaasi tai lakot, jotka johtavat vakuutetun omaisuuden rikkoutumiseen tai muuhun vahinkoon, liittyvät myös riskeihin, joista vakuutuksenantajat eivät ole vastuussa velvollisuuksistaan.
On huomattava, että vakuutuskohteiden huono hallinta, joka johti vahingoittumiseen tai tuhoutumiseen, ei ole vakuutustapahtuma. Samoin vakuutusyhtiöllä on oikeus kieltäytyä maksamasta vakuutuskorvausta, jos omaisuus on vaurioitunut tai tuhoutunut vakuutetun tahallisen lainvastaisen toiminnan seurauksena.
Kiinteistövakuutus franchising
Vakuutusyhtiö voi nykyisten yritysten ja organisaatioiden omaisuuden vakuutussääntöjen perusteella ehdottaa, että vakuutussopimukseen vahvistetaan määrä, josta se ei ole vastuussa. Tätä kokoa kutsutaan franchiseksi. Se voi olla:
- ehdollinen - koskee, jos vahingon määrä on enintään vähennyskelpoinen;
- ehdoton - koskee mitä tahansa vahinkoa.
Ehdollisessa vähennyskelpoisessa tilanteessa vakuutuksenantaja maksaa vakuutuskorvauksen vain, jos aiheutunut vahinko on suurempi kuin vähennyskelpoinen määrä. Sovellettaessa ehdotonta omavastuuvakuutusta vakuutusyhtiö vähentää vähennyskelpoisen määrän siitä riippumatta kertyneen korvauksen määrästä.
Vakuutuskorko ja vakuutusmaksut
Siirtyneen vakuutusmaksun määrä riippuu vakuutetun omaisuuden tyypistä, vakuutustapahtumien luettelosta, vakuutusajasta, maksun tiheydestä, vakuutushistoriasta. Jokaisella vakuutusyhtiöllä on henkilökohtainen lähestymistapa yritysasiakkaisiin, joten tariffien koko voi olla välillä 0,05% - 5% vakuutussummasta monien riskitekijöiden mukaan.
Laskettu vakuutusmaksu maksetaan pääsääntöisesti vakuutusyhtiön pankkitilille yhdellä siirrolla. Samanaikaisesti on tapauksia, joissa yritysomaisuuden vakuutussopimuksen nojalla vakuutusmaksu jaetaan useisiin osiin ja vahvistetaan kullekin sopimuksen voimassaoloajalle. Siksi, jos säännöllisiä maksuja ei saada vakuutuksenantajan tilille asiakirjassa asetetussa määräajassa, sopimus voi päättyä ennenaikaisesti.
Sopimuksen kesto ja sen päättämisen ehdot
Yritysten ja organisaatioiden omaisuusvakuutussääntöjen mukaan vakuutusyhtiön vastuu alkaa sopimuksen tekopäivästä, mutta ei aikaisemmin kuin vakuutusmaksut ovat saapuneet sen tilille. Siksi pääasiallinen edellytys vakuutusasiakirjan voimassaolon alkamiselle on vakuutuksenantajan pankkitilille saaman vakuutuksen kokonaismäärä tai ensimmäinen osa tehdyn sopimuksen mukaisesti.
Sopimus päättyy seuraavista syistä:
- sen toimikauden päättyminen, jolle se on tehty;
- vakuutusmaksun seuraavan osan maksamatta jättäminen;
- koko vakuutussumman maksaminen;
- vakuutusyhtiön selvitystila;
- vakuutuksenottajan päätökset;
- vakuutuskohteen täydellinen tuhoaminen.
Yrityksen omaisuusvakuutussopimus antaa omistajalle mahdollisuuden luottaa tulevaisuuteen ja huolehtia tuotantokapasiteetin kehittämisestä huolehtimatta onnettomuuksien ja luonnonkatastrofien mahdollisista seurauksista.