Blokiranje računa pod 115-FZ - uzroci, rizici i posljedice

Zaključavanje tekućeg računa postala je danas uobičajena. Kreditne organizacije objašnjavaju svoje postupke pozivajući se na savezni zakon br. 115 "O suzbijanju legalizacije (pranja) kriminalno stečenih prihoda i financiranju terorizma." Ako postoji i najmanja sumnja u zakonitost poslovanja klijenta, banka odmah reagira - blokira pristup udaljenim bankarskim uslugama.

Što je 115-FZ

Federalni zakon br. 115 razvijen je i pušten u rad 2001. godine, ali do 2017. godine praktički se nije primjenjivao. U 2012. godini Banka Rusije razvila je niz zahtjeva kojih se moraju pridržavati svi sudionici u bankarskom sustavu. Kontrola i provjera transakcija na računima postala je obvezna za financijske organizacije. Središnja banka redovito objavljuje objašnjenja, pisma, naredbe i zahtjeve kojima se prilagođavaju rad bankovnih radnika prilikom provjere računa.

U 2018. milijuni plaćanja između drugih ugovornih strana prolaze pažljivo praćenje financijskog praćenja kako bi se otkrile sumnjive transakcije. Mnoge transakcije odbijaju izvršenje, a računi su zatvoreni.

Tko je u centru pažnje?

Glavni sudionici u poduzetničkom djelovanju koji su pali pod kontrolu banaka su predstavnici malih i srednjih poduzeća. Mnoge organizacije koje su bile uključene u pravne aktivnosti bile su pod utjecajem bankarskog sustava. Sva njihova plaćanja prolaze strogu kontrolu i mogu se otkazati odlukom službe za financijski nadzor. Tvrtkama koje su u jednom trenutku bile pod sumnjom da će ubuduće otvoriti bankovni račun u drugim bankama. Pored jur. osobe koje su podložne blokiranju putem 115-FZ računa i fizičke. pojedinci, jer su sudionici na financijskom tržištu pod istim uvjetima.

Znakovi sumnjivih aktivnosti

Privući pažnju bankarskih usluga na svoje poslovanje ne može samo "lijeva" tvrtka, već i pošten poduzetnik.

sumnjivo:

• ignoriranje poruka bankarskih stručnjaka;
• redoviti prilozi od osnivača;
• česta velika terećenja na računima drugih poduzeća, s naknadnim povlačenjem;
• porezno opterećenje ne odgovara količini transakcija koje se odvijaju na računu. Središnja banka postavila je minimalni iznos od 0,9% od prometa na računu;
• odsutnost otpisa plaće, transferi poreza na dohodak i doprinosa za osiguranje;
• razina plaće ispod minimalne plaće;
• nastavak rada nakon duže pauze: od 3 mjeseca;
• primanje velike svote novca koja se tereti vanjskim porotnicima. osobe što je prije moguće;
• voditelj i osnivač tvrtke je jedna te ista osoba;
• Tvrtka je registrirana na "masovnoj" zakonskoj adresi.

Prošireni popis znakova prema kojima se aktivnost može smatrati sumnjivom prikupljen je u Uredbi CBC-a br. 375-P od 02.03.2012.

Razlozi blokiranja računa

Banka, u nastojanju da održi svoj ugled, pažljivo provjerava primanja i otpise klijenta. Zakon se primjenjuje na fizičke i pravne osobe. Slijedom toga, banka pažljivo analizira poslovanje klijenta, šalje zahtjeve za dokumentima o poduzetničkim aktivnostima i financijske izvještaje. Ove radnje potpuno isključuju normalan rad naručitelja, ne pružajući mogućnost ispunjavanja obveza iz ugovora. Kao rezultat toga, rokovi za izvršenje posla su kršeni, treba platiti kamate i novčane kazne.Tvrtka može tužiti postupke kreditne institucije, ali u praksi je to dugotrajan proces, koji se rijetko uspješno završava.

Razlozi da banka blokira račun u 115-FZ, što može dovesti do toga da financijska institucija proglasi tvrtku ili pojedinog poduzetnika nepoštenim:

1. Transakcije na bankovnom računu ne odgovaraju deklarisanim OKVED kodovima.
2. Plaćanja za kreditiranje i zaduživanje nisu povezana.
3. Plaćanja s PDV-om dolaze na račun, a terete ih tvrtkama bez PDV-a.
4. Provjera IP adrese pokazala je podudaranje za prethodno zatvorene korisničke račune.
5. Tvrtka postoji na tržištu manje od 2 godine.
6. Redovna podizanja gotovine

Ako ne odgovorite na zahtjev banke pravodobno, ona može, prema ugovoru o servisiranju tekućeg računa, primijeniti kazne.

Koje su operacije pod sumnjom

Banka, osim razvijene liste vrijednosnih papira, može samostalno razviti kriterije kojima se testiraju klijenti. To uključuje:

• suprotna strana se ubraja u kriminalce;
• iznos otplate otpisa je veći od 600 tisuća rubalja. Transakcije veće od ovog iznosa kontroliraju Federalna porezna služba i Rosfinmonitoring;
• sudionik transakcije djeluje u korist traženih osoba;
• porezne brave;
• presuda o suspenziji;
• sumnje u autentičnost dostavljenih dokumenata;
• sumnjiv transfer: u obalu ili na pojedinca.

Kako banka blokira račun?

Kreditna institucija može utjecati na rad pravne osobe ograničavajući svoj rad na računu na sljedeći način:

1. Zaustavite sve operacije. Banka ima zakonsko pravo blokirati račun ako je njezin vlasnik naveden kao osoba za koju postoje informacije o umiješanosti u ekstremističke aktivnosti. Te se informacije mogu objaviti na web stranici Rosfinmonitoring. U drugim okolnostima, samo sud ili Rosfinmonitoring mogu odlučiti blokirati račun, ali samo na 30 dana.
2. Kašnjenje u izvršavanju plaćanja. Prema stavku 14. čl. 7 115-FZ klijent treba poslati dokumente koji potvrđuju transakciju. Dok ne stigne odgovor, banka prestaje izvršavati naloge klijenata.
3. Odbijanje provođenja prijenosa novca.

Zahtjev za obradu zahtjeva

Banke daju 2 do 7 dana za dostavu pratećih dokumenata. Često je opseg traženih dokumenata toliko velik da ga fizički nije moguće pružiti. Glavno je ne šutjeti, već odmah stupiti u dijalog s bankom tako što ćete napisati pismo kako biste produžili rokove za davanje odgovora. Na primjer, kada je račun blokiran pod brojem 115-FZ, Sberbank daje 7 radnih dana za slanje traženih dokumenata, a stručnjaci za financijski nadzor redovito kontaktiraju s klijentom.

Sljedećih 10 dana financijski nadzor provjerava dostavljene dokumente, a zatim izvještava o odluci. Nakon provjere, najčešće slijedi raskid sporazuma o namiri i gotovinskim uslugama. Ako se klijent ne slaže, tada može uložiti žalbu na postupke kreditne organizacije u međuagencijskoj komisiji. Zahtjev se razmatra u roku od 20 dana, a donesena odluka ne zadovoljava uvijek klijenta.

Rok blokiranja računa pod 115-FZ mora biti veći od 45 dana. U ovom trenutku organizacija ne može raditi na tome.

Odgovor na zahtjev banke i dostavljeni dokumenti ne jamče uspješnu reviziju. Veće banke gledaju odgovore kupaca duže nego manje. Ako dokumente ne dostavite na vrijeme, poslužit će kao razlog za odbijanje postupka. U slučaju opetovanog odbijanja, banka ima pravo raskinuti ugovor.

Posljedice blokiranja računa pod 115 - FZ

Informacije o blokadama i obustavama na tekućem računu prenose se međubankovnim kanalima. Pravna ili fizička osoba, za koju se sumnja da je legalizirala i prala dohodak, često se suočava s daljnjim problemima u poslovanju, jer banke nerado kontaktiraju s takvim klijentima.

Kreditne organizacije se obvezuju osigurati i pravodobno ažurirati informacije ne samo o tvrtki, već i o njezinim čelnicima, sudionicima, korisnicima i korisnicima.

Stoga, prilikom otvaranja računa u novoj banci, služba osiguranja traži detaljne informacije o svim osobama koje sudjeluju u aktivnostima tvrtke, ako kreditna institucija nije spremna za suradnju, tada će potencijalni klijent biti odbijen.

Za vašu informaciju! Od ožujka 2018. godine na snagu stupaju izmjene u vezi s osporavanjem odluke banke i dobivanjem obrazloženja kojima opravdavaju odbijanja ili blokade.

Kako postupiti ako se ne slažete sa bravom

Ako je nakon prolaska revizije donesena odluka o raskidu ugovora o usluzi bankovnog računa, a klijent se ne slaže s ovom odlukom, može vratiti svoja prava. Da biste to učinili, možete:

1. Pošaljite žalbu na elektronički prijem Središnje banke, uz prilog pratećih dokumenata.
2. Nezakonitost postupaka banke možete dokazati na sudu. Kupci koji se ne slažu s postupcima banke sve se više obraćaju za pomoć izvana. Pravna praksa blokiranja računa u iznosu od 115 - FZ je postala jedno od najpopularnijih područja u pravnim uredima.

Preporuke kako ne pasti pod sumnju

Kako biste zaštitili svoje poslovanje od učinaka pomne pozornosti financijskih i poreznih institucija, trebali biste poduzeti sljedeće preventivne mjere:

1. Prije nego što započnete posao s drugom stranom, njegov ugled treba provjeriti putem posebnih portala ili na poreznoj web stranici. Mnoge internetske banke pružaju ovu uslugu kao dio usluge, omogućavajući vam provjeru druge ugovorne strane prilikom pripreme naloga za plaćanje.
2. Detaljno odredite svrhu plaćanja. Pažljivo provjerite dokumente o zatvaranju.
3. Smanjite gotovinsko upravljanje.
4. Ne povlačite novac u velikim količinama i često.
5. Plaćajte porez i pristojbe, kao i vodite poslovne operacije: kupnja uredskog materijala, najamnina, mobilne komunikacije.
6. Smanjite transfere pojedincima.
   

Blokiranje računa pojedinca u 115 saveznih zakona

Ne samo pravne osobe, već i fizičke osobe mogu biti pod nadzorom kreditne institucije.

Nakon što je od kreditne institucije dobio nalog da obustavi rad na računu i naknadno zatraži dokumente, prvo što treba učiniti je kontaktirati banku i utvrditi razlog zamrzavanja poslovanja. Druga je mogućnost obratiti se pravnicima.

Kako podići novac s blokiranog tekućeg računa

U slučaju blokiranja na računu svih sredstava organizacije, može ih povući i platiti svojim kolegama na sljedeći način:

1. Vjerovnik tuži. Nakon što ga je osvojio, prima ovrhu i obraća mu se u banku. Kreditna institucija dužna ga je izvršiti.
2. Sudski nalog je odluka koju donosi sudac na temelju zahtjeva, dok traženi iznos ne smije biti veći od 500 000 rubalja.

U slučaju podudarnosti u jednom ili više pokazatelja, trgovačka društva ili individualni poduzetnici mogu se svrstati među kupce s povećanim rizikom, ako se sumnja na pranje. Slučajnost se može dogoditi u gotovo svakoj tvrtki, tako da biste trebali biti oprezni i brzo kontaktirati banku.

Nemoguće je zaštititi 100% od blokiranja banke na tekućem računu ispod 115-FZ. Preporučuje se ne sudjelovati u financijskim transakcijama s nepouzdanom stranom i ne zanemariti zahtjeve banaka za pojašnjenjima.

Danas je situacija u svijetu poslovanja i financija postala teža. Osim "blagajni", pod sumnjom su i prave tvrtke koje pošteno rade na tržištu.