Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku često se traži predujam. U ovom slučaju, klijent može očekivati da će dobiti prihvatljivije uvjete. S njima će zajmoprimcu biti puno lakše ispuniti obveze. Stoga je važno znati što je predujam hipoteke, a također i gdje se dobiti.
Koncept
Svi koji su se suočili s procesuiranjem zajmova znaju što je predujam hipoteke. Ovaj koncept uključuje prvo plaćanje prilikom primanja zajma za kupnju kuće.
Što je predujam hipoteke za dužnika? Ovo je dio vrijednosti predmeta osiguranja koji se izdaje na kredit. Plaća se u gotovini na blagajni. Ostatak sredstava osigurava se zahvaljujući novčanom zajmu, a klijent pristaje platiti u odobrenom roku.
Prvo plaćanje smanjuje iznos i preplaćeni iznos zajma. Što je predujam hipoteke za zajmodavca? Potvrđuje ozbiljnost namjera o dobrom izvršavanju dužnosti.
veličina
Učešće na hipoteci iznosi 10-30% od cijene stanovanja. U svakoj banci može biti različito. Za zajmodavca ovaj će pokazatelj biti važan, jer će pomoći u procjeni financijskog stanja klijenta, na temelju kojeg će se utvrditi stopa.
Potreba za predujmom nastaje zbog činjenice da je nekretninama osigurana hipoteka kao zalog i smatra se njenom sigurnošću. Ako klijent ne može otplatiti dug, tada se osigurava kolaterala, a primljena sredstva pokrivaju dug. Ostatak iznosa izdaje se dužniku. Kao i svaka druga imovina, nekretnine mogu pasti u cijeni, tako da banka možda nema dovoljno sredstava. Prvo plaćanje čini depozit likvidnim.
Zašto je potrebno prvo plaćanje?
Početna rata hipoteke potrebna je za:
- smanjenje hipoteke;
- potvrda ozbiljnih namjera dužnika;
- smanjenje stope;
- smanjenje iznosa za obračun osiguranja;
- povećane šanse za odobravanje prijave;
- pribavljanje hipoteke klijentima koji su već imali oštećenu kreditnu povijest.
Da biste postigli prihvatljive uvjete, preporučljivo je izvršiti prvu uplatu. Tada će plaćanje hipoteke biti puno lakše.
Gdje dobiti otplatu hipoteke?
Hipoteke se mogu isplatiti na više načina. Banka nudi početno plaćanje na bilo koji od sljedećih načina:
- Materinski kapital. Osigurava se za drugo dijete. Iznos može biti izvrsna pomoć mladoj obitelji koja želi kupiti svoj dom. Hipoteka uz predujam majčinskog kapitala ne može se plaćati u svakoj banci.
- "Zajam za zajam." Neki kupci podnose zahtjev za kredit za prvo plaćanje hipoteke. Iako je ideja normalna, to će ipak biti dodatno opterećenje za dužnika. Takvo stvaranje nepoželjno, jer će se to uzeti u obzir pri određivanju maksimalnog iznosa za kupnju kuće.
- Uštede. Ova metoda nije u potpunosti prikladna za rusko gospodarstvo, kada inflacija devalvira štednju u kratkom razdoblju. Zajmoprimac mora izračunati hoće li moći svakog mjeseca štedjeti na plaćanju kredita.
- Prodaja osobne imovine. Mnogi prodaju staro stanovanje, a prihod se troši na isplatu prve uplate. Takve se transakcije smatraju alternativnim.
Materinski kapital
Obitelji s 2 ili više djece mogu koristiti potvrdu za prvu uplatu. Većina banaka aktivno radi s tim dokumentima. Možete kontaktirati Sberbank Rusije, VTB24, Alfa-Bank i Zhilstroybank.
Postupak registracije vrlo je jednostavan: prvo trebate kontaktirati kreditnu instituciju za hipoteku s popisom dokumenata. Zajmodavac odabire maksimalni iznos vodeći računa o solventnosti klijenta. Ako zahtjev bude odobren, dužnik može kupiti stanovanje. Nakon toga, morate predati prijavu mirovinskom fondu za prijenos novca materinskog kapitala.
Datum dospijeća plaćanja
Akontacija se isplaćuje u trenutku potpisivanja ugovora između stranaka. Nakon prijenosa novca na račun, vjerovnik nastavlja zaključivati transakciju pod dogovorenim uvjetima. Ako je prva uplata manja od ranije naznačene, aplikacija će se pregledati.
Ako se iznos pokazao većim, tada se ostatak može koristiti za djelomično plaćanje. Banka ima pravo tražiti maksimalni depozit u slučaju sumnje u klijenta. Tada će se, po zadanom, kolaterali brzo realizirati, a samim tim banka neće ništa izgubiti.
Trebam li izvršiti veliku uplatu?
Najbolji omjer je 30 do 70, gdje prvi broj znači prvo plaćanje, a drugi - posuđena sredstva. Ali možete odabrati 50 do 50. Veliki iznos, poput malog, možda također neće odgovarati banci, jer će zajam biti mali, zbog čega će prihodi biti niski. Stoga programi nekih banaka imaju ograničenje od 30-50% od cijene nekretnina.
Iznos depozita utječe na ponudu. Primjerice, u Sberbank će se uz plaćanje od 50% izdavati zajam u iznosu od 13%, a s 20% po stopi od 13,5%. Ruska poljoprivredna banka nudi 13,5% pri plaćanju naknade od 50%, a 14,5% - do 30%. Prvo plaćanje pruža kupcima prednosti u dobijanju zajma. Stoga je bolje položiti ga kako bi stekli korisne koristi.
Ponude banaka
Koja banka ima hipoteku bez predujma? Preporučljivo je kontaktirati velike, pouzdane organizacije, na primjer, Sberbank. Uvjeti u ovoj banci su teški, ali s karticom za plaće ne trebate sakupljati puno dokumenata. Sberbank nudi prihvatljive uvjete vojnom osoblju, klijentima koji su primili majčinski kapital i mladim obiteljima koje sudjeluju u vladinim programima.
Budući da predujam hipoteke u Sberbank možda neće biti, već su umjesto toga predstavljeni drugi zahtjevi. Pored ove institucije, postoje i organizacije u kojima nije potrebno izvršiti prvu uplatu. Obično je veći postotak, ali uvjeti mogu biti prihvatljivi. Ako pozovete žiranta da podnese zahtjev za kredit, tada postoji mogućnost dobivanja hipoteke.
Stan u hipoteci bez predujma može se izdati u slijedećim organizacijama:
- "Gazprombank";
- "VTB 24";
- "Raiffeisen Bank";
- "UniCredit";
- „Sovjetski”;
- NOMOS banka;
- "Surgutneftegazbank".
Možete saznati o uvjetima i zahtjevima registracije u svakoj organizaciji, a zatim odrediti gdje je bolje prijaviti se. Prilikom dovršetka transakcije sastavit će se sporazum koji utvrđuje načela suradnje.
uvjeti
Hipoteka bez predujma veliki je rizik za banku, a kreditne institucije smanjuju ih na minimum. Stoga, ako klijent ne može položiti sredstva za kupnju svog doma ili ostaviti nekretninu kao osiguranje, odbijenica će biti vjerojatnija nakon prijave. Opet, nakon nekog vremena možete podnijeti zahtjev za hipoteku u banku.
Ako postoji banka u kojoj će se hipoteka izdavati po povoljnim uvjetima, onda će postojati strogi zahtjevi za kupce. Stambeni prostor kupljen na kredit ne može se dobiti u vlasništvu punoljetne djece ili osobe s invaliditetom. Zajmoprimac mora imati neku vrstu nekretnine.
Važan uvjet za dobivanje zajma je visoki stabilni prihod. Možete dobiti hipoteku ako uplata nije veća od 40% prihoda. Uvjeti i potrebni dokumenti mogu se postaviti pojedinačno.
dokumenti
Da biste podnijeli zahtjev za hipotekarni kredit morate navesti:
- putovnica;
- dokaz o primanjima;
- isprave za zalog;
- dokumentacija o garantu;
- ostali dokumenti ovisno o programu.
Kad se dokumenti prikupe, morate odabrati banku koja pruža hipoteku bez prve uplate. U pravilu, to je zajam bez kolaterala, osiguran nekretninama ili program za vojsku, učitelje.
Hipoteke osigurane smatraju se najboljim izborom za optimalne uvjete. Glavna stvar je da se nekretnina nalazi u regiji u kojoj zajmodavac radi. Imovinu treba visoko cijeniti, jer banke ne pružaju više od 70% cijene objekta.
opskrba
U "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" možete dobiti hipoteku bez prvog plaćanja, ali morate ostaviti nekretninu kao depozit. Vlasnici automobila, garaža, zemljišta mogu ugovoriti profitabilan zajam. Ali prema ugovoru, klijent mora prodati nekretninu i deponirati oko 15% cijene predmeta odjednom. Stoga vrijednost osiguranja bi trebala biti od 15% cijene stanovanja.
Gazprom ima sličan program, Poboljšanje kućišta. Hipoteka se izdaje bez prve uplate, a kao garancija naći će se automobil, čija je cijena od 15% vrijednosti kupljene nekretnine. Prema ugovoru, dužnik pristaje prodati automobil i platiti kredit nakon 9 mjeseci.
Odabir zajma sa ili bez predujma ovisi o želji klijenta. Procijenivši prednosti obje usluge, ispostavit će se da odabere najbolju opciju.