Mogu li uzeti odgodjeni kredit? Savjeti i načini

Obveze o zajmu zahtijevaju da se obveznici striktno pridržavaju rasporeda plaćanja. Neblagovremeno ili djelomično plaćanje prijeti ne samo pogoršanjem kreditne povijesti, već i novčanim kaznama i kaznama. Ako platitelj ima financijskih poteškoća, preporučuje se kontaktirati banku. Menadžer tvrtke utvrdit će je li moguće odgoditi zajam ili na bilo koji drugi način olakšati obveze klijenta.

Što je odgođeno plaćanje zajma?

Nakon primitka zajma klijentu se izdaje ugovor s rasporedom plaćanja. Odgoda razdoblja depozita za određeno razdoblje odgoda je zajma. Ako je dužnik oslobođen plaćanja 3 mjeseca ili više, takva se promjena ugovora naziva "kreditnim odmorom".

Odluku o tome je li moguće odgoditi zajam donose zaposlenici banke. Menadžeri analiziraju financijsku situaciju zajmoprimca, proučavaju povijest plaćanja, odnose s bankom i drugim kreditnim organizacijama. Ukoliko se odobri, klijent prima novi raspored plaćanja.

U kojim je slučajevima dopušteno odlaganje doprinosa prema ugovoru o zajmu?

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, kupci ne razmišljaju o tome je li moguće uzeti odgođeni zajam, mada mnoge banke imaju priliku riješiti to pitanje u fazi potpisivanja dokumenata.

Ovisno o financijskoj instituciji, variraju vrste i uvjeti za promjenu planiranih plaćanja. Primjerice, u nekim bankama klijent se odmara bez predaje dokumenata.

Ostali zahtijevaju da napišete izjavu, čak i ako trebate saznati možete li odložiti zajam za rodiljni dopust.

Kliring: razlozi banke

U 90% poduzeća prihvaćene su sljedeće situacije:

1. Potpuni ili djelomični gubitak solventnosti klijenta. Može biti povezan s gubitkom posla, invalidnošću, smanjenjem plaća.
2. Gubitak solventnosti jednog od članova obitelji. Na primjer, jedan od supružnika uzeo je potrošački kredit, a drugi je smanjen s posla. Ukupni obiteljski dohodak izrazito je opao, što otežava ispunjavanje kreditnih obveza.
3. Odlazak na rodiljni dopust.
4. Nastanak novih obveznih troškova, na primjer, školarina, liječenje.

Kako se ugovor mijenja?

Svaki slučaj pri pružanju "kreditnih praznika" tvrtka pojedinačno razmatra. Tek nakon proučavanja okolnosti, posebno povjerenstvo donosi odluku je li moguće uzeti odgođeno plaćanje zajma.

Postupak se odvija u nekoliko faza:

• Kontaktiranje kreditne institucije.
• Pružanje dokaza o financijskom položaju. To mogu biti izvodi s računa, čekovi medicinske ustanove, potvrde o invalidnosti.
• Čeka se odluka povjerenstva. Rok za razmatranje prijave je do 14 radnih dana. Zaposlenici saznaju je li moguće odgoditi zajam klijentu banke, razmotre mogućnosti ublažavanja uvjeta kredita i druge načine otplate duga od strane obveznika.

Ako odobri, uplatitelj potpisuje novi ugovor o zajmu. To vrijedi od sljedećeg razdoblja ili datuma propisanog u dokumentu.

Vrste odgođenih zajmova

Svaka organizacija ima svoje uvjete za odobravanje "kreditnog odmora".

Odgoda može biti:

1. Produženje roka kredita uz smanjenje planiranog plaćanja. To se naziva restrukturiranjem. Na primjer, klijenti koji žele znati je li moguće uzeti odgodu zajma u Sberbank imaju mogućnost podnošenja zahtjeva samo za ovu vrstu koncesije.
2. Prijenos datuma plaćanja.Ovo nije 100% kašnjenje, ali može poboljšati financijski položaj dužnika. Neki zajmodavci (Sberbank, Svyazbank, VTB) nude klijentima da besplatno koriste uslugu 2 puta ili više.
3. "Kreditni praznici." Ovo izuzeće zajmoprimca od potrebe plaćanja u roku od 3 mjeseca ili više. U 9 ​​od 10 slučajeva „odmori“ su navedeni u ugovoru o zajmu ili se mogu pružiti samo značajnim klijentima s velikim iznosom kapitala i dobrom kreditnom poviješću.
4. Promjena uvjeta kreditiranja. Refinanciranje je prilika ne samo za prebacivanje planirane isplate, već i za smanjenje kamatne stope. Izdavati proizvod mogu samo kupci s dovoljno likvidnosti.

Koliko vremena treba podnijeti zahtjev za odgodu zajma?

Promjene uvjeta ugovora o zajmu ne prelaze 14 radnih dana. U iznimnim slučajevima banka može produžiti rješenje problema na najviše 30 dana.

Proces se sastoji od nekoliko faza:

1. Zbirka dokumenata. Isplatitelj je dužan ponijeti potvrde o potvrđivanju teškog financijskog stanja. Bez njih banka ima pravo odbiti pružanje usluga. Prikupljanje dokumenata traje od 1 do 5 dana.
2. Podnošenje zahtjeva. Ovisno o složenosti pitanja, rješenjem se mogu baviti stručnjaci za podršku na Internetu, u svim podružnicama kreditne institucije ili u nekoliko velikih podružnica. Na primjer, kako bi saznali je li moguće odgoditi zajam u Poštanskoj banci, dovoljno je da klijent nazove telefonsku liniju naznačenu na web mjestu financijske institucije. Rok za donošenje odluke je od 1 sata do 10 radnih dana.
3. Dobivanje novog rasporeda. Za potpisivanje dokumenata trebali biste se obratiti uredu u kojem je platitelj ostavio zahtjev. Ako je operacija izvršena telefonom ili putem interneta, klijent može zatražiti elektronički dokument putem e-maila.

U kojim slučajevima vjerovnici odbijaju promijeniti raspored plaćanja?

Usluga prijenosa datuma zaduženja nije uvijek korisna za banku.

Unatoč činjenici da se u 90% slučajeva odgoda dodjeljuje u obliku restrukturiranja ugovora s naknadnim povećanjem kamatne stope, financijske institucije ne jamče odobrenje za sve klijente.

1. Razlog odbijanja može biti loša kreditna povijest uplatitelja. Višekratna kašnjenja u plaćanju ukazuju na nepošteno izvršavanje obveza. Za takve klijente, banke u 77% slučajeva odbijaju restrukturiranje i refinanciranje.
2. Također je nemoguće ponovljeno obnavljanje ugovora. Na primjer, kupci koji su se ranije pitali je li moguće uzeti odgodu zajma na VTB 24 nemaju se pravo osloniti na sekundarno olakšavanje uvjeta kreditiranja.
3. Nepostojanje pratećih dokumenata glavni je razlog odbijanja promjene rasporeda plaćanja. Neke banke čak i ne prihvaćaju verbalne izvještaje od klijenata pozivom na telefonsku liniju ako platitelji ne mogu potvrditi njihovo financijsko stanje. Primjer: da bi saznao je li moguće preuzeti odgodu zajma u Kaspijskoj banci, uplatitelj mora donijeti izjave s računa, kopiju osobnog dokumenta, podatke o sastavu obitelji i općoj solventnosti.

Alternativni kreditni odmori

Ako banke odbijaju odgoditi plaćanje, platitelj može koristiti druge načine za produljenje roka plaćanja.

1. Kreditna kartica s grejs periodom. Najlakša opcija promjene rasporeda plaćanja je izdavanje kreditne kartice. Neke banke, na primjer, ruski Standard, Alfabank, Raiffeisen, nude proizvode sa beskamatnim razdobljem od 100 dana ili više. Klijent može podnijeti zahtjev za kreditnu karticu, vratiti važeći zajam i platiti kamate tek na kraju grejs perioda. Nedostatak ove metode je visoka kamatna stopa: kreditne kartice izdaju se s provizijom od 19,9% godišnje ili više. Osim toga, nije svaka banka dužnica odobrila primanje plastične kartice.
   
2. Izrada novog zajma.MFI ili mikro zajmovi nude usluge odgođenog plaćanja. Klijent može dobiti zajam u mikrofinanciranju, otplatiti postojeće obveze i odgoditi rok plaćanja prema novom ugovoru.
3. Odgoda unutar "prihvatljive" vrijednosti. Metoda koju platitelji koriste samo u hitnim slučajevima. Smatra se da preskakanje plaćanja u razdoblju koje ne prelazi 5 dana ne utječe na kreditnu povijest. Banke ne preporučuju povremeno preskakanje plaćanja čak i na kraće vrijeme. Kašnjenje se ne smatra nedostatkom plaćanja ako datum pada na slobodan dan. Ovaj je uvjet naveden u ugovoru o zajmu.